5 beste persoonlijke leningen voor slecht krediet van 2021

Editorial Note: Credit Karma ontvangt compensatie van externe adverteerders, maar dat heeft geen invloed op de mening van onze redacteuren. Onze marketingpartners beoordelen, keuren of onderschrijven onze redactionele inhoud niet. Het is accuraat naar ons beste weten wanneer geplaatst.

Advertentie Openbaarmaking

Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening maar minder-dan-perfect krediet hebt, kan het moeilijk zijn om een betaalbare optie te vinden.

Dat betekent niet dat je moet opgeven. Als u het geld nodig heeft voor een echte noodsituatie of een ander gebruik, kunt u kredietverstrekkers vinden die persoonlijke leningen voor slecht krediet aanbieden. (FICO definieert bijvoorbeeld een “slechte” kredietscore als alles onder 580.)

Maar pas op: in sommige gevallen kunnen persoonlijke leningen gericht op mensen met een slecht krediet jaarlijkse percentages, of JKP’s, hebben die veel hoger zijn dan de gemiddelde persoonlijke lening, dus u zult selectief willen zijn en meerdere kredietverstrekkers vergelijken wanneer dat haalbaar is.

En voordat u een persoonlijke lening accepteert, is het belangrijk om aanbiedingen te vergelijken voor hun JKP’s, kosten, leningvoorwaarden en maandelijkse betalingen, evenals voor transparantie. U verdient en moet weten waar u aan begint.

De kredietverstrekkers die we hebben gekozen als de beste persoonlijke leningen voor slecht krediet bieden allemaal prekwalificatieopties waarmee u uw geschatte tarief vooraf kunt bekijken zonder een hard onderzoek op uw kredietrapporten. Houd in gedachten dat als je officieel van toepassing, kan de kredietgever een hard onderzoek te trekken op dat moment, en uw definitieve voorwaarden kunnen veranderen.

Ook in gedachten houden dat deze leningen niet noodzakelijkerwijs beschikbaar zijn in alle staten.

Op zoek naar een persoonlijke lening? Controleer of Youʼre Preapproved

• Best voor grotere lening bedragen: Personify
• Beste voor kleine leenbedragen: LendUp
• Beste voor het opbouwen van krediet: Oportun
• Beste voor educatieve middelen: NetCredit
• Beste voor leningen op korte termijn: Possible Finance
• Dingen om te weten over persoonlijke leningen met slecht krediet

Beste voor grotere leenbedragen: Personify

Waarom Personify opvalt: Als u op zoek bent om meer dan een paar honderd dollar te lenen via een persoonlijke lening, kan Personify een goede optie zijn. Deze kredietverstrekker biedt persoonlijke leningen van $ 500 tot $ 15.000, afhankelijk van waar u woont. Houd er rekening mee dat Personify andere voorwaarden kan bieden op Credit Karma.

Hier zijn enkele meer details over de persoonlijke leningen van Personify.

• Overweegt factoren naast credit scores – Personify zegt dat zijn aanvraagproces “veel factoren” naast credit scores overweegt, wat nuttig kan zijn als je slecht krediet hebt.
• Er kan een initiatievergoeding zijn – Personify rekent geen vooruitbetalingskosten, maar kan een initiatievergoeding in rekening brengen, afhankelijk van in welke staat je woont. Als u een initiatievergoeding moet betalen, bedraagt deze 5% van het bedrag dat u bent goedgekeurd om te lenen en wordt deze toegevoegd aan uw totale bedrag.
• Hoge rentetarieven – Personify heeft een breed scala aan rentetarieven die het kan berekenen, afhankelijk van uw krediet en in welke staat u woont. Bijvoorbeeld, in Alaska, Personify biedt tarieven tussen 35% en 180%.
• Niet beschikbaar in alle staten – Personify biedt persoonlijke leningen in 28 staten: Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Carolina, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah en de staat Washington.
• Meldt aan kredietbureaus – Personify zal uw leningbetalingen melden aan de kredietbureaus, wat u kan helpen krediet op te bouwen als u uw betalingen op tijd doet.

Lees onze volledige beoordeling van Personify persoonlijke leningen om meer te leren.

Beste voor kleine leenbedragen: LendUp

Waarom LendUp opvalt: Als je een onverwachte uitgave hebt maar geen noodfonds, kun je in een situatie terechtkomen waarin je een paar honderd dollar moet lenen. LendUp zou in die situatie een goede optie kunnen zijn. Het bedrag dat LendUp aanbiedt hangt af van waar je woont, maar het kan zo laag zijn als $100 en zal over het algemeen niet hoger zijn dan $1.000. U kunt andere voorwaarden zien als u een aanvraag indient bij Credit Karma.

Hier zijn enkele aanvullende details over LendUp persoonlijke leningen.

• Goed krediet geen vereiste – LendUp zegt dat je geen goed krediet hoeft te hebben om een aanvraag in te dienen en dat het alle soorten kredietgeschiedenis zal overwegen.
• Kortlopende leningen – De leningen die LendUp aanbiedt, variëren afhankelijk van waar u woont.
• Potentieel hoge rentetarieven – De rentetarieven van LendUp’s persoonlijke lening variëren afhankelijk van waar u woont. De JKP’s kunnen oplopen tot ver in de driedubbele cijfers, afhankelijk van de staat.
• Niet beschikbaar in alle staten – LendUp accepteert alleen nieuwe aanvragen voor persoonlijke leningen in de volgende staten: Californië, Louisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas en Wisconsin.
• Alleen bepaalde leners krijgen terugbetaling gerapporteerd aan kredietbureaus – LendUp biedt een “LendUp Ladder” -programma waarmee leners punten kunnen verdienen voor zaken als tijdige betalingen en het volgen van educatieve cursussen die beschikbaar zijn op de website van LendUp. Platinum leners hebben de optie om hun leningbetaling te laten rapporteren aan kredietbureaus. De ladder is mogelijk niet beschikbaar in elke staat waar LendUp leningen aanbiedt.

Lees onze volledige beoordeling van LendUp persoonlijke leningen om meer te leren.

Op zoek naar een persoonlijke lening? Controleer of Youʼre Preapproved

Beste voor het opbouwen van krediet: Oportun

Waarom Oportun zich onderscheidt: Als u op zoek bent om krediet op te bouwen vanaf nul, kan Oportun een goede optie zijn voor een persoonlijke lening omdat u geen kredietscores hoeft te hebben om een aanvraag in te dienen. Oportun rapporteert ook persoonlijke lening betalingsgeschiedenis aan kredietbureaus, dus u kunt in staat zijn om een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen zolang u uw leningbetalingen op tijd doet.

Maar wees voorzichtig – Oportun geeft niet veel info op zijn website over zijn scala aan rentetarieven, dus het is belangrijk om de voorwaarden van elk prekwalificatieaanbod nauwkeurig te controleren. (Vergeet ook niet dat de voorwaarden van een prekwalificatie-aanbieding niet gegarandeerd zijn – uw uiteindelijke aanbod kan anders zijn.)

Hier zijn enkele andere dingen om in gedachten te houden over een persoonlijke lening van Oportun.

• Hoge rentetarieven – Oportun biedt leningen van $ 300 tot $ 10.000 (u kunt mogelijk andere voorwaarden zien op Credit Karma). Hoewel Oportun niet zegt wat zijn bereik van APR’s is, stellen sommige staten wetten vast die APR’s beperken tot bepaalde maxima.
• Alleen beschikbaar in sommige staten – Oportun accepteert aanvragen online, per telefoon of persoonlijk in negen staten: Arizona, Californië, Florida, Illinois, New Jersey, New Mexico, Nevada, Texas en Utah. U kunt bij Oportun – alleen online – aanvragen in nog eens drie staten: Idaho, Missouri en Wisconsin.
• Origination fee but no prepayment fee – Oportun rekent een origination fee die wordt berekend als onderdeel van uw APR – maar er is geen info op haar website die zegt hoeveel de vergoeding is. Er zijn geen aanvraagkosten of boetekosten voor het vervroegd afbetalen van uw lening.

Lees onze volledige beoordeling van Oportun persoonlijke leningen om meer te leren.

Beste voor educatieve middelen: NetCredit

Waarom NetCredit opvalt: NetCredit biedt een verscheidenheid aan educatieve artikelen en middelen aan potentiële leners, evenals budgetteringshulpmiddelen om u te helpen uw uitgaven bij te houden. Dit kan de kredietgever een aantrekkelijke optie maken als u op zoek bent om meer te leren over hoe krediet werkt of om uw budget op de rails te krijgen.

Hier zijn enkele andere dingen om over na te denken als u een persoonlijke lening van NetCredit overweegt.

• Moet een bankrekening hebben – NetCredit vereist dat aanvragers een betaalrekening en een e-mailadres hebben om een lening aan te vragen.
• Beoordelingen meer dan uw credit scores – NetCredit zegt dat het meer in aanmerking neemt dan uw credit scores, wat nuttig kan zijn als uw krediet niet perfect is.
• Potentiële initiatiekosten – NetCredit kan een initiatievergoeding in rekening brengen, afhankelijk van waar u woont. NetCredit trekt de origination fee af van uw leenbedrag, wat betekent dat u een kleiner bedrag ontvangt dan u aanvraagt bij het aanvragen van de lening. Als u bijvoorbeeld $ 5.000 leent met een vergoeding van 5%, ontvangt u slechts $ 4.750 omdat $ 250 zal worden genomen als een vergoeding.
• Hoge rentetarieven – NetCredit’s leningen hebben rentetarieven die kunnen oplopen tot in de drie cijfers. Als u probeert om schulden te consolideren, kunt u in plaats daarvan beter een credit card voor balansoverdracht overwegen.

Lees onze volledige beoordeling van NetCredit persoonlijke leningen om meer te leren.

Beste voor kortetermijnleningen: Possible Finance

Waarom Possible Finance opvalt: Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening die een alternatief is voor een payday-lening, is Possible Finance een goede plek om te beginnen. De kredietgever biedt kleine leningen die relatief korte terugbetalingsperiodes hebben – ongeveer twee maanden – maar u meer tijd geven om uw lening af te betalen dan typische payday loans allow.

• Hoge tarieven – U zou Possible Finance alleen moeten overwegen voor echte financiële noodgevallen die u snel kunt afbetalen, omdat de tarieven in de driedubbele digits.
• Kleine leenbedragen – Leningbedragen variëren per staat, maar gaan tot slechts $ 500. Die kleine bedragen kunnen u helpen voorkomen dat u meer geld leent dan u nodig hebt.
• Kan helpen krediet op te bouwen – Possible Finance rapporteert uw betalingen aan alle drie de belangrijkste kredietbureaus, dus op tijd en volledig betalen kan helpen uw krediet te verbeteren.
• Niet beschikbaar in alle staten – Het bedrijf leent niet in de meeste staten – alleen Florida, Idaho, Louisiana, Ohio, Texas, Utah, Washington en Californië – dus houd dat in gedachten voordat u een aanvraag indient.

Lees meer in onze volledige beoordeling van Possible Finance.

Dingen om te weten over persoonlijke leningen met slecht krediet

Wanneer u een hoogrentende schuld wilt consolideren, een huisverbetering wilt financieren of voor een noodgeval kosten wilt zorgen, kan een persoonlijke lening helpen. Hier zijn enkele dingen om te weten als u overweegt een persoonlijke lening met slecht krediet aan te vragen.

Vergelijk leningvoorwaarden

Als u slecht krediet hebt, kan een persoonlijke lening u meer kosten omdat kredietverstrekkers u als een groter kredietrisico kunnen zien. Aangezien persoonlijke leningen voor mensen met een slecht krediet duurder kunnen zijn, is het vooral belangrijk om leningsvoorwaarden te vergelijken om de beste deal te vinden. Hier zijn een paar basistermen om op te letten.

• Jaarlijks percentage: APR is de totale kosten die u elk jaar betaalt om het geld te lenen, inclusief rente en bepaalde kosten. Een lager JKP betekent dat de lening u doorgaans minder zal kosten. Een persoonlijke lening voor iemand met slecht krediet zal waarschijnlijk een hoger JKP hebben.
• Terugbetalingstermijn van de lening: Uw lening terugbetalingsperiode is het tijdsbestek waarin u de lening moet terugbetalen. De meeste persoonlijke leningen vereisen dat u vaste maandelijkse betalingen te doen voor een bepaalde periode van tijd. Hoe langer de terugbetalingsperiode, hoe meer rente u waarschijnlijk zult betalen, en hoe meer de lening u waarschijnlijk zal kosten.
• Maandelijkse betalingen: Maandelijkse betalingen worden grotendeels bepaald door het bedrag dat u leent, uw rentetarief en uw leentermijn. Zorg ervoor dat de betalingen betaalbaar zijn voor uw budget.
• Lening minimum en maximum: Kredietverstrekkers stellen meestal een minimumbedrag en een maximumbedrag vast dat ze bereid zijn te lenen. Een kredietverstrekker is mogelijk niet geschikt voor u als het u niet genoeg geld leent of als het van u eist dat u meer leent dan u wilt.
• Leningkosten: Kijk of de kredietgever kosten in rekening brengt voor het afsluiten van de lening, een boete voor vervroegde aflossing of een vergoeding voor te late betaling.

Neem ook de reputatie van de kredietgever in overweging, vooral als u zult lenen van een kredietgever die leningen voor slecht krediet op de markt brengt.

Het Better Business Bureau heeft informatie over veel kredietverstrekkers, en u kunt de database met consumentenklachten controleren die wordt onderhouden door het Consumer Financial Protection Bureau om erachter te komen of mensen klachten hebben ingediend tegen een kredietverstrekker die u overweegt.

Moet u een persoonlijke lening afsluiten als u een slecht krediet hebt?

Hoewel het kwalificeren voor een persoonlijke lening een uitdaging en duur kan zijn voor iemand met een slecht krediet, kan lenen in bepaalde situaties zinvol zijn.

Een belangrijke vraag is of de leningoptie u niet alleen nu zal helpen – maar u op de lange termijn financieel niet zal schaden. Dit kan afhangen van de leningsvoorwaarden en het geleende bedrag, evenals waar u de lening voor zult gebruiken. Bijvoorbeeld, een persoonlijke lening voor iemand met een slecht krediet kan nuttig zijn als …

• U heeft een hoge rente credit card schuld. U zou een persoonlijke lening kunnen gebruiken om die af te betalen. Als de persoonlijke lening u kan helpen het bedrag van de rente die u zult betalen op de schuld te verminderen, kan het u geld besparen op de lange termijn. Plus, het zou meerdere betalingen van verschillende creditcardverstrekkers kunnen consolideren in een eenvoudiger enkele betaling aan één geldschieter.
• U hebt onvoorziene uitgaven. Een persoonlijke lening kan een minder dure manier zijn om te lenen in vergelijking met een creditcard of een payday loan.

In elk geval kunnen de kosten van het lenen bepalen of een persoonlijke lening zinvol is. Bij een persoonlijke lening met een hoge rente is consolideren misschien niet de moeite waard als de lening in feite geen besparingen oplevert.

Moet u een lening afsluiten om creditcardschuld af te betalen?

Moet u een payday-lening overwegen?

Als u onmiddellijk geld nodig hebt, een kleine lening nodig hebt of een persoonlijke lening bent geweigerd vanwege uw krediet, kunt u in de verleiding komen om een payday-lening te proberen.

Een payday-lening is een kortetermijnlening voor een klein bedrag, meestal $ 100 tot $ 500. Met payday-leningen geeft u de geldschieter meestal een gedateerde cheque of elektronische toegang om automatisch geld van uw bankrekening te halen. En de lening is meestal verschuldigd op uw volgende betaaldatum, samen met vergoedingen.

Afhankelijk van de staat, kunnen payday-kredietverstrekkers $ 10 tot $ 30 in rekening brengen per $ 100 die u leent.

Een payday lender zal niet noodzakelijkerwijs een kredietcontrole uitvoeren bij de grote kredietbureaus wanneer u een lening aanvraagt. Hoewel dat het gemakkelijker kan maken om een payday-lening te krijgen als je een slecht krediet hebt, kunnen de hoge kosten het moeilijk maken om terug te betalen.

High-cost payday lending is in sommige staten verboden. Andere staten stellen grenzen aan hoeveel payday-kredietverstrekkers kunnen lenen, maximale leningstermijnen en financieringskosten.

Voordat u een payday-lening aanvraagt, moet u eerst alle andere alternatieven onderzoeken, zoals lenen bij een kredietunie, aanmelden voor een debetbescherming op uw bankrekening of werken met een consumentenkredietadviesdienst om een betalingsplan met schuldeisers uit te werken.

Wat kunt u doen als u een persoonlijke lening wordt geweigerd?

Als u een persoonlijke lening met slecht krediet wordt geweigerd, hebt u enkele opties.

• Zoek naar leenalternatieven. Als een nationale bank u heeft geweigerd, kan een online kredietverstrekker of een kredietunie bereid zijn om u financiering aan te bieden. Als u in aanmerking komt voor een creditcard, zoek dan naar een kaart met lage promotietarieven.
• Bouw uw krediet op. Uw scores kunnen na verloop van tijd stijgen als u ten minste het minimum van uw maandelijkse rekeningen op tijd betaalt, een positieve betalingsgeschiedenis opbouwt en uw schulden afbetaalt, zodat uw kredietgebruiksratio verbetert. U moet ook uw kredietrapporten controleren op mogelijke fouten, omdat een fout in uw kredietrapporten van invloed kan zijn op uw scores.

Als u krediet wordt geweigerd vanwege informatie in uw kredietrapporten, moet u een zogeheten nadelige actiebericht van de kredietgever ontvangen, waarin u een verklaring krijgt. Dit kan u helpen begrijpen waarom u werd geweigerd en u inspireren om uw kredietrapporten door te kammen en te zien waar uw krediet staat.

Hoe we deze leningen hebben uitgekozen

Bij het zoeken naar de beste persoonlijke leningen voor slecht krediet hebben we factoren overwogen zoals het gemak van het leningaanvraagproces, rentetarieven, vergoedingen, aangeboden leenbedragen, leenvoorwaarden en transparantie van de kredietgever.

Op zoek naar een persoonlijke lening? Controleer of Youʼre Preapproved