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Les problèmes des personnes âgées en Amérique aujourd’hui sont quelque peu différents de ceux rencontrés par les retraités des générations passées. L’augmentation de la longévité a rendu plus difficile de joindre les deux bouts.

Si vous avez au moins 65 ans et que vous avez cessé de travailler, alors vous êtes probablement déjà familier avec plusieurs des problèmes auxquels la population âgée de l’Amérique est confrontée aujourd’hui. Vos revenus sont probablement inférieurs à ce qu’ils étaient lorsque vous travailliez, et votre santé peut également commencer à se détériorer. Les personnes âgées aux États-Unis aujourd’hui doivent faire durer leur argent plus longtemps et en faire plus que les retraités des générations précédentes.

Les personnes âgées en Amérique aujourd’hui sont confrontées à des problèmes physiques, mentaux, financiers et familiaux qui peuvent éroder leur sentiment de sécurité et causer beaucoup de stress. Voici une liste des problèmes des personnes âgées :

Problèmes de santé des personnes âgées

A mesure que les personnes âgées avancent vers la retraite, une foule de problèmes de santé qu’elles n’avaient peut-être pas connus auparavant peuvent se manifester. Bon nombre de ces problèmes peuvent être résolus par un régime alimentaire approprié et de l’exercice, tandis que d’autres affections et maladies chroniques peuvent être inévitables. Voici une liste des problèmes de santé courants auxquels sont confrontés les seniors :

• Longévité accrue – De nos jours, les retraités en bonne santé peuvent souvent s’attendre à vivre jusqu’à 80 ou 90 ans, au lieu de mourir dans la soixantaine ou la septantaine comme les générations précédentes. Les progrès en matière de soins de santé permettent aux Américains de vivre plus longtemps que jamais, et cette tendance ne peut que s’accentuer avec l’apparition de nouvelles technologies et procédures médicales.
• Ostéoporose – En vieillissant, votre densité osseuse diminue et peut parfois atteindre un point où une action aussi simple que se lever ou s’asseoir peut provoquer une fracture. Cela se produit généralement chez les « vieux »-vieillards qui ont atteint la fin des années 80 ou 90. Mais l’Osteoporosis Foundation estime que plus de 50 millions d’Américains âgés de 50 ans et plus sont touchés par cette affection.
• Arthrite – C’est peut-être l’affection la plus courante qui touche les personnes âgées aujourd’hui. Environ la moitié des adultes de 65 ans et plus souffrent de cette maladie à un certain degré, et les douleurs articulaires qu’elle provoque peuvent éroder la qualité de vie d’un retraité.
• Maladies cardiaques – Le Center for Disease Control and Prevention (CDC) classe les maladies cardiaques comme la principale cause de décès chez les personnes de 65 ans et plus. Environ un tiers des hommes et un quart des femmes de cette catégorie d’âge souffrent d’une sorte d’affection cardiaque chronique. Les personnes souffrant d’hypertension artérielle et/ou d’hypercholestérolémie sont plus exposées que les autres aux maladies cardiaques. Et de nombreux patients âgés ne peuvent pas se permettre de traiter ces affections.
• Obésité – Un peu plus d’un tiers de tous les hommes et environ 40 % des femmes âgés de 65 à 74 ans sont considérés comme obèses, et ce facteur de risque peut entraîner des maladies cardiaques, des cancers, du diabète et d’autres affections chroniques. Des activités quotidiennes comme l’exercice peuvent aider à résoudre ce problème.
• Abus de substances – Des études montrent qu’environ une personne âgée sur 5 a eu un problème d’abus de substances, maintenant ou dans le passé. Les substances les plus couramment consommées sont l’alcool et le tabac, qui peuvent interagir de manière malsaine avec les médicaments sur ordonnance utilisés. Elles peuvent également entraîner un risque accru de blessures dues à des chutes ou à des trébuchements. L’abus de substances peut également entraîner d’autres problèmes de santé, comme le diabète ou un accident vasculaire cérébral. Ceux qui luttent contre cela doivent trouver un groupe de soutien social qui peut les aider à se rétablir.

Problèmes mentaux

Les problèmes liés à la santé ne sont pas tous de nature physique. De nombreuses personnes âgées souffrent de divers maux de santé mentale, notamment :

• Démence – Malgré les progrès récents des soins médicaux, les personnes âgées sont toujours aux prises avec plusieurs grandes affections courantes, comme la maladie d’Alzheimer ou une autre forme de déficience cognitive, qui peuvent nécessiter une surveillance et des soins constants de la part d’un ami ou d’un membre de la famille ou d’un professionnel de la santé. Ces symptômes ont également tendance à apparaître chez les octogénaires ou les nonagénaires, bien qu’ils puissent commencer plus tôt dans certains cas. L’Association Alzheimer estime qu’environ 1 adulte sur 9 aux États-Unis âgés de 65 ans et plus est atteint de cette maladie.
• Dépression – L’American Psychological Association estime que 15 à 20 % des personnes âgées de 65 ans et plus ont souffert de dépression à un moment donné de leur vie. La dépression peut affecter les personnes âgées de plusieurs façons, notamment en diminuant leur système immunitaire et en les rendant plus vulnérables aux maladies. Les aînés peuvent aider à combattre ce phénomène en faisant régulièrement de l’exercice et en augmentant les interactions sociales.
• Solitude – De nombreux aînés qui vivent seuls ne passent pas assez de temps à interagir avec d’autres personnes, et la solitude peut être accablante pour certains d’entre eux. Et cela peut rendre ceux qui en souffrent plus vulnérables à la fraude (voir ci-dessous). Il est important pour les personnes âgées de maintenir un réseau de contacts sociaux et de rester en contact avec leurs prestataires de services de santé.

Questions financières

Les coûts élevés des soins de santé ainsi que toute dette accumulée peuvent rendre très difficile pour certaines personnes âgées de joindre les deux bouts. Voici une liste des problèmes financiers auxquels les personnes âgées sont confrontées aujourd’hui :

• Pauvreté – Un rapport de la Kaiser Family Foundation a révélé qu’un énorme 45% de tous les adultes âgés de 65 ans et plus avaient des revenus inférieurs au niveau de pauvreté en 2013. Le taux de pauvreté est légèrement plus élevé chez les femmes âgées que chez les hommes. Et, bien sûr, ceux qui vivent dans la pauvreté ont beaucoup plus de mal à payer les factures médicales et les coûts des médicaments sur ordonnance qui répondent à leurs problèmes de santé que ceux qui sont plus fortunés.
• Manque de planification financière – Ceux qui ne planifient pas planifient essentiellement leur échec. Des millions d’Américains prennent leur retraite sans demander conseil à un planificateur financier sur la façon de gérer leurs plans de retraite et autres économies et de maximiser leurs déductions et crédits d’impôt. Un conseiller financier peut aider ses clients à tirer le meilleur parti de leur argent et à économiser d’une manière qui leur convienne. Il peut également aider les retraités à répartir leurs actifs d’une manière qui corresponde à leur tolérance au risque, à leur horizon temporel et à leurs objectifs d’investissement.
• Parcours d’argent – Cela va de pair avec la pauvreté, mais de nombreuses personnes âgées n’ont tout simplement pas suffisamment d’économies pour les dépanner pendant la retraite. Beaucoup de ceux qui sont dans ce dilemme sont obligés de retourner travailler d’une manière ou d’une autre, ce qui peut être très dur pour eux dans leurs dernières années. Une façon de combattre ce facteur est l’utilisation de rentes qui peuvent fournir un paiement garanti à vie.
• Fraude – Beaucoup de personnes âgées sont des personnes très confiantes, et les hucksters s’attaquent souvent à ce type de personne, en prétendant être leur ami afin de les amener à envoyer de l’argent pour un certain bien ou service. Les personnes seules sont généralement les cibles les plus faciles, mais même les aînés avertis peuvent se faire prendre par des escrocs à l’occasion. La National Adult Protective Services Association a publié un avertissement, indiquant que la fraude financière à l’encontre des personnes âgées est en augmentation. Les enfants ou d’autres proches doivent informer les personnes âgées des escroqueries et des rackets courants qui sont utilisés. Et, malheureusement, dans de nombreux cas, l’escroc est l’un des enfants de la personne âgée ou un autre parent qui cherche à profiter de sa générosité.
• Les faibles taux d’intérêt – Les personnes âgées qui comptaient auparavant sur les revenus générés par les investissements à revenu fixe ont eu du mal à trouver des rendements décents ces dernières années. Bien que les taux commencent enfin à remonter, de nombreux investisseurs seniors ont dû réallouer leurs portefeuilles dans des instruments plus agressifs tels que les obligations de pacotille, les fonds communs de placement à haut rendement et les actions privilégiées afin de générer le revenu dont ils ont besoin pour vivre.
• Peur du marché boursier – L’effondrement des prêts hypothécaires à risque de 2008 a provoqué un marché baissier substantiel pour les actions. Mais alors que les investisseurs avisés achetaient des actions à droite et à gauche, de nombreuses personnes âgées qui ont perdu des sommes importantes ont manqué le marché haussier qui a suivi et qui dure depuis près de 10 ans. Beaucoup d’entre eux sont restés dans des investissements à faible rendement qui ont considérablement retardé les marchés au cours des dernières années.
• Financement de la sécurité sociale – Le fonds fiduciaire de la sécurité sociale devrait être épuisé d’ici 2033. À ce moment-là, les personnes âgées pourraient être obligées d’absorber une réduction des prestations de plus de 20 %. Il s’agit d’une nouvelle alarmante, compte tenu de la grande partie des personnes âgées qui dépendent de la sécurité sociale comme principale ou unique source de revenus.
• Augmentation des coûts des soins de santé – Le coût des soins de santé en Amérique augmente à un rythme beaucoup plus rapide que le taux global d’inflation. Cela est particulièrement vrai dans le secteur des soins gérés, qui comprend les maisons de soins infirmiers ainsi que les services de soins à domicile. Et les coûts des soins de santé continueront très probablement à augmenter, car les sociétés pharmaceutiques et les fabricants d’appareils médicaux continuent à produire des médicaments et des appareils thérapeutiques personnalisés.
• Mauvais marché de l’emploi – Les personnes âgées qui n’ont pas d’épargne-retraite et qui doivent réintégrer le marché du travail se trouveront désavantagées, car de nombreux employeurs cherchent à embaucher des employés plus jeunes qui travailleront pour un taux de rémunération inférieur.
• Dette – Environ la moitié des personnes âgées qui prennent leur retraite aujourd’hui ont encore un paiement hypothécaire, comparativement à un quart des retraités en 1992. Mais la dette immobilière n’est pas le seul type de dette qui pèse sur de nombreux aînés. La dette des prêts étudiants chez les aînés a atteint 18 milliards de dollars, soit plus de 500 % du niveau de la dette des prêts étudiants chez les aînés en 2005. Ces dettes font qu’il est plus difficile pour les aînés de joindre les deux bouts et peuvent éroder leur capacité à atteindre d’autres objectifs financiers, comme payer des soins de santé ou prendre des vacances.

Questions familiales

Pour de nombreux aînés, traiter avec la famille peut être une affaire compliquée. Il peut y avoir des restes de sentiments de colère ou de ressentiment entre les parents et les enfants adultes ou d’autres problèmes non résolus qui doivent être travaillés. Il peut être nécessaire de redéfinir (radicalement) les limites personnelles ou de s’adapter à d’autres changements dans la dynamique relationnelle. Voici quelques-uns des problèmes familiaux auxquels les personnes âgées doivent faire face :

Assister les enfants adultes – Un rapport récent du Pew Research Center a révélé que près de la moitié des personnes âgées de 60 ans ou plus aidaient leurs enfants adultes à payer leurs factures. Bien sûr, il est difficile de trouver à redire à cette pratique, mais les statistiques montrent que cette tendance a un impact considérable sur le niveau des actifs des personnes âgées. Environ un cinquième des 18 milliards de dollars de dettes de prêts étudiants chez les personnes âgées a été emprunté pour soutenir un enfant ou un petit-enfant poursuivant des études.

Vivre avec des enfants adultes – Les parents qui ne peuvent plus s’occuper d’eux-mêmes reviennent souvent vivre avec leurs enfants adultes. Cet arrangement peut être risqué dans certaines circonstances, lorsque le ou les parents doivent s’adapter au rôle de recevoir des soins au lieu de les donner. Mais cet arrangement est aussi souvent le plus pratique, et de loin ; les soins prodigués par un membre de la famille peuvent coûter peu ou rien, tandis que les soins prodigués par un professionnel peuvent coûter des centaines ou des milliers de dollars de leur poche.

Laisser un héritage

Le dernier facteur auquel les personnes âgées doivent se préparer est de laisser leurs biens restants à leurs enfants ou à d’autres héritiers. Ces décisions peuvent également être lourdes de périls, car il peut y avoir des désaccords entre les héritiers sur la façon dont les actifs doivent être transmis. Voici quelques-unes des questions auxquelles les personnes âgées doivent faire face lorsqu’il s’agit de disperser leurs actifs :

Éviter l’homologation – De nombreuses personnes âgées seraient bien avisées de placer leurs actifs à l’intérieur d’une fiducie révocable vivante afin que le processus d’homologation puisse être contourné. Alors que certains actifs tels que les IRA et les rentes sont intrinsèquement exempts du processus d’homologation, d’autres éléments tels que les véhicules, les maisons et les comptes bancaires et d’investissement de détail sont soumis à cette procédure s’ils ne sont pas placés dans une fiducie. Le processus d’homologation peut être coûteux et long et peut entraîner une distribution inéquitable des actifs ou leur attribution à des héritiers que le défunt n’avait pas prévus.

Questions juridiques au moment du décès du conjoint – De nombreuses personnes âgées qui perdent leur conjoint n’ont aucune idée de la façon de transférer à leur profit les actifs qui étaient uniquement au nom du conjoint. Les enfants adultes peuvent avoir besoin de s’impliquer dans ce processus afin de s’assurer que tout est fait correctement.

La solution du règlement de vie

Les personnes âgées qui possèdent une police d’assurance-vie à valeur de rachat ont une autre option vers laquelle elles peuvent se tourner si elles se trouvent dans une situation financière difficile. Elles peuvent soit accéder directement à la valeur de rachat par un retrait ou une avance sur police, soit vendre leur police à un acheteur qualifié. Il s’agit généralement d’une société de règlement de la vie qui a pour activité de racheter les polices d’assurance-vie des personnes âgées.