Come determinare quanta casa ti puoi permettere

Acquistare una casa è eccitante, specialmente quando giri nuovi posti e alla fine ti innamori di una casa. Ma come si fa a determinare la propria fascia di prezzo? Per fissare aspettative realistiche, considera le tue finanze personali, le opzioni di prestito e i costi totali dell’acquisto.

Ecco cosa copriremo:

• Stima il tuo reddito
• Valuta il tuo debito
• Analizza le tue spese mensili
• Verifica la tua storia di credito
• Prendiapprovato per un mutuo
• Impara a conoscere le tue opzioni di mutuo
• Ricerca i costi iniziali
• Calcola il budget per i costi del proprietario di casa
• Pianifica il cambiamento
• Takeaways
• Strumenti e link utili

Stima il tuo reddito

Le banche in genere basano l’importo di approvazione del mutuo sul tuo reddito mensile lordo, che è il tuo compenso totale prima delle tasse o altre deduzioni. Questo numero vi darà un’idea di quanti soldi avete a disposizione ogni mese per coprire tutte le vostre spese. Come calcolare il tuo reddito mensile lordo dipende da come sei pagato:

Salario annuale

Se ricevi uno stipendio annuale, dividilo per 12 per stimare il tuo reddito mensile lordo per quel lavoro. Per esempio, se il tuo stipendio annuale è di 75.000 dollari all’anno, il tuo reddito mensile lordo sarebbe di 6.250 dollari (75.000 dollari diviso 12).

Salario orario

Se sei pagato a ore, allora è utile iniziare con il numero medio di ore che lavori ogni settimana poiché il tuo orario può variare. Puoi poi moltiplicare questo numero per la tua tariffa oraria per ottenere una stima del tuo reddito lordo ogni settimana. Moltiplica semplicemente quel numero per il numero di settimane che lavori ogni anno per stimare il tuo reddito lordo annuale. Infine, prendi quell’importo e dividilo per 12 per stimare il tuo reddito mensile lordo.

Capire quanta casa ti puoi permettere comporta una pianificazione attenta.

Per esempio, diciamo che guadagni 15 dollari all’ora, lavori in media 35 ore a settimana, e prendi sempre due settimane di vacanza. In questo scenario, il tuo reddito settimanale lordo stimato è di $525, e il tuo reddito annuale lordo è di $26.250 ($525 moltiplicato per 50 settimane), e il tuo reddito mensile lordo è di $2.187,50 ($26.250 diviso per 12).

Il reddito irregolare

Se hai un reddito irregolare – per esempio, sei pagato su commissione, ricevi bonus o occasionalmente fai straordinari – stimare il tuo reddito può essere un po’ più complicato. È utile guardare un track record storico per questo tipo di reddito, così come le prospettive economiche o di settore.

Una volta stabilita la probabilità dei vostri bonus e commissioni per il prossimo anno, questi importi possono essere inclusi nel vostro reddito mensile lordo stimato. Sommate gli importi extra di reddito che guadagnate durante l’anno e divideteli per 12. Aggiungete questo importo al vostro reddito mensile lordo.

Valutate il vostro debito

Oltre al vostro reddito, i prestatori vorranno anche conoscere il vostro debito esistente, come le carte di credito, le rate dell’auto, le fatture mediche, i prestiti per studenti o i pegni fiscali. Usano spesso la “regola del 28/36” quando qualificano i richiedenti di un mutuo. Questa regola afferma che “una famiglia dovrebbe spendere un massimo del 28 per cento del suo reddito mensile lordo per le spese totali di alloggio e non più del 36 per cento per il servizio totale del debito, compreso l’alloggio e altri debiti come i prestiti auto”, secondo Investopedia.

Il rapporto front-end

La parte del 28 per cento è chiamata “rapporto front-end” e comprende i quattro componenti del vostro mutuo, noto come PITI: capitale, interessi, tasse di proprietà e assicurazione del proprietario di casa. Se il vostro acconto è inferiore al 20 per cento, di solito dovrete pagare il premio di assicurazione ipotecaria privata (PMI), che dovreste includere nel 28 per cento. Se la casa fa parte di un’associazione di proprietari (HOA) che richiede che i proprietari paghino delle quote, o la casa richiede un’assicurazione supplementare (come l’assicurazione contro le inondazioni), includete anche queste spese.

Si supponga di guadagnare 60.000 dollari all’anno e di acquistare una casa per 250.000 dollari. Avete risparmiato abbastanza per mettere il 20 per cento giù, e il venditore sta offrendo di coprire i costi di chiusura. Volete sapere se soddisfate il rapporto di anticipo per vedere se potete qualificarvi per un mutuo sulla casa. Ecco gli input di cui abbiamo bisogno:

• Il tuo reddito mensile lordo
• Le tue spese totali per la casa

Vogliamo sapere se le tue spese totali mensili per la casa sono meno del 28% del tuo reddito mensile lordo, cioè i soldi che hai in arrivo ogni mese. In altre parole, vogliamo sapere se la seguente affermazione è vera:

$$frac{mensile,alloggio,spese}{lordo,mensile,reddito}lt28\%$$

Possiamo stimare facilmente il vostro mensile lordo dividendo il vostro stipendio annuale per 12 mesi come abbiamo descritto sopra.

Il tuo reddito
Salario annuale	$60.000
Il reddito mensile lordo	$5,000
La tua offerta
Prezzo d’acquisto	$250,000
Acconto (20%)	$50,000

Ora vediamo i dettagli del tuo mutuo. Dato che stai mettendo giù il venti per cento, avrai bisogno di un prestito per il resto (200.000 dollari). I tassi ipotecari tendono a fluttuare. In questo momento la media per un mutuo a tasso fisso di 30 anni è del 4,82% secondo Bankrate.

Quando si stima quello che ci si può permettere, è anche importante avere una chiara visione delle proprie spese mensili.

Utilizziamo il 5% perché è un bel numero tondo. Questo significa che pagherai un interesse del 5% sul prestito calcolato mensilmente su un orizzonte di 30 anni. Si consiglia di utilizzare un calcolatore di mutui online per stimare i vostri pagamenti perché la matematica dietro le formule può essere intimidatoria.

Dettagli del mutuo
Importo del mutuo	$200,000
Tasso d’interesse (30 anni, tasso fisso)	5%
Totale capitale e interessi	$386.512
Pagamento annuale di capitale e interessi	$12,884
Pagamento mensile di capitale e interessi	$1,074

Abbiamo bisogno di stimare i tuoi costi totali mensili per l’alloggio, quindi prendiamo il pagamento mensile di capitale e interessi e aggiungiamo alcune altre spese comuni per ottenere il totale. Stimeremo le tasse di proprietà a 200 dollari al mese e l’assicurazione del proprietario di casa a 67 dollari al mese, che sono la mediana nazionale, secondo l’U.S. Census Bureau.

Spese mensili per la casa
Principale e interessi	$1,074
Tasse stimate	$200
Assicurazione stimata	$67
Totale mensile	$1,341

Applicando la regola del 28/36 come guida, avresti bisogno di un reddito mensile lordo di almeno 4.789$ perché 1.341$ (il totale delle tue spese di alloggio) è il 28% di 4.789$. Ciò significa che se guadagnate circa 57.471 dollari all’anno, soddisfate il rapporto di anticipo.

Spese totali mensili per l’alloggio	$1.341
Reddito mensile lordo necessario	$4,789
Salario annuale necessario	$57,471

Nel nostro esempio, guadagni $5,000 al mese o circa $60,000 all’anno. Congratulazioni! Hai soddisfatto il rapporto anteriore della regola 28/36.

Rapporto posteriore

La parte del 36% della regola è chiamata “rapporto posteriore”, che guarda tutto il debito mensile come una percentuale del tuo reddito. Per stimare il vostro debito mensile totale vorrete aggiungere i costi mensili del pagamento del mutuo, i prestiti per studenti, i prestiti per l’auto, i pagamenti minimi delle carte di credito, il mantenimento dei figli e gli alimenti, e qualsiasi altro debito possiate avere.

Costruendo lo stesso scenario che abbiamo usato nell’esempio del rapporto front-end, diciamo che il vostro reddito mensile lordo è ancora 5.000 dollari, e vogliamo sapere il debito massimo che potete portare ogni mese per soddisfare la regola 28/36. Prima abbiamo bisogno di capire quale sia il 36% del vostro reddito mensile lordo:

$$36\% \times gross,monthly\,income = backend\,ratio\,threshold$$

La regola suggerisce che il vostro rapporto back-end non dovrebbe superare $1,800 al mese che è il 36% del vostro reddito mensile lordo. Quindi, se le tue spese per l’alloggio sono di 1.341 dollari come abbiamo determinato prima, i costi degli altri debiti non dovrebbero essere più di 459 dollari al mese perché allora i tuoi debiti per l’alloggio + gli altri debiti supererebbero la soglia di 1.800 dollari.

Diciamo che hai un pagamento dell’auto di 300 dollari al mese e un pagamento del carrello di credito di 150 dollari al mese. I vostri debiti mensili soddisferanno il rapporto di retroattività?

Debiti mensili
Spese di alloggio	$1,341
Pagamento auto	$300
Pagamento carta di credito	$150
Somma mensile	$1,791
Soglia di rapporto di ritorno	$1,800

La risposta è sì! Appena appena. I vostri debiti totali sono meno del 36% del vostro reddito mensile lordo. Se il tuo debito non abitativo è alto, molti prestatori aggiusteranno l’importo massimo che ti permetteranno di prendere in prestito, mantenendoti entro la regola del 28/36.

Analizza le tue spese mensili

Quando si stima cosa puoi permetterti, è anche importante avere una chiara visione delle tue spese mensili. Queste possono essere difficili da tracciare e probabilmente variano in base alle dimensioni della tua famiglia e alle tue abitudini di spesa. Secondo il Bureau of Labor Statistics, l’individuo medio ha spese mensili che includono:

• Cibo: $644
• Abbigliamento: $153
• Gas: $164
• Assistenza sanitaria: $411
• Intrattenimento: $267
• Cura personale: $64
• Varie: $168

Le utenze sono un’altra spesa mensile da considerare. Move.org ha scoperto che la casa media spende:

• Elettricità: $183
• Gas naturale: $82
• Acqua: $40
• Garbage and recycling: $20
• Tv via cavo: $100
• Internet: $47
• Telefono cellulare: $120

Per un individuo, queste spese raggiungono un totale mensile di $2.463. Alcune di queste voci sono discrezionali e fluttuano in base al tuo stile di vita, alla città, alle dimensioni della tua casa e a quelle della tua famiglia. L’obiettivo è stimare quanti soldi dovrai spendere ogni mese dopo aver pagato il mutuo e gli altri debiti.

Controlla la tua storia di credito

Quando fai domanda per un mutuo, i prestatori di solito prendono i tuoi rapporti di credito dai tre principali uffici di segnalazione: Equifax, Experian e TransUnion. Il vostro rapporto di credito è un riassunto della vostra storia di credito e include i conti delle carte di credito, i prestiti, i saldi e la storia dei pagamenti, secondo Consumer.gov.

Oltre a controllare che pagate le vostre bollette in tempo, i creditori analizzeranno quanto del vostro credito disponibile usate attivamente, noto come utilizzo del credito. Mantenere un tasso di utilizzo del credito pari o inferiore al 30% aumenta il vostro punteggio di credito e dimostra che gestite il vostro debito saggiamente.

Tutti questi elementi costituiscono il vostro punteggio FICO, un modello di punteggio di credito utilizzato dai prestatori, che va da 300 a 850. Un punteggio di 800 o superiore è considerato eccezionale; da 740 a 799 è molto buono; da 670 a 739 è buono; da 580 a 669 è giusto; e 579 o inferiore è scarso, secondo Experian, uno dei tre principali uffici di segnalazione del credito.

Quando si ha un buon credito, si ha accesso a più scelte di prestito e tassi di interesse più bassi. Se si ha un credito scarso, si avranno meno scelte di prestito e tassi di interesse più alti. Per esempio, un acquirente che ha un punteggio di credito di 680 potrebbe essere addebitato un tasso di interesse più alto dello 0,25% per un mutuo rispetto a qualcuno con un punteggio di 780, dice NerdWallet. Mentre la differenza può sembrare minuscola, su un mutuo di 30 anni a tasso fisso di 240.000 dollari, quel 0,25 per cento in più aggiunge fino a 12.240 dollari in interessi pagati.

Hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni anno da ciascuna delle tre società di segnalazione del credito. Per ottenere il tuo rapporto di credito, chiama Annual Credit Report al 1-877-322-8228 o visita AnnualCreditReport.com. Molte applicazioni di finanza personale offrono ora accesso gratuito alle informazioni sul tuo credito.

Potresti voler rivedere il tuo rapporto di credito prima di richiedere un mutuo per controllare se ci sono errori. Una persona su cinque ha un errore nel suo file che può avere un impatto negativo sulla sua capacità di ottenere un prestito, secondo la CNBC. Se trovate informazioni errate, potete contattare gli uffici di segnalazione e farle correggere.

Se il vostro punteggio è basso, potete cercare di aumentarlo prima di chiedere un mutuo. WalletHub sostiene che ci possono volere 18 mesi per correggere il danno fatto al tuo punteggio se hai saltato dei pagamenti. Per aumentare il tuo punteggio, Bankrate.com raccomanda di pagare le bollette entro la data di scadenza e di pagare o estinguere il debito per ridurre il tuo tasso di utilizzo del credito.

Fatti pre-approvare per un mutuo

Gli acquirenti possono essere pre-qualificati o pre-approvati. Una pre-qualificazione ti dà una stima di quanto puoi permetterti, mentre una pre-approvazione significa che il prestatore ha controllato il tuo credito, verificato la tua documentazione, e ti ha approvato per un prestito specifico, secondo Investopedia.

Per prepararti al processo di pre-approvazione, raccogli i seguenti documenti:

• Dichiarazioni W-2, buste paga o dichiarazioni dei redditi degli ultimi due anni
• Estratti conto bancari e di investimento
• Patente di guida e numero di sicurezza sociale

I prestatori tireranno fuori il tuo rapporto di credito e baseranno la loro pre-approvazione sul tuo punteggio di credito e sul rapporto debito/reddito. Probabilmente chiameranno la vostra azienda per verificare l’occupazione.

Potreste voler rivedere il vostro rapporto di credito prima di fare domanda per un mutuo per controllare eventuali errori.

Se avete recentemente cambiato lavoro, potrebbero contattare il vostro precedente datore di lavoro. I mutuatari che lavorano in proprio dovranno fornire ulteriori documenti sulla loro attività e sul loro reddito.

Scopri le tue opzioni di mutuo

Gli acquirenti di una casa possono in genere scegliere tra due tipi principali di mutuo:

• Un prestito convenzionale che è garantito da un prestatore privato o da un istituto bancario
• Un prestito sostenuto dal governo

Quando scegli un prestito, vorrai esplorare i tipi di tassi e i termini per ogni opzione. Ci può anche essere un’opzione di mutuo basata sulle tue circostanze personali, come se sei un veterano o il primo acquirente di casa.

Prestiti convenzionali

Un prestito convenzionale è un mutuo offerto da prestatori privati. Molti prestatori richiedono un punteggio FICO di 620 o superiore per approvare un prestito convenzionale. Si può scegliere tra termini che includono 10, 15, 20 o 30 anni. I prestiti convenzionali richiedono maggiori acconti rispetto ai prestiti sostenuti dal governo, che vanno dal 5 per cento al 20 per cento, a seconda del prestatore e della storia di credito del mutuatario.

Se si può fare un grande acconto e si ha un punteggio di credito che rappresenta un rapporto debito-reddito più basso, un prestito convenzionale può essere una grande scelta perché elimina alcune delle tasse extra che possono venire con un prestito sostenuto dal governo.

I mutui sostenuti dal governo

Gli acquirenti possono anche applicare per tre tipi di mutui sostenuti dal governo. I prestiti FHA sono stati istituiti per rendere l’acquisto di una casa più accessibile, soprattutto per i primi acquirenti.

Gli acquirenti sono tenuti a mettere giù solo il 3,5% del prezzo di acquisto e può essere approvato con un punteggio FICO di 580 o superiore, secondo Investopedia. I mutuatari devono pagare un premio di assicurazione ipotecaria (MIP) dell’1,75 per cento alla chiusura e un premio annuale dello 0,8 per cento se l’acconto è inferiore al 20 per cento, secondo Bankrate.com.

La Veterans Benefits Administration offre prestiti agli attuali membri del servizio militare e ai veterani con opzioni a basso o zero acconti. I mutuatari possono finanziare il 100 per cento dell’importo del prestito senza alcun acconto richiesto, e i mutuatari hanno bisogno di un punteggio FICO di 620 o superiore, secondo Investopedia. Altri vantaggi possono includere un tetto massimo sui costi di chiusura, nessuna commissione di intermediazione e nessun MIP. I prestiti VA richiedono una “tassa di finanziamento”, che è una percentuale dell’importo del prestito che aiuta a compensare il costo per i contribuenti.

I compratori a basso reddito nelle zone rurali possono qualificarsi per i prestiti attraverso l’USDA con tassi inferiori alla maggior parte dei prestiti convenzionali. Questi prestiti richiedono poco o nessun denaro in basso per i mutuatari qualificati, finché le proprietà soddisfano le regole di ammissibilità dell’USDA, e gli acquirenti soddisfano l’ammissibilità del reddito. Richiedono una tassa PMI anticipata dell’1 per cento pagata alla chiusura, e una tassa dello 0,35 per cento pagata annualmente, secondo USDALoans.com. Un punteggio FICO di 640 o superiore può essere richiesto.

Tipi di tasso

In aggiunta al tipo di mutuo, i mutuatari possono scegliere tra mutui a tasso fisso o a tasso variabile. Il tasso di interesse su un mutuo a tasso fisso non cambierà mai. I termini vanno da 10 a 30 anni. Questo tipo di mutuo è ideale per gli acquirenti che hanno intenzione di rimanere fermi per molti anni.

I mutui a tasso regolabile (ARM) hanno tassi di interesse che fluttuano. Di solito iniziano con un tasso di interesse più basso di un prestito a tasso fisso, secondo Bankrate.com. Il tasso aumenta o diminuisce annualmente in base a un indice, più un margine. Questo tipo di prestito è ideale per qualcuno che vuole un pagamento basso e non ha intenzione di rimanere in casa più di qualche anno. Tuttavia, gli ARM sono più rischiosi – se l’economia vacilla, i tassi possono salire.

Primi acquirenti di case

Alcuni stati e autorità immobiliari locali offrono programmi per i primi acquirenti in base al reddito o alle necessità finanziarie. Questi programmi forniscono assistenza che include sovvenzioni per acconti o costi di chiusura. Per trovare un programma nella tua zona, visita il sito web del Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti.

Cerca i costi iniziali

I finanziatori sono tenuti a delineare e rivelare i costi totali di chiusura prima della chiusura. Questi sono costi di chiusura comuni per gli acquirenti di case, secondo Realtor.com:

Costi di chiusura

• Tassa di valutazione: Richiesto dai prestatori, questa tassa non rimborsabile va ad un perito autorizzato che fornisce un valore di mercato per la casa. (Da $450 a $650)
• Tassa di chiusura: Una tassa pagata a un rappresentante della società che supervisiona il trasferimento del titolo di proprietà alla chiusura. (da $300 a $600)

• Tassa sul rapporto di credito: La tassa addebitata per estrarre il vostro rapporto di credito. (Da $25 a $50)
• Ispezione: Questo non è richiesto per un prestito, ma è raccomandato dalla maggior parte degli agenti immobiliari per dare un’idea dei potenziali problemi con la proprietà prima dell’acquisto. (Da $450 a $500)
• Sondaggio: Il costo del sondaggio della vostra proprietà prima di poter ottenere un prestito, che la maggior parte degli stati richiede. Chiama il tuo stato o l’associazione locale di agenti immobiliari per confermare i requisiti nella tua zona. (Da $350 a $500)
• Ricerca del titolo: Una tassa che copre una ricerca per assicurarsi che non ci siano pegni sulla proprietà o altri problemi che potrebbero fermare una vendita. (Da $300 a $600)
• Assicurazione sul titolo di proprietà del creditore: Assicurazione che protegge il vostro creditore se qualcosa è sfuggito nella ricerca del titolo. Il costo dipende dalle dimensioni della polizza ed è stabilito dallo stato. (di solito lo 0,5 per cento del prezzo di acquisto)

Oltre ai costi di chiusura, ci sono altre spese che possono essere addebitate durante il mutuo e il processo di chiusura, secondo Realtor.com.

• Tassa di applicazione: Una tassa addebitata da alcuni istituti di credito quando si fa domanda per un mutuo. ($100)
• Tassa dell’avvocato: Alcuni stati richiedono di avere un avvocato alla chiusura. (Da $150 a $500)

• Certificazione di inondazione: Questo dice al prestatore se la casa è in una zona di inondazione. (da $5 a $10)
• Assicurazione sul titolo di proprietà della casa: Questa assicurazione vi protegge se qualche pegno è sfuggito durante la ricerca del titolo. Non è richiesta ma è raccomandata. ($1,000 in media)
• Tassa d’origine o di elaborazione: Questa è una tassa che copre il costo per preparare il vostro mutuo. (Da 300 a 1.500 dollari)
• Punti: Queste sono tasse pagate al creditore per ridurre il tuo tasso di interesse.
• Tassa di sottoscrizione: Una tassa pagata al tuo prestatore per coprire il costo della ricerca se approvare o meno per il prestito. (Da $400 a $600)
• Tasse per bonifici o corrieri: Una tassa pagata per inviare documenti durante la notte o per trasferire denaro. (da $30 a $100)

Oltre ai costi e alle tasse, agli acquirenti è richiesto di versare un acconto, a seconda del tipo di mutuo. I soldi per l’acconto possono provenire dai vostri risparmi, dal denaro che ottenete dalla vendita di una proprietà esistente, o da regali e sovvenzioni da parenti, datori di lavoro o organizzazioni no-profit, secondo Bankrate.com.

In aggiunta ai costi e alle tasse, gli acquirenti sono tenuti a fare un acconto, a seconda del tipo di mutuo.

I prestiti FHA e VA non hanno regole sulla percentuale di acconto che un regalo può essere. Se state ottenendo un prestito convenzionale e il vostro acconto è inferiore al 20%, ci può essere un limite su quanto dell’acconto può essere regalato.

Leggi la nostra guida approfondita su quanto costa comprare una casa.

Budget per i costi del proprietario di casa

Oltre ai costi di acquisto di una casa, è probabile che tu abbia delle spese relative al possesso e al mantenimento della tua casa:

Assicurazione del proprietario di casa

I finanziatori richiedono che tu abbia un’assicurazione del proprietario di casa, che protegge la tua proprietà in caso di danni. L’importo varia a seconda del valore della vostra casa e della sua posizione. Alcune aree che sono soggette a inondazioni o terremoti possono avere premi più alti.

Tasse sulla proprietà

Pagherai anche tasse sulla proprietà al tuo governo locale. Questo importo si basa sul valore della proprietà e del terreno e viene utilizzato per coprire costi come le infrastrutture, la scuola, le forze dell’ordine e il servizio antincendio.

Manutenzione e riparazioni

La manutenzione include le spese ordinarie che vengono con il possesso di una casa, come dipingere, prendersi cura di un prato, riparare elettrodomestici e pulire gli spazi abitativi. Il proprietario di casa medio ha speso 2.289 dollari all’anno per la manutenzione e le riparazioni nel 2016, secondo il Consumer Expenditure Survey del Bureau of Labor Statistics. Se state preparando la vostra casa per la vendita o se siete semplicemente curiosi di sapere qualcosa sulla manutenzione generale, rivedete la nostra lista di controllo per la manutenzione e la riparazione della casa.

HOA

La tassa media della Homeowners’ Association (HOA) va dai 200 ai 300 dollari al mese per una tipica casa unifamiliare, secondo Realtor.com. Questo denaro di solito copre i servizi condivisi per una comunità come una piscina o una palestra, la rimozione della spazzatura, la rimozione della neve, o la manutenzione delle aree comuni.

Pianifica il cambiamento

Ognuno ha circostanze diverse. Questi fattori sono più soggettivi, ma possono aiutarvi ad anticipare come il vostro budget potrebbe cambiare con la vita:

I redditi doppi

Quando calcolate il vostro reddito mensile lordo, considerate qualsiasi cambiamento che potrebbe avvenire in futuro.

Se pensate di avere dei figli e uno dei coniugi diventerà un genitore casalingo, per esempio, vorrete adattare il vostro budget di conseguenza.

Sicurezza del lavoro e percorso di carriera

Se perdete il vostro lavoro, quanto velocemente potreste trovarne un altro? Considera quanto è sicuro il tuo reddito quando decidi quanto spendere per una casa.

Se c’è la possibilità di cambiare carriera, anticipa quale sarebbe il tuo nuovo reddito nella tua nuova professione.

Se hai intenzione di avere figli e uno dei coniugi diventerà un genitore casalingo, vorrai regolare il tuo budget di conseguenza.

Inoltre, se pensate di prendervi un periodo sabbatico, assicuratevi di avere abbastanza risparmi per coprire le rate del mutuo durante la vostra assenza.

Mantenere una riserva

Non importa quale sia la vostra situazione, una buona regola generale è quella di avere tre mesi di pagamenti per l’alloggio, più le vostre spese mensili regolari, in riserva. Questo ti darà un cuscinetto in caso di un evento inaspettato, raccomanda NerdWallet.

Takeaways

Comprare una casa è uno dei più grandi acquisti che molte persone fanno nella vita. Ci sono molti fattori che influenzano ciò che ci si può permettere, quindi è generalmente una buona idea valutare le proprie finanze e i costi di acquisto prima di cercare casa.

Inoltre, è importante capire il processo di prestito così come il prezzo della proprietà della casa in modo da poter pianificare in anticipo. Non abbiate paura di esplorare le vostre opzioni e fare molte domande.

Per saperne di più su come funziona l’acquisto con Opendoor. Abbiamo anche una lista di controllo per chi compra casa per la prima volta per aiutarvi ad iniziare.

Stephanie Vozza

Questo articolo ha solo scopo informativo e non deve essere interpretato come un consiglio finanziario, fiscale, legale, immobiliare, assicurativo o di investimento. Opendoor ti incoraggia sempre a contattare un consulente per quanto riguarda la tua situazione.

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