Ez a Q&A rovat valódi betegek egészségügyi költségekkel kapcsolatos kérdéseivel foglalkozik. Önnek is van saját kérdése? Itt kaphat választ.
Kérdés:
Magas önrészesedésű egészségügyi biztosításom van, és nehezen jutok hozzá a szükséges orvosi ellátáshoz. Térdprotézis műtétre lenne szükségem, de elhalasztottam, mert nem engedhetem meg magamnak. Van rá mód, hogy segítséget kapjak a műtétem kifizetéséhez?
Válasz:
A szükséges orvosi ellátás feláldozása a költségek elkerülése érdekében senkinek sem szabadna ezt tennie, de sajnos ezzel nincs egyedül. A Commonwealth Fund, egy magán egészségügyi alapítvány szerint 2014-ben a biztosított amerikaiak 28%-a kerülte el az orvosi ellátás valamelyik részét a költségek miatt.
A magas önrészesedésű egészségügyi terv (HDHP) és az egészségügyi költségekre félretett korlátozott összeg miatt egy olyan sürgős orvosi szükséglet, mint az Ön térdprotézis-műtétje, leküzdhetetlenné teheti a levonható összeget. Az ellátásról való lemondás azonban nem megoldás. Van néhány ötletem, amelyekkel könnyebben kezelhetővé válhatnak a beavatkozás költségei.
Feliratkozhat egy egészségügyi megtakarítási számlára.
Az egészségügyi megtakarítási számlákat (HSA) kifejezetten azért kínálják, hogy segítsenek a HDHP-vel rendelkezőknek az egészségügyi költségeik kezelésében. Általában a munkáltatóján keresztül nyithat egyet – ha így köt biztosítást -, és néha a munkáltatók még a számlákhoz is hozzájárulnak. Ha azonban a munkahelyén keresztül nem kap HSA-t, akkor egy helyi bankfiókon keresztül vagy online is nyithat egyet.
A HSA lehetővé teszi, hogy adómentesen tegyen félre pénzt az egészségügyi kiadásokra. A befizetett pénz után nem kell béradót fizetnie, és a kifizetések után sem kell adót fizetnie. Ráadásul a pénzeszközök adómentesen növekednek, amíg a számlán vannak.
A számlanyitáshoz nem kell megvárnia a nyílt beiratkozást. A HSA-t azonban időbe telik feltölteni, ezért ennek a megközelítésnek a használata azt jelentheti, hogy el kell halasztania a műtétet, mivel a számlára történő befizetésekhez szükséges költségvetést kell készítenie.
Vásároljon a műtétre úgy, mint bármely más nagyobb vásárlásra.
Az emberek hónapokat vesznek igénybe a lakásvásárláshoz – nemcsak a ház szerkezetét, elhelyezkedését és tulajdonosi múltját vizsgálják, hanem oda-vissza járnak, hogy megegyezzenek az árban. Amikor azonban az egészségünkről van szó, hajlamosak vagyunk sokkal bizalmatlanabbak lenni. Gyakran ott kapunk ellátást, ahol azt mondják nekünk, és talán nem vesszük észre, hogy az orvosi ellátásunk legalább bizonyos pénzügyi aspektusait magunk irányíthatjuk.
Arra bátorítom Önt, hogy úgy vásároljon egészségügyi ellátást, mint bármely más nagyobb vásárlást – legyen okos és óvatos. Hasonlítsa össze a térdprotézis műtétek árait a környező kórházakban, és vizsgálja meg a kórházak rangsorát olyan szolgáltatásokon keresztül, mint a Healthgrades. Ha nem kapja meg a kért segítséget, vagy úgy gondolja, hogy az orvosával kapcsolatban álló kórháztól eltérő kórház jobb ellátást tud nyújtani jobb áron, nyugodtan forduljon máshová.
Egy figyelmeztető szó: Ha nagyobb orvosi kezelést vásárol, talán a legnagyobb elővigyázatosság, amit meg kell tennie, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az intézmény és az orvos(ok), akivel együtt fog dolgozni, része a biztosító hálózatának. Használja a biztosítója weboldalát, vagy telefonon kérjen ellenőrzést, hogy elkerülje a meglepetésszerű, hálózaton kívüli orvosi számlákat.
Kutasson utána a fizetési lehetőségeknek.
A különböző kórházak és orvosok eltérő számlázási szabályokkal rendelkeznek. Kutassa fel ezeket a politikákat előre, hogy tudja, mire számíthat a műtét után.
Tudja meg, hogy mennyi lesz az előre fizetendő összeg, és milyen lehetőségek állnak rendelkezésére a fennmaradó összeg kifizetésére. Egyes nagy egészségügyi intézmények hitelkeretet nyújtanak, hogy a nagyobb egészségügyi kiadásokat könnyebben kezelhetővé tegyék, míg a kisebbek lehetővé tehetik, hogy a beavatkozást követő egy év során közvetlen kifizetéseket teljesítsen. Tartsa szem előtt ezeket az irányelveket és gyakorlatokat, amikor kórházat választ.
Kérdezzen a jótékonysági ellátásról.
A jótékonysági ellátás az alacsony jövedelmű, általában nem biztosított betegek számára nyújtott ingyenes vagy kedvezményes árú ellátás megnevezése. Mivel azonban a biztosított betegek jelentős része a költségek miatt kerüli az egészségügyi ellátást, egyre többen próbálják elérni, hogy ezek a betegek is hozzáférhessenek hasonló programokhoz. Ennek eredményeként egyes kórházak elkezdtek jótékonysági ellátást nyújtani az alulbiztosítottnak tekintett betegeknek.
Sok esetben nem fogja tudni, hogy a kórháza kínál-e ilyen szolgáltatásokat, hacsak nem kérdez rá. Lépjen kapcsolatba a kórház számlázási irodájával, és kérdezze meg, ki kezeli a kórház pénzügyi támogatási programjait. Beszéljen nyíltan arról, hogy nehezen tudja megfizetni az eljárást, és nézze meg, milyen lehetőségek állnak rendelkezésére. Még ha a kórház nem is tud segíteni, lehet, hogy el tudja irányítani Önt egy helyi nonprofit szervezethez, amely tud segíteni.
Tárgyalja meg az orvosi számlákat a műtét után.
A legtöbb számlázó iroda hajlandó fizetési megállapodásokat kötni a betegekkel. És gyakran, ha a páciens kezdeményezőkészséget mutat, hogy gondoskodjon az egyenlegéről, akkor csökkentik a számlát – néha jelentősen.
Amikor felhív egy meglévő számla megtárgyalása érdekében, fejezze ki fizetési szándékát, de magyarázza meg, hogy pénzügyi nehézségei vannak. Ha a vonal másik végén lévő személy nem tűnik hajlandónak vagy képesnek a tárgyalásra, kérje a felettesét.
Mondhat olyanokat, mint:
- “Szeretném elintézni ezt a számlát, de az esedékes összeg kezelhetetlen. Ha képes lenne 20%-ot levonni, akkor még ma egy nagyobb összeget tudnék fizetni.”
- “Több számlám is van erről az egyetlen beavatkozásról. Ahhoz, hogy mindegyiket be tudjam tervezni a költségvetésbe, le kell csökkentenem az esedékes teljes összegemet. Mekkora kedvezményt tudna ajánlani erre az egyenlegre?”
Ne feledje, ez egy tárgyalás. Ha nem hiszi, hogy a számlázó képviselő mindent megtesz, amit csak tud, ne féljen később visszahívni és újra megpróbálni. Bár a folyamat stresszes lehet, maradjon végig tapintatos és udvarias; a jó kedélyállapot sokat segíthet a pozitív eredmények elérésében.
A magas önrészes egészségügyi tervek nem mind rossz hír: Jellemzően alacsonyabb havi díjakkal járnak. Ha azonban jelentős egészségügyi kiadások merülnek fel, az önrész fedezésére szánt pénz egyszerre túl soknak tűnhet.
A jó hír: Az ilyen tervek növekvő népszerűsége azt jelenti, hogy sok egészségügyi szolgáltató hajlandó együttműködni az anyagi gondokkal küzdő betegekkel. A betegek számára a trükk a rendszerben való eligazodásban és a megtakarítási lehetőségek azonosításában rejlik.