A tervezési folyamat

Az alternatívák értékelése és a döntések meghozatala

Az, hogy kitaláljuk, hogyan jutunk el innen oda, az azonnali választási lehetőségek és a hosszabb távú stratégiák vagy választási sorozatok azonosításának folyamata. Ehhez reálisan és mégis fantáziadúsan kell látnod a jelenlegi helyzetedet, hogy meglásd a benne rejlő választási lehetőségeket és azokat a jövőbeli választási lehetőségeket, amelyeket a jelenlegi választások teremthetnek. Az Ön élethelyzetének jellemzői – családszerkezet, életkor, pályaválasztás, egészségi állapot – és a gazdasági környezet tágabb összefüggései befolyásolják vagy meghatározzák a választási lehetőségeinek relatív értékét.

Az alternatívák azonosítása után mindegyiket értékeli. A nyilvánvaló dolgok, amelyeket meg kell keresnie és értékelnie, a költségek és az előnyök, de gondolnia kell a kockázatokra is, arra, hogy hová juttatja Önt, és hogy mennyire lesz jó helyzetben a következő döntés meghozatalához. A folyamat bármely pontján a lehető legtöbb választási lehetőséggel szeretne rendelkezni, és azt szeretné, ha választási lehetőségei jól diverzifikáltak lennének. Így úgy tudsz választani, hogy tisztában vagy azzal, hogy ez a döntés hogyan befolyásolja a következő és a következő döntéseket. Minél előrébb tudsz gondolkodni a folyamatban, annál jobban tudsz tervezni.”

A jelenlegi helyzetében Alice csökkenti az adósságot, így az egyik választás a folytatás lenne. Hamarabb elkezdhetne vagyontárgyakat felhalmozni, és így talán többet is, ha csökkenteni tudná a kiadásait, hogy nagyobb költségvetési többletet hozzon létre. Alice átnézi a kiadásait, és úgy dönt, hogy tényleg nem nagyon tudja csökkenteni őket. Úgy dönt, hogy a kiadások csökkentésének alternatívája nem megvalósítható. A bevételeket azonban növelhetné. Két választása van: másodállást vállal, vagy elmegy Las Vegasba pókerezni.

Alice vállalhatna egy második, részmunkaidős állást, ami növelné az adózás utáni jövedelmét, de fáradtabbá tenné, és kevesebb ideje maradna más elfoglaltságaira. A gazdaság is kissé visszaesőben van – a munkanélküliség is nőtt egy kicsit -, így a második munkája valószínűleg nem fizetne sokat. Elmehetne Vegasba, és nagyot nyerhetne, és az utazás költsége lenne az egyetlen kiadása. Az alternatívák értékeléséhez Alice-nek ki kell számolnia az egyes alternatívák előnyeit és költségeit (1.13. ábra “Alice választása: előnyök és költségek”).

Az Alice választási lehetőségeinek ilyen módon történő felosztása világosabban megmutatja azok következményeit. A legnagyobb haszonnal járó alternatíva a vegasi utazás, de ennek van a legnagyobb költsége is, mert ez jár a legnagyobb kockázattal: ha veszít, még több adóssága lehet. Ez távolabb vinné őt attól a céljától, hogy elkezdjen vagyont felhalmozni, amit addig kellene elhalasztania, amíg ezt az új adósságot és a meglévő adósságát is meg tudja szüntetni.

Ezért növelnie kellene a bevételeit és csökkentenie a kiadásait. Egyszerűen csak úgy folytatni, ahogy most teszi, már nem lenne lehetőség, mert az új adósság növeli a kiadásait, és költségvetési hiányt okoz. A jövedelem növelésének egyetlen alternatívája az lenne, ha elvállalná a második állást, amelyet eredetileg elutasított annak implicit költségei miatt. Valószínűleg a kiadásait is csökkentenie kellene, amit eredetileg elutasított, mivel nem is volt ésszerű választás. A Vegas opció kockázata tehát az, hogy arra kényszerítheti, hogy olyan alternatívákat “válasszon”, amelyeket eredetileg túl költségesnek ítélt.

A Vegas-opció akkor válik a legkevésbé kívánatossá, ha a kockázatát is belevesszük a költségeinek számításába, különösen, ha azokat az előnyeivel vetjük össze.

A nyilvánvaló kockázata az, hogy Alice vagyont veszít, de még költségesebb kockázata az, hogy korlátozza a jövőbeli választási lehetőségeit. A kockázat költségként való figyelembevétele nélkül a vegasi lehetőség vonzónak tűnik, és természetesen ezért létezik Vegas. De ha a kockázatot is belevesszük, és ha a döntéshez nemcsak a közvetlen következményekről, hanem az általa megőrzött vagy megszüntetett választási lehetőségekről is stratégiai megfontolásra van szükség, akkor ez a lehetőség egészen más fényben tűnik fel (1.16. ábra “Alice választása: előnyök és további költségek”).

Megeshet, hogy néha olyan alternatívát választunk, amelynek kevesebb látszólagos előnye van, mint egy másiknak, de kevesebb kockázattal is jár. Előfordulhat, hogy néha olyan alternatívát választ, amely kevesebb azonnali hasznot, de később több választási lehetőséget biztosít. A kockázat önmagában költség, a választási lehetőség pedig előny, és mindkettőt figyelembe kell venni az értékelés során.