5 meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit de 2021

Si vous recherchez un prêt personnel mais que vous avez un crédit moins que parfait, il peut être difficile de trouver une option abordable.

Cela ne signifie pas que vous devez abandonner. Si vous avez besoin de l’argent pour une véritable dépense d’urgence ou pour une autre utilisation, vous pouvez trouver des prêteurs qui offrent des prêts personnels pour mauvais crédit. (Par exemple, FICO définit un  » mauvais  » pointage de crédit comme tout ce qui est inférieur à 580.)

Mais attention : dans certains cas, les prêts personnels ciblant les personnes ayant un mauvais crédit peuvent avoir des taux annuels en pourcentage, ou TAEG, qui sont beaucoup plus élevés que le prêt personnel moyen, donc vous voudrez être sélectif et comparer plusieurs prêteurs chaque fois que cela est possible.

Et avant d’accepter un prêt personnel, il est important de comparer les offres pour leurs TAEG, leurs frais, leurs conditions de prêt et leurs paiements mensuels ainsi que pour leur transparence. Vous méritez et devez savoir dans quoi vous vous engagez.

Les prêteurs que nous avons choisis comme étant les meilleurs prêts personnels pour un mauvais crédit offrent tous des options de préqualification qui vous permettent d’avoir un aperçu de votre taux estimé sans une enquête approfondie sur vos rapports de crédit. Gardez à l’esprit que si vous faites une demande officielle, le prêteur peut effectuer une enquête approfondie à ce moment-là, et vos conditions finales peuvent changer.

N’oubliez pas non plus que ces prêts ne sont pas nécessairement disponibles dans tous les États.

Vous cherchez un prêt personnel ? Vérifiez si vous êtes préapprouvé

• Le meilleur pour les montants de prêt plus importants : Personify
• Meilleur pour les petits montants de prêts : LendUp
• Le meilleur pour le renforcement du crédit : Oportun
• Le meilleur pour les ressources éducatives : NetCredit
• Le meilleur pour les prêts à court terme : Possible Finance
• Ce qu’il faut savoir sur les prêts personnels avec un mauvais crédit

Le meilleur pour des montants de prêts plus importants : Personify

Pourquoi Personify se démarque : Si vous cherchez à emprunter plus de quelques centaines de dollars par le biais d’un prêt personnel, Personify pourrait être une bonne option. Ce prêteur offre des prêts personnels de 500 $ à 15 000 $, selon votre lieu de résidence. Gardez à l’esprit que Personify peut proposer des conditions différentes sur Credit Karma.

Voici quelques détails supplémentaires sur les prêts personnels de Personify.

• Considère des facteurs autres que les scores de crédit – Personify affirme que son processus de demande prend en compte « de nombreux facteurs » autres que les scores de crédit, ce qui peut être utile si vous avez un mauvais crédit.
• Il peut y avoir des frais d’origination – Personify ne facture pas de frais de remboursement anticipé, mais peut facturer des frais d’origination en fonction de l’État dans lequel vous vivez. Si vous devez payer des frais d’origination, ils seront de 5 % du montant que vous êtes autorisé à emprunter et seront ajoutés à votre montant total.
• Taux d’intérêt élevés – Personify a un large éventail de taux d’intérêt qu’il peut facturer en fonction de votre crédit et de l’État dans lequel vous vivez. Par exemple, en Alaska, Personify propose des taux compris entre 35 % et 180 %.
• Pas disponible dans tous les États – Personify propose des prêts personnels dans 28 États : Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Floride, Géorgie, Hawaï, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiane, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nouveau-Mexique, Caroline du Nord, Ohio, Oklahoma, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Utah et État de Washington.
• Rapports aux bureaux de crédit – Personify signalera vos paiements de prêt aux bureaux de crédit, ce qui peut vous aider à construire un crédit si vous effectuez vos paiements à temps.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Personify pour en savoir plus.

Le meilleur pour les petits montants de prêt : LendUp

Pourquoi LendUp se démarque : Si vous avez une dépense imprévue mais pas de fonds d’urgence, vous pourriez vous retrouver dans une situation où vous avez besoin d’emprunter quelques centaines de dollars. LendUp pourrait être une bonne option dans cette situation. Le montant offert par LendUp dépend de votre lieu de résidence, mais il peut être aussi bas que 100 $ et ne dépasse généralement pas 1 000 $. Vous pouvez voir des conditions différentes si vous faites une demande sur Credit Karma.

Voici quelques détails supplémentaires sur les prêts personnels LendUp.

• Un bon crédit n’est pas une exigence – LendUp dit que vous n’avez pas besoin d’avoir un bon crédit pour faire une demande et qu’il considérera tous les types d’antécédents de crédit.
• Prêts à court terme – Les prêts proposés par LendUp varient en fonction de votre lieu de résidence.
• Taux d’intérêt potentiellement élevés – Les taux d’intérêt des prêts personnels de LendUp varient en fonction de votre lieu de résidence. Ses TAEG peuvent atteindre largement les trois chiffres selon l’État.
• Pas disponible dans tous les États – LendUp n’accepte les nouvelles demandes de prêts personnels que dans les États suivants : Californie, Louisiane, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas et Wisconsin.
• Seuls certains emprunteurs voient leurs remboursements signalés aux bureaux de crédit – LendUp offre un programme « LendUp Ladder » qui permet aux emprunteurs de gagner des points pour des choses comme les paiements à temps et le suivi de cours éducatifs disponibles sur le site Web de LendUp. Les emprunteurs Platinum ont la possibilité d’obtenir que le paiement de leur prêt soit signalé aux agences d’évaluation du crédit. L’échelle peut ne pas être disponible dans tous les États où LendUp propose des prêts.

Lisez notre examen complet des prêts personnels LendUp pour en savoir plus.

Vous cherchez un prêt personnel ? Vérifiez si vous êtes préapprouvé

Le meilleur pour la construction du crédit : Oportun

Pourquoi Oportun se démarque : Si vous cherchez à construire un crédit à partir de zéro, Oportun peut être une bonne option pour un prêt personnel parce que vous n’avez pas besoin d’avoir des scores de crédit pour faire une demande. Oportun rapporte également l’historique de paiement du prêt personnel aux bureaux de crédit, de sorte que vous pouvez être en mesure d’établir des antécédents de crédit positifs tant que vous effectuez vos paiements de prêt à temps.

Mais attention – Oportun ne donne pas beaucoup d’informations sur son site Web sur sa gamme de taux d’intérêt, il est donc important de vérifier attentivement les termes de toute offre de préqualification. (Rappelez-vous également que les termes d’une offre de préqualification ne sont pas garantis – votre offre finale peut être différente.)

Voici d’autres choses à garder à l’esprit concernant un prêt personnel de Oportun.

• Taux d’intérêt élevés – Oportun offre des prêts de 300 $ à 10 000 $ (vous pourriez voir des termes différents sur Credit Karma). Bien qu’Oportun ne dise pas quelle est sa gamme de TAP, certains États établissent des lois limitant les TAP à certains maximums.
• Disponible uniquement dans certains États – Oportun accepte les demandes en ligne, par téléphone ou en personne dans neuf États : Arizona, Californie, Floride, Illinois, New Jersey, Nouveau-Mexique, Nevada, Texas et Utah. Vous pouvez faire une demande auprès d’Oportun – en ligne uniquement – dans trois autres États : Idaho, Missouri et Wisconsin.
• Frais d’origination mais pas de frais de remboursement anticipé – Oportun facture des frais d’origination qui sont calculés dans le cadre de votre TAEG – mais il n’y a pas d’information sur son site Web indiquant le montant de ces frais. Il n’y a pas de frais de dossier ni de frais de pénalité pour le remboursement anticipé de votre prêt.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Oportun pour en savoir plus.

Le meilleur pour les ressources éducatives : NetCredit

Pourquoi NetCredit se démarque : NetCredit fournit une variété d’articles et de ressources éducatives aux emprunteurs potentiels, ainsi que des outils de budgétisation pour vous aider à suivre les dépenses. Cela peut faire du prêteur une option attrayante si vous cherchez à en savoir plus sur le fonctionnement du crédit ou à mettre votre budget sur les rails.

Voici d’autres éléments à prendre en compte si vous envisagez un prêt personnel auprès de NetCredit.

• Doit avoir un compte bancaire – NetCredit exige des demandeurs qu’ils aient un compte chèque et une adresse électronique pour pouvoir demander un prêt.
• Examine plus que vos scores de crédit – NetCredit dit qu’il prend plus en compte que vos scores de crédit, ce qui pourrait être utile si votre crédit n’est pas parfait.
• Frais d’origination potentiels – NetCredit peut facturer des frais d’origination en fonction de votre lieu de résidence. NetCredit déduit les frais d’origination du montant de votre prêt, ce qui signifie que vous recevrez une somme d’argent inférieure à celle que vous avez demandée lors de la demande de prêt. Par exemple, si vous empruntez 5 000 $ avec des frais de 5 %, vous ne recevrez que 4 750 $ car 250 $ seront prélevés au titre des frais.
• Taux d’intérêt élevés – Les prêts de NetCredit ont des taux d’intérêt qui peuvent atteindre les trois chiffres. Si vous essayez de consolider vos dettes, vous feriez mieux d’envisager plutôt une carte de crédit à transfert de solde.

Lisez notre revue complète des prêts personnels NetCredit pour en savoir plus.

Le meilleur pour les prêts à court terme : Possible Finance

Pourquoi Possible Finance se démarque : Si vous recherchez un prêt personnel qui soit une alternative à un prêt sur salaire, Possible Finance est un bon point de départ. Le prêteur offre de petits prêts qui ont des périodes de remboursement relativement courtes – environ deux mois – mais qui vous donnent plus de temps pour rembourser votre prêt que les prêts sur salaire typiques.

• Taux élevés – Vous ne devriez envisager Possible Finance que pour de véritables urgences financières que vous pouvez rembourser rapidement, car ses taux atteignent les trois chiffres.
• Petits montants de prêt – Les montants de prêt varient selon l’État, mais vont jusqu’à seulement 500 $. Ces petits montants peuvent vous aider à éviter d’emprunter plus d’argent que vous n’en avez besoin.
• Peut aider à établir un crédit – Possible Finance rapporte vos paiements aux trois principaux bureaux de crédit, donc payer à temps et en entier peut aider à améliorer votre crédit.
• Pas disponible dans tous les États – La société ne prête pas dans la plupart des États – seulement en Floride, en Idaho, en Louisiane, en Ohio, au Texas, en Utah, à Washington et en Californie – donc gardez cela à l’esprit avant de faire votre demande.

En savoir plus dans notre examen complet de Possible Finance.

Ce qu’il faut savoir sur les prêts personnels avec un mauvais crédit

Que vous vouliez consolider une dette à taux d’intérêt élevé, financer une amélioration de la maison ou prendre soin d’un coût d’urgence, un prêt personnel peut vous aider. Voici quelques éléments à savoir si vous envisagez de demander un prêt personnel avec un mauvais crédit.

Comparer les conditions de prêt

Si vous avez un mauvais crédit, un prêt personnel peut vous coûter plus cher parce que les prêteurs peuvent vous considérer comme un plus grand risque de crédit. Comme les prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit peuvent être plus coûteux, il est particulièrement important de comparer les conditions de prêt pour trouver la meilleure offre. Voici quelques termes de base auxquels il faut prêter attention.

• Taux annuel en pourcentage : Le TAP est le coût total que vous payez chaque année pour emprunter l’argent, y compris les intérêts et certains frais. Un TAEG plus bas signifie que le prêt vous coûtera généralement moins cher. Un prêt personnel pour une personne ayant un mauvais crédit aura probablement un TAP plus élevé.
• Conditions de remboursement du prêt : La période de remboursement de votre prêt est le délai dans lequel vous devrez rembourser le prêt. La plupart des prêts personnels exigent que vous fassiez des paiements mensuels fixes pendant une période déterminée. Plus la période de remboursement est longue, plus vous êtes susceptible de payer des intérêts et plus le prêt risque de vous coûter cher.
• Versements mensuels : Les paiements mensuels sont largement déterminés par le montant que vous empruntez, votre taux d’intérêt et la durée de votre prêt. Assurez-vous que les paiements sont abordables pour votre budget.
• Minimum et maximum du prêt : Les prêteurs établissent généralement un montant minimum et un montant maximum qu’ils sont prêts à prêter. Un prêteur peut ne pas vous convenir s’il ne vous prête pas assez d’argent ou s’il vous demande d’emprunter plus que vous ne le souhaitez.
• Frais de prêt : Voyez si le prêteur exige des frais d’ouverture de dossier pour le traitement du prêt, une pénalité de remboursement anticipé ou des frais de retard de paiement.

Voyez également la réputation du prêteur, surtout si vous empruntez auprès d’un prêteur qui commercialise des prêts pour mauvais crédit.

Le Better Business Bureau possède des informations sur de nombreux prêteurs, et vous pouvez consulter la base de données des plaintes des consommateurs maintenue par le Consumer Financial Protection Bureau pour savoir si des personnes ont déposé des plaintes contre un prêteur que vous envisagez.

Devriez-vous contracter un prêt personnel si vous avez un mauvais crédit ?

Bien que l’admissibilité à un prêt personnel puisse être difficile et coûteuse pour une personne ayant un mauvais crédit, emprunter peut avoir du sens dans certaines situations.

Une question clé est de savoir si l’option de prêt vous aidera non seulement maintenant – mais ne vous nuira pas financièrement à long terme. Cela peut dépendre des conditions et du montant du prêt, ainsi que de l’usage que vous en ferez. Par exemple, un prêt personnel pour une personne ayant un mauvais crédit pourrait être utile si …

• Vous avez une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Vous pourriez utiliser un prêt personnel pour les rembourser. Si le prêt personnel peut vous aider à réduire le montant des intérêts que vous paierez sur la dette, il pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme. De plus, il pourrait consolider les multiples paiements de différents émetteurs de cartes de crédit en un seul paiement plus simple à un seul prêteur.
• Vous avez des dépenses imprévues. Un prêt personnel pourrait être un moyen moins coûteux d’emprunter par rapport à une carte de crédit ou à un prêt sur salaire.

Dans chaque cas, le coût de l’emprunt peut déterminer si un prêt personnel est judicieux. Avec un prêt personnel à taux d’intérêt élevé, la consolidation peut ne pas en valoir la peine si le prêt ne permet pas réellement de réaliser des économies.

Devriez-vous contracter un prêt pour rembourser une dette de carte de crédit ?

Devriez-vous envisager un prêt sur salaire ?

Si vous avez besoin d’argent immédiatement, si vous avez besoin d’un petit prêt ou si on vous a refusé un prêt personnel en raison de votre crédit, vous pourriez être tenté d’essayer un prêt sur salaire.

Un prêt sur salaire est un prêt à court terme pour un petit montant, généralement de 100 à 500 $. Avec les prêts sur salaire, vous donnez généralement au prêteur un chèque postdaté ou un accès électronique pour retirer automatiquement de l’argent de votre compte bancaire. Et le prêt est généralement dû à votre prochaine date de paie, ainsi que les frais.

Selon l’État, les prêteurs sur salaire peuvent facturer de 10 à 30 $ par 100 $ que vous empruntez.

Un prêteur sur salaire n’effectuera pas nécessairement une vérification de crédit auprès des principaux bureaux de crédit lorsque vous demandez un prêt. Bien que cela puisse faciliter l’obtention d’un prêt sur salaire lorsque vous avez un mauvais crédit, le coût élevé pourrait rendre le remboursement difficile.

Les prêts sur salaire à coût élevé sont interdits dans certains États. D’autres États fixent des limites sur le montant que les prêteurs sur salaire peuvent prêter, les durées maximales des prêts et les frais financiers.

Avant de demander un prêt sur salaire, explorez d’abord toutes les autres alternatives, comme emprunter auprès d’une coopérative de crédit, souscrire à une protection de découvert sur votre compte bancaire ou travailler avec un service de conseil en crédit à la consommation pour élaborer un plan de paiement avec les créanciers.

Que pouvez-vous faire si on vous refuse un prêt personnel ?

Si on vous refuse un prêt personnel avec un mauvais crédit, vous avez quelques options.

• Recherchez des alternatives d’emprunt. Si une banque nationale vous a refusé, un prêteur en ligne ou une coopérative de crédit peut être disposé à vous offrir un financement. Si vous pouvez être admissible à une carte de crédit, recherchez une carte avec des taux promotionnels bas.
• Construisez votre crédit. Vos scores peuvent augmenter avec le temps si vous payez au moins le minimum de vos factures mensuelles à temps, si vous établissez un historique de paiement positif et si vous remboursez vos dettes de façon à améliorer votre taux d’utilisation du crédit. Vous devriez également vérifier vos rapports de crédit pour déceler les erreurs potentielles, car une erreur dans vos rapports de crédit pourrait affecter vos scores.

Si on vous refuse un crédit en raison d’informations dans vos rapports de crédit, vous devriez recevoir ce qu’on appelle un avis d’action défavorable du prêteur, vous donnant une explication. Cela peut vous aider à comprendre pourquoi vous avez été refusé et vous inciter à passer au peigne fin vos rapports de crédit et à voir où en est votre crédit.

Comment nous avons choisi ces prêts

Lorsque nous avons recherché les meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit, nous avons pris en compte des facteurs tels que la facilité du processus de demande de prêt, les taux d’intérêt, les frais, les montants de prêt offerts, les conditions de prêt et la transparence du prêteur.

Vous cherchez un prêt personnel ? Vérifiez si vous êtes préapprouvé