Prevenzione delle frodi con le carte regalo 2021

Tabella dei contenuti

1. Quali tipi di frodi con le carte regalo esistono?
   1. Frode del rimborso della carta regalo
   2. Furto del numero della carta regalo
   3. Acquisto di carte regalo con carte di credito rubate
   4. Acquisti di carte regalo con acquisizione del conto
   5. Manomissione fisica di carte regalo
2. Conclusione
3. Domande frequenti

Si dice spesso che dare carte regalo è “impersonale”,”ma i consumatori hanno parlato, e risulta che sia come donatori che come destinatari, siamo perfettamente a nostro agio con l’impersonale. I consumatori amano la flessibilità e la convenienza delle carte regalo, i commercianti amano i consumatori che comprano le loro carte regalo. Sfortunatamente, le carte regalo sono obiettivi primari per i truffatori e i truffatori, e le frodi con le carte regalo possono lasciare i commercianti vulnerabili a dannosi chargeback dalle carte di credito che sono state originariamente utilizzate per acquistarle. Come possono i commercianti proteggere se stessi – e i loro clienti – contro le frodi delle carte regalo?

Le vendite di carte regalo sono state di circa 160 miliardi di dollari nel 2018, una cifra da far alzare il sopracciglio che continua a crescere ogni anno. Nonostante i rischi, ha senso che i commercianti vogliano offrire carte regalo: i consumatori le vogliono, aumentano le vendite e possono essere un buon strumento di marketing. La cosa importante è capire i modi in cui i truffatori possono sfruttare le carte regalo in modo da poter prendere precauzioni per ridurre al minimo il rischio e consentire ai vostri consumatori di mantenere i loro fondi al sicuro.

Perché la frode delle carte regalo sta crescendo nel 2021?

I commercianti e i clienti stanno affrontando una serie completamente nuova di problemi quando si tratta di commercio nel 2021.

COVID-19 ha spinto molte aziende fuori dal business, e ha spinto altre in ruoli principalmente online. Allo stesso modo, i consumatori hanno passato il loro tempo a fare shopping online sempre di più. Anche prima del 2020, l’eCommerce online era in aumento. Con il blocco, tuttavia, questa forma di shopping attraverso la stratosfera.

Con l’aumento dello shopping online, c’è un aumento delle transazioni Card-Not-Present (CNP), che rende la frode della carta regalo molto più facile. Che sia attraverso un numero di carta rubato o qualche altro tipo di frode, più truffatori sono stati in grado di sfruttare le carte regalo per i loro crimini.

In cima a questo, i commercianti stanno guardando un enorme aumento degli acquisti di carte regalo in generale. Durante le vacanze, le carte regalo sono uno degli acquisti più comuni, e la gente sta usando queste carte per fare acquisti.

Infine, molti venditori online come Apple, Google e altri stanno accettando carte regalo per articoli nei loro rispettivi negozi online. Anche i giochi online accettano varie carte regalo, il che fornisce ancora più modi per i truffatori di rubare beni e servizi.

Quali tipi di frodi con carte regalo esistono?

Le carte regalo non sono legate alle identità individuali, difficili da tracciare, facili da convertire in denaro o beni rivendibili, e onnipresenti. Meglio ancora per i truffatori, non sono vincolati dalla stessa vasta regolamentazione delle transazioni con carta di credito o di debito. Non c’è da stupirsi che si siano sviluppate così tante truffe diverse intorno alle carte regalo. Ecco le principali di cui dovresti essere a conoscenza, insieme ad alcuni consigli su come difenderti.

Frode sul rimborso della carta regalo

Se un cliente vuole restituire un prodotto e chiede il rimborso con una carta regalo, fai attenzione. Potrebbe essere parte di uno schema per estrarre dei fondi irrintracciabili da una carta di credito rubata. Quello che i truffatori fanno è usare un numero di carta rubato per fare un acquisto online, poi rimandarlo indietro per un rimborso sulla loro carta regalo. Alla fine, il vero proprietario della carta di pagamento lo segnalerà e richiederà un chargeback, ma il truffatore di solito ha tutto il tempo per spendere o vendere i fondi della carta regalo.

Quello che i commercianti possono fare per evitare questo è insistere sempre sul rimborso sulla carta di pagamento originale.

I clienti possono affermare di non avere più la carta, ma questa è di solito una bandiera rossa. Anche se è vero, i fondi possono comunque essere restituiti al conto della vecchia carta e il cliente può reclamarli dall’emittente.

Furto del numero della carta regalo

I truffatori possono virtualmente stamparsi i soldi da soli entrando nei database delle carte regalo aziendali per rubare i numeri delle carte e i codici di attivazione. Questo può essere fatto tramite metodi di hacking a forza bruta, malware, o usando il phishing o attacchi di ingegneria sociale contro i dipendenti dell’azienda.

I commercianti che gestiscono i dati delle loro carte regalo devono assicurarsi che una robusta tecnologia di sicurezza delle informazioni sia in atto per difenderli dagli hacker, e dovrebbero monitorare attentamente i numeri delle carte regalo e il loro utilizzo per individuare attività sospette.

Acquistare carte regalo con carte di credito rubate

La forma più diffusa di frode con carte regalo è anche la più semplice.

I truffatori usano semplicemente numeri di carte di credito rubate per comprare carte regalo online e usarle o rivenderle prima che il commerciante venga colpito dall’inevitabile chargeback. Questo è uno dei modi più facili per un truffatore in possesso di credenziali di pagamento rubate per fare un rapido profitto.

I commercianti che si trovano ad avere a che fare con questo tipo di frode devono esaminare gli strumenti software, le procedure operative e la formazione del servizio clienti che permette agli acquisti fraudolenti di andare avanti. Cose come la verifica AVS/CVV, 3-D Secure e il riconoscimento di alcuni dei segni rivelatori del comportamento del truffatore possono aiutarvi a fermare queste transazioni prima che passino e diventino un problema.

Account Takeover Gift Card Purchases

Quando i truffatori hanno accesso all’account compromesso di un cliente, possono avere campo libero per fare acquisti con le credenziali di pagamento memorizzate, ma spesso l’attacco informatico viene scoperto prima che sia troppo tardi per annullare la consegna. Un modo più affidabile per i truffatori di strappare denaro reale da un account rubato è quello di acquistare quantità di massa di carte regalo, che possono essere utilizzate immediatamente.

Può essere saggio segnalare gli account per la revisione se improvvisamente iniziano ad acquistare carte regalo in quantità insolite.

Manomissione fisica di carte regalo

Quando si vendono carte regalo fisiche in luoghi di vendita al dettaglio aperti, si è aperti a una vasta gamma di schemi che coinvolgono la manomissione delle stesse. Mentre ci sono varie protezioni impostate per prevenire questo, la maggior parte di esse sono relativamente facili da aggirare per i truffatori determinati.

Questo potrebbe comportare la copia del codice a barre di una carta regalo su altre carte, in modo che quando gli acquirenti acquistano e attivano le carte “clonate”, i fondi vanno alla carta regalo del truffatore. I truffatori copiano anche i numeri delle carte e i codici di attivazione sulle carte ancora sullo scaffale di vendita, usando adesivi per coprire le coperture scratch-off che hanno rimosso. Non appena un cliente onesto acquista e attiva una delle carte, il truffatore può iniziare a usarla.

Quando i commercianti non hanno il controllo diretto dell’ambiente di vendita al dettaglio in cui le loro carte vengono vendute, è difficile per loro prevenire questo tipo di sfruttamento. I commercianti più piccoli possono essere in grado di essere più restrittivi su come e quando i clienti hanno accesso alle carte regalo invendute. I consumatori dovrebbero essere consapevoli che è sempre più sicuro acquistare carte regalo online, direttamente dal commerciante, e che ogni volta che si acquista una carta regalo da un negozio al dettaglio si dovrebbe cambiare il PIN non appena viene attivata.

Conclusione

Ricordate, un problema di sicurezza delle carte regalo è un problema di chargeback in attesa di accadere – o più probabilmente, è già un problema di chargeback. I clienti le cui carte di pagamento vengono utilizzate per finanziare le carte regalo usate in questi schemi sono virtualmente garantiti per contestare l’addebito prima o poi, e anche le migliori strategie di rappresentanza degli addebiti non faranno molto per aiutarvi quando la vera frode è la ragione.

Non trattate la gestione delle carte regalo come un ripensamento, ma sottoponetela a revisioni della sicurezza delle informazioni e fate quello che potete per abilitare tutto il monitoraggio e il controllo di cui avete bisogno per identificare le fonti di frode delle carte regalo e prendere qualsiasi azione possa essere necessaria per fermarle.

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