Koska ensimmäisen asunnon ostamiseen vaaditaan niin paljon käsirahaa, on helppo olettaa, että sitä tarvitaan myös toisen asunnon ostamiseen. Totta puhuen on olemassa muutamia ehdotuksia siitä, miten voit ostaa toisen asunnon ilman säästettyä käsirahaa. Katsotaan kuitenkin ensin, miksi lainanantajat ylipäätään suosivat käsirahaa, jotta saat paremman käsityksen siitä, miksi käsirahat ovat niin suosittuja asuntolainanantajien keskuudessa.
Ilmoitusmaksun tarkoitus
Ilmoituslainanantajan tehtävänä on valita lainanottajat, joilla on heidän mielestään vähiten riskejä asuntolainan takaisinmaksun suhteen. Ennakkomaksu on lainanottajan tapa osoittaa lainanantajalle, että hän pystyy maksamaan asuntolainansa eikä ole riskisijoitus. Ennakkomaksu lisätään lainan loppusummaan, kun asuntolaina suljetaan, ja se auttaa minimoimaan lainanantajalta lainatun kokonaissumman. Asuntolainoihin, joiden käsiraha on alle 20 prosenttia, sovelletaan esimerkiksi yksityistä kiinnitysvakuutusta (PMI), joka on lainanantajan lainanottajalle aiheuttama lisäkustannus. Siinä tapauksessa, että lainanottaja ei maksa asuntolainaansa, yksityinen kiinnitysvakuutusyhtiö maksaa lainanantajalle.
Miten ostaa toinen koti ilman käsirahaa
Logisista perusteluista huolimatta toistuvaisasunnon ostajilla on edelleen vaihtoehtoja ostaa tuo toinen koti ilman käsirahaa.
Rahoittaa valtion vakuuttamalla lainalla
USDA:n ja VA:n asuntolainat mahdollistavat lainanottajille asuntojen ostamisen ilman käsirahaa. Esimerkiksi USDA-lainat ovat saatavilla kelpoisuusehdot täyttäville ostajille, jotka haluavat ostaa koteja kelpoisuusehdot täyttävillä maaseutualueilla (ja jopa joillakin esikaupunkialueilla) ympäri maata. Lainanottajien, jotka haluavat rahoittaa toisen asuntonsa USDA-lainalla, on käytettävä asuntoa ensisijaisena asuntona eikä sijoitusasuntona tai loma-asuntona. Tämä voi tarkoittaa sitä, että vuokraat ensimmäisen kotisi ja teet toisesta kodistasi ensisijaisen asuinpaikkasi.
Va-lainat noudattavat samoja suuntaviivoja kuin USDA-lainat, ja VA-lainat ovat toinen asuntolainavaihtoehto, jossa ei ole ennakkomaksua ja joka on tarjolla yksinomaan entisille tai nykyisille sotilaille. Muista, että asunnon ostaminen ilman käsirahaa tarkoittaa, että rahoitat enemmän asuntolainaa laina-aikana. Käytä yksinkertaista asuntolainalaskuriamme nähdäksesi, miten tämä käsirahan erotus vaikuttaa kuukausittaiseen asuntolainamaksuusi.
Käännä kotisi oma pääoma käteiseksi
Jos mietit, miten voit ostaa toisen asunnon ilman käsirahaa, joka on helposti saatavilla, tai jos haluat ostaa sijoitusasunnon/loma-asunnon toiseksi asunnoksesi, mutta sinulla ei ole käsirahaa valmiina, harkitse kotisi oman pääoman hyödyntämistä käsirahan lähteenä. Käteisrahoituksen avulla voit lainata jopa 80-85 % kotisi arvosta ja samalla mahdollisesti alentaa ensimmäisen asuntosi korkoa tai laina-aikaa (tai molempia) samalla kun se auttaa sinua tekemään toisen asunnon oston.
Rahoita matalan käsirahan vaihtoehdolla
Sanotaan, että kaksi viimeistä vaihtoehtoa eivät sovi sinulle. Vaikka nollalainavaihtoehtoa ei enää juurikaan ole tarjolla, saatat olla onnekas rahoittaessasi toista kotiasi muilla lainavaihtoehdoilla. Esimerkiksi FHA-lainat edellyttävät vain 3,5 prosentin käsirahaa, kun taas tavanomaiset lainat edellyttävät vain 3 prosentin käsirahaa, jos luottotiedot ja lainaehdot täyttyvät. On kuitenkin yksi varoitus. Molemmat lainavaihtoehdot edellyttävät, että olet kelpoisuusehdot täyttävä ensiasunnon ostaja, jotta voit hyödyntää niiden alhaisia korkoja.
Jos sinulla on lisäkysymyksiä kysyä lainaasiantuntijalta siitä, miten voit ostaa toisen kodin ilman käsirahaa, harkitse keskustelua Wyndham Capital Mortgage -yhtiön kanssa. Olemme online-asuntolainanantajia, joilla on tietoa ja taitotietoa, jotta saat asuntolainan, joka vastaa tarpeitasi ja taloudellisia tavoitteitasi. Meillä on helppo vertailla asuntolainojen korkoja, hakea asuntoa ja sulkea se 100-prosenttisesti verkossa.