Úgy gondolja, hogy megtalálta a tökéletes lakást, de amikor meglátja a bérleti díjat, elbizonytalanodik, hogy az Ön árkategóriájában van-e.
A jövedelem hány százaléka menjen a bérleti díjra, hogy ne kerüljön pénzügyi bajba? Ha nem követi rendszeresen és nem érti a kiadási szokásait, előfordulhat, hogy véletlenül olyan drága bérleti díjat vesz fel, amelyet nem tud fenntartani.
Mi a 30%-os szabály?
Egy gyakori javaslat, hogy a bruttó jövedelem legfeljebb 30 százalékát költse bérleti díjra. Ez nem véletlenül népszerű irányelv: A lakbér gyakran egy személy vagy család legnagyobb kiadása. Ha ezt alacsonyan tartjuk, akkor marad hely a megtakarításokra, valamint az adósságok és egyéb számlák kifizetésére.
Az, hogy mennyit költünk lakbérre, fontos költségvetési tényező (vagy költségvetési buktató!). Sajnos ez a 30 százalékos szabály nem veszi figyelembe a növekvő bérleti díjakat vagy a megélhetési költségek emelkedését az ország városaiban.
A Harvard Egyetem egy nemrégiben készült tanulmánya szerint a lakásárak mediánja emelkedett, míg a bérlők mediánjövedelme csökkent. Ez azt jelenti, hogy a “költségekkel terhelt bérlők” száma – azoké, akik jövedelmük több mint 30 százalékát költik lakhatásra – továbbra is magas. Amerika 100 legnagyobb városának több mint 90 százalékában emelkedtek a bérleti díjak az elmúlt évben.
30%-os szabály példa
A 30%-os szabály alapján tehát a jövedelem hány százalékát kellene bérleti díjra fordítani? Tegyük fel, hogy bruttó 55 000 dollárt keresel évente. Ha a 30%-os szabályt akarnád alkalmazni, akkor a 30%-ot megszoroznád 55 000 dollárral, így összesen 16 500 dollárt kapnál, amit évente bérleti díjra költhetnél. Ez azt jelenti, hogy havi 1375 dolláros bérleti díjjal keresne lakást.
Mi az 50/30/20 szabály?
A 30%-os szabály alternatívája, amely figyelembe veszi a bérleti díjak emelkedését és az inflációt, az 50/20/30 szabály. Az 50/30/20-as szabály azt javasolja, hogy a jövedelem 50 százalékát költsük a szükségletekre, például a lakbérre és az élelmiszerre, 30 százalékát a szükségletekre, például a hobbikra és a vásárlásra, 20 százalékát pedig a megtakarítások növelésére vagy az adósságok törlesztésére.
50/30/20-as szabály példa
Ha ezt a szabályt évi 55 000 dolláros bruttó jövedelemre szeretnénk alkalmazni, akkor éves szinten 27 500 dollárt költenénk szükségletekre, 16 500 dollárt éves szinten szükségletekre, 11 000 dollárt pedig adósságok törlesztésére vagy befektetésre. Ennek a szabálynak a használata nem fogja pontosan megmondani, hogy a jövedelmének hány százalékát kell bérleti díjra fordítania, de iránymutatást ad a költségvetés összeállításához.
Melyik szabályt kellene követnie?
Mikor azonban a lényegre térünk, ezek a szabályok inkább iránymutatások. Az, hogy mit költ lakbérre – és minden másra – az Ön személyes pénzügyi helyzetétől és céljaitól függ. Ha a kívánt lakás bérleti díja az éves jövedelmének több mint 30 százalékát teszi ki, akkor még mindig képes lehet vállalni ezt a kiadást, ha a költségvetése más területein is le tud faragni.
Egy másik lehetőség, hogy kevesebbet költ bérleti díjra, ha úgy dönt, hogy összeköltözik egy lakótárssal vagy élettárssal. Ha van autófizetése, diákhitel-tartozása vagy nagy megtakarítási céljai, akkor érdemes még egyszer megnézni, hogy a jövedelem hány százalékát kellene bérleti díjra költenie.
Vegye figyelembe a felszereltséget és a funkciókat
Némely esetben, ha egy kicsit többet költ a bérleti díjra, akkor valójában sokkal többet kap a pénzéért. Ha felárat fizet azért, hogy a munkahelyéhez közel lakjon, akkor az ingázási költségeken ezzel megegyező összeget vagy még többet is megtakaríthat. Ha a magasabb bérleti díj lehetővé teszi, hogy biztonságosabb környékhez vagy jobb iskolákhoz jusson, akkor a nyugalmat vásárolja meg.
A komplexum, amire pazarol, lehet, hogy rendelkezik fitneszközponttal, így lemondhat a klubtagságról. Más esetekben többet fizethet egy garázzsal rendelkező lakásért, ami lehetővé teszi, hogy kevesebbet költsön gépjármű-biztosításra. Néha az előzetes többletköltségek hosszú távon kiegyenlítődhetnek vagy megtakarítást jelenthetnek.
Keresd meg a helyzetednek megfelelő költségvetést
Mielőtt aláírja a bérleti szerződést, tájékozódj a pénzügyi kondíciódról. Ha nincs olyan vésztartaléka, amely munkahelye elvesztése esetén fedezné a kívánt lakás bérleti díját és egyéb megélhetési kiadásait, kezdjen el takarékoskodni e cél érdekében. Nézzen utána, hogyan csökkentheti más módon az olyan ismétlődő költségeket, mint a mobiltelefon-csomagok, a biztosítási díjak és az élelmiszer-számlák. Kezdje azzal, hogy a bérleti díjra fordított kiadások 30 százalékát célozza meg, majd ennek megfelelően vegye figyelembe céljait és egyéb kötelezettségeit. Próbáljon ki egy bérleti díj kalkulátort, hogy meghatározza a költségvetését, és keressen olyan szabad lakásokat, amelyeket megengedhet magának.