US Bank è una scelta accettabile per i clienti che possono soddisfare i suoi requisiti relativamente alti di esenzione dalle tasse, ma la maggior parte delle persone dovrebbe probabilmente iniziare la loro ricerca in una banca diversa se ne hanno la possibilità. Anche se offre alcune opzioni forti per gli studenti e gli anziani, le commissioni di US Bank per gli scoperti e i trasferimenti bancari corrono sul lato alto, mentre i suoi tassi di interesse non offrono nulla di più alto rispetto ai tassi dei conti di risparmio in banche meno costose.
- Recensione: Dovresti aprire un conto alla US Bank?
- Caratteristiche del conto corrente
- Caratteristiche del conto di risparmio
- Come si confronta la US Bank con altre banche?
- vs. Wells Fargo
- vs. Chase
- vs. Bank of America
- vs. PNC
Rassegna: Dovresti aprire un conto alla US Bank?
La maggior parte dei clienti potrebbe avere più difficoltà ad ottenere l’esonero dalle spese mensili alla US Bank rispetto ad altre banche locali per conti bancari standard. Mentre le banche più grandi in genere richiedono solo $500 in depositi diretti per rinunciare alla tassa mensile per il controllo standard, US Bank richiede il doppio di tale importo ogni mese. Tuttavia, questa banca fa un buon lavoro nel fornire il controllo gratuito per gli anziani e gli studenti. Gli anziani, in particolare, ricevono più caratteristiche di prodotti di controllo senior gratuiti che trovereste altrove.
| Bene per… | Cattivo per… |
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Combinato con la completa mancanza di filiali US Bank sulla Costa Est, la costosa rinuncia alla tassa probabilmente squalificherà US Bank Easy Checking per chiunque abbia esigenze bancarie in quegli stati. Per quelli che vivono vicino a una filiale, US Bank ha una lista completa di prodotti bancari diversi dai conti di deposito. È possibile richiedere prestiti aziendali e personali, mutui, carte di credito e carte di debito prepagate. Tuttavia, chiunque abbia un’altra opzione bancaria nelle vicinanze dovrebbe confrontare da vicino le tasse della US Bank su questi conti prima di impegnarsi ad aprire qualsiasi conto.
Caratteristiche del conto della US Bank
Anche se la US Bank offre ben sette diversi conti correnti, pochi di essi rappresentano il miglior affare per i consumatori. A parte gli anziani e gli studenti universitari, che non hanno bisogno di pagare le tasse mensili, la maggior parte dei clienti della US Bank che sperano in un controllo senza spese avranno bisogno di depositi diretti sostanzialmente più grandi che in altre banche. I clienti che mantengono almeno $1,000 nel loro regolare saldo di controllo non saranno colpiti dalla differenza, ma chiunque il cui conto tende a rimanere al di sotto di quel livello dovrà affrontare un tempo più difficile evitando le tasse della US Bank.
| Nome del conto | Minimo di apertura | Tasse mensili | Rinuncia alle spese mensili |
|---|---|---|---|
| US Bank Easy Checking | $25 | $8.95 | $1.000 saldo medio giornaliero O $1.000 in depositi diretti |
| US Bank Safe Debit Account | $25 | $6.95 | – |
| US Bank Silver Checking | $25 | $8.95 | Package Money Market Account E 1.500$ di saldo medio giornaliero O 1.000$ in depositi diretti |
| US Bank Gold Checking | $25 | $12.95 | Saldo medio giornaliero di 5.000$ o 1.000$ in depositi diretti |
| US Bank Premium Checking | $25 | $10.95 | età 65 e più |
| US Bank Platinum Checking | $25 | $19.95 | Saldo medio giornaliero di $5.000 o $1,000 in depositi diretti |
| US Bank Student Checking | $25 | $0 | – |
Un altro aspetto negativo delle politiche tariffarie della US Bank riguarda gli scoperti. Mentre la banca media impone un limite di 4 scoperti giornalieri su ogni conto, US Bank vi addebiterà fino a 8 volte separate se vi capita di sforare il vostro saldo di controllo. Dal momento che ogni scoperto o mancanza di fondi (NSF) è di $36, ciò significa che potresti essere addebitato fino a $288 in un solo giorno se il tuo conto è negativo per più di $5. Questo rende importante tenere traccia del tuo saldo di controllo US Bank.
I molti livelli di conti correnti premium sono buoni affari per i clienti che hanno bisogno di un’opzione di risparmio o un prestito, a seconda del livello specifico che si seleziona. Questi pacchetti rinunciano alla tassa mensile sui conti di risparmio, ma sei ancora responsabile della tassa di mantenimento del controllo. Sfortunatamente, non riceverai molti sconti o altri benefici extra per l’apertura di un conto corrente premium con US Bank, quindi a meno che tu non sia interessato ad un altro prodotto bancario, questi conti premium non sono il miglior affare disponibile.
Caratteristiche del conto di risparmio della Banca USA
I tassi di interesse della Banca USA sui conti di risparmio e del mercato monetario vanno dallo 0,01% nella parte bassa fino allo 0,10% APY, il che significa che non offrono molti vantaggi ai consumatori con altre opzioni bancarie. Anche guadagnare il tasso massimo richiede un saldo minimo relativamente grande, da $ 5.000 in un conto di risparmio monetario della US Bank Retirement a $ 50.000 in US Bank Platinum Select Money Market Savings.
Se si spera di guadagnare un tasso di interesse ottimale, US Bank non si comporta meglio della maggior parte delle altre banche brick-and-mortar, nonostante le molte opzioni che fornisce. Le persone che sono interessate a migliori tassi di risparmio dovrebbero iniziare con conti di risparmio online. Per la maggior parte, i conti di risparmio e del mercato monetario della US Bank sono accettabili solo come parte dei pacchetti di conti della US Bank, che ti permettono di rinunciare alle commissioni del conto di risparmio in cambio dell’apertura di un conto corrente in aggiunta.
Come si confronta la US Bank con altre banche?
I maggiori concorrenti diretti della US Bank includono grandi banche nazionali e istituzioni regionali come PNC. Se stai cercando di decidere tra US Bank e uno dei suoi vicini rivali, controlla i nostri confronti testa a testa qui sotto.
US Bank vs. Wells Fargo
Wells Fargo è una delle poche banche che è effettivamente più grande di US Bank, ma non c’è una differenza significativa nelle commissioni e tassi che troverete in entrambe le banche. Delle due, solo US Bank porta conti correnti gratuiti per studenti, così come le opzioni per le persone la cui storia bancaria impedisce loro di essere approvati in altre banche. Per tutti gli altri, il fattore più grande da considerare è la differenza nelle rinunce alle commissioni: Wells Fargo rinuncia alle tasse mensili per i clienti che fanno $500 o $1,000 in depositi diretti mensili, mentre la maggior parte dei conti correnti di US Bank omettono questa opzione.
Wells Fargo ha solo tre diversi conti di risparmio rispetto alle otto opzioni separate di US Bank, ma il tasso massimo in ogni banca è quasi lo stesso. Nessuna delle due banche è il posto migliore per guadagnare interessi su un conto di risparmio, quindi a meno che tu non preferisca mettere tutti i tuoi conti in una sola banca, puoi massimizzare il tuo interesse cercando altrove.
US Bank vs. Chase
Chase ha una selezione più scarna di conti correnti e di risparmio rispetto a US Bank, ma la maggior parte delle persone troverà un valore migliore in Chase grazie alla sua forza in altre aree. Per esempio, le offerte di carte di credito di Chase e il programma di ricompense sono molto più forti di qualsiasi cosa offerta da US Bank, e diventano molto più facili da gestire online quando si ottiene anche un conto corrente Chase. Gli attuali bonus di iscrizione di Chase per i nuovi clienti di controllo e risparmio sono molto più alti di qualsiasi bonus offerto da US Bank, rendendo Chase la scelta chiara se si vive nelle sue aree di servizio.
US Bank vs. Bank of America
Questo matchup è un altro stretto pareggio. Nessuna delle due banche offre caratteristiche del conto corrente che non puoi trovare nell’altra. Tuttavia, se volete evitare di pagare qualsiasi tassa, la Bank of America Core Checking richiede solo $250 in depositi diretti per rimanere un conto gratuito, ancora più basso del requisito di $500 della US Bank su US Bank Easy Checking. Ancora, crediamo che ci sia poca differenza: la maggior parte delle persone che ricevono depositi diretti riceveranno almeno $500 in ogni caso, rendendo il controllo standard gratuito per entrambe le banche.
US Bank vs. PNC
Rispetto a US Bank, PNC Bank può fornire un affare migliore più spesso che non. Delle quattro banche che abbiamo confrontato qui, PNC è l’unica con meno filiali e depositi di US Bank. Tuttavia, ottenere il controllo gratuito alla PNC richiede $500 nel tuo saldo o depositi diretti, che è solo la metà del requisito di $1,000 alla US Bank. Altrimenti, avrete un costo mensile totale di $9 alla PNC, praticamente uguale ai $8.95 per US Bank Easy Checking.
PNC è anche l’unica banca recensita qui che offre tassi migliori di US Bank sui conti di risparmio, con un tasso superiore dello 0.80% APY per PNC Premiere Money Market con un saldo di $50.000 e un PNC Performance Select Checking Account. Tuttavia, collegando un conto corrente al tuo risparmio PNC non rinuncerà alle tue tasse mensili per quei conti che producono interessi, il che significa che US Bank può effettivamente fornire un rendimento più alto se non puoi soddisfare le rinunce alle tasse basate sul saldo di PNC.