Fondamenti bancari: Spese bancomat

Ci siamo passati tutti. Sei seduto in un caffè, cercando di rilassarti dopo una settimana di lavoro intenso… ma poi finisci i contanti, e indovina un po’, non accettano carte di debito. Così vai a un bancomat per prendere dei soldi, solo per scoprire, quando controlli il tuo conto, che il bancomat ti ha addebitato una tassa di prelievo. Mentre diventi sempre più frustrato, i tuoi livelli di stress aumentano di nuovo e così il ciclo continua.

Nel nostro precedente articolo sui Fondamenti Bancari, abbiamo coperto le principali commissioni bancarie che puoi aspettarti di pagare e ora stiamo rivolgendo la nostra attenzione alle commissioni bancomat. A differenza di alcune spese bancarie, di solito è possibile evitare le spese del bancomat, ma solo se si sta attenti. Ed è proprio a questo che serve questa guida. Mentre tutti sappiamo come usare un bancomat, ecco come assicurarsi che ti venga addebitato solo l’importo che prelevi.

In Europa, c’è molta varietà nelle commissioni bancomat: mentre sono relativamente rare nel Regno Unito, per esempio, sono comuni in Germania, specialmente se usi un bancomat fuori dalla rete della tua banca. In questi casi, commissioni di circa €4 sono standard in Germania.

Quanto dovrai pagare a un bancomat europeo dipende da due fattori principali:

• Le commissioni della tua banca

• Le commissioni del bancomat

La maggior parte delle banche elenca le loro commissioni per l’uso del bancomat nei loro termini &condizioni, o sul loro sito web. Mentre alcune banche non addebitano una tassa, alcune offrono un numero limitato di prelievi gratuiti, e altre addebitano una tassa fissa per ogni prelievo. La tassa potrebbe essere applicata solo se usi un bancomat al di fuori della rete della tua banca – e non dimenticare di fare attenzione alle tasse più alte se viaggi all’estero.

Ci potrebbe anche essere una tassa fissa da pagare alla macchina stessa, piuttosto che alla tua banca. Questo è molto più comune se stai usando un bancomat non bancario: per esempio, quelli “indipendenti” che a volte si incontrano in negozi di alimentari, bar o altri luoghi che non sono banche. L’opzione più sicura è quella di usare sempre un bancomat tradizionale con il marchio della banca.

Le transazioni bancomat hanno un piccolo costo per la banca. Questo perché devono immagazzinare il denaro, mantenere la manutenzione delle macchine, e se necessario, comunicare con la tua banca d’origine per bilanciare i loro libri. Le commissioni dei bancomat tengono conto di questi costi, spesso con un margine di profitto aggiunto in cima.

Se pensi che il servizio offerto, come l’accesso al tuo denaro, sia qualcosa che non dovresti pagare affatto, ci sono banche che offrono prelievi bancomat gratuiti.

Se sei in viaggio o vivi in un paese europeo, ecco alcuni consigli su come evitare le commissioni dei bancomat:

• Trova un conto bancario che non le faccia pagare: Alcune banche – in particolare quelle solo digitali o più recenti – offrono un certo numero di prelievi gratuiti ogni mese.

• Assistete ai bancomat di proprietà della banca: I bancomat “indipendenti” (del tipo che potresti trovare in luoghi fuori mano o all’interno e intorno a piccoli negozi) hanno maggiori probabilità di farti pagare delle commissioni per l’utilizzo del loro servizio.

• Sii tattico con i prelievi: Se il tuo conto ti dà solo prelievi gratuiti quando usi il bancomat della tua banca, pianificare in anticipo per fermarti e prelevare soldi ogni volta che vedi il tuo bancomat può sembrare scomodo, ma vale la pena risparmiare. Se la tua banca ti dà un numero limitato di prelievi gratuiti al mese, preleva somme maggiori e conserva l’eccesso a casa per evitare di portare con te molti contanti.

• Paga con la carta di debito dove puoi: Naturalmente, meno pagamenti in contanti fai, meno contanti ti servono. Fallo durare spendendo i soldi che hai solo in piccoli luoghi “cash only” come i mercati – oppure, scegli di pagare con la carta, prova ad andare senza contatto o fai pagamenti mobili ovunque.

Un rimborso spese ATM è quando la tua banca si offre di coprire il costo di qualsiasi prelievo ATM che devi pagare. Dovrai fare domanda alla banca per un rimborso, o chiedere alla tua banca di processarlo direttamente alla fine del mese. (Quest’ultimo è ancora abbastanza raro in Europa, ed è più comune negli Stati Uniti.)

Perché alcune banche rimborsano le spese del bancomat? Semplicemente, è un’offerta attraente: Le spese del bancomat possono diventare irritanti, specialmente se si viaggia spesso all’estero e si affrontano sistemi bancari non familiari. Ottenere questi rimborsi può essere un grande incentivo per mantenere i clienti che usano la loro carta bancaria all’estero.

Se sei un americano che viaggia in Europa, banche come Schwab e Fidelity (per nominarne un paio), offrono servizi di rimborso delle spese bancomat. In Germania, potresti essere in grado di ottenere il rimborso delle spese del bancomat tramite una banca come Santander, ma probabilmente dovrai richiedere manualmente questo rimborso e la risposta non è sempre garantita per essere un “sì”

Se sei un appassionato viaggiatore internazionale, potrebbe valere la pena aprire un conto con una banca solo online, in quanto queste banche sono spesso particolarmente propense a tagliare le spese del bancomat per i clienti che viaggiano all’estero. A N26, abbiamo eliminato le commissioni per i prelievi bancomat in valuta estera per i titolari di carta Black, Metal e Business Black.

Per essere sicuro di non perdere inutilmente, non dimenticare di tenere conto del tasso di cambio se stai facendo dei prelievi in una valuta straniera. Con la maggior parte delle carte, dovresti ottenere il tasso stabilito da Visa o Mastercard.

Nell’Unione Europea, sta diventando sempre più facile spendere soldi con la tua carta fuori dal tuo paese, grazie all’integrazione europea e alla zona euro. Ma quanto costano le commissioni sulle transazioni estere per prelevare denaro dai bancomat fuori dall’Europa?

Come per le commissioni dei bancomat in generale, c’è una grande variazione da banca a banca e da paese a paese. C’è spesso una tassa percentuale di circa l’1,7%, o potrebbe esserci una tassa fissa per ogni prelievo. Vale anche la pena di controllare se i bancomat locali nella tua destinazione possono applicare le loro commissioni. Negli Stati Uniti, per esempio, spesso devi pagare qualche dollaro alla banca che possiede il bancomat.

In generale, fuori dalla zona euro, probabilmente dovrai pagare per i prelievi al bancomat, specialmente se stai usando una banca che non è la tua. La tua banca fornisce accordi speciali o offerte di partner con qualche banca internazionale? Se è così, ci potrebbero essere alcuni bancomat che puoi usare per una tariffa ridotta, o addirittura gratis.

E, come faresti a casa tua, usare un bancomat di proprietà della banca significa che è meno probabile che ti facciano pagare un extra.

Come detto sopra, alcune banche online di recente istituzione offrono offerte particolarmente buone sulle tariffe delle transazioni internazionali. Quindi, se vuoi evitare del tutto le spese del bancomat quando viaggi, potresti considerare una di queste.

Trovare la banca giusta è sempre una decisione personale. I viaggiatori internazionali, tuttavia, hanno una serie specifica di preoccupazioni, che vanno dalle commissioni di prelievo ATM all’estero, e trovare il miglior tasso di cambio. Dai un’occhiata in giro per i conti bancari specificamente progettati per le persone che viaggiano spesso all’estero. Questi potrebbero offrire alcune delle migliori offerte, come i prelievi bancomat senza commissioni.

In paesi come il Regno Unito, l’Italia e l’Austria, i prelievi bancomat da un conto N26 sono sempre gratuiti. E in altri paesi come Spagna, Germania e Francia, i clienti ottengono diversi prelievi gratuiti ogni mese.

Inoltre, con i conti N26 Black e Metal, i prelievi di contanti sono gratuiti a livello internazionale in qualsiasi valuta – una grande opzione per i viaggiatori che non vogliono portarsi dietro borse piene di contanti. Dopo tutto, sono i tuoi soldi, e dovresti avere facile accesso ad essi ovunque tu sia nel mondo.

Vogliamo semplificare le operazioni bancarie per tutti. Ti portiamo una serie di articoli che fanno luce sulle basi del denaro, della finanza e di tutto ciò che riguarda l’attività bancaria: spesso è molto più semplice di quanto tu possa pensare.

Si tratta di una serie di articoli che fanno luce sulle basi del denaro, della finanza e di tutto ciò che riguarda l’attività bancaria.