Mi az a megtakarítási számla?

Minden korosztály különböző okokból használ megtakarítási számlát. Ezek a számlák kiválóan alkalmasak arra, hogy vésztartalékot képezzenek, vagy megtakarítsanak egy rövidebb távú célra, például egy nyaralásra vagy egy lakásjavításra.

Ha még nincs megtakarítási számlája, itt van minden, amit a banki termékről tudni kell.

Mi az a megtakarítási számla?

A megtakarítási számla egy alapvető pénzügyi terméktípus, amely bankoknál és hitelszövetkezeteknél található.

Ezek a számlák 250 000 dollárig szövetségi biztosítással rendelkeznek, és biztonságos helyet kínálnak a pénzed elhelyezésére, miközben kamatozik.

Egy számlát gyakran már kevés pénzzel is nyithatsz, és gyors pénzfelvételi lehetőséget is biztosítanak.

Miért van szüksége megtakarítási számlára

A megtakarítási számlák biztonságuk, megbízhatóságuk és likviditásuk miatt jó helyek arra, hogy a pénzt a mindennapi költekezéshez szükséges készpénztől elkülönítve, egy későbbi időpontra tartsa. Ide tartozik a pénz, amelyre szükséged lehet vészhelyzeti kiadásokra, közelgő célokra vagy nagyobb költségekre.

Tegyük fel például, hogy nyaralásra szeretnél félretenni, és 1200 dollárra van szükséged. Nyithatnál egy megtakarítási számlát, és havonta 100 dollárral járulhatnál hozzá, hogy egy éven belül elérd a célodat. Ráadásul egy kis kamatot is kapna az egyenlegén.

Egy másik lehetőség: tegyük fel, hogy a nyár közepén elromlik a légkondicionáló berendezés a házában. Ha a vészhelyzeti alapját egy megtakarítási számlán tartaná, gyorsan felvehetné a pénz egy részét, és megjavíttathatná.

A készpénzéhez való gyors hozzáférésen túl, amikor szüksége van rá, a megtakarítási számlák gyakran magasabb kamatot kínálnak, mint a folyószámlák. Még az is előfordulhat, hogy egyes megtakarítási számlák magasabb éves hozammal rendelkeznek, mint a pénzpiaci számlák.

Végezetül, számos lehetőség van arra, hogy alacsony díjakkal nyisson megtakarítási számlát. Gyakran találhat egyszerű lehetőségeket a bosszantó fenntartási díjak elkerülésére.

Hogyan működik egy megtakarítási számla?

Takarékszámlát nyit egy bankban vagy hitelszövetkezetben. Online vagy személyesen is nyithat számlát. Mindkét módon megadja az intézménynek a személyes adatait, hogy számlát kapjon. Ezután pénzt fizet be a számlára.

Az, hogy mennyi pénzt kell betennie a megtakarítási számlákra, pénzintézetenként változik. De a pénze mindig biztonságban és biztosítva van egy bankban vagy hitelszövetkezetben. A szövetségi biztosítású banknál vagy hitelszövetkezetnél vezetett megtakarítási számlán tartott pénz legfeljebb 250 000 dollárig biztosított.

A megtakarítási számlán elért kamatláb szintén változó, és bármikor változhat. A számláról bármikor kivehet pénzt, amikor csak akar, de egy törvény korlátozza, hogy ezt hányszor teheti meg.

Mennyit érdemes megtakarítási számlán tartani?

Az, hogy mennyi pénzt érdemes megtakarítási számlán tartani, nagyban függ a céljától. Ha vészhelyzeti alapként használja, a legtöbb pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy három-hat havi megélhetési költségeinek megfelelő összeget tartson a számlán.

Ha például havonta átlagosan 3000 dollárt költ olyan költségekre, mint a jelzáloghitel, az autó törlesztése és az élelmiszer, akkor 9000 és 18 000 dollár között bárhol elrejthet a számlán.

Ha egy konkrét célról van szó – például nyaralás, házvásárlás vagy autóvásárlás -, akkor annyit tartana a számlán, amennyi az adott kiadás kifizetéséhez szükséges.

Egy egyszerű megtakarítási kalkulátorral kiszámíthatja a megtakarításait, és megnézheti, mennyi idő alatt tud megtakarítani egy adott célra.

Veszíthet pénzt a megtakarítási számlán?

Mindig jó ötlet, ha van megtakarított pénz egy megtakarítási számlán. Soha nem veszítheti el a megtakarított pénzét – az FDIC-biztosítással rendelkező bankoknál az FDIC 250 000 dolláros biztosítási határáig. A megtakarítási számlán lévő pénz azonban idővel veszíthet a vásárlóerejéből.

A Bankrate adatai szerint a 2021. február 24-i hét országos átlagos kamatlába 0,07. Sajnos ez viszonylag alacsony hozamot jelent az Ön pénzeszközeinek.

A jó hír az, hogy nyithat egy magas hozamú megtakarítási számlát, hogy magasabb APY-t keressen. De így is lemarad a magasabb kockázatú befektetések, például a befektetési alapok, részvények és kötvények által kínált potenciális befektetési hozamokról.

Megtalálja a megtakarítási számláján tárolt készpénz megfelelő egyensúlyát. Elég pénzt akarsz tartani, hogy bármilyen vészhelyzetben meg tudj birkózni vele. De nem akarja túlzásba vinni, és elszalasztani a lehetőséget, hogy hosszú távon növelje a befektetéseit.

Az online megtakarítási számlák biztonságosak?

Az online megtakarítási számlák ugyanolyan biztonságosak, mint a hagyományos intézményeknél vezetett megtakarítási számlák. Amíg a megtakarítási számlát kínáló intézmény biztosítva van, az Ön betétei biztonságban vannak. Keressen olyan bankokat – hagyományos bankokat és online bankokat egyaránt -, amelyek az FDIC által biztosítottak, és olyan hitelszövetkezeteket, amelyek a National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) által biztosítottak. Mindkettő 250 000 dollárig biztosít megtakarítási számlákat betétesenként, biztosított bankonként vagy hitelszövetkezetenként és tulajdonosi kategóriánként.

Takarékszámlák előnyei és hátrányai

Mint minden pénzügyi terméknek, a megtakarítási számláknak is vannak előnyei és hátrányai.

Itt van néhány a megtakarítási számlák előnyei közül:

• Biztonság: Az FDIC által biztosított banknál vagy NCUSIF által biztosított hitelszövetkezetnél vezetett megtakarítási számlán tartott pénz legfeljebb 250 000 dollárig biztosított, így megtakarításai biztonságban vannak.
• Növekedés:
• Likviditás:

Itt van néhány a megtakarítási számlák hátrányai közül:

• Máshol elérhető magasabb hozam: A fő hátránya, hogy a takarékszámlák kamatai alacsonyabbak lehetnek, mint más megtakarítási termékeké. A betéti okiratok és a pénzpiaci számlák például magasabb kamatokat fizethetnek.
• Hozzáférési korlátozások: A szövetségi szabályozás hatra korlátozza a megtakarítási számláról történő kivonások vagy átutalások számát nyilatkozati ciklusonként.

Hogyan lehet maximalizálni a megtakarítási számlák hozamát

A megtakarítási számlák átlagos kamatlába siralmas. Szerencsére számos módja van annak, hogy növelje a jövedelmét.

Itt van néhány bevált módszer, amellyel többet hozhat ki a megtakarítási számlájából:

• Nézze meg a közösségi és online bankokat: A nagy, téglából épült bankok jellemzően nem kínálják ezeknek az intézményeknek a hozamát. Különösen az online bankok általában jobb hozamokat kínálnak: Nekik nincsenek olyan költségeik, mint a hagyományos bankoknak, és ezeket a megtakarításokat általában továbbadják az ügyfeleiknek. Íme a megtakarítási számlák legjobb kamatai.
• Regisztrációs bónusz: Egyes bankok készpénzes bónuszokat kínálnak, ha új megtakarítási számlát regisztrálsz. Ezek a bónuszok több száz dollárra rúghatnak. Érdemes szemmel tartani a legjobb bankszámla-bónuszokat, és olyan számlára jelentkezni, amely nagyszerű bónuszt és nagyszerű kamatlábat kínál.
• Vásárolj hitelszövetkezeteknél: Egy hitelszövetkezet jobb hozamot kínálhat Önnek, mint amit máshol találhat. Ezek a nonprofit szervezetek a tagok tulajdonában vannak, és általában magas kamatlábakat és alacsony díjakat kínálnak.
• Bízzon a kamatos kamat erejében: A megtakarítási számlák likviditást kínálnak, de a pénze annál gyorsabban növekszik, minél kevesebbet nyúl a pénzéhez. Egy kamatos kamat kalkulátor segítségével láthatja, hogy a megtakarítási számlára történő kis befizetések idővel gyorsan összeadódnak.
• Figyeljen a díjakra: Egyes megtakarítási számlák vonzó kamatlábat hirdetnek, de olyan díjakkal járnak, amelyek felemészthetik a kamatlábat. Tegyen meg mindent annak érdekében, hogy elkerülje a megtakarítási számláján felmerülő díjakat. Még jobb, ha olyan számlát keres, amely nagyon kevés díjat tartalmaz.

Összességében érdemes körülnézni. A legjobb magas hozamú megtakarítási számlák összehasonlításával kezdheti.

Hogyan nyisson megtakarítási számlát

Kezdje azzal, hogy átgondolja céljait és azt, hogy miért van szüksége megtakarítási számlára. Lehet, hogy például vésztartalékot szeretne képezni, vagy talán egy nyaralásra szeretne megtakarítani. Ha tudja, hogy mi a célja a számlával, az segít eldönteni, hogy melyik megtakarítási számla a legjobb az Ön számára.

Következő lépésként ne csak a nagy bankoknál végezzen összehasonlító vásárlást. Ne feledje, hogy az online bankok, hitelszövetkezetek és közösségi bankok általában versenyképesebb kamatokat kínálnak, mint a nagy lakossági intézmények. De győződjön meg róla, hogy nem csak a kamatlábat hasonlítja össze. Vessen egy pillantást a havi fenntartási díjakra, a minimális egyenlegre vonatkozó követelményekre és a tranzakciós díjakra. Győződjön meg arról is, hogy a számla rendelkezik az összes szükséges funkcióval, például mobilalkalmazással.

Végül ellenőrizze, hogy az Ön által fontolóra vett megtakarítási számla bank esetén az FDIC, hitelszövetkezet esetén az NCUSIF által biztosított-e.

A megtakarítási számla kiválasztása után a beállítás módja bankonként vagy hitelszövetkezetenként eltérő. Egyes intézmények megkövetelik, hogy fiókban nyisson számlát, míg másoknál mindent online kell beállítania. Bárhogy is legyen, meg kell adnia néhány általános dokumentumot és információt, beleértve a jogosítványt vagy állami személyi igazolványt, a társadalombiztosítási számát, a címét, a születési dátumát és egyéb személyes adatait. Az intézmény utasításokat ad a számla befizetésének módjára vonatkozóan. Készen áll megtakarítási számlát nyitni? Íme egy lépésről lépésre követhető útmutató.

A megtakarítási számlák egyéb típusai

A megtakarítási számlák nem az egyetlen lehetőség, ha szövetségi biztosítású helyről van szó, ahol a pénzét tarthatja. Vannak más megtakarítási termékek is, amelyeket mind a bankok, mind a hitelszövetkezetek kínálnak, amelyek alacsony kockázatúak, likvidek és kamatozóak.

• Pénzpiaci számlák: Az MMA-k magasabb kamatokat biztosíthatnak, mint a megtakarítási számlák, de magasabb lehet a minimális egyenlegkövetelményük. A megtakarítási számlákhoz hasonlóan a pénzfelvételek és tranzakciók száma számlázási ciklusonként hatra korlátozódik. Ezekhez a számlákhoz ATM-kártya és csekkek is tartozhatnak.
• Betéti jegyek: A CD-k lekötött betétszámlák. Ezek meghatározott ideig tartják a pénzét. Cserébe garantált hozamot fizetnek, amely általában magasabb, mint a megtakarítási vagy pénzpiaci számláké. A magasabb hozamért cserébe nincs likviditás. Hacsak nem rendelkezik speciális CD-típussal, akkor a futamidő alatt zárolva kell tartania a pénzét. Ha idő előtt felveszi a készpénzt, büntetést kaphat, amely felemésztheti az összes megszerzett kamatot és a tőke egy részét is.

Hasonlítsa össze a lehetőségeket! Fedezze fel a pénzpiaci számlákat, betéti okiratokat és megtakarítási számlákat még ma.

Tudjon meg többet:

• Hogyan nyisson megtakarítási számlát
• Fedezze fel a legjobb megtakarítási számla kamatokat
• A megtakarítási számla előnyei és kockázatai