Ci sono alcune cattive ragioni per farlo, ad esempio perché tutti i tuoi amici lo stanno facendo o perché è meglio afferrare i benefici prima che la Social Security finisca i soldi. Sospetto che prima che questo accada, il Congresso aumenterebbe le tasse sui salari per le persone ad alto reddito piuttosto che tagliare i benefici per uno dei blocchi di voto più grandi e attivi della nazione.
Ma ci sono alcune ragioni decenti per iniziare a prendere i benefici in anticipo, e la recessione sulla scia della pandemia COVID19 ha evidenziato drammaticamente una di queste: molte persone non hanno molta scelta. Ne parleremo più tardi.
Una delle migliori ragioni per prendere la sicurezza sociale a 62 anni è se avete una malattia grave o condizioni mediche croniche. Come per tutta la pianificazione del pensionamento, stai agendo come un attuario dilettante, prevedendo la tua aspettativa di vita per determinare quanto tempo avrai bisogno dei tuoi soldi per durare.
La ricerca mostra che più condizioni croniche hai, più è probabile che la tua durata di vita sia più breve. Uno studio del 2014 dei ricercatori della Johns Hopkins University ha mostrato che un individuo di 67 anni senza condizioni croniche vivrà in media 22,6 anni (quasi fino a 90), ma che una persona di quell’età con cinque condizioni croniche vivrà in media 7,7 anni in meno rispetto al 67enne sano.
Quali condizioni croniche i ricercatori hanno esaminato includono malattie cardiache, cancro, malattia polmonare ostruttiva cronica, ictus e malattia di Alzheimer. Altre malattie croniche comuni, secondo il Chronic Conditions Data Warehouse, che utilizza i dati di Medicare e Medicaid, includono ipertensione, artrite, diabete e malattie renali. Molte persone che hanno queste condizioni e sono state trattate con successo, vivono una vita lunga e felice, quindi assicuratevi di consultare il vostro medico sulla vostra situazione. Ma se la tua prognosi per una lunga vita non è grande – specialmente se hai alcune condizioni croniche o una storia familiare di esse – prendere la previdenza sociale in anticipo dovrebbe sicuramente essere sul tavolo.
Il coronavirus ha portato l’altro grande fattore del mondo reale al centro della scena. Un sondaggio del 2018 su quasi 5.000 persone di Willis Towers Watson ha rilevato che il 37% dei dipendenti prevedeva di lavorare oltre i 70 anni, dal 30% di due anni prima. A febbraio 2019, più del 20% degli adulti di 65 anni e più stava lavorando o cercando lavoro – il doppio della percentuale del 1985 – e il Bureau of Labor Statistics ha stimato che 13 milioni di americani di 65 anni e più sarebbero stati nella forza lavoro nel 2024.
COVID-19 e le azioni dei governi per prevenire la sua diffusione hanno gettato circa 40 milioni di americani fuori dal lavoro, il più profondo e veloce declino di questo tipo nella storia. Il tasso di partecipazione della forza lavoro è crollato di oltre sette punti percentuali, un calo sorprendente. Tra questi c’erano molti lavoratori anziani che, hanno concluso tre ricercatori, hanno probabilmente lasciato la forza lavoro per sempre.
“Vediamo un grande aumento di coloro che dichiarano di essere in pensione”, scrivono Olivier Coibon dell’Università del Texas a Austin, Yuriy Gorodnichenko dell’Università della California a Berkeley e Michael Weber della Booth School of Business dell’Università di Chicago. “Questo rende il pensionamento anticipato una forza importante nel spiegare il declino della partecipazione della forza lavoro…. suggerisce che l’inizio della crisi del Covid-19 ha portato ad un’ondata di pensionamenti anticipati rispetto a quelli pianificati.”
Questo ha portato ad una mini corsa ai 401(k), IRA e altri conti pensionistici. Un nuovo sondaggio di Bankrate mostra che più del 27% degli americani che stanno ancora lavorando o sono recentemente disoccupati hanno ritirato denaro dai loro conti pensionistici. Circa il 62% di queste persone ha citato la perdita di reddito come ragione principale.
L’ultima volta abbiamo mostrato che non è una cattiva idea attingere al proprio conto di pensionamento per ritardare il più a lungo possibile la sicurezza sociale. Ma ben il 45% dei baby boomer non ha risparmiato nulla per la pensione. Quindi, se hai appena perso il tuo lavoro per sempre e hai pochi o nessun risparmio per la pensione, hai davvero poca scelta: prendi la previdenza sociale a 62 anni e vai avanti con la vita.
A volte devi solo fare quello che devi fare.