De 10 beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden

• 4/6/2017 3:18pm EDT
• Door Kent Thune, InvestorPlace Contributor

Gepensioneerde beleggers zijn doorgaans op zoek naar beleggingsfondsen die kunnen zorgen voor stabiliteit, inkomsten, groei, of een combinatie van deze doelstellingen. Gelukkig bestrijken de fondsen van Fidelity een groot aantal doelstellingen om tegemoet te komen aan de uiteenlopende behoeften van beleggers tijdens hun pensioenjaren.

De reden voor deze grote verscheidenheid aan beleggingsbehoeften is dat de meeste gepensioneerden hun beleggingsfondsen gebruiken als bron van inkomsten. Dat gezegd hebbende, zelfs gepensioneerden beleggen voor de lange termijn.

Hoewel de rijpe leeftijden die hun pensioen verwelkomen neigen naar een conservatieve “risico-off” houding, moeten ze nog steeds een aantal groei-elementen in hun portefeuilles behouden. Zelfs een beetje sterke groei kan de inflatie tegenhouden en het vermogen tijdens de pensionering laten groeien.

• 10 aandelen onder de radar om nu te kopen voor een explosieve stijging

Met die achtergrond in gedachten hebben we diep gegraven om 10 van de beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden te vinden om in hun portefeuilles te houden.

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity Capital & Income (FAGIX)

Uitgaven: 0,75%, of $75 per jaar voor elke $10.000 belegd
Minimale aanvangsbelegging: $2.500

We beginnen onze lijst met Fidelity-fondsen voor gepensioneerden met een van de hoogst gewaardeerde fondsen van Fidelity, Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX is een evenwichtig fonds dat streeft naar een combinatie van inkomsten en groei, wat een doelstelling is die centraal staat bij slim beleggen in pensioenen. De portefeuille bereikt deze doelstelling met een assetallocatie van ruwweg 80% obligaties en 20% aandelen.

De obligatiemix bestaat voornamelijk uit hoogrentende bedrijfsschulden en de aandelenkant omvat voornamelijk large-cap aandelen, zoals Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) en HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).

FAGIX zou goed kunnen werken als kernpositie in een pensioenportefeuille of als aanvulling op andere holdings.

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Uitgaven: 0,45%
Minimale aanvangsbelegging: $2.500

Beleggers die op zoek zijn naar een kerndeelneming om te gebruiken als basis om een pensioenportefeuille op te bouwen, zouden eens goed moeten kijken naar Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX).

FLVEX is een verbeterd indexfonds, wat betekent dat de deelnemingen worden geselecteerd uit een doelindex door computergebaseerde kwantitatieve analyse om tot een portefeuille te komen die de index kan overtreffen. Met andere woorden, FLVEX is een indexfonds met het potentieel om de index te overtreffen, vandaar de naam “enhanced”.

• 11 A-Plus-aandelen die op Bernsteins ‘kooplijst’ staan

De FLVEX-portefeuille bevat normaal gesproken ongeveer 80% van de aandelen in de Russell 1000 Value Index, die large-cap waardeaandelen vertegenwoordigt zoals Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM), en AT&T Inc. (NYSE:T).

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

Uitgaven: 0,78%
Minimale aanvangsbelegging: $2.500

Gepensioneerde beleggers zoeken vaak fondsen die aandelen houden die dividend uitkeren en die potentieel bieden voor groei op lange termijn. Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) kan een slimme keuze zijn om die ruimte in te vullen.

FSDIX haalt zijn inkomsten uit een combinatie van gewone aandelen, preferente aandelen, REIT’s en converteerbare effecten. Tot de topholdings behoren hoogwaardige large-caps, zoals Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) en AT&T.

De FSDIX-portefeuille wijst ook ongeveer 10% van zijn activa toe aan obligaties. Gepensioneerde beleggers kunnen dus inkomsten krijgen zonder het marktrisico dat gepaard gaat met een belegging die voor 100% aan aandelen is toegewezen.

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity Strategic Income (FSICX)

Uitgaven: 0,7%
Minimale aanvangsbelegging: $2.500

Een goed “go-anywhere” obligatiefonds kan een slimme aanvulling zijn op het vastrentende deel van een pensioenportefeuille. En Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) is een obligatiefonds voor meerdere sectoren dat die niche vult.

De obligatiemarkt is aantoonbaar complexer dan de aandelenmarkt, wat betekent dat beleggers die inkomsten uit obligatiefondsen nodig hebben, er goed aan doen om ten minste één actief beheerd fonds in deze categorie te houden om de waarde van een professioneel beheerde portefeuille aan te boren.

• De 10 goedkoopste Vanguard-fondsen op de markt

Het beheerteam van FSICX streeft ernaar obligaties aan te houden die een hoog niveau van lopende inkomsten opleveren. Dit maakt FSICX een slimme aanvulling op meer conservatieve obligatiefonds holdings.

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Uitgaven: 1,2%
Minimale aanvangsbelegging: $ 2.500

Beleggers die hun vastrentende holdings willen diversifiëren met een beleggingsfonds dat hoogrentende obligaties uit de hele wereld bezit, kunnen kijken naar Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX).

De FGHNX-portefeuille bestaat voornamelijk uit schuld met een lage kredietkwaliteit, waarbij ongeveer 50% uit Amerikaanse obligaties bestaat en de andere helft uit niet-Amerikaanse emissies. Het wereldwijde bereik stelt het fondsbeheerteam in staat om high-yield obligaties te vinden overal ter wereld waar ze kunnen worden gevonden.

Beleggers die overwegen om aandelen van FGHNX te kopen, worden gewaarschuwd voor het extra marktrisico dat buitenlandse obligaties van lage kredietkwaliteit met zich mee kunnen brengen, maar dit fonds kan een prima aanvulling zijn op een gediversifieerde mix van obligatiefondsen.

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity High Income (SPHIX)

Uitgaven: 0,73%
Minimale aanvangsbelegging: $2.500

Als u op zoek bent naar een hoog rendement en niet bang bent voor marktrisico, kan Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) een van de beste Fidelity-fondsen zijn om te kopen.

SPHIX richt zich op hoogrentende schuld van lage kwaliteit, voornamelijk van Amerikaanse bedrijfsobligaties. Op het moment van dit schrijven bedroeg de huidige 30-daagse opbrengst 5,52%, wat veel hoger is dan de rendementen die mogelijk zijn met obligaties van hogere kwaliteit.

Dat komt omdat de portefeuillebeheerder bereid is om schuld te kopen van noodlijdende bedrijven, wat een hoger relatief risico creëert om die uitstekende rendementen te krijgen.

• 7 MLP’s om te kopen met hoge (en groeiende!) rendementen

SPHIX kan worden gebruikt als aanvulling op een meer conservatieve kernparticipatie in obligaties, en om het vastrentende deel van de portefeuille van een gepensioneerde te diversifiëren.

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity Total Bond (FTBFX)

Uitgaven: 0,45%
Minimale aanvangsbelegging: $2.500

De beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden zijn niet allemaal dividendaandelenfondsen en hoogrentende obligatiefondsen. Gepensioneerde beleggers doen er goed aan een breed gediversifieerd obligatiefonds zoals Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX) prominent in de mix op te nemen.

Diversificatie is een cruciale factor bij portefeuilleconstructie in het algemeen, maar nog meer voor gepensioneerden omdat risico en volatiliteit vijanden zijn van behoud en inkomen. De gemiddelde kredietkwaliteit van de deelnemingen in FTBFX is investment grade. Ongeveer de helft van de portefeuille bestaat uit staatsobligaties van hoge kwaliteit en de rest uit emissies van lagere kwaliteit.

Pensioenportefeuilles moeten worden opgebouwd om tot 30 jaar mee te gaan. Kernbeleggingen zoals FTBFX staan centraal in die doelstelling.

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Uitgaven: 0,25% (Na 21 basispunten kwijtschelding)
Minimale aanvangsbelegging: $25.000

Pensioengerechtigden die inkomsten nodig hebben op een belastbare effectenrekening, doen er goed aan te overwegen een obligatiefonds te gebruiken zoals Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).

Eén van de grootste vijanden van elke belegger, vooral een gepensioneerde, zijn belastingen, die een grote hap uit het pensioeninkomen kunnen nemen. En hoe hoger de belastingschijf, hoe meer belastingvrije obligatiefondsen zoals FTABX zinvol zijn.

• De 7 beste aandelen om te kopen voor een inkomensrijk pensioen

De FTABX-portefeuille bevat een mandje met gemeentelijke obligaties, waarvan de meeste van investment grade kredietkwaliteit zijn en een middellange looptijd hebben. Gemeentelijke obligaties zijn belastingvrij op federaal niveau, daarom kunnen ze slim zijn voor belastbare rekeningen.

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Uitgaven: 0,71%
Minimale Initiële Belegging: $ 2.500

Beleggers die op zoek zijn naar een manier om tijdens hun pensioen te profiteren van een stijgende renteomgeving, zouden Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX) moeten overwegen.

Ook wel bankleningen, floating-rate notes of “floaters” genoemd, passen floating-rate obligaties zich regelmatig aan en de respectieve rente is gebonden aan een benchmark, zoals de U.S. Treasury Bill Rate, de LIBOR of de prime rate.

Dit betekent dat, in tegenstelling tot conventionele obligaties, floating-rate obligaties daadwerkelijk in waarde kunnen stijgen in perioden van stijgende rentetarieven. Als en wanneer de verkrappingscampagne van de Fed vertraagt of eindigt, kunnen floaters echter sneller in prijs dalen dan de bredere obligatiemarkt.

Beleggers moeten daarom voorzichtig zijn met het gebruik van fondsen zoals FFRHX. De hoogrentende aard van het fonds betekent ook een lage kredietkwaliteit, wat ook bijdraagt aan het marktrisico.

Beste Fidelity-fondsen voor gepensioneerden: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Uitgaven: 0,4%
Minimale aanvangsbelegging: $2.500

Gepensioneerde beleggers die het renterisico willen beperken, kunnen eens goed kijken naar Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).

Stijgende rentetarieven betekenen dalende prijzen voor obligaties, die de neiging hebben om het rendement van obligatiebeleggingsfondsen uit te hollen. Over het algemeen zijn obligaties met een langere looptijd gevoeliger voor rentetarieven. De grootste waardedalingen doen zich dus voor bij de obligatiefondsen met een middellange en lange looptijd, in vergelijking met de obligatiefondsen met een korte looptijd.

FCONX houdt een mandje aan van obligaties met looptijden van minder dan twee jaar, evenals geldmarktinstrumenten. Dit geeft FCONX een evenwicht tussen een laag renterisico en liquiditeit, waardoor het fonds een slim alternatief is voor lager renderende geldmarktfondsen en obligatiefondsen met een hoger risico.

• 3 actief beheerde Fidelity-fondsen die u nu zou moeten kopen

Zoals alle fondsen op onze lijst van Fidelity-fondsen voor gepensioneerden, kan FCONX goed werken als aanvulling op andere beleggingsfondsen in diverse categorieën om een complete portefeuille op te bouwen.

Op het moment van dit schrijven had Kent Thune geen persoonlijke positie in een van de bovengenoemde effecten. Zijn nummer 1 positie is zijn particulier beleggingsadviesbureau. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.