Come girare un assegno

È comunque destinato a succedere di tanto in tanto. La nonna potrebbe mandarti dei soldi per il tuo compleanno. Il tuo vicino potrebbe comprare delle caramelle per la raccolta fondi di tuo figlio. O forse possiedi una proprietà in affitto e prendi l’affitto ogni mese. In un mondo in cui regnano le app, il pagamento delle bollette online e i trasferimenti elettronici, puoi ancora ricevere un assegno cartaceo.

È importante sapere come avallare un assegno di proprietà e depositarlo rapidamente sul tuo conto corrente. Il processo di girata di un assegno è abbastanza semplice, ma è necessario assicurarsi che sia fatto correttamente per evitare ritardi.

Prima di girare un assegno

Oltre ai problemi personali (pagamenti ritardati o rifiutati, trasferimenti di fondi sbagliati, la necessità di riscrivere un assegno), le girate errate possono avere implicazioni legali. Anche se non sono considerati una valuta legale, gli assegni sono una forma di strumenti negoziabili che servono come una promessa di trasferire denaro da una parte (mittente) a un’altra (beneficiario).

Un assegno girato in modo sbagliato potrebbe significare problemi legali per il mittente/ beneficiario.

Quando si tratta del dovere di accettare una girata, le banche e altre istituzioni finanziarie (come le cooperative di credito) hanno un discreto grado di libertà. Per assicurarsi che l’istituzione finanziaria accettante non rifiuti o disconosca il vostro assegno, assicuratevi di girarlo in modo appropriato prima di datarlo e firmarlo.

Queste sono alcune indicazioni da notare prima di girare l’assegno per il pagamento.

Rispetta l’area di girata

Assicurati di limitare le voci di girata nell’area designata sul retro dell’assegno. Di solito, il retro dell’assegno ha delle aree di girata chiaramente segnate, sia verticalmente a sinistra/destra dell’assegno, sia orizzontalmente su tutto l’assegno.

Alcuni istituti non onoreranno l’assegno se non avete rispettato le loro linee guida per rispettare l’area di girata.

Stare attenti alle linee guida sulle girate di terze parti

Alcuni istituti potrebbero non accettare affatto le girate di terze parti, mentre altri potrebbero accettarle con delle riserve.

Altri istituti possono chiedere che tu garantisca la girata o possono insistere che tu dimostri la tua identità prima di processare l’assegno. Per evitare qualsiasi problema, assicuratevi di capire le linee guida della vostra istituzione finanziaria e comunicatele al beneficiario.

Capire le implicazioni dei nomi multipli

Potreste ricevere un assegno con più nomi, scritto in un paio di modi diversi: “Paga all’ordine di Jane Doe e John Q. Public” o “Paga all’ordine di Jane Doe e/o John Q. Public”.

Se la vostra intenzione è che una delle parti possa incassare l’assegno, allora usate o invece di e o e/o. Riservate l’uso di e solo a quelle transazioni in cui richiedete specificamente che tutti i beneficiari girino l’assegno congiuntamente.

Ogni istituzione ha le sue linee guida, e a seconda delle sue politiche, le istituzioni possono richiedere che una o entrambe le parti girino l’assegno prima di depositarlo.

Verifiche con numeri di conto

Alcune istituzioni vi incoraggiano a scrivere un numero di conto quando girate l’assegno. Altri lo scoraggiano come rischio di privacy/sicurezza. Assicurati di capire e rispettare le politiche del tuo istituto.

Firme corrispondenti

Quando girate un assegno, assicuratevi che il vostro nome corrisponda o sia simile a come il mittente ha scritto il vostro nome sul fronte dell’assegno. Le istituzioni finanziarie possono respingere o rifiutare di processare gli assegni che non soddisfano questo requisito.

Quando girate il vostro assegno, scrivete in modo chiaro e leggibile. Usa una penna a sfera a punta fine e stai lontano da penne stilografiche o matite. Prima di aprire un conto bancario, leggete le scritte in piccolo nel contratto di servizio del vostro istituto finanziario.

Passi per girare un assegno

Le girate degli assegni possono variare a seconda dell’obiettivo per cui l’assegno viene emesso. Di conseguenza, i passi da seguire per girare correttamente l’assegno dipendono dal tipo di girata fatta. Alcune girate richiedono solo un singolo passaggio, una firma sul retro dell’assegno. Altre richiedono un linguaggio specifico e informazioni aggiuntive per una girata valida.

Generalmente, perché un istituto finanziario accetti l’assegno:

1. L’assegno deve contenere il nome del beneficiario sul fronte.
2. Il fronte deve avere un valore nominale, sia in parole che in numeri.
3. Dovrebbe avere una girata appropriata sul retro.
4. La firma del pagatore e una data devono essere presenti.

Ecco alcuni dei tipi più comuni di girate e i passi necessari per completarle:

Firma in bianco

Il termine in bianco è un po’ un termine improprio, in quanto sembra indicare che l’assegno non contiene alcuna girata. Tuttavia, come si vede dall’immagine qui sotto, il mittente firma il retro dell’assegno, ma poiché non ci sono istruzioni aggiuntive (lasciate in bianco), si chiama girata in bianco.

Le girate in bianco sono il tipo più comune di girata di assegno. Di solito si usa questo tipo di girata per incassare o depositare l’assegno da soli, o per darlo a qualcun altro da incassare o depositare.

• Il beneficiario firma il suo nome sul retro dell’assegno girato.
• Assicurati che la firma corrisponda a quella sul fronte dell’assegno.

Attenzione: Chiunque sia in possesso di un assegno girato in bianco può negoziarlo.

Valutazione restrittiva

Le girate restrittive limitano le opzioni di deposito. Le girate restrittive sono un metodo sicuro da usare. Questa girata impedisce a chiunque altro, oltre ai beneficiari previsti, di negoziare (o incassare) l’assegno.

Per eseguire una girata restrittiva:

• Scrivi la frase “solo per deposito” o “per deposito sul numero di conto” e/o specifica il tuo conto preferito.
• Firma il tuo nome sulla riga successiva, assicurandoti che la firma corrisponda al nome sul davanti dell’assegno.

Valutazione speciale

Una girata speciale è comunemente usata per pagare appaltatori o terze parti per servizi resi.

Un esempio potrebbe essere quando la tua compagnia di assicurazione (mandante) emette un assegno a te (beneficiario) e tu hai bisogno di girarlo a un carrozziere (terza parte) per il lavoro fatto sulla tua auto.

Per creare una girata speciale:

• Scrivi “pagare all’ordine di…” e nomina la persona/istituzione che riceverà il denaro.
• Poi, firmate il vostro nome qui sotto come appare nella firma sul fronte dell’assegno.

A differenza di un assegno in bianco, un assegno con girata speciale permette solo alla persona/istituzione il cui nome appare sulla girata di depositarlo o incassarlo.

Valutazione deposito mobile

Nel 2018, le nuove norme bancarie hanno reso obbligatoria la girata degli assegni depositati elettronicamente utilizzando la tecnologia Remote Deposit Capture (RDC).

Per girare un assegno per il pagamento mobile:

• Includere la frase “solo per deposito mobile” come parte della girata.

A seconda delle linee guida specifiche applicate da ogni istituzione finanziaria, questa frase di girata può essere inclusa sopra la tua firma o sotto la tua firma.

Anche se alcuni assegni hanno una casella di controllo prestampata che indica il deposito mobile, il processo di girata non è legalmente completo finché non scrivi la frase “solo per deposito mobile” sul retro dell’assegno.

Altre girate

Ci sono ancora un paio di altre opzioni di girata: girata qualificata e girata condizionata.

Avallo qualificato

Questo tipo di avallo passa la titolarità dell’assegno al beneficiario, ma con certe condizioni/restrizioni. Si qualifica l’assegno scrivendo le parole “senza ricorso” nell’area della girata. Le girate qualificate tipicamente assolvono l’avallante dalla responsabilità del pagamento se, per qualsiasi motivo, l’assegno non viene onorato.

Valutazione condizionale

Questo tipo di girata stabilisce condizioni specifiche, sul retro dell’assegno, per il pagamento dell’assegno. Per esempio, l’assegno potrebbe dire: “Pagabile a Henry Public al completamento soddisfacente della ristrutturazione della casa”. Prima di accettare l’assegno (o incassarlo) l’istituzione finanziaria può chiedere la prova che il beneficiario abbia rispettato la condizione approvata.

Anche se queste ultime 2 annotazioni sono comuni nelle transazioni commerciali, le istituzioni finanziarie di solito hanno un linguaggio restrittivo nei loro documenti dei Termini di Servizio (ToS). A causa del livello aggiunto di diligenza del personale della banca per convalidare e verificare le girate, i cassieri della banca hanno un buon grado di latitudine per rifiutare tali assegni.

Avallare con fiducia

La prossima volta che prendete in mano un assegno della vecchia scuola, rivedete il suo scopo e determinate la girata corretta. Sapere come girare un assegno fa parte della gestione delle finanze personali. Usa la nostra guida per rivedere tutti i tipi di girata e girate il vostro prossimo assegno con fiducia.