Quando si fa domanda per un mutuo, un termine che si sente spesso è “sottoscrittore”. Il titolo può non sembrare imponente, ma un sottoscrittore può determinare se il vostro mutuo viene approvato, sospeso o rifiutato. I sottoscrittori lavorano per banche, prestatori e banchieri di mutui. E pensando che non vedrai o incontrerai mai il sottoscrittore, è importante avere tutte le basi coperte e le carte in regola per ottenere l’approvazione del tuo prestito.
Come fa un sottoscrittore a determinare l’esito di una domanda?
In parole povere, il sottoscrittore guarda le “tre C” – reputazione creditizia, capacità e garanzie.
La reputazione creditizia è la tua storia creditizia passata, compresi eventuali pignoramenti, fallimenti e la tua disponibilità a pagare i debiti. Di solito queste discrepanze si riflettono nel vostro punteggio di credito a tre cifre, che può eliminarvi automaticamente da un prestito ipotecario, se il vostro numero è inferiore a una certa soglia.
La capacità riflette la vostra effettiva capacità di ripagare un prestito. È qui che entra in gioco il rapporto debito/reddito. Prende anche in considerazione i termini del prestito, se è di solo interesse, o a tasso variabile o fisso. Il sottoscrittore vuole sapere se sarete in grado di ripagare il prestito prima di concedere l’approvazione.
Le garanzie si riferiscono a cifre più semplici, come l’anticipo sulla casa, il tipo di proprietà e il rapporto prestito-valore. Poiché la casa diventa di proprietà del creditore se non si possono fare i pagamenti del mutuo, il sottoscrittore ha bisogno di sapere esattamente qual è il valore della casa che viene acquistata.
Le “tre C” non sono l’unica cosa che un sottoscrittore guarda. Verificheranno anche il tuo impiego e le tue informazioni salariali, e rivedranno la valutazione della casa per assicurarne l’accuratezza e la completezza. È responsabilità del sottoscrittore assicurarsi che tutta la documentazione relativa a tasse, titoli, assicurazioni e chiusura sia a posto.
Il sottoscrittore ha l’approvazione finale del tuo prestito, perché in definitiva ne ha la responsabilità. Se un sottoscrittore approva un prestito che l’acquirente non può pagare, ciò può comportare grandi costi per il prestatore. Lavorare con un prestatore di fiducia può aiutare il processo di sottoscrizione muoversi senza problemi e ottenere il mutuo di cui avete bisogno per la vostra prossima casa.
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