Van néhány rossz ok, amiért ezt kell tennie, például mert az összes barátja ezt teszi, vagy mert jobb, ha megragadja a juttatásokat, mielőtt a társadalombiztosítás kifogy a pénzéből. Gyanítom, hogy mielőtt ez megtörténne, a kongresszus inkább emelné a magas jövedelműek béradóját, mintsem hogy az ország egyik legnagyobb, legaktívabb szavazóblokkjának juttatásait csökkentse.
De van néhány elfogadható ok arra, hogy korán elkezdjük felvenni a juttatásokat, és a COVID19 világjárványt követő recesszió drámai módon rávilágított az egyikre: sok embernek nincs sok választása. Erre később még kitérünk.
Az egyik legjobb ok arra, hogy a társadalombiztosítást 62 évesen vegye igénybe, ha súlyos betegsége vagy krónikus egészségügyi állapota van. Mint minden nyugdíjtervezésnél, itt is úgy jár el, mint egy amatőr aktuárius, aki a saját várható élettartamát jósolja meg, hogy meghatározza, meddig lesz szüksége a pénzére.
A kutatások azt mutatják, hogy minél több krónikus betegsége van, annál rövidebb lesz az élettartama. A Johns Hopkins Egyetem kutatóinak 2014-es tanulmánya kimutatta, hogy egy 67 éves egyén, akinek nincs krónikus betegsége, átlagosan 22,6 évet fog élni (majdnem 90 évig), de egy ilyen korú személy, akinek öt krónikus betegsége van, átlagosan 7,7 évvel kevesebbet fog élni, mint az egészséges 67 éves.
A kutatók által vizsgált krónikus betegségek közé tartozott a szívbetegség, a rák, a krónikus obstruktív tüdőbetegség, a stroke és az Alzheimer-kór. A Medicare és a Medicaid adatait felhasználó Chronic Conditions Data Warehouse szerint egyéb gyakori krónikus betegségek közé tartozik a magas vérnyomás, az ízületi gyulladás, a cukorbetegség és a vesebetegség. Sokan, akiknek ezek a betegségek fennállnak, és sikeresen kezelik őket, hosszú, boldog életet élnek, ezért mindenképpen konzultáljon orvosával a saját helyzetéről. Ha azonban a hosszú életre vonatkozó prognózisai nem túl jók – különösen, ha önnek magának is vannak krónikus betegségei, vagy a családjában előfordultak ilyenek -, a társadalombiztosítás korai igénybevételének mindenképpen szóba kell kerülnie.
A koronavírus a másik nagy valós tényezőt állította a középpontba. A Willis Towers Watson közel 5000 ember körében végzett 2018-as felmérése szerint a munkavállalók 37%-a számít arra, hogy 70 éves kora után is dolgozni fog, szemben a két évvel korábbi 30%-kal. 2019 februárjában a 65 éves és idősebb felnőttek több mint 20%-a dolgozott vagy keresett munkát – az 1985-ös arány duplája -, és a Munkaügyi Statisztikai Hivatal becslése szerint 2024-ben 13 millió 65 éves és idősebb amerikai lesz a munkaerőpiacon.
A KOVID-19 és a kormányok által a terjedésének megakadályozására tett intézkedések mintegy 40 millió amerikait tettek munkanélkülivé, ami a történelem legmélyebb és leggyorsabb ilyen mértékű csökkenése. A munkaerő-piaci részvételi arány több mint hét százalékpontot zuhant, ami elképesztő csökkenés. Ezek között sok idősebb munkavállaló volt, akik – állapította meg három kutató – valószínűleg végleg kivonultak a munkaerőpiacról.
“Nagymértékű növekedést látunk azok körében, akik azt állítják, hogy nyugdíjasok” – írja Olivier Coibon, az austini Texasi Egyetem, Jurij Gorodnicsenko, a Berkeley-i Kaliforniai Egyetem és Michael Weber, a Chicagói Egyetem Booth School of Business munkatársa. “Ez a korai nyugdíjba vonulást a munkaerő-piaci részvétel csökkenésének egyik fő tényezőjévé teszi…. azt sugallja, hogy a Covid-19 válság kezdete a tervezettnél korábbi nyugdíjba vonulások hullámához vezetett.”
Ez a 401(k)-k, IRA-k és más nyugdíjszámlák mini-rohamához vezetett. A Bankrate új felmérése szerint a még dolgozó vagy nemrég munkanélkülivé vált amerikaiak több mint 27%-a vett fel pénzt a nyugdíjszámlájáról. Ezeknek az embereknek mintegy 62%-a a jövedelemkiesést jelölte meg fő okként.
Legutóbb megmutattuk, hogy nem rossz ötlet a nyugdíjszámláját megcsapolni, hogy minél tovább késleltesse a társadalombiztosítás igénybevételét. A baby boomerek 45%-ának azonban semmiféle nyugdíjcélú megtakarítása nincs. Tehát, ha most vesztette el végleg a munkáját, és kevés vagy semmilyen nyugdíjcélú megtakarítással nem rendelkezik, akkor nagyon kevés választása van: vegye fel a társadalombiztosítást 62 évesen, és folytassa az életét.
Egyszer csak azt kell tenned, amit tenned kell.