Creare un bilancio e rispettarlo è la cosa migliore che tu possa fare per metterti in pista dal punto di vista finanziario. Se sei già padrone del tuo budget, allora potrebbe essere il momento di valutare il tuo budget e fissare nuovi obiettivi finanziari.
Esaminare il tuo budget annuale può aiutarti a riconoscere problemi o schemi di spesa più grandi, priorità finanziarie, o anche cambiamenti di circostanze, tutti elementi che influenzano i tuoi obiettivi finanziari. Ecco perché fissare degli obiettivi finanziari può aiutarti a fare un bilancio di successo.
Le circostanze della tua vita possono cambiare
Quando hai iniziato a fare bilancio, potresti aver voluto uscire dai debiti o risparmiare un anticipo per una casa. Ma una volta raggiunto quell’obiettivo, si può perdere la motivazione per attenersi al budget.
Questa mancanza di motivazione è il motivo per cui è necessario impostare regolarmente degli obiettivi per quanto riguarda il budget e modificare le categorie ogni anno per adattarle a questi obiettivi. Per esempio, una volta comprata la vostra casa, potreste decidere che volete ristrutturare la cucina o finire il seminterrato. È meglio fare questi progetti in contanti, e può darvi un altro obiettivo per cui lavorare e tenervi motivati a rimanere nel budget.
Potete creare una nuova categoria per questi obiettivi e incanalare i soldi che stavate usando per raggiungere i vostri vecchi obiettivi verso di essa. È importante assicurarsi che ognuno di questi obiettivi sia raggiungibile, in modo da non scoraggiarsi e rinunciare.
Così puoi regolare la tua linea temporale
Potresti avere un budget limitato perché vuoi raggiungere un obiettivo specifico più rapidamente degli obiettivi precedenti. Per esempio, vuoi uscire dal debito nei prossimi uno o due anni. Questa impresa potrebbe significare ridurre ad un budget ridotto all’osso, almeno fino a quando non si raggiunge l’obiettivo di diventare senza debiti.
Una volta raggiunto l’obiettivo, si potrebbe voler allentare un po’ il budget e regolare la tempistica dell’obiettivo in modo da poter vivere più comodamente mentre si lavora per il prossimo obiettivo, come risparmiare per un acconto su una casa o ristrutturare la casa.
Per il breve e il lungo termine
Quando fissi gli obiettivi, dovresti assicurarti di pensare a obiettivi finanziari sia a lungo che a breve termine. Per esempio, risparmiare per la pensione dovrebbe essere sempre una priorità nel vostro budget. Tuttavia, la pensione è un obiettivo a lungo termine, mentre stabilire un fondo di emergenza di almeno 1.000 dollari è un obiettivo a breve termine che si può tentare.
È possibile lavorare per obiettivi sia a breve che a lungo termine in un bilancio di successo. Infatti, queste due cose ti daranno la pace della mente e ti permetteranno di prendere decisioni su come vuoi spendere il resto dei tuoi soldi senza preoccupazioni.
Stabilire le tue priorità
Alcune persone sono disposte a vivere frugalmente perché fanno vacanze estese o perché vogliono spendere molto di più in un’area specifica della loro vita. Per esempio, conosco persone che vivono frugalmente in modo da poter fare vacanze prolungate in Europa ogni anno. Un’altra coppia che conosco sceglie di non mangiare fuori tutto l’anno per potersi permettere auto più belle.
Una volta che avrete il vostro budget sotto controllo, sarete in una posizione migliore per garantire che le vostre priorità di spesa corrispondano alle vostre priorità di vita.
Per il futuro
Quando avrete dei figli, le vostre priorità di spesa probabilmente cambieranno. Inoltre, dovrete determinare quanto contribuire al college ogni anno. Un altro aspetto che dovete considerare è il costo delle attività extracurricolari di vostro figlio. Ancora una volta le vostre priorità per la vostra famiglia dovrebbero corrispondere alle vostre priorità di spesa, e un budget renderà più facile controllare se tutto è sulla strada giusta.
Il budget è un impegno che dura tutta la vita. La chiave per farlo funzionare è continuare ad adattarlo alla propria vita. Trovare un buon sistema di budgeting renderà più facile continuare a fare budget per tutta la vita. Con l’avanzare dell’età, i vostri obiettivi e le vostre priorità cambieranno, e il vostro budget dovrebbe cambiare di conseguenza. Una sessione annuale di pianificazione finanziaria vi permetterà di valutare il vostro budget e assicurarvi di raggiungere quegli obiettivi.
Aggiornato da Rachel Morgan Cautero.