Le plan Solo 401K est un plan approuvé par l’IRS qui a été conçu spécifiquement pour les travailleurs indépendants ou les propriétaires de petites entreprises qui n’ont pas d’employés autres que les propriétaires (s).
Quand il s’agit de décider quel type de plan de retraite qualifié 401(k) est le meilleur pour vous, il est important d’examiner toutes les options que le plan fournit pour s’assurer qu’il répondra à vos objectifs de planification de la retraite, de fiscalité et d’investissement.
La plupart des institutions financières, telles que Charles Schwab, offrent des plans 401K Solo, souvent appelés plans 401K individuels. Cependant, si vous ne voulez pas être obligé d’investir toutes vos économies de retraite durement gagnées sur le marché boursier, alors les plans 401K Solo de Charles Schwab peuvent finir par ne pas être très attrayants. En outre, les plans Solo 401K de Charles Schwab n’offriront pas de fonction de prêt ou ne vous permettront pas de faire des contributions de type Roth.
Le plan Solo 401K d’IRA Financial Group est unique et si populaire parce qu’il est conçu explicitement pour les petites entreprises à propriétaire unique.
À la différence d’un plan Solo 401K de Charles Schwab, en adoptant le plan Solo 401K d’IRA Financial Group, vous pouvez servir de fiduciaire du plan et faire des investissements traditionnels ainsi que des investissements non traditionnels tels que l’immobilier en franchise d’impôt et sans le consentement du dépositaire.
Vous avez un investissement que vous voulez faire avec vos fonds de retraite, comme l’immobilier, mais Charles Schwab Solo 401K ne vous permet pas de le faire ? Alors le plan Solo 401K d’IRA Financial Group est votre solution.
Déférez jusqu’à 54 550 $ par an : Comme le plan Solo 401K de Charles Schwab, vous pouvez pour faire des contributions annuelles déductibles d’impôt jusqu’à 49 000 $ par an avec une contribution supplémentaire de rattrapage de 5 500 $ pour ceux qui ont plus de 50 ans.
Prêt Solo 401K : Le plan Solo 401K de Charles Schwab n’offre aucune fonction de prêt, tandis que le plan Solo 401K d’IRA Financial Group permet aux participants au plan d’emprunter jusqu’à 50 000 $ ou 50 % de la valeur de leur compte (selon le montant le moins élevé) à n’importe quelle fin, y compris pour payer des factures de carte de crédit, des paiements hypothécaires, des investissements personnels ou professionnels, une voiture, des vacances ou autre. Le prêt doit être remboursé sur une période de cinq ans au moins trimestriellement à un taux d’intérêt préférentiel minimum (vous avez la possibilité de choisir un taux d’intérêt plus élevé).
Contrôle du chéquier : L’avantage le plus notable du plan Solo 401k d’IRA Financial Group est qu’il vous offre le contrôle du chéquier sur vos fonds de retraite. Avec le Solo 401K Plan de Charles Schwab, le participant au plan est relégué à faire des investissements traditionnels tels que des actions et ou des fonds communs de placement. En outre, le compte du Solo 401K Plan doit être ouvert chez Schwab. Avec le plan Solo 401K d’IRA Financial Group, le compte du plan peut être ouvert dans n’importe quelle banque locale, y compris Chase, Wells Fargo, et même Fidelity. En outre, avec le Solo 401K Plan d’IRA Financial Group, le participant au plan peut faire presque tous les investissements traditionnels ainsi que non traditionnels, tels que l’immobilier, les métaux précieux, les privilèges fiscaux, les prêts à des tiers, les billets, les actions, les entreprises privées, et bien plus encore. Avec le plan Solo 401K d’IRA Financial Group, le participant au plan a la liberté de faire les investissements qu’il ou elle veut tout en ouvrant le compte 401K dans n’importe quelle banque locale. Avec le Solo 401K Plan d’IRA Financial Group, vous pouvez servir de fiduciaire du plan. Contrairement au plan Solo 401K de Charles Schwab qui limite vos possibilités d’investissement aux actions et aux fonds communs de placement, avec le plan Solo 401K d’IRA Financial Group, faire un investissement traditionnel ainsi que non traditionnel comme l’immobilier est aussi simple que d’écrire un chèque.
Cotisations en dents de scie : Le plan Solo 401K de Charles Schwab ne permet pas les contributions Roth (après impôt). Le plan Solo 401K d’IRA Financial Group contient un sous-compte Roth intégré qui peut être cotisé sans aucune restriction de revenu. En outre, le plan Solo 401K de Charles Schwab ne permet pas les conversions ou les roulements Roth dans le plan. En revanche, le plan Solo 401K d’IRA Financial Group permet les conversions Roth dans le plan. Cependant, le participant au plan Solo 401K doit payer l’impôt sur le revenu sur le montant converti.
Administration rentable : Comme le plan Solo 401K de Charles Schwab, le plan Solo 401K d’IRA Financial Group est facile à gérer. Il n’y a généralement aucune exigence de dépôt annuel, sauf si votre plan 401K solo dépasse 250 000 $ d’actifs, auquel cas vous devrez déposer une courte déclaration d’information auprès de l’IRS (formulaire 5500-EZ). Contrairement à Charles Schwab, cependant, les avocats fiscalistes de l’IRA Financial Group vous aideront à remplir ce formulaire est nécessaire.
Aucune taxe sur le financement immobilier : Étant donné que le plan Solo 401K de Charles Schwab permet les investissements immobiliers, vous ne pourriez pas bénéficier de la possibilité d’utiliser le financement sans recours en franchise d’impôt lorsque vous faites des investissements immobiliers avec les fonds de retraite Solo 401K. Le plan Solo 401K d’IRA Financial Group permettra d’utiliser un levier sans recours en franchise d’impôt lors d’investissements immobiliers avec les actifs du plan.
IRA Financial Group s’occupera de la mise en place de l’ensemble de votre plan Solo 401k. L’ensemble du processus peut être géré par téléphone, par e-mail, par fax ou par courrier et prend généralement entre 2 et 7 jours pour être achevé, le délai dépendant largement de l’état de formation et du dépositaire détenant vos fonds de retraite. Nos experts en matière de 401k et nos avocats spécialisés en fiscalité et en ERISA sont sur place, ce qui réduit considérablement le temps et le coût de la mise en place. Plus important encore, chaque client de l’IRA Financial Group se voit attribuer un avocat fiscaliste pour l’aider à établir le Solo 401k Plan. Vous constaterez que nos honoraires pour ce service sont nettement inférieurs à ceux d’autres sociétés qui effectuent les mêmes services ou des services similaires.
Pour en savoir plus sur les avantages de choisir le Solo 401K Plan de l’IRA Financial Group par rapport au Solo 401K Plan de Charles Schwab, veuillez contacter un professionnel de la fiscalité au 800-472-0646 ou visitez www.irafinancialgroup.com.
.