Secondo il Federal Reserve Small Business Credit Survey 2016, le piccole imprese negli Stati Uniti hanno ancora difficoltà a ottenere finanziamenti attraverso mezzi convenzionali. Le ragioni principali date per il gap di credito includono punteggi di credito deboli e il fatto che la maggior parte delle piccole imprese hanno storie di credito insufficienti.
Mentre le istituzioni finanziarie tradizionali stanno voltando le spalle alle piccole imprese, altre opzioni di finanziamento si stanno aprendo. Secondo l’indagine della Federal Reserve, la maggior parte delle piccole imprese stanno ottenendo finanziamenti da piattaforme di microprestito P2P.
Con Research and Markets che prevede che il mercato globale della microfinanza manterrà un CAGR del 15,56% fino al 2020, questo settore ha un’opportunità significativa sia per gli imprenditori che per gli investitori.
Crediamo che le piattaforme di microprestito più performanti nel 2018 e oltre saranno quelle che sfruttano la tecnologia soprattutto l’AI e il Machine Learning per migliorare l’esperienza degli utenti. Ecco le prime 9 piattaforme che crediamo saranno i game changer nel 2018.
Upstart
Fondata nel 2012, Upstart è tra le principali piattaforme di microprestito statunitensi.
Il micro-prestito online si rivolge ai millennials con il mutuatario medio di circa 28 anni e l’importo medio del prestito tra $ 14000 e $ 15000. Dal lancio, la piattaforma ha originato oltre 350 milioni di dollari di prestiti.
Upstart è la prima piattaforma di microprestito a sfruttare l’AI e l’apprendimento automatico per valutare il credito e automatizzare il processo di prestito. Nel suo ultimo round di finanziamento, l’azienda ha raccolto 32,5 milioni di dollari per espandere le sue tecnologie.
In totale, Upstart ha raccolto oltre 85 milioni di dollari in cinque round di finanziamento. I suoi principali investitori includono First Round Capital, Khosla Ventures e Third Point Venture.
Kiva
Kiva è una piattaforma di prestiti online senza scopo di lucro che permette alle persone di prestare denaro a imprenditori a basso reddito e studenti in oltre 80 paesi in tutto il mondo.
La piattaforma è stata fondata nel 2005 e da allora ha emesso circa 1 miliardo di dollari in microprestiti a oltre un milione di imprenditori. Per quanto riguarda il finanziamento, la piattaforma ha finora raccolto oltre 9 milioni di dollari in tre round di finanziamento.
Kiva è stata in prima linea nell’utilizzare l’analitica dei grandi dati per identificare e collegare prestatori e imprenditori. L’azienda sta attualmente lavorando su un sistema di riconoscimento facciale che permetterà di vagliare e approvare le richieste di prestito più velocemente.
Accion
Accion è un’organizzazione no-profit globale impegnata nella creazione di un mondo finanziariamente inclusivo, con un’eredità pionieristica nella microfinanza e negli investimenti a impatto fintech. Per più di 50 anni, Accion ha aiutato decine di milioni di persone attraverso il suo lavoro con più di 90 partner in 40 paesi.
Negli Stati Uniti, Accion è la più grande rete di prestiti alle piccole imprese non profit a livello nazionale. A partire da dicembre 2016, i membri di Accion hanno prestato oltre 500 milioni di dollari e fornito oltre 60.000 prestiti alle piccole imprese.
Accion fornisce prestiti equi e flessibili, collegamenti con esperti di business e accesso a risorse e opportunità specificamente adattate alle esigenze e agli obiettivi unici di ogni imprenditore.
Opportunity Fund
Opportunity Fund è una piattaforma di microprestiti che fornisce finanziamenti alle piccole imprese in California.
La piattaforma è stata lanciata nel 1993 e da allora ha emesso oltre 164 milioni di dollari in prestiti, generando oltre 257 milioni di dollari in attività economica.
A partire da novembre 2017, Opportunity Fund ha raccolto circa 27 milioni di dollari in un round di finanziamento. I principali investitori dell’azienda includono Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares, e Mechanics Bank.
LiftFund Inc
Fondata nel 1994, LiftFund Inc è tra i più grandi microlettori senza scopo di lucro negli Stati Uniti. La piattaforma fornisce prestiti che vanno da $ 500 a $ 250000 a startup e piccole imprese in 13 stati americani.
Dal lancio, LiftFund Inc ha emesso oltre 180,5 milioni di dollari in prestiti a oltre 15000 piccole imprese. L’azienda ha raccolto oltre 3,7 milioni di dollari in due round di finanziamento con gli investitori principali tra cui JP Morgan e il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti.
LiftFund ha fatto leva sui big data analytics nel processo decisionale una cosa che continuerà a metterlo tra i leader del settore nel 2018 e oltre.
Funding Circle
Funding Circle è una piattaforma di microprestito che fornisce finanziamenti alle piccole imprese negli Stati Uniti, nel Regno Unito e nell’Europa continentale.
La piattaforma è stata fondata nel 2010 e finora ha originato prestiti per oltre 2,2 miliardi di sterline alle piccole imprese.
Funding Circle ha raccolto finora oltre 413 milioni di dollari in otto round di finanziamento. I suoi principali investitori includono Accel Partners, BlackRock, DST Global e Index Ventures.
Nel 2018, la crescita di Funding Circle dovrebbe salire alle stelle, dato che l’azienda continua a investire nel miglioramento della sua piattaforma per migliorare l’esperienza degli utenti.
Grameen America
Grameen America è un microprestito no-profit fondato dal premio Nobel per la pace, Muhammad Yunus, nel 2008.
L’azienda fornisce prestiti commerciali e mentoring alle donne dei quartieri a basso reddito per aiutarle ad avviare attività sostenibili.
Tra i principali finanziatori di Grameen America c’è Ray Dalio, il fondatore del più grande hedge fund del mondo, Bridgewater Associates. Recentemente, il micro prestatore ha annunciato che sta cercando un ulteriore finanziamento di 250 milioni di dollari che mira a trasformare in 5 miliardi di dollari di capitale prestato entro il 2028.
LendingClub
LendingClub è una piattaforma online che riunisce prestatori e mutuatari negli Stati Uniti.
Con oltre 30 miliardi di dollari di emissione di prestiti, è la più grande piattaforma P2P al mondo. Il micro prestatore è quotato al NYSE con una valutazione IPO di 5,4 miliardi di dollari.
Prima dell’IPO, Lending club aveva raccolto fondi per oltre 392 milioni di dollari in 14 round di finanziamento con i migliori investitori tra cui Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global e BlackRock.
L’azienda sta attualmente facendo massicci investimenti nella sua tecnologia di analisi dei big data per un vantaggio competitivo nel 2018 e oltre.
Kreditech
Kreditech è un microlender tedesco che sfrutta l’AI e il Machine Learning per fornire accesso a un credito migliore per i non bancarizzati.
La piattaforma di prestito è stata lanciata nel 2012 e da allora è cresciuta fino a coprire più di 5 mercati in tutto il mondo.
Per quanto riguarda il finanziamento, l’azienda ha raccolto oltre 497 milioni di dollari in 13 round di finanziamento. Gli investitori chiave di Kreditech includono International Finance Corporation, Victory Park Capital, PayU e il co-fondatore di Rakuten e PayPal, Peter Thiel.
Gli investimenti dell’azienda in big data analytics, AI e Machine Learning dovrebbero collocarla tra i leader globali del settore nel 2018 e oltre.
