Az US Bank elfogadható választás azoknak az ügyfeleknek, akik meg tudnak felelni a viszonylag magas díjmentességi követelményeknek, de a legtöbb embernek valószínűleg egy másik banknál kellene kezdenie a keresést, ha lehetősége van rá. Bár a diákok és idősek számára kínál néhány erős lehetőséget, a US Bank folyószámlahitelek és átutalások díjai magasak, míg kamatai nem kínálnak magasabbat, mint az olcsóbb bankok megtakarítási számláinak kamatai.
- Kritika:
- Csekkszámla jellemzői
- Takarékszámla jellemzői
- Hogyan hasonlítja össze az US Bankot más bankokkal?
- vs. Wells Fargo
- vs. Chase
- vs. Bank of America
- vs. PNC
Review:
Az ügyfelek többségének nehezebb lehet a havi díjak elengedése a US Banknál, mint más helyi bankoknál a standard bankszámlák esetében. Míg a nagyobb bankok általában csak 500 dollár közvetlen befizetést kérnek ahhoz, hogy elengedjék a havi díjat a standard ellenőrző számlák esetében, addig a US Banknál ennek az összegnek a kétszeresére van szükség minden hónapban. Ez a bank azonban jó munkát végez az idősek és a diákok ingyenes ellenőrzésének biztosításában. Különösen az idősek kapnak több funkciót, mint a máshol található ingyenes szenior ellenőrző termékek.
| Good For… | Bad For… |
|---|---|
|
|
A US Bank fiókok teljes hiányával kombinálva a keleti parton, a drága díjmentesség valószínűleg kizárja a US Bank Easy Checkinget mindazok számára, akiknek banki igényeik vannak ezekben az államokban. Azok számára, akik mégis fiók közelében élnek, a US Bank a betétszámlákon kívül más banki termékek teljes listáját is kínálja. Igényelhet üzleti és személyi kölcsönöket, jelzáloghiteleket, hitelkártyákat és előre fizetett bankkártyákat. Akinek azonban van más közeli banki lehetősége, annak érdemes alaposan összehasonlítania a US Bank ezen számlák díjait, mielőtt elkötelezné magát bármelyik számlanyitás mellett.
US Bank számla jellemzői
Noha a US Bank nem kevesebb, mint hét különböző folyószámlát kínál, ezek közül csak kevés jelenti a legjobb ajánlatot a fogyasztók számára. Eltekintve az idősektől és a főiskolai hallgatóktól, akiknek nem kell havi díjat fizetniük, a legtöbb US Bank ügyfélnek, aki díjmentes folyószámlában reménykedik, lényegesen nagyobb közvetlen befizetésekre lesz szüksége, mint más bankoknál. Azokat az ügyfeleket, akik legalább 1000 dollárt tartanak rendszeres folyószámlaegyenlegükön, nem érinti a különbség, de azok, akiknek a számlája általában e szint alatt marad, nehezebben kerülhetik el a US Bank díjait.
| Számla neve | Minimum számlanyitás | Havi díjak | Havi díjmentesség |
|---|---|---|---|
| US Bank Easy Checking | $25 | $8.95 | $1,000 átlagos napi egyenleg VAGY $1,000 közvetlen befizetés |
| US Bank Safe Debit számla | $25 | $6.95 | – |
| US Bank Silver Checking | $25 | $8.95 | Pénzpiaci számlacsomag ÉS vagy $1,500 átlagos napi egyenleg VAGY $1,000 közvetlen befizetés |
| US Bank Gold Checking | $25 | $12.95 | $5,000 átlagos napi egyenleg VAGY $1,000 közvetlen befizetés |
| US Bank Premium Checking | $25 | $10.95 | 65 éves kortól |
| US Bank Platinum Checking | $25 | $19.95 | $5,000 átlagos napi egyenleg VAGY $1,000 dollár közvetlen befizetés |
| US Bank Student Checking | $25 | $0 | – |
A US Bank díjpolitikájának másik hátránya a folyószámlahitelekkel kapcsolatos. Míg az átlagos bankok napi 4 túlhúzás limitet szabnak meg számlánként, addig a US Bank akár 8 különböző alkalommal is felszámítja, ha véletlenül túlköltekezel a folyószámlaegyenlegeden. Mivel minden egyes túlterhelés vagy nem elegendő pénzeszköz (NSF) díja 36 dollár, ez azt jelenti, hogy egyetlen nap alatt akár 288 dollárt is felszámíthatnak Önnek, ha a számlája több mint 5 dollárral mínuszban van. Ezért fontos, hogy nyomon kövesse az US Bank folyószámlaegyenlegét.
A prémium folyószámlák számos szintje jó ajánlat azoknak az ügyfeleknek, akiknek megtakarítási lehetőségre vagy hitelre van szükségük, attól függően, hogy melyik szintet választja. Ezek a csomagok elengedik a megtakarítási számlák havi díját, de a folyószámla-karbantartási díj továbbra is Önt terheli. Sajnos nem sok díjkedvezményt vagy egyéb extra előnyt kap a prémium folyószámla megnyitásáért az US Banknál, így hacsak nem érdekli más banki termék, ezek a prémium számlák nem a legjobb ajánlatok.
US Bank megtakarítási számlák jellemzői
Az US Bank megtakarítási és pénzpiaci számláinak kamatai az alsó határon 0,01%-tól egészen 0,10% APY-ig terjednek, ami azt jelenti, hogy nem sok előnyt kínálnak a más banki lehetőségekkel rendelkező fogyasztóknak. Még a maximális kamatláb eléréséhez is viszonylag nagy minimális egyenlegre van szükség, az US Bank Nyugdíjas Pénzpiaci Megtakarítási Számla 5000 dollártól az US Bank Platinum Select Pénzpiaci Megtakarítási Számla 50 000 dollárjáig.
Ha optimális kamatot szeretne keresni, az US Bank nem fog jobban teljesíteni, mint a legtöbb más tégla bank, annak ellenére, hogy számos lehetőséget kínál. Akik jobb megtakarítási kamatlábakra vágynak, azoknak az online megtakarítási számlákkal kell kezdeniük. Az US Bank megtakarítási és pénzpiaci számlái többnyire csak az US Bank számlacsomagok részeként elfogadhatóak, amelyek lehetővé teszik a megtakarítási számla díjainak elengedését, cserébe a kiegészítő folyószámla megnyitásáért.
How Does US Bank Compare to Other Banks?
A US Bank legnagyobb közvetlen versenytársai közé tartoznak a nagy nemzeti bankok, valamint az olyan regionális intézmények, mint a PNC. Ha a US Bank és valamelyik közeli riválisa között próbál dönteni, nézze meg az alábbi fej-fej mellett összehasonlításainkat.
US Bank vs. Wells Fargo
A Wells Fargo azon kevés bankok egyike, amely ténylegesen nagyobb, mint a US Bank, de a díjak és kamatok között nincs jelentős különbség egyik banknál sem. A kettő közül csak a US Bank vezet ingyenes diákszámlát, valamint olyan személyek számára is kínál lehetőségeket, akiknek a banki múltja miatt más bankoknál nem kapnak jóváhagyást. Mindenki más számára a legnagyobb tényező, amit figyelembe kell venni, a díjmentességek közötti különbség: A Wells Fargo mentesíti a havi díjak alól azokat az ügyfeleket, akik havi 500 vagy 1000 dollár közvetlen befizetést teljesítenek, míg a legtöbb US Bank folyószámlánál ez a lehetőség kimarad.
A Wells Fargo mindössze három különböző megtakarítási számlával rendelkezik, szemben a US Bank nyolc különálló lehetőségével, de a maximális kamatláb mindkét banknál szinte azonos. Egyik bank sem a legjobb hely a megtakarítási számlák kamatozására, így hacsak nem szeretné az összes számláját egy banknál elhelyezni, akkor máshol keresve maximalizálhatja a kamatokat.
US Bank vs. Chase
A Chase a US Bankhoz képest karcsúbb választékkal rendelkezik a folyószámlák és megtakarítási számlák terén, de a legtöbb ember a Chase-nél jobb értéket talál, köszönhetően más területeken mutatott erősségének. Például a Chase hitelkártya-kínálata és jutalmazási programja sokkal erősebb, mint bármi, amit a US Bank kínál, és sokkal könnyebben kezelhetővé válik online, ha Chase folyószámlát is kap. A Chase jelenlegi regisztrációs bónuszai az új csekk- és megtakarítási ügyfelek számára sokkal magasabbak, mint a US Bank által kínált bónuszok, így a Chase egyértelmű választás, ha a szolgáltatási területein élsz.
US Bank vs. Bank of America
Ez a párosítás is szoros döntetlen. Egyik bank sem kínál olyan folyószámla funkciókat, amelyeket a másiknál nem találsz meg. Ha azonban el akarod kerülni a díjakat, a Bank of America Core Checking mindössze 250 dollár közvetlen befizetést igényel ahhoz, hogy ingyenes számla maradjon, ami még alacsonyabb, mint a US Bank 500 dolláros követelménye a US Bank Easy Checkingnél. Mégis úgy gondoljuk, hogy nincs nagy különbség: a legtöbb közvetlen befizetésben részesülők többsége mindenképpen legalább 500 dollárt kap, így a standard checking mindkét banknál ingyenes.
US Bank vs. PNC
A US Bankkal összehasonlítva a PNC Bank többnyire jobb ajánlatot nyújthat. Az itt összehasonlított négy bank közül a PNC az egyetlen, amelynek kevesebb fiókja és betétje van, mint a US Banknak. Ahhoz azonban, hogy a PNC-nél ingyenes csekket kapjunk, 500 dollár egyenlegre vagy közvetlen befizetésre van szükség, ami csak fele a US Bank 1000 dolláros követelményének. Egyébként a PNC-nél havi 9 dollár a teljes költség, ami gyakorlatilag megegyezik az US Bank Easy Checking 8,95 dolláros költségével.
A PNC az egyetlen itt vizsgált bank, amely jobb kamatokat kínál a megtakarítási számlákra, mint az US Bank: a PNC Premiere Money Market 50 000 dolláros egyenleg és PNC Performance Select Checking számla esetén 0,80%-os APY csúcskamatlábat kínál. Azonban a folyószámla összekapcsolása a PNC megtakarításaival nem fogja elengedni a havi díjakat ezeknél a kamatozó számláknál, ami azt jelenti, hogy a US Bank valójában magasabb hozamot biztosíthat, ha nem tudja teljesíteni a PNC egyenlegalapú díjmentességét.