A házasságkötés többet jelenthet, mint két élet egyesítését – ez egyben a pénzügyi gondolkodás találkozását is jelenti. Az egyik legfontosabb megfontolandó kérdés, hogy hogyan kezelik majd a háztartás pénzügyeit, ha két ember áll a kormányrúdnál, szemben az egy emberrel.
Ez jelentheti például a számlák kifizetésének közös felelősségvállalását vagy közös megtakarítási célok kidolgozását. Ez azt is jelentheti, hogy a fizetésüket vagy más visszatérő bevételeiket, például az adóvisszatérítéseket és az esküvőn kapott készpénzajándékokat egyetlen bankszámlán egyesítik.
Akár friss házasok, akár hosszú távú kapcsolatban élnek, a bankszámlák kezelésének eldöntése kiemelt fontosságú kell, hogy legyen. Az összes lehetőség előnyeinek és hátrányainak mérlegelése segíthet a döntés meghozatalában.
A közös bankszámla előnyei
A közös bankszámla sok pár számára a pénzügyi egyesülésük végső szimbolikus gesztusa. Nem csak ez, de potenciálisan boldogabb házasságot is eredményezhet. Egy 1000 házaspár bevonásával készült tanulmány szerint a bankszámlájukat és pénzügyi forrásaikat egyesítő párok 65%-a boldogabb volt a kapcsolatában.
A közös bankszámla számos előnnyel jár. Például a közös számla lehetővé teszi, hogy mindkét házastárs hozzáférjen a pénzhez, amikor szüksége van rá. A közös bankszámlák általában minden számlatulajdonosnak betéti kártyát, csekkfüzetet és lehetőséget biztosítanak a befizetésekre és pénzfelvételekre. Ha a bankja biztosítja ezt, akkor mindkettőjüknek online hozzáférése is lesz a számlainformációkhoz és eszközökhöz, ami egyszerűsítheti a számlák kifizetését és más közös pénzügyi feladatokat.
A közös bankszámlákkal egyes jogi ügyek is egyszerűsödnek. Abban az esetben, ha az egyik házastárs elhalálozik, a másik házastárs továbbra is hozzáférhet a közös számlán lévő pénzeszközökhöz anélkül, hogy végrendeletre kellene hivatkoznia, vagy a jogi rendszeren keresztül kellene járnia a pénz igényléséhez. Az állami és helyi törvényektől függően a túlélő házastársnak hosszadalmas jogi eljáráson kell átesnie, hogy igényt tarthasson a külön számlán lévő pénzre.
Tipp:
Az egyéni vagy közös bankszámla megnyitása előtt beszéljen bankjával arról, hogyan működik a túlélési jog az Ön államában, ha aggódik amiatt, hogy mi történne a pénzével, ha egyikük elhunyna.
Végezetül, a közös bankszámla egyik fő előnye, hogy kisebb az esélye a pénzügyi “meglepetéseknek”, ha minden pénz egy számlára megy és onnan jön ki, amelyet mindketten láthatnak. A közös számlával rendelkező házaspárok könnyebben nyomon követhetik pénzügyeiket, mivel minden kiadás egy számláról érkezik. Így nehezebben maradnak le a számlaforgalomról, például a pénzfelvételekről és -befizetésekről, és a hónap végén könnyebb kiegyenlíteni a csekkfüzetet.
A közös bankszámla hátrányai
Bár a közös bankszámla egyszerűsítheti a pénzkezelési rendszert, van néhány lehetséges hátránya is. Egyes párok például úgy érezhetik, hogy a közös bankszámlával elveszítik pénzügyi függetlenségüket, különösen a házasság elején. A különálló számlákkal mindkét házastárs megőrizheti a pénzügyei feletti egyéni szabadságát. Más szóval, nincs “ellenőrzés” a másik házastárs részéről, mivel a tranzakciók magánjellegűek, nem pedig közösek.
Ez viszont felveti a maga problémáját. A közös bankszámla megosztásának egyik fő hátránya, hogy problémákat okozhat a házasságban, ha a házastársak nem kommunikálnak a számlaforgalomról, vagy ami még rosszabb, pénzügyi titkokat tartanak. A párok 35 százaléka szerint a titkos bankszámla egyenértékű a partner vagy házastárs megcsalásával, míg 20 százalékuk szerint ez még rosszabb.
Problémák merülhetnek fel akkor is, ha az egyik házastárs diákhitellel, hitelkártyával, tartásdíjjal, gyermektartással vagy más tartozással lép be a házasságba, amelyet most közös pénzből kell fizetni. Ez a helyzet gyakran neheztelést okozhat a másik házastársban, aki esetleg az adósság megfizetéséért is felelőssé válik. A pénzzel kapcsolatos viták elkerülése érdekében a pároknak részletesen meg kell beszélniük a különálló adósságokat, mielőtt eldöntenék, hogy milyen banki ügyintézés a legmegfelelőbb számukra.
A közös számla is problémás lehet, ha a kapcsolat véget ér. Ha a pár úgy dönt, hogy elválnak útjaik, a közös számlán lévő pénzeszközöket nehézkes lehet szétválasztani. Mindkét házastársnak minden joga megvan arra, hogy a másik beleegyezése nélkül pénzt vegyen fel és lezárja a számlát, és az egyik fél könnyen nincstelenül hagyhatja a másikat. A különálló bankszámlák megakadályozzák ezt a forgatókönyvet, és könnyebb szakítást tesznek lehetővé, amely gyakran nem jár hosszas küzdelemmel a pénzügyek teljes szétválasztása érdekében.
Különálló bankszámlák használata
Az összes lehetőség előnyeinek és hátrányainak megvizsgálása segít megteremteni egy erős pénzügyi alapot, és biztosítja, hogy mindkét házastárs ugyanazon az oldalon álljon. Azok a párok, akik időnként felülvizsgálják a döntésüket, szintén sikerrel járhatnak, ha megbizonyosodnak arról, hogy a stratégiájuk még mindig működik számukra.
Ha Ön és a házastársa inkább külön bankszámlákat szeretne vezetni, a házasságuk minél korábbi szakaszában beszéljenek erről, hogy pénzügyi tervet készítsenek a jövőre nézve.
A külön bankszámlák vezetése nem veszi el egyik házastárs felelősségét sem. Továbbra is át kell dolgozniuk, hogyan fogják fizetni a számlákat, ki a felelős, és gyakori megbeszéléseket kell folytatniuk a számlák és a pénzügyek egyeztetése érdekében. Azt is választhatják, hogy továbbra is vezetnek egy vagy két közös számlát, hogy bizonyos pénzügyi célokra közösen takarékoskodjanak.
A házaspárok dönthetnek úgy, hogy külön számlákat vezetnek, és nyithatnak egy közös számlát is, amelyre a jövedelmük egy olyan részét fizetik be, amelyben mindketten megállapodnak. Így mindketten élvezhetik a közös számla előnyeit, miközben megmarad a megosztott pénzügyek függetlensége. A párok dönthetnek úgy is, hogy külön folyószámlát vezetnek, és közös megtakarítási számlát nyitnak nyaralásra, lakáselőlegre, a gyerekek főiskolai tandíjára vagy nyugdíjra.
Pénzügyi célok meghatározása párként
Amint Ön és házastársa eldöntik, hogy közös bankszámlát létesítsenek-e vagy külön bankszámlát tartsanak, úgy találhatják, hogy mindkét esetben bölcs dolog közösen pénzügyi célokat kitűzni. A pénzügyi megbeszélések során érdemes feltenni néhány kérdést:
- Mi a megközelítés, ha közösen vagy külön-külön fizetjük ki a felhalmozott adósságot?
- Mi a megközelítés, ha befektetéseket eszközlünk?
- Hogyan kezeljük a háztartási vásárlásokra fordított mindennapi kiadásokat?
- Hogyan osztjuk meg a háztartás rendszeres kiadásait, például a jelzálogot vagy a közüzemi számlákat?
- Hogyan kezeljük a vészhelyzeteket?
Folyamatosan folytasson részletes pénzügyi megbeszéléseket a házastársával, hogy megállapítsa, mi az ésszerű. Ahogy egy pénzügyi szakértő fogalmazott, évente állítsatok össze egy pénzügyi tervezetet, hogy átgondolhassátok, hogyan költitek el és hogyan tervezitek be a pénzt párként, hogy hosszú távon is élvezni tudjátok.