Hoe werkt een geldmarktrekening?

Geldmarktrekeningen hebben de neiging een rente op te leveren die ver boven die van zelfs de beste spaarrekeningen ligt. Ze bieden ook extra voordelen. Zo koppelen diverse banken geldmarktrekeningen aan debetkaarten. U kunt deze gebruiken om onbeperkt geld op te nemen bij geldautomaten zonder u zorgen te maken over federale beperkingen. En de beste geldmarktrekeningen hebben geen maandelijkse kosten, minimale saldovereisten of een minimale openingsstorting. Maar hoe werkt een geldmarktrekening? Lees verder om alles te leren over geldmarktrekeningen en waar u de beste kunt vinden.

Wat is een geldmarktrekening, en hoe werken ze?

Een geldmarktrekening, of MMA, is een soort spaarmiddel dat banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen aanbieden. Hoe werkt een geldmarkt rekening? U stort gewoon geld op uw rekening en het verzamelt rente.

Zoals bij een spaarrekening, gebruikt de bank dat geld meestal om leningen te verstrekken aan anderen. Het kan echter ook worden gebruikt voor depositocertificaten (CD’s) en obligaties. In ruil daarvoor is de bank bereid om u een hogere rente te betalen als u een geldmarktrekening opent in tegenstelling tot een gewone spaarrekening.

Maar de voordelen houden daar niet op.

Voordelen van geldmarktrekeningen

Het belangrijkste voordeel dat mensen naar geldmarktrekeningen aantrekt, is dat ze rentetarieven en jaarlijkse procentuele opbrengsten (APY) bieden die vaak ver boven die van spaarrekeningen klimmen.

Geldmarktrekeningen komen ook met voordelen die u niet krijgt met de meeste traditionele spaarrekeningen. Bijvoorbeeld, sommige banken gemakkelijker toegang tot uw fondsen door het koppelen van uw geldmarkt rekening met een debetkaart. De federale regelgeving voor het opnemen van spaargeld is niet van toepassing op geldautomaten. Dus u kunt onbeperkt geld opnemen van uw geldmarktrekening zonder boetes.

Veel banken laten u ook een beperkt aantal cheques uitschrijven van uw geldmarktrekening. U kunt dit niet doen met de meeste spaarrekeningen.

Maar zorg ervoor dat je winkel rond en vergelijk geldmarkt rekeningen van verschillende financiële instellingen. Sommige, met name online banken, kunt u een geldmarkt rekening te openen met weinig tot geen minimale storting. En sommige banken vereisen niet eens dat u een minimumsaldo aanhoudt om rente te verdienen. Bovendien kunt u sommige geldmarktrekeningen koppelen aan uw betaalrekening voor bescherming tegen roodstand. Dus in het geval dat u niet genoeg op uw betaalrekening hebt om een aankoop te voltooien, zal uw geldmarktrekening te hulp schieten en het dekken. Als er genoeg geld op de geldmarktrekening staat natuurlijk.

Daarnaast betalen de meeste instellingen rente op een gestaffelde basis. Dit betekent dat uw geldmarktrente kan stijgen naarmate uw saldo doet.

Zorg er dus voor dat u naar deze bepalingen vraagt. Vraag ook hoe de bank de rente berekent. Bij dezelfde rente zal een geldmarktrekening die de rente dagelijks berekent, u meer betalen dan een die dit op kwartaalbasis doet.

Voordelen van geldmarktrekeningen

Alle spaar- en geldmarktrekeningen zijn onderworpen aan de Regulation D van de Federal Reserve. Deze regel beperkt bepaalde soorten transacties, opnames en overschrijvingen tot zes per maandelijkse afschriftcyclus. De volgende soorten transacties tellen mee voor uw zes.

• Overboekingen naar andere rekeningen, inclusief rekeningen bij dezelfde financiële instelling
• Automatische of voorafgeautoriseerde overboekingen zoals die welke zijn ingesteld om rekeningen te betalen of periodiek een andere rekening te financieren
• Geplande ACH-opnames
• Overdraftransfers naar een betaalrekening
• Telefonisch verwerkte overboekingen
• Overboekingen per cheque of debetkaart
• Point of Sale (POS) transacties gemaakt met een debetkaart

Als u uw limiet overschrijdt, mogen banken en kredietverenigingen actie ondernemen op uw rekening. Ze mogen de rekening sluiten, buitensporige opnamekosten in rekening brengen of deze omzetten in een niet-rentedragende rekening.

De federale overheid legt deze regels op om ervoor te zorgen dat banken te allen tijde voldoende reserves hebben. Ze doen het ook zodat u uw spaarrekening gebruikt zoals bedoeld. Echter, de Fed biedt wel wat speelruimte. Verordening D is niet van toepassing op de volgende transacties.

• ATM-opnames gemaakt met een debetkaart
• opnames bij een kassier bij een bank
• Geposte cheques besteld via de telefoon

Zoals u kunt zien, is een van de eenvoudigste manieren om zonder beperkingen toegang te krijgen tot uw fondsen door uw bank te bezoeken of toegang te krijgen tot een geldautomaat als uw account is gekoppeld aan een debetkaart. Bovendien werken veel banken ook samen met grote landelijke netwerken van geldautomaten. Dit betekent dat u mogelijk uw geld kunt opnemen zonder kosten te betalen bij duizenden automaten. Weet u niet waar u er een kunt vinden? De meeste apps voor mobiel bankieren hebben functies waarmee u geldautomaten kunt opzoeken op basis van de postcode waarin u zich bevindt.

Toch zijn er enkele belangrijke nadelen waar u op moet letten. Sommige banken vereisen dat u een grote minimale storting te maken om een geldmarkt account te openen. Dus terwijl u een traditionele spaarrekening kunt openen bij sommige instellingen met zo weinig als $ 25, kunnen sommige een openingsstorting van $ 5.000 tot $ 10.000 vereisen voor een geldmarktrekening. U kunt zelfs geconfronteerd met maandelijkse kosten zo groot als $ 15 als je niet handhaven van deze minimumsaldi. De sleutel is om spaarrekeningen te vergelijken en vragen te stellen. Veel online banken, bijvoorbeeld, zien af van al deze eisen.

Wie moet een geldmarktrekening krijgen?

Klanten die hun eerste spaarrekening willen openen om een noodfonds op te bouwen, moeten een geldmarktrekening overwegen. Deze opties leveren over het algemeen een hoger rendement op dan traditionele spaarrekeningen en bieden een betere liquiditeit dan depositocertificaten (CD’s). Maar als u zich comfortabel voelt met het vastzetten van uw geld voor een bepaalde periode in ruil voor een nog hoger APY, moet u kijken naar cd’s met de beste cd-rente.

What Are the Best Money Market Accounts?

We onderzochten meer dan 30 geldmarktrekeningen die beschikbaar zijn via banken in het hele land. We besteedden aandacht aan APYs, minimale opening deposito’s, maandelijkse kosten, minimumsaldi en nog veel meer. Het resultaat was een lijst met vijf opties die het gemakkelijk voor u maken om geld te sparen en te zien groeien. Hieronder zijn onze winnaars.

Sallie Mae Money Market Account

Diegenen die op zoek zijn naar een solide rekening die ze online kunnen beheren, kunnen geïnteresseerd zijn in Sallie Mae’s geldmarktrekening. Het biedt een 0,40% APY, dat is ruim boven het nationale gemiddelde.

U kunt er een openen met elk bedrag dat u zou willen. En je hoeft je geen zorgen te maken over het handhaven van een minimumsaldo of het betalen van eventuele maandelijkse servicekosten. De bank biedt echter niet de gemakkelijkste toegang tot uw geld. Ze werkt bijvoorbeeld niet samen met uitgebreide netwerken van geldautomaten. En Sallie Mae heeft maar één fysieke locatie. Het kan dus zijn dat u alle klantenservice via de telefoon moet afhandelen. Over het algemeen kan deze rekening werken voor de meer ervaren spaarder die een groot rendement wil genereren en fondsen geïnvesteerd wil houden.

Axos Bank High Yield Money Market Account

Deze online-only bank biedt een geldmarktrekening met een indrukwekkend APY van 0,60%. Dat tarief is gelijk aan dat van Sallie Mae, en u zou veel gemakkelijker toegang tot uw fondsen hebben. De bank voorziet u bijvoorbeeld van een debetkaart. Je kunt er onbeperkt mee pinnen bij elke geldautomaat. Bovendien vergoedt de bank de kosten die andere banken of eigenaars van geldautomaten aanrekenen, tot een bepaald maximum. De bank is echter nog bezig met het updaten van haar mobiele app na de naamsverandering. Tot nu toe zijn beoordelingen van de app minder dan stellair.

Ally Bank Money Market

Een andere online-only entiteit op onze lijst, Ally Bank levert een solide geldmarktrekening. Het verzamelt een APY van 0,50% en Ally compounds rente dagelijks. Plus, het vereist geen minimale openingsstorting, minimumsaldo of maandelijkse kosten.

De bank zal u zelfs voorzien van een gratis debetkaart. U kunt deze gebruiken om gratis transacties te maken bij duizenden geldautomaten in het landelijke Allpoint-netwerk. Bovendien biedt Ally een van de beste mobiele apps die we hebben onderzocht. U kunt deze gebruiken om al uw rekeningen te controleren, inclusief CD’s en individuele pensioenrekeningen (IRA’s). Bovendien kunt u het gebruiken om cheques te storten.

Klanten die een goedkope spaarrekening willen die een sterk APY genereert en gemakkelijk online te beheren is, zouden deze optie zeer aantrekkelijk moeten vinden.

Discover Online Money Market Account

U hebt minstens $ 2500 nodig om een Online Money Market Account van Discover te openen. Echter, de bank biedt een aantal extra’s. Voor starters, het biedt een huidige APY van 0,30%. Het stijgt tot 0,35% voor saldi boven de $100.000. U krijgt ook een debetkaart die u gratis kunt gebruiken bij meer dan 60.000 geldautomaten in het hele land.

Naast het hebben van geen minimumsaldokosten, ziet Discover af van kosten voor diensten zoals debetkaartvervanging met versnelde levering, officiële bankcheques en rekeningsluiting.

TIAA Bank Money Market Account

TIAA Bank vereist de grootste openingsstorting op onze lijst met beste geldmarktrekeningen. Maar het is het vermelden waard. De bank rekent geen maandelijkse onderhoudskosten. En ze vergoedt u elke maand de kosten van geldautomaten die niet in het netwerk zijn opgenomen, zolang u een minimumsaldo van $ 5.000 aanhoudt. Als het saldo onder dat niveau zakt, betaalt de bank tot $15 aan deze kosten terug. Bovendien berekent TIAA Bank geen kosten voor het online betalen van facturen. Deze rekening heeft een APY van 0,40%

Over het geheel genomen is dit een solide geldmarktrekening voor de meer welgestelde klant die op zoek is naar een serieus rendement op zijn of haar noodfonds.

Hieronder staan de huidige doorlopende APY-niveaus, die van toepassing zullen zijn na het eerste jaar:

• $ 0 – $ 9.999,99: 0.40%
• $10,000 – $24,999.99: 0.40%
• $25,000 – $49,999.99: 0.40%
• $50,000 – $99,999.99: 0,40%
• $100.000 – $10.000.000: 0,40%

Bottom Line

Geldmarktrekeningen zijn solide spaaropties die een hoog rendement en gemakkelijke toegang tot uw geld kunnen bieden. Maar ze zijn niet allemaal gelijk. Zorg er dus voor dat u rondkijkt.

Financial Wellness Tips

• Het hebben van een solide spaar- of geldmarktrekening is van cruciaal belang voor uw financiële welzijn. Maar er zijn andere strategieën voor het opbouwen van een noodfonds die u moet overwegen.
• Van het afbetalen van schulden tot sparen voor uw pensioen, het bereiken van financieel welzijn kan een uitdaging zijn. Als u hulp nodig hebt, kunt u altijd contact opnemen met een financieel adviseur. U kunt ook onze SmartAsset-tool voor financieel adviseurs gebruiken. Het geeft u de profielen en contactgegevens van maximaal drie financieel adviseurs in uw omgeving. U kunt hun geloofsbrieven en expertise bekijken voordat u beslist of u met een van hen in zee gaat.
• Bekijk onze lijst met 5 vragen die u moet stellen bij het kiezen van een financieel adviseur.