Tempo di lettura: 3 minuti
In evidenza:
- Un charge-off significa che un prestatore o un creditore ha cancellato il conto come perdita, e il conto è chiuso alle spese future
- Una volta che un conto diventa un charge-off, può essere trasferito dal prestatore o dal creditore ad un’agenzia di raccolta
- Sei ancora legalmente obbligato a pagare un debito che diventa un charge-off
Se sei rimasto indietro nei pagamenti per uno dei tuoi conti di credito, potresti ricevere una notifica – o vedere sui tuoi rapporti di credito – che il debito è stato addebitato.
Ma cos’è un charge-off, esattamente, e come può avere un impatto sui rapporti di credito e sui punteggi di credito? Ecco alcune domande frequenti riguardanti i charge-off:
Cosa significa charge-off? In parole povere, un charge-off significa che il creditore o il prestatore ha cancellato il conto come perdita, e il conto è chiuso a spese future. Può essere venduto a un compratore di debiti o trasferito a un’agenzia di raccolta interna o di terzi.
Quindi significa che non devo più il debito? No. Lei è ancora legalmente obbligato a pagare il debito. Se il debito viene venduto o trasferito, potresti finire per fare i pagamenti direttamente all’agenzia di recupero crediti o all’acquirente del debito, non al prestatore originale.
Quando avvengono i charge-off? Dipende dai termini di rimborso e dal tipo di conto, ma il lasso di tempo è generalmente compreso tra 120 e 180 giorni dopo che siete diventati morosi o avete mancato un pagamento sul conto. I creditori probabilmente invieranno lettere o chiameranno per ricordarvi l’importo scaduto prima che il conto venga trasferito a un’agenzia di recupero crediti o venduto a un compratore di crediti.
Il mio conto può essere cancellato anche se ho effettuato dei pagamenti? Sì, il tuo conto può essere addebitato se non hai soddisfatto i termini del conto e il tuo conto diventa delinquente. Il tuo conto può anche essere cancellato se dichiari fallimento.
Un charge-off avrà un impatto sui rapporti di credito o sui punteggi di credito? Se il prestatore originale e l’agenzia di recupero crediti o il compratore del debito riferiscono a uno dei due uffici di credito nazionali, lo stato del conto sarà aggiornato a uno stato di charge-off. Poiché un charge-off si verifica quando un impegno finanziario non è stato completamente soddisfatto, è probabile che appaia nei rapporti di credito insieme a quei pagamenti in ritardo o mancati. E poiché i punteggi di credito sono calcolati utilizzando le informazioni dei rapporti di credito, il tuo punteggio di credito può essere influenzato. Il charge-off apparirà solo sui rapporti di credito degli uffici di credito a cui il prestatore o il creditore riferisce – alcuni possono riferire a uno solo, o a nessuno.
Per quanto tempo il charge-off rimarrà sui rapporti di credito? Simile ai pagamenti in ritardo e ad altre informazioni sui vostri rapporti di credito che sono considerate negative, un conto cancellato rimarrà sui rapporti di credito fino a 6 anni dalla data del primo pagamento mancato o in ritardo sul conto cancellato.
Se pago il debito, rimarrà sui rapporti di credito? Sì, anche se apparirà come un charge-off pagato o una collezione pagata quando il creditore, l’agenzia di raccolta o il compratore del debito lo riporta come pagato agli uffici di credito. Se pagate il charge-off o l’incasso prima che il periodo di 6 anni sia scaduto, rimane sui rapporti di credito ma può avere un impatto meno negativo sui punteggi di credito, a seconda del modello di punteggio di credito usato.
Se avete altre domande su cosa sia un charge-off, o state affrontando un conto charge-off, contattate il vostro prestatore. Il creditore originale o l’agenzia di riscossione potrebbero essere disposti a negoziare un piano di pagamento o un accordo. Un piano di pagamento o un accordo può anche avere un impatto sul vostro punteggio di credito, anche se può avere un impatto minore di un charge-off, a seconda del modello di punteggio di credito.