L’assicurazione sottoassicurata copre il dolore e le sofferenze?

Dopo un grave incidente con un conducente che ha poca o nessuna copertura assicurativa dell’automobile, ti rivolgi alla tua polizza assicurativa sottoassicurata. Mentre coprono i danni all’auto e le spese mediche, otterrete anche dolore e sofferenza da loro per i vostri costi a lungo termine?

Potete aumentare il vostro risarcimento dalla vostra polizza assicurativa sottoassicurata, ma è importante che capiate come si applica l’assicurazione negli incidenti d’auto in Florida, quando la vostra polizza PIP subentra, e come massimizzare la vostra copertura per ottenere il risarcimento necessario per recuperare completamente.

Troppi guidatori sono sottoassicurati negli Stati Uniti

Gli automobilisti non assicurati e sottoassicurati sono là fuori, e con l’aumento dei costi di assicurazione, il numero dei sottoassicurati è destinato ad aumentare. Nel 2015, l’Insurance Information Institute (III) ha stimato che il 13% degli automobilisti (che è uno su otto) era completamente privo di assicurazione.

Il sottoassicurato non è la stessa cosa del non assicurato. Questi automobilisti hanno un’assicurazione auto, ma non portano abbastanza nella loro politica per coprire i vostri danni. Per esempio, se siete feriti e il vostro avvocato stima che avete bisogno di 500.000 dollari di danni, ma la politica del conducente copre solo fino a 20.000 dollari. In questo caso, la compagnia di assicurazione è legalmente responsabile di pagare solo il massimo della polizza. Mentre l’autista è responsabile per il resto, è improbabile che abbia abbastanza beni per coprire i restanti 480.000 dollari – specialmente se non può permettersi una polizza abbastanza alta da coprire un vero incidente in primo luogo.

L’assicurazione PIP influenza il tuo incidente in Florida – e va sempre prima

La Florida è uno dei dieci stati degli Stati Uniti che richiede la protezione delle lesioni personali (PIP). PIP è un’assicurazione no-fault, il che significa che si presenta una richiesta di risarcimento con la vostra politica PIP indipendentemente da chi era in difetto nell’incidente. La tua polizza PIP coprirà i salari persi e le spese mediche fino all’importo massimo della polizza.

Presentare un reclamo contro l’assicuratore della parte colpevole

Il primo passo sarebbe quello di presentare un reclamo contro la compagnia di assicurazione della parte colpevole in modo da poter chiedere i danni per le tue spese rimanenti (quelle non coperte dalla PIP). Ora, qui è dove voi o il vostro avvocato scoprireste il limite massimo della polizza che il conducente ha e se hanno abbastanza per coprire le vostre perdite. Anche se la compagnia di assicurazione è d’accordo per un accordo, non si accontenterà di più del limite massimo della polizza.

Cercando potenziali beni

Prima che il vostro avvocato si rivolga alla vostra copertura assicurata o non assicurata dell’automobilista, hanno un altro percorso da esaurire. Questo include qualsiasi bene che il convenuto potrebbe avere che il vostro avvocato può utilizzare per pagare i danni. Per esempio, il partito era sottoassicurato, ma hanno anche una casa di vacanza che potrebbero vendere per pagare i danni della causa. In questo caso, il vostro avvocato dovrebbe intentare una causa per lesioni contro la parte colpevole per ottenere ulteriori danni.

I casi come questo sono rari. Quando qualcuno è sottoassicurato o non assicurato, è perché non ha i beni o i mezzi finanziari per ottenere la copertura auto di cui ha bisogno. Pertanto, le possibilità che possiedano beni che sono nascosti, e che potrebbero usare per pagare il vostro dolore e la vostra sofferenza, sono minime.

Utilizzando la vostra copertura automobilistica non assicurata

Se avete acquistato una copertura automobilistica non assicurata o non assicurata, il vostro avvocato vi consiglierà di presentare un reclamo al vostro assicuratore per sbloccare quella politica.

In genere, la copertura dell’automobilista sottoassicurato e non assicurato si prende cura delle spese, tra cui:

• Fatture mediche (quelle non coperte da PIP o dalla compagnia di assicurazione dell’altra parte già)
• Costi di tasca propria relativi all’incidente
• Salario perso
• Dolore e sofferenza

La copertura dell’automobilista non assicurato o sottoassicurato paga per il dolore e la sofferenza?

Sì, puoi chiedere i danni per il dolore e la sofferenza dalla tua polizza sottoassicurata. Tuttavia, la copertura assicurativa è limitata all’importo della polizza. Pertanto, se hai solo 50.000 dollari di protezione dell’automobilista sottoassicurato, il tuo piano pagherà solo quell’importo per i tuoi danni totali (compreso il dolore e la sofferenza).

I reclami UIM sono abbastanza complicati

Non cercare di presentare un reclamo UIM da solo. Siete tenuti a notificare la vostra compagnia di assicurazione immediatamente dopo che si è verificato un incidente. Altrimenti, si rischia di perdere qualsiasi beneficio più tardi, quando si ha bisogno di utilizzare la copertura UIM e il processo di utilizzo dei benefici UIM è impegnativo.

La vostra compagnia di assicurazione potrebbe anche avere scadenze nascoste per la presentazione delle richieste UIM. Questo è il motivo per cui è imperativo che tu usi un avvocato con esperienza nella gestione non solo delle richieste di risarcimento per incidenti d’auto, ma anche nella gestione delle richieste UIM.

La sfida di far accettare al tuo assicuratore la tua richiesta UIM

Purtroppo, molto probabilmente non scoprirai che l’altro guidatore è sottoassicurato fino a quando non avrai presentato una richiesta di risarcimento, avrai passato l’indagine, e l’assicuratore ti comunicherà il massimo che pagherà su quella richiesta.

Il vostro assicuratore ha le sue scadenze per accettare queste richieste UIM, il che complica ulteriormente la ricezione del risarcimento di cui avete bisogno.

Un modo per evitare di andare oltre la scadenza è quello di presentare una notifica al vostro assicuratore che molto probabilmente avrete bisogno di accedere alla copertura per gli automobilisti sottoassicurati. Si stabilisce una prenotazione, non una richiesta di risarcimento. In modo che se avete bisogno di presentare una richiesta di risarcimento più tardi, non avete superato il limite fissato dal vostro assicuratore.

Parlate con un avvocato di lesioni oggi

Se siete stati feriti in un incidente e temete che l’altra parte non abbia una copertura adeguata, contattate un avvocato in Florida che ha familiarità con come PIP, assicurazione e copertura UIM giocano un ruolo unico in questi casi.

Hai bisogno di un avvocato che lotterà per il massimo risarcimento – non importa quante compagnie di assicurazione devi combinare per farlo.

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