A költségvetés megalkotása és betartása a legjobb dolog, amit tehet, hogy pénzügyileg a helyes útra térjen. Ha már uralja a költségvetését, akkor itt az ideje, hogy értékelje a költségvetését, és új pénzügyi célokat tűzzen ki.
Az éves költségvetésének vizsgálata segíthet felismerni a nagyobb kiadási problémákat vagy mintákat, a pénzügyi prioritásokat, vagy akár a körülményekben bekövetkezett változásokat, amelyek mind befolyásolják a pénzügyi céljait. Íme, miért segíthet a pénzügyi célok kitűzése a sikeres költségvetésben.
Életkörülményei megváltozhatnak
Amikor először kezdett el költségvetést készíteni, lehet, hogy ki akart szabadulni az adósságból, vagy előleget akart gyűjteni egy házra. De amint elérte ezt a célt, lehet, hogy elveszíti a motivációját, hogy tartsa magát a költségvetéséhez.
Ez a motivációhiány az oka annak, hogy rendszeresen célokat kell kitűznie a költségvetéssel kapcsolatban, és a kategóriáit minden évben e célokhoz kell igazítania. Például, ha egyszer megveszi a házát, eldöntheti, hogy szeretné átalakítani a konyhát vagy befejezni a pincét. Ezeket a projekteket jobb, ha készpénzzel végzi el, és ez egy újabb célt adhat, amiért dolgozhat, és motivált maradhat a költségvetés betartására.
Egy új kategóriát hozhat létre ezeknek a céloknak, és a régi céljai elérésére használt pénzt ebbe a kategóriába irányíthatja. Fontos, hogy minden egyes cél elérhető legyen, hogy ne csüggedjen el, és ne adja fel.
Így módosíthatja az ütemtervet
Előfordulhat, hogy szűkös a költségvetése, mert egy adott célt gyorsabban szeretne elérni, mint korábbi céljait. Például a következő egy-két évben szeretne megszabadulni az adósságaitól. Ez a bravúr azt jelentheti, hogy a költségvetést a legszűkebbre kell csökkentenie, legalábbis addig, amíg el nem éri az adósságmentességre vonatkozó célját.
Amikor elérte ezt a célt, lehet, hogy egy kicsit lazítani szeretne a költségvetésén, és módosítani a céljának ütemezését, hogy kényelmesebben élhessen, miközben a következő céljáért dolgozik, például a ház előlegére vagy a lakás átalakítására gyűjt.
Rövid és hosszú távon
A célok kitűzése során ügyeljen arra, hogy mind a hosszú távú, mind a rövid távú pénzügyi célokra gondoljon. Például a nyugdíjra való megtakarításnak mindig prioritást kell élveznie a költségvetésében. A nyugdíjba vonulás azonban hosszú távú cél, míg a legalább 1000 dolláros vésztartalékalap létrehozása rövid távú cél, amivel megpróbálkozhat.
Egy sikeres költségvetésben lehetséges mind a rövid, mind a hosszú távú célok felé dolgozni. Valójában ez a két dolog nyugalmat ad, és lehetővé teszi, hogy aggodalom nélkül döntsön arról, hogyan szeretné elkölteni a fennmaradó pénzét.
A prioritások megállapítása
Egyes emberek azért hajlandóak takarékosan élni, mert kiterjedt nyaralásokra mennek, vagy mert sokkal többet szeretnének költeni egy bizonyos területen az életükben. Ismerek például olyanokat, akik azért élnek takarékosan, hogy minden évben hosszabb európai nyaralásokra mehessenek. Egy másik házaspár, akit ismerek, úgy dönt, hogy egész évben nem eszik étteremben, hogy megengedhessen magának szebb autókat.
Ha már kézben tartja a költségvetését, jobb helyzetben lesz ahhoz, hogy a kiadási prioritásai megfeleljenek az életével kapcsolatos prioritásoknak.
A jövőre nézve
Amikor gyermekei lesznek, a kiadási prioritásai valószínűleg meg fognak változni. Ráadásul azt is meg kell majd határoznia, hogy évente mennyivel járuljon hozzá a főiskolához. Egy másik szempont, amit figyelembe kell venned, a gyermeked iskolán kívüli költségei. Ismétlem, a családja prioritásainak meg kell egyeznie a kiadási prioritásaival, és egy költségvetés segítségével könnyebb lesz ellenőrizni, hogy minden a megfelelő pályán van-e.
A költségvetés készítése egy életre szóló elkötelezettség. A kulcs ahhoz, hogy működjön, az, hogy folyamatosan az életedhez igazítsd. Egy jó költségvetési rendszer megtalálása megkönnyíti, hogy egész életében folytassa a költségvetést. Ahogy öregszik, céljai és prioritásai változni fognak, és a költségvetésének is változnia kell ezzel együtt. Egy éves pénzügyi tervezés lehetővé teszi, hogy értékelje a költségvetését, és megbizonyosodjon arról, hogy eléri ezeket a célokat.
Frissítette: Rachel Morgan Cautero.