Los problemas de los ancianos en Estados Unidos hoy en día son algo diferentes a los que afrontaban los jubilados de generaciones pasadas. El aumento de la longevidad ha hecho más difícil llegar a fin de mes.
Si usted tiene al menos 65 años y ha dejado de trabajar, probablemente ya esté familiarizado con muchos de los problemas a los que se enfrenta la población anciana de Estados Unidos hoy en día. Es probable que sus ingresos sean inferiores a los que tenía cuando trabajaba, y también es posible que su salud esté empezando a deteriorarse. Los ancianos de Estados Unidos de hoy tienen que hacer que su dinero dure más tiempo y hacer más cosas que los jubilados de generaciones pasadas.
Los ancianos de Estados Unidos de hoy se enfrentan a problemas físicos, mentales, financieros y familiares que pueden erosionar su sensación de seguridad y causar una gran cantidad de estrés. Una lista de los problemas de los ancianos incluye:
Problemas de salud de los ancianos
A medida que los ancianos se acercan a la jubilación, pueden manifestarse una serie de problemas de salud que quizá no hayan experimentado anteriormente. Muchas de estas afecciones pueden solucionarse con una dieta adecuada y ejercicio, mientras que otras dolencias y enfermedades crónicas pueden ser inevitables. He aquí una lista de los problemas de salud más comunes a los que se enfrentan las personas mayores:
- Aumento de la longevidad – Los jubilados sanos de hoy en día a menudo pueden esperar vivir hasta los ochenta o noventa años, en lugar de morir a los sesenta o setenta como las generaciones pasadas. Los avances en la atención sanitaria permiten a los estadounidenses vivir más tiempo que nunca, y es probable que esta tendencia aumente a medida que aparezcan nuevas tecnologías y procedimientos médicos.
- Osteoporosis – A medida que se envejece, la densidad ósea disminuye y a veces puede llegar a un punto en el que una acción tan simple como levantarse o sentarse puede causar una fractura. Esto suele ocurrir con los «viejos» que han llegado a los ochenta o noventa años. Sin embargo, la Fundación para la Osteoporosis estima que más de 50 millones de estadounidenses de 50 años en adelante están afectados por esta enfermedad.
- Artritis – Esta es quizás la dolencia más común que afecta a los adultos mayores hoy en día. Aproximadamente la mitad de los adultos de 65 años o más padecen esta enfermedad en algún grado, y el dolor articular que provoca puede mermar la calidad de vida de los jubilados.
- Enfermedades cardíacas – El Centro de Control y Prevención de Enfermedades (CDC) considera que las enfermedades cardíacas son la principal causa de muerte entre los mayores de 65 años. Aproximadamente un tercio de los hombres y una cuarta parte de las mujeres de esta categoría de edad sufren algún tipo de dolencia cardíaca crónica. Los que tienen la presión arterial y/o los niveles de colesterol elevados corren más riesgo de sufrir una enfermedad cardíaca que los demás. Y muchos pacientes de edad avanzada no pueden permitirse el tratamiento de estas afecciones.
- Obesidad – Algo más de un tercio de todos los hombres y alrededor del 40% de las mujeres de entre 65 y 74 años se consideran obesos, y este factor de riesgo puede provocar enfermedades cardíacas, cáncer, diabetes y otras afecciones crónicas. Las actividades diarias, como el ejercicio, pueden ayudar a solucionar este problema.
- Abuso de sustancias – Los estudios demuestran que aproximadamente uno de cada cinco ancianos ha tenido algún tipo de problema de abuso de sustancias, ya sea ahora o en el pasado. Las sustancias de las que más se abusa son el alcohol y el tabaco, que pueden interactuar de forma poco saludable con cualquier medicamento recetado que se esté utilizando. También puede provocar un mayor riesgo de lesiones por caídas o tropiezos. El abuso de sustancias también puede provocar otras afecciones médicas, como la diabetes o un accidente cerebrovascular. Los que luchan contra esto necesitan encontrar un grupo de apoyo social que les ayude a recuperarse.
Problemas mentales
No todos los problemas relacionados con la salud son de naturaleza física. Muchos ancianos sufren diversas dolencias de salud mental, entre las que se incluyen:
- Demencia – A pesar de los recientes avances en la atención médica, los ancianos siguen lidiando con varias afecciones médicas comunes importantes, como la enfermedad de Alzheimer u otra forma de deterioro cognitivo, que pueden requerir la supervisión y el cuidado constantes por parte de un amigo o familiar o de un profesional sanitario. Estos síntomas también tienden a aparecer en las personas de ochenta o noventa años, aunque pueden empezar antes en algunos casos. La Asociación de Alzheimer estima que aproximadamente 1 de cada 9 adultos de 65 años o más en Estados Unidos padece esta enfermedad.
- Depresión – La Asociación Americana de Psicología estima que entre el 15 y el 20% de las personas de 65 años o más han sufrido depresión en algún momento de su vida. La depresión puede afectar a las personas mayores de muchas maneras, por ejemplo, disminuyendo su sistema inmunitario y haciéndolas más vulnerables a las enfermedades. Los ancianos pueden ayudar a combatirla con ejercicio regular y una mayor interacción social.
- Soledad – Muchos ancianos que viven solos no pasan suficiente tiempo interactuando con otras personas, y la soledad puede ser abrumadora para algunos de ellos. Y esto puede hacer que quienes la padecen sean más vulnerables a los fraudes (véase más adelante). Es importante que las personas mayores mantengan una red de contactos sociales y se mantengan en contacto con sus proveedores de servicios sanitarios.
Asuntos financieros
Los elevados costes de la asistencia sanitaria junto con cualquier deuda que se haya acumulado pueden hacer que a algunas personas mayores les resulte muy difícil llegar a fin de mes. Una lista de los problemas financieros a los que se enfrentan las personas mayores hoy en día incluye:
- Pobreza – Un informe de la Kaiser Family Foundation reveló que la friolera del 45% de todos los adultos de 65 años o más tenían ingresos por debajo del nivel de pobreza en 2013. La tasa de pobreza es ligeramente mayor entre las mujeres mayores que entre los hombres. Y, por supuesto, los que viven en la pobreza tienen muchas más dificultades para pagar las facturas médicas y los costes de los medicamentos recetados que atienden a sus condiciones de salud que los más afortunados.
- Falta de planificación financiera – Los que no planifican están esencialmente planeando el fracaso. Millones de estadounidenses se jubilan sin pedir consejo a un planificador financiero sobre cómo manejar sus planes de jubilación y otros ahorros y maximizar sus deducciones y créditos fiscales. Un asesor financiero puede ayudar a sus clientes a estirar más su dinero y economizar de forma que el cliente pueda vivir. También puede ayudar a los jubilados a asignar sus activos de forma que se ajusten a su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal y sus objetivos de inversión.
- Quedarse sin dinero – Esto va de la mano de la pobreza, pero muchas personas mayores simplemente no tienen suficientes ahorros para mantenerse durante la jubilación. Muchos de los que se encuentran en este dilema se ven obligados a volver a trabajar de alguna manera, lo que puede ser muy duro para ellos en sus últimos años. Una forma de combatir este factor es mediante el uso de rentas vitalicias que pueden proporcionar un pago garantizado de por vida.
- Fraude – Muchos ancianos son personas muy confiadas, y los estafadores suelen aprovecharse de este tipo de personas, haciéndose pasar por sus amigos para conseguir que les envíen dinero por algún bien o servicio. Las personas solitarias suelen ser los objetivos más fáciles, pero incluso las personas mayores más expertas pueden verse atrapadas por estafas en alguna ocasión. La Asociación Nacional de Servicios de Protección de Adultos emitió una advertencia, diciendo que el fraude financiero contra los ancianos está en aumento. Los hijos u otros seres queridos deben educar a los ancianos sobre las estafas y los chanchullos más comunes que se utilizan. Y, desgraciadamente, en muchos casos el estafador es uno de los hijos del anciano u otro pariente que busca aprovecharse de su generosidad.
- Tipos de interés bajos – Los ancianos que antes dependían de los ingresos generados por las inversiones de renta fija han tenido dificultades para encontrar rendimientos decentes en los últimos años. Aunque los tipos están empezando a subir de nuevo, muchos inversores de la tercera edad han tenido que reasignar sus carteras a instrumentos más agresivos como los bonos basura, los fondos de inversión de alto rendimiento y las acciones preferentes para generar los ingresos que necesitan para vivir.
- Miedo a la Bolsa – El colapso de las hipotecas subprime de 2008 provocó un importante mercado bajista para las acciones. Pero mientras los inversores avispados compraban acciones a diestro y siniestro, muchas personas mayores que perdieron importantes sumas de dinero se perdieron el posterior mercado alcista que ha durado casi 10 años. Muchos de ellos permanecieron en inversiones de bajo rendimiento que han quedado sustancialmente rezagadas en los mercados durante los últimos años.
- Financiación de la Seguridad Social – Se espera que el fondo fiduciario de la Seguridad Social se agote en 2033. En ese momento, los ancianos podrían verse obligados a absorber una reducción de las prestaciones superior al 20%. Esta es una noticia alarmante, teniendo en cuenta el gran segmento de personas mayores que dependen de la Seguridad Social como su principal o única fuente de ingresos.
- Aumento de los costes de la atención sanitaria – El coste de la atención sanitaria en Estados Unidos está aumentando a un ritmo mucho más rápido que la tasa de inflación general. Esto es especialmente cierto en el sector de la asistencia gestionada, que incluye las residencias de ancianos y los servicios de asistencia a domicilio. Y lo más probable es que los costes de la asistencia sanitaria sigan aumentando a medida que las empresas farmacéuticas y los fabricantes de dispositivos médicos sigan produciendo medicamentos y dispositivos terapéuticos personalizados.
- Mercado de trabajo deficiente – Las personas mayores que no tengan ahorros para la jubilación y necesiten reincorporarse al mercado laboral se encontrarán en desventaja, ya que muchos empresarios buscan contratar a empleados más jóvenes que trabajen por un salario más bajo.
- Deudas – Aproximadamente la mitad de las personas mayores que se jubilan hoy en día siguen teniendo que pagar una hipoteca, en comparación con la cuarta parte de los jubilados de 1992. Pero la deuda de la vivienda no es el único tipo de deuda que soportan muchos mayores. La deuda de préstamos estudiantiles entre los mayores ha crecido hasta los 18.000 millones de dólares, más del 500% del nivel de deuda de préstamos estudiantiles entre los mayores en 2005. Estas deudas dificultan que los mayores lleguen a fin de mes y pueden mermar su capacidad para alcanzar otros objetivos financieros, como el pago de la asistencia sanitaria o las vacaciones.
Problemas familiares
El trato con la familia puede ser un asunto complicado para muchos mayores. Puede haber sentimientos remanentes de ira o resentimiento entre los padres y los hijos mayores u otros asuntos no resueltos que deben ser resueltos. Puede que haya que redefinir (drásticamente) los límites personales o que haya que ajustar otros cambios en la dinámica relacional. Algunos de los problemas familiares a los que deben enfrentarse los mayores son:
Ayudar a los hijos adultos – Un informe reciente del Centro de Investigación Pew reveló que casi la mitad de los mayores de 60 años ayudaban a sus hijos adultos a pagar las facturas. Por supuesto, es difícil encontrar defectos en esta práctica, pero las estadísticas muestran que esta tendencia está afectando sustancialmente al nivel de activos de los mayores. Alrededor de una quinta parte de los 18.000 millones de dólares de deuda de préstamos estudiantiles entre los mayores se tomó prestada para mantener a un hijo o nieto que asistía a la escuela.
Vivir con hijos adultos – Los padres que ya no pueden cuidar de sí mismos a menudo se mudan de nuevo con sus hijos adultos. Este acuerdo puede ser peligroso en algunas circunstancias, ya que el padre o los padres deben adaptarse al papel de recibir cuidados en lugar de darlos. Sin embargo, este acuerdo suele ser, con mucho, el más práctico; los cuidados prestados por un miembro de la familia pueden costar poco o nada, mientras que los cuidados proporcionados por un profesional pueden costar cientos o miles de dólares de su bolsillo.
Dejar un legado
El último factor para el que los ancianos deben prepararse es el de dejar sus bienes restantes a sus hijos u otros herederos. Estas decisiones también pueden estar plagadas de peligros, ya que puede haber desacuerdos entre los herederos sobre cómo deben transmitirse los bienes. Estos son algunos de los problemas a los que deben enfrentarse las personas mayores a la hora de repartir sus bienes:
Evitar la sucesión – Muchas personas mayores harían bien en incluir sus bienes en un fideicomiso revocable para evitar el proceso de sucesión. Mientras que algunos activos, como las cuentas IRA y las rentas vitalicias, están intrínsecamente exentos del proceso de sucesión, otros elementos, como los vehículos, las casas y las cuentas bancarias y de inversión, están sujetos a este procedimiento si no se colocan dentro de un fideicomiso. El proceso de sucesión puede ser costoso y llevar mucho tiempo y puede dar lugar a que los activos se distribuyan de forma desigual o vayan a parar a herederos que el fallecido no tenía previsto.
Asuntos legales cuando fallece el cónyuge – Muchas personas mayores que pierden a su cónyuge no tienen ni idea de cómo transferir los activos que estaban únicamente a nombre del cónyuge a ellos mismos. Es posible que los hijos adultos tengan que participar en este proceso para asegurarse de que todo se haga correctamente.
La solución de liquidación de vida
Las personas mayores que poseen una póliza de seguro de vida con valor en efectivo tienen otra opción a la que pueden recurrir si se encuentran en una situación financiera desesperada. Pueden acceder al valor en efectivo directamente a través de la retirada o el préstamo de la póliza, o pueden vender su póliza a un comprador cualificado. Por lo general, se trata de una empresa de liquidación de vidas que se dedica a comprar pólizas de seguro de vida de personas mayores.