Pikaluottokortit

Kaikki Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card -luottokorttia koskevat tiedot on kerätty riippumattomasti CreditCards.com:n toimesta, eikä kortin myöntäjä ole tarkistanut niitä.

Pikaluottokorttien vertailu

Jossain tapauksissa kortti voidaan hyväksyä ennakkoon, joskus postitse. Näistä tarjouksista on kuitenkin syytä tietää muutama asia, eivätkä ne välttämättä ole sitä, mitä luulet. Tässä tarkastelemme:

• Tietoa parhaista pikahyväksytyistä luottokorteista
• Mitä on pikahyväksyntä ja miten se toimii?
• Kuinka kauan kestää saada luottokorttihyväksyntä?
• Mitä luottokorttiyhtiöt tarkistavat käsitellessään luottokorttihakemustasi?
• Kenen kannattaisi hakea luottokorttia?
• Raportti: Parhaat pikaluottokortit

Vastaamme kiireellisimpiin kysymyksiisi riippumatta siitä, mistä syystä haet luottokorttia.

Tietoa parhaista pikaluottokorteista

Self Lender – Luottorekisterinrakentaja-tili

Kuluttajille, jotka haluavat parantaa pistemääräänsä, mutta joilla ei ole korttitiedostoa luottokortin hankkimiseksi, Self Lender -tuote on yksi vaihtoehto. Se muistuttaa säästötiliä, mutta sillä on mahdollisuus rakentaa luottoa, ja maksat vähintään 25 dollaria kuukaudessa talletustodistukseen vähintään 12 kuukauden ajan. Voit esimerkiksi maksaa 25 dollaria 24 kuukauden ajan ja saada 525 dollaria takaisin tuon ajanjakson lopussa, ja lisäbonuksena saat sarjan ajallaan suoritettuja maksuja, jotka lähetetään kolmelle suurimmalle luottotietotoimistolle.

Mihin tämä tili voi viedä sinut? Jos olet huolissasi siitä, että luottokelpoisuutesi on liian heikko luottokorttia varten tai sinulla on ongelmia budjetoinnin kanssa, tämä on hyvä tili hankkia. Kovaa luottokelpoisuuden tarkistusta ja luottohistoriaa ei tarvita.

OpenSky® Secured Visa® -luottokortti

Tässä kortissa ei ole luottotietojen tarkistusta, mikä lisää huomattavasti todennäköisyyttä, että sinut hyväksytään. Kuuden kuukauden kuluttua luottotiedostosi luodaan ja voit rakentaa luottoa. Koska kyseessä on Visa, miljoonat kauppiaat hyväksyvät korttisi.

Mihin tämä tili voi viedä sinut? Saat valita palautettavan talletuksen määrän, alkaen 200 dollarista, ja se määrää luottorajasi.

Green Dot primor® Visa® Gold Secured -luottokortti

Jos olet valmis tallettamaan palautettavan talletuksen, voit saada tällä kortilla jopa 5000 dollarin luottorajan. Vähimmäisluottopistemäärää ei vaadita, ja kaikki luottotyypit ovat tervetulleita hakemaan, mukaan lukien luottokelvottomat ja rajoitetusti luottokelpoiset.

Mihin tämä tili voi viedä sinut? Tämän kortin alhaisin 9,99 %:n todellinen vuosikorko on harvinaisuus osittain siksi, että se on kiinteä ja osittain siksi, että se on alle 10 %.

UNITY® Visa Secured -luottokortti

Tämä kortti hyväksyy huonot tai kohtuulliset luottotiedot, eikä vähimmäisluottopistemäärää vaadita. Minimitalletus on 250 dollaria, ja todellinen vuosikorko on kiinteä 17,99 %.

Mihin tämä tili voi viedä sinut? Tässä kortissa on tyypiltään epätavallinen ominaisuus, 6 kuukauden saldonsiirtokorko, joka on 9,95 % todellinen vuosikorko, vaikka sinun on harkittava, onko parempi laittaa palautettava talletus jo velkaantuneeseen summaan.

Mikä on pikahyväksyntä ja miten se toimii?

Pikahyväksyntäluottokortilla saat muutamassa minuutissa tietää, hyväksytäänkö sinut kortin jäseneksi.

Alustava luottotietojen tarkistus suoritetaan, ja mitä paremmat luottotietosi ovat, sitä todennäköisemmin saat kortin.

Sitten saat ehdollisen hyväksynnän, kun luotonantaja saa pistemääräsi ja hyväksyy tiedostosi, ja tiedostosi tarkistetaan perusteellisemmin. Huomaa, että pikahyväksyntä ei ole tae siitä, että sinut hyväksytään.

Niin houkutteleva kuin pikahyväksyntätarjous voikin olla, on tärkeää tehdä ostoksia. Tutustu maksuihin ja ominaisuuksiin – et halua valita ensimmäistä löytämääsi korttia.

Onko olemassa niin sanottua taattua pikahyväksyntää?

Ei, mutta voit kuitenkin lisätä hyväksynnän todennäköisyyttä tarkistamalla luottotietosi ja kortin vaatimat pisteet ennen hakemuksen tekemistä. Voit myös käyttää CardMatch-työkalun kaltaista työkalua arvioidaksesi, mitkä kortit sopivat sinulle ennen hakemuksen tekemistä.

Mitä eroa on ennakkohyväksynnällä ja esikarsinnalla?

Karsinnalla tarkoitetaan sitä, että annat tiedot luotonantajalle, ja tämä tekee ”pehmeän vedon” eli luottotietojen tarkistuksen, joka ei vaikuta pistemääriisi. Etuna on, että sinulla on käsitys siitä, hyväksytäänkö hakemuksesi ennen kuin haet sitä virallisesti. Kun haet virallisesti luottoa, tehdään ”hard pull” -tarkastus, mikä tarkoittaa, että se vaikuttaa hieman pisteytykseesi. Se on välttämätön prosessi virallista hakemusta varten.

Esikarsinnan osatekijät

1. Sinä käynnistät hakemuksen.

2. Luottoosi ei vaikuta, ellet tee virallista hakemusta.

3. Kyseessä ei ole sitova tarjous – lainanantaja voi päättää olla myöntämättä sinulle luottolimiittiä, kun hakemuksesi on käsitelty virallisesti.

Esihyväksyntä tarkoittaa, että lainanantaja on tarkastellut tietojasi ja päättänyt tehdä sinulle ehdollisen tarjouksen. Saadaksesi hyväksynnän sinun on tehtävä virallinen hakemus.

Esihyväksynnän osatekijät

1. Luotonantaja tekee aloitteen ennakkohyväksynnästä.

2. Tämä ei vaikuta luottopisteisiisi, ellet muodollisesti hae.

3. Tämä on kiinteä luottotarjous, ellei luottokelpoisuudessasi ole dramaattista eroa tai jos tulojasi ei voida todentaa.

Mitä jos et halua hakea?

Hakemuksen tekemisen jälkeen sinulle saatetaan tarjota toista luottotarjousta tai sinut saatetaan jopa hylätä. Jos et halua korttia, muista hävittää ennakkohyväksyntä, koska siihen voi olla painettu henkilötietoja, kuten nimesi ja osoitteesi.

Tahdotko kieltäytyä ennakkotarjouksista? Soita numeroon (888) 567-8688 tai käy osoitteessa optoutprescreen.com.

Voiko luottokortin hakeminen vahingoittaa luottopisteitäsi?

Korttien ennakkohyväksynnät ja -karsinnat vaikuttavat luottopisteisiisi vasta, kun haet korttia virallisesti, mutta kun haet korttia, pistemäärääsi vaikuttaa noin 5 pistettä. Siksi on tärkeää tietää pistesaldosi etukäteen ja hakea vain silloin, kun hyväksynnän todennäköisyys on suuri.

Kuinka kauan kestää saada luottokorttihyväksyntä?

Kun haet luottokorttia, sinun on täytettävä yleensä sivun mittainen hakemus, joka sisältää henkilötiedot, kuten nimen, osoitteen ja sosiaaliturvatunnuksen sekä tulot, tulolähteen ja kuukausittaiset asumismaksut.

Kun painat hakemus-painiketta, yksi monista tapahtumista voi tapahtua. Sinut voidaan hyväksyä muutamassa minuutissa, hakemus voi mennä ”vireille” tai sinut voidaan hylätä. Jos et halua odottaa viikkoa saadaksesi vastauksen selville, kun hakemus siirtyy vireillä olevaksi, voit soittaa asiakaspalveluun ja pyytää asiakaspalvelijaa keräämään lisätietoja, jotta hän voi tehdä päätöksen silloin ja silloin. Muussa tapauksessa saat vastauksen postitse ja mahdollisesti korttisi.

Syyt, joiden vuoksi hakemus saatetaan hylätä

Jos luottokorttisi hylätään, kortin myöntäjän on kerrottava sinulle syy siihen. Muita syitä kuin liian alhaiset luottotiedot voivat olla:

1. Korkea luotonkäyttösuhde. Kun käytät suurimman osan tai kaiken käytettävissä olevasta luotostasi, se voi olla merkki siitä, että elät luotolla ja että kortti, jota haet, on tarkoitettu tämän velkaantumisen edistämiseen.
2. Tiheä luottotiedosto. Jos näin käy, paras vaihtoehtosi on hankkia vakuudellinen kortti tai ryhtyä valtuutetuksi käyttäjäksi.
3. Tulee liian monta kovaa kyselyä. Kun sinulla on joukko luottopyyntöjä lyhyessä ajassa, se voi vaikuttaa luotonantajille siltä, että olet epätoivoinen luotonhakija.
4. Pankkikohtaiset hakemusvaatimukset. Joillakin kortinmyöntäjillä, kuten Chasella, on vaatimuksia sille, kuinka monta korttia voit saada tietyssä ajassa.
5. Liian paljon luottoja samassa pankissa. Jos pankki näkee, että sinulla on liikaa luottoa useilla korteilla, sinut voidaan hylätä.
6. Henkilöllisyyttä tai muita tietoja ei voida vahvistaa. Jos näin käy, soita pankkiin. Jos sinulla on pankissa sekki- tai säästötili, voit myös pyytää, että näitä tietoja käytetään tietojesi vahvistamiseen.
7. Luottotiedoissa on aiempia negatiivisia kohtia. Vaikka maksuviivästysten ja konkurssien kaltaiset asiat voivat vaikuttaa hakemukseesi, tiedä, että mitä vanhempia nämä negatiiviset tapahtumat ovat, sitä vähemmän niillä on merkitystä.
8. Tulot liian pienet. Niin houkuttelevaa kuin se voikin olla, älä valehtele tästä, koska sitä pidetään petoksena.
9. Liian nuori hakemaan. Sinun on oltava vähintään 18-vuotias voidaksesi hakea omaa korttia.
10. Virheitä hakemuksessa. Jos näin käy, soita kortin myöntäjälle ja kysy, voisitko korjata tilanteen.

Vaikka on monia syitä, miksi sinut saatetaan hylätä, suurin tekijä on luottotietosi. Mitä paremmat pisteet sinulla on, sitä todennäköisemmin sinut hyväksytään. Alla tarkastellaan FICO-pisteitä asteikolla 300-850, jossa 850 on paras:

Millä todennäköisyydellä sinulle hyväksytään kortti…

• Jos olet superprime eli FICO-pistemäärä 720+
• 85,5 %
• Jos olet prime eli FICO-pistemäärä 660-719
• 58.7 %
• Jos olet subprime eli pistemäärä alle 659
• 17,1 %

CFPB:n tutkimus

Mitä luottokorttiyhtiöt tarkistavat hakemusta käsitellessään?

Kortinmyöntäjät vaihtelevat sen suhteen, mitä ne tarkistavat luottokorttihakemuksen yhteydessä. Sen lisäksi, mitä annat, ne tarkistavat luottotietosi. Seuraavassa on joitakin tietoja, joita ne saattavat kysyä:

• Nimi
• Puhelin
• Asoite
• Vuodet osoitteessa
• Omistatko vai vuokraatko
• Kuukausittainen asumismaksu
• Tulot
• Tulonlähde

.

• Liikvidit varat
• Onko teillä pankkitili
• Pankkitilin tyyppi
• Syntymäaika
• Sosiaaliturvatunnus
• Äidin tyttönimi
• U.Yhdysvaltain kansalaisuus
• Kaksoiskansalaisuus

Kenen pitäisi hakea luottokorttia?

Haluatko hakea, mutta et ole varma pitäisikö? New Yorkin keskuspankki totesi, että nuoremmat ihmiset, joilla on alhaisemmat luottopisteet, hakevat todennäköisemmin. Kun 34,8 prosenttia kuluttajista, joiden pisteet olivat alle 680, haki luottoa kesäkuussa 2018 edeltäneiden 12 kuukauden aikana, vain 21,3 prosenttia kuluttajista, joiden pisteet olivat vähintään 760, haki luottoa. Lisäksi 36,4 prosenttia 40-vuotiaista ja sitä nuoremmista kuluttajista haki luottokorttia kyseisenä ajanjaksona, kun taas 60-vuotiaista ja sitä vanhemmista vain 18,9 prosenttia.

Mutta iästäsi riippumatta on useita syitä, joiden vuoksi kannattaa hakea luottokorttia.

Luottokelpoisuuden rakentaminen

Vaikka saatat ajatella, että luottokortti voi vahingoittaa luottokelpoisuuttasi, etenkin jos olet epävarma maksamisesta ajallaan, kortit ovat itse asiassa erinomainen tapa rakentaa luottokelpoisuuttasi.

Pro Tip: Huolestuttaako ajoissa maksaminen? Käytä Gmailin Snooze-työkalua muistuttamaan sinua.

Maksa pois suuri menoerä

Jos sinulla on tulossa sairaanhoitomaksu tai muu suuri menoerä, 0 %:n koronlisäyksellä varustettu kortti on hyvä tapa maksaa ilman korkoja.

Pro Tip:

Saldon siirtäminen

Tapauksessa sinulla on huomattava saldo vanhemmalla kortilla. Sen sijaan, että maksaisit korkoa joka kuukausi, voit siirtää velan saldonsiirtokortille ja maksaa vähemmän korkoa tai välttää sen kokonaan.

Pro-vinkki: Suunnittele pitäväsi ja käyttäväsi korttia sen jälkeen, kun velka on maksettu pois, sillä käytettävissä oleva luotto hyödyttää epäsuorasti luottopisteitäsi.

Ansaitse palkkioita

Oikealla palkintokortilla voit ansaita käteispalautusta, kilometrejä tai pisteitä jokapäiväisistä menoistasi.

Pro-vinkki:

Käytä matkaetuihin

Hotelli- ja lentoyhtiökortit tarjoavat monia matkakohtaisia etuja, kuten päivityksiä ja mukavuuksia, kuten etuoikeutetun sisäänpääsyn ja myöhäisen uloskirjautumisen.

Pro Tip:

Mitä eroa on pikahyväksynnän ja pikakäyttöluottokorttien välillä?

Pikahyväksyntäluottokortit voivat kertoa sinulle, onko hakemuksesi ehdollisesti hyväksytty vai hylätty muutamassa minuutissa hakemuksen jättämisestä. Pikakäyttöluottokortit antavat luottokorttisi numeron digitaalisesti hyväksynnän saatuasi, joten voit aloittaa korttisi käytön välittömästi. Näin sinun ei tarvitse odottaa, että korttisi saapuu postissa, ennen kuin voit aloittaa ostosten tekemisen. Muista kuitenkin, että saatat joutua odottamaan muutaman päivän, ennen kuin kuulet, onko pikakäyttökortti hyväksytty vai hylätty.

Mikä on nopein luottokortti saada?

Hakemusten käsittelyajat voivat vaihdella eri tilanteissa, joten on hankala sanoa, mikä luottokortti on nopein saada. Paras tapa saada luottoa nopeasti on joko pikahyväksyntä- tai pikakäyttökortti. Joka tapauksessa joudut todennäköisesti odottamaan muutaman päivän hyväksyntää tai sitä, että kortti saapuu postissa.

Vaikka pikahyväksynnän saaminen lyhyellä aikavälillä onkin ilahduttavaa, kannattaa varmistaa, että myös muut kortin ominaisuudet täyttävät vaatimukset. Ominaisuudet, kuten vuosimaksu, korko ja palkkioprosentti, voivat vaikuttaa sinuun taloudellisesti.

Yhteenveto vuoden 2021 parhaista pikahyväksytyistä luottokorteista

Kortti	Suosikkiominaisuutemme	Vuosimaksu
OpenSky® Secured Visa® -luottokortti	ei luottotietojen tarkistusta. tarvitaan	35$
primor® Secured Visa® Gold Card	Korkea luottoraja	49$
UNITY® Visa Secured Credit Card	Ei vähimmäisluottopistemäärää	$39