Cos’è un conto di risparmio?

Persone di tutte le età usano conti di risparmio per una varietà di ragioni. Questi conti sono un ottimo posto per costruire il tuo fondo di emergenza o risparmiare per un obiettivo a breve termine, come una vacanza o una riparazione della casa.

Se non hai ancora un conto di risparmio, ecco tutto quello che devi sapere sul prodotto bancario.

Che cos’è un conto di risparmio?

Un conto di risparmio è un tipo di prodotto finanziario di base che si trova nelle banche e nelle cooperative di credito.

Questi conti sono assicurati a livello federale fino a $250.000, e offrono un posto sicuro dove mettere i tuoi soldi mentre guadagnano interessi.

Si può spesso aprire un conto con pochi soldi, e ti danno anche la possibilità di prelevare rapidamente i fondi.

Perché hai bisogno di un conto di risparmio

A causa della loro sicurezza, affidabilità e liquidità, i conti di risparmio sono buoni posti per tenere i soldi per una data successiva, separati dal denaro per le spese quotidiane. Questo include denaro di cui potresti aver bisogno per spese di emergenza, obiettivi imminenti o costi maggiori.

Per esempio, diciamo che vuoi risparmiare per una vacanza e hai bisogno di 1.200 dollari. Potresti aprire un conto di risparmio e contribuire con 100 dollari al mese per raggiungere il tuo obiettivo entro un anno. In più, guadagneresti un piccolo interesse sul tuo saldo.

In alternativa, diciamo che l’unità di condizionamento dell’aria nella tua casa si rompe nel mezzo dell’estate. Se tieni il tuo fondo d’emergenza in un conto di risparmio, potresti ritirare velocemente un po’ di quel denaro e farlo riparare.

Oltre al rapido accesso al tuo denaro quando ne hai bisogno, i conti di risparmio spesso offrono tassi d’interesse più alti dei conti correnti. Potresti anche trovare alcuni conti di risparmio con un APY più alto dei conti del mercato monetario.

Infine, ci sono molte opportunità per aprire un conto di risparmio con basse spese. Spesso puoi trovare opzioni semplici per evitare fastidiose spese di mantenimento.

Come funziona un conto di risparmio?

Aprirai un conto di risparmio presso una banca o una cooperativa di credito. Puoi aprire un conto online o di persona. In entrambi i casi, dovrai fornire all’istituzione le informazioni personali per ottenere un conto. Poi, si deposita il denaro sul conto.

Quanto denaro si deve mettere nei conti di risparmio varia da istituzione finanziaria. Ma il tuo denaro è sempre sicuro e assicurato in una banca o in una cooperativa di credito. Il denaro tenuto in un conto di risparmio presso una banca o una cooperativa di credito assicurata a livello federale è assicurato fino a $ 250.000.

Anche il tasso che guadagnerai sul tuo conto di risparmio varia e può cambiare in qualsiasi momento. Puoi spostare denaro dal conto ogni volta che vuoi, ma una legge limita il numero di volte che puoi farlo.

Quanto dovresti tenere nei tuoi conti di risparmio?

La quantità di denaro che dovresti tenere in un conto di risparmio dipende in gran parte dal tuo obiettivo. Se lo usi come fondo di emergenza, la maggior parte dei consulenti finanziari suggerisce di tenere nel conto da tre a sei mesi di spese di vita.

Per esempio, se spendi una media di 3.000 dollari al mese per costi come il mutuo, la rata dell’auto e il cibo, dovresti mettere da parte da 9.000 a 18.000 dollari nel conto.

Se si tratta di un obiettivo specifico – come una vacanza, l’acquisto di una casa o di una macchina – si dovrebbe tenere abbastanza nel conto per pagare quella spesa.

È possibile utilizzare un semplice calcolatore di risparmio per calcolare i vostri risparmi e vedere quanto tempo si potrebbe impiegare per risparmiare per un obiettivo specifico.

Può perdere denaro in un conto di risparmio?

È sempre una buona idea avere soldi nascosti in un conto di risparmio. Non perderai mai i soldi che hai risparmiato – fino al limite di assicurazione FDIC di 250.000 dollari nelle banche assicurate dalla FDIC. Ma il denaro nel tuo conto di risparmio può perdere potere d’acquisto nel tempo.

Secondo i dati di Bankrate, il tasso di interesse medio nazionale per la settimana del 24 febbraio 2021 è dello 0,07. Sfortunatamente, questo è un ritorno relativamente basso sui vostri fondi.

La buona notizia è che puoi aprire un conto di risparmio ad alto rendimento per guadagnare un APY più alto. Ma ti mancheranno comunque i potenziali rendimenti offerti da investimenti a più alto rischio, compresi i fondi comuni, le azioni e le obbligazioni.

Trova il giusto equilibrio di denaro da conservare nel tuo conto di risparmio. Si vuole tenere abbastanza a portata di mano per affrontare eventuali emergenze. Ma non vuoi esagerare e perdere l’opportunità di far crescere i tuoi investimenti a lungo termine.

I conti di risparmio online sono sicuri?

I conti di risparmio online sono sicuri quanto quelli delle istituzioni tradizionali. Finché l’istituzione che offre un conto di risparmio è assicurata, i tuoi depositi sono al sicuro. Cerca le banche – sia quelle tradizionali che quelle online – che sono assicurate dal FDIC e le cooperative di credito assicurate dal National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Entrambi assicurano conti di risparmio fino a $250.000 per depositante, per banca o unione di credito assicurata e per categoria di proprietà.

Vantaggi e svantaggi dei conti di risparmio

Come tutti i prodotti finanziari, i conti di risparmio hanno alcuni pro e contro.

Ecco alcuni dei vantaggi dei conti di risparmio:

• Sicurezza: Il denaro tenuto in un conto di risparmio in una banca assicurata dal FDIC o in una cooperativa di credito assicurata dal NCUSIF è assicurato fino a $ 250.000, mantenendo i tuoi risparmi al sicuro.
• Crescita: I conti di risparmio sono generalmente fruttiferi, il che significa che si guadagnano interessi sul denaro risparmiato sul conto.
• Liquidità: Anche se i conti di risparmio forniscono un posto per nascondere il denaro che è separato dalle tue esigenze bancarie quotidiane, ti permettono ancora di fare fino a sei prelievi o trasferimenti per ciclo di dichiarazione.

Ecco alcuni degli svantaggi dei conti di risparmio:

• Rendimenti più alti disponibili altrove: Il principale svantaggio è che i tassi di interesse sui conti di risparmio possono essere più bassi di altri prodotti di risparmio. I certificati di deposito e i conti del mercato monetario, per esempio, possono pagare tassi più alti.
• Restrizioni di accessibilità: I regolamenti federali limitano il numero di prelievi o trasferimenti che puoi fare da un conto di risparmio a sei per ciclo di dichiarazione.

Come massimizzare i guadagni da un conto di risparmio

Il tasso di interesse medio su un conto di risparmio è triste. Fortunatamente, ci sono diversi modi per aumentare i tuoi guadagni.

Ecco alcuni modi provati per ottenere di più da un conto di risparmio:

• Controlla le banche comunitarie e online: Le grandi banche di mattoni non offrono tipicamente i rendimenti di queste istituzioni. Le banche online, in particolare, tendono ad offrire rendimenti migliori: Non hanno i costi associati alle banche tradizionali e tendono a trasferire questi risparmi ai loro clienti. Ecco i migliori tassi per i conti di risparmio.
• Ottenere un bonus di iscrizione: Alcune banche offrono bonus in contanti quando si sottoscrive un nuovo conto di risparmio. Questi bonus possono variare in centinaia di dollari. Vale la pena tenere d’occhio i migliori bonus dei conti bancari e firmare per un conto con un grande bonus e un grande tasso.
• Fai shopping alle cooperative di credito: Una cooperativa di credito può offrirti un rendimento migliore di quello che puoi trovare altrove. Queste organizzazioni senza scopo di lucro sono di proprietà dei membri e tendono ad offrire alti tassi e basse commissioni.
• Affidati al potere dell’interesse composto: I conti di risparmio offrono liquidità, ma il tuo denaro crescerà più velocemente quanto meno lo tocchi. Puoi usare un calcolatore di interessi composti per vedere come i piccoli depositi in un conto di risparmio si sommano rapidamente nel tempo.
• Fai attenzione alle commissioni: Alcuni conti di risparmio pubblicizzano un tasso attraente, ma sono dotati di commissioni che possono intaccare il tuo tasso di interesse. Fai quello che puoi per evitare di incorrere in commissioni sul tuo conto di risparmio. Meglio ancora, cerca un conto con pochissime tasse.

Tutto sommato, conviene guardarsi intorno. Puoi iniziare confrontando i migliori conti di risparmio ad alto rendimento.

Come aprire un conto di risparmio

Inizia a pensare ai tuoi obiettivi e al perché hai bisogno di un conto di risparmio. Per esempio, potresti voler costruire un fondo di emergenza, o forse vuoi risparmiare per una vacanza. Conoscere il tuo obiettivo per il conto ti aiuterà a decidere quale conto di risparmio è meglio per te.

Poi, assicurati di fare acquisti comparativi non solo presso le grandi banche. Tenete a mente che le banche online, le cooperative di credito e le banche comunitarie tendono ad offrire tassi di interesse più competitivi rispetto alle grandi istituzioni al dettaglio. Ma assicuratevi di confrontare più di un semplice tasso di interesse. Dai un’occhiata alle spese di mantenimento mensili, ai requisiti di saldo minimo e alle spese di transazione. Assicurati anche che il conto abbia tutte le caratteristiche di cui hai bisogno, come un’applicazione mobile.

Infine, controlla che il conto di risparmio che stai considerando sia assicurato dal FDIC se è una banca o dal NCUSIF se è un’unione di credito.

Dopo aver scelto un conto di risparmio, il modo in cui lo imposti varia a seconda della banca o dell’unione di credito. Alcune istituzioni richiedono di aprire un conto in una filiale, mentre altre possono richiedere di impostare tutto online. In entrambi i casi, dovrai fornire alcuni documenti e informazioni generali, tra cui una patente di guida o un documento d’identità, il tuo numero di previdenza sociale, l’indirizzo, la data di nascita e altre informazioni personali. L’istituto fornirà le istruzioni su come finanziare il tuo conto. Pronto ad aprire un conto di risparmio? Ecco una guida passo dopo passo.

Altri tipi di conti di risparmio

I conti di risparmio non sono la tua unica opzione quando si tratta di posti assicurati a livello federale per tenere i tuoi soldi. Ci sono altri prodotti di risparmio offerti da banche e cooperative di credito che sono a basso rischio, liquidi e fruttiferi.

• Conti del mercato monetario: I MMA possono fornire tassi più alti dei conti di risparmio, ma possono avere requisiti di saldo minimo più alti. Come un conto di risparmio, i prelievi e le transazioni sono limitati a sei per ciclo di fatturazione. Questi conti possono venire con una carta ATM e assegni.
• Certificati di deposito: I CD sono conti di deposito a tempo. Tengono il tuo denaro per un periodo di tempo specifico. In cambio, pagano un rendimento garantito che è generalmente più alto dei conti di risparmio o del mercato monetario. Il compromesso per il rendimento più alto è che non c’è liquidità. A meno che tu non abbia un tipo speciale di CD, dovrai tenere il tuo denaro bloccato per tutta la durata del termine. Se ritiri il contante in anticipo, puoi essere colpito da una penale che può mangiare tutti i tuoi interessi guadagnati e parte del tuo capitale.

Vuoi confrontare le tue opzioni? Esplora i conti del mercato monetario, i certificati di deposito e i conti di risparmio oggi stesso.

Scopri di più:

• Come aprire un conto di risparmio
• Scopri i migliori tassi dei conti di risparmio
• Benefici e rischi di un conto di risparmio