Jos luottokorttivelkasi pitää sinua panttivankina tulevaisuudestasi, on aika irrottautua lopullisesti.
Totta kai, on houkuttelevaa uskoa, että nuo palkkiot, joita ansaitset, ovat mielettömien rahamäärien arvoisia (1 % käteispalautus – oikeasti?). Ja toki voit yrittää pelata peliä, jossa yrität huijata yhtiötä avaamalla ja sulkemalla luottokorttitilejä mielivaltaisesti käteispalkkioiden ja etujen vuoksi.
Mutta jos pelaat tätä peliä tarpeeksi kauan, joku päätyy varmasti kipeäksi häviäjäksi (eikä se ole koskaan luottokorttiyhtiö). Puhutaan siis siitä, miksi luottokorttivelka on paha asia.
Miksi luottokorttivelka on paha asia
Me kaikki olemme kasvaneet kuullessamme, että luottokortit ovat vain elämäntapa. Vanhempamme opettivat meille kovan työnteon arvon, sen, että muita pitää kohdella niin kuin haluaa itseään kohdeltavan, ja sen, että luottokorttia käytetään hätätilanteissa.
Aina kaikki alkaa viattomasti, eikö niin? Mutta tämän kuukauden viidennen ”hätätilanteen” jälkeen asiat alkavat karata käsistä. Palkkasi ei riitä kattamaan näitä hätätilanteita, jolloin käteisvarasi ovat vähissä ja stressi on korkealla, kun yrität pysyä perässä.
Hallitse rahasi ILMAISELLA Ramsey+-kokeilujaksolla.
Luottokorttivelka ei koskaan kuulosta kovinkaan suurelta asialta. Mutta jonkin ajan kuluttua (ja suuren kulutuksen jälkeen) vähimmäismaksuja on yhä vaikeampi maksaa pois. Ja ennen kuin huomaatkaan, sinulla on 10 000 dollaria velkaa, eikä sinulla ole muuta kuin tyhjä pankkitili.
Jos sinulla ei ole luottokorttia, se on hienoa! Jatka elämistä vähemmällä kuin tienaat ja säästä siihen mitä tarvitset. Mutta kuuntele: Jos sinulla on luottokortti, on aika ryhtyä toteuttamaan suunnitelmaa ja potkia velka pois – lopullisesti.
Mitkä ovat muita luottokorttien takaisinmaksumenetelmiä – ja toimivatko ne?
Katso, velan maksaminen ei ole koskaan helppoa. Ja ”nopeista tavoista” päästä eroon veloistasi on paljon puhetta. Tässä on totuus: Pikaratkaisua ei ole olemassa – mutta voit löytää hyväksi havaitun, pysyvän ratkaisun, jos olet valmis käärimään hihat ja ryhtymään töihin.
Katsotaanpa kaikkein mainostetuimpia tapoja vähentää velkaa (ja miksi sinun kannattaa vältellä näitä menetelmiä – hinnalla millä hyvänsä):
- Velkojen yhdistäminen. Tämä on periaatteessa laina, joka yhdistää kaikki velkasi yhdeksi maksueräksi. Tämä kuulostaa hyvältä idealta, kunnes huomaat, että velkasi elinkaari kasvaa, mikä tarkoittaa, että pysyt veloissa pidempään. Ja aluksi niin houkuttelevalta näyttänyt alhainen korko yleensä nousee ajan myötä.
- Velkajärjestely. Velkasaneerausyritykset ovat rahoitusmaailman kylmähermoja. Pakene tätä vaihtoehtoa! Velkasaneerausyritykset veloittavat sinulta maksun ja lupaavat neuvotella velkojiesi kanssa tai pienentää velkasi määrää. Yleensä ne kuitenkin vain ottavat rahasi ja jättävät sinut hukkumaan velkoihin. Ei kiitos!
- 401(k)-lainat. Älä koskaan lainaa 401(k)-varoistasi maksaaksesi velkasi pois. Toistamme – älä koskaan lainaa 401(k):ltäsi! Sen lisäksi, että joudut maksamaan sakkoja, maksuja ja veroja nostostasi, varastat myös omalta tulevaisuudeltasi. Yikes.
- Pääomalainat. Ei ole koskaan hyvä idea lainata rahaa kotiasi vastaan asuntolainalla. Olet vaarassa menettää talosi, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin ajallaan. Luota meihin – älä tee sitä!
Nämä velan vähentämisstrategiat ovat parhaimmillaankin riskialttiita ja hoitavat oikeastaan vain oireita. Sinun ei tarvitse konsolidoida, sopia tai lainata jonkun toisen rahaa selviytyäksesi veloistasi. Sinun on vain muutettava sitä, miten hoidat rahojasi. Ymmärsitkö tuon? Rahasi eivät koskaan muutu, ennen kuin teet sen!
Mutta muutos kestää vain niin kauan, ellei sinulla ole suunnitelmaa. Etkä voi muuttua ilman suunnitelmaa. Siksi sinun on aloitettava budjetilla. Se on suunnitelma, joka asettaa sinut hallitsemaan jokaista dollariasi kertomalla, mihin ne menevät. Ja jos et ole koskaan ennen laatinut budjettia, se ei haittaa! Koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa. Loimme jopa ilmaisen budjetointisovelluksen nimeltä EveryDollar, jonka avulla suunnitelman tekeminen ei ole enää arvailujen varassa. Se antaa sinulle tarvitsemasi työkalut ja jopa pitää sinut tilivelvollisena, jotta voit saavuttaa tavoitteesi ja unelmasi.
Miten maksat luottokorttivelat pois
Luottokorttivelkojen maksamisessa ei ole parempaa tapaa kuin velkojen lumipallomenetelmä:
Vaihe 1: Luettele luottokorttivelkasi pienimmästä suurimpaan (älä välitä koroista). Maksa vähimmäismaksut kaikesta paitsi pienimmästä.
Vaihe 2: Hyökkää pienimmän velan kimppuun raivokkaasti. Kun tämä velka on poissa, ota sen maksu (ja kaikki ylimääräinen raha, jonka voit puristaa budjetista) ja kohdista se toiseksi pienimpään velkaan samalla kun jatkat minimimaksujen maksamista lopuista.
Vaihe 3: Kun tämä velka on poissa, ota sen maksu ja kohdista se seuraavaksi pienimpään velkaan. Mitä enemmän maksat pois, sitä enemmän vapautuneet rahasi kasvavat ja heitetään seuraavaan velkaan kuin lumipallo, joka vierii alamäkeen.
Toista tätä menetelmää, kun kynnät tiesi läpi veloista. Äläkä unohda sulkea luottokorttitilejäsi sen jälkeen, kun olet maksanut ne pois . . . ja tanssi sitten välittämättä siitä, kuka katsoo – teit sen!
Minkä luottokortin maksat pois ensin?
Eikö ole matemaattisesti järkevää maksaa ensin pois se luottokortti, jolla on korkein korko?
Mahdollisesti. Mutta numerot eivät ole tässä ongelma. Käyttäytyminen on – ja velkojen lumipallomenetelmän pointti on käyttäytymisen muuttaminen.
Aloittamalla velkasi pienimmästä saldosta saat edistystä, kun näet ne pienet voitot heti. Tämä edistyminen on polttoainetta, jota tarvitset, kun juokset täyttä vauhtia eteenpäin maksaaksesi kaikki luottokorttisi pois yksi kerrallaan!
Kun aloitat pienimmästä luottokorttisaldosta, saat sen pois melko nopeasti ja säilytät motivaation maksaa pois seuraavan luottokortin – ja sitten seuraavan… ja seuraavan.
Motivaatio vie sinut aina luottokorttivelkasi maksamisen maaliin asti. Mutta jos aloitat suurimmasta velasta, saatat menettää höyryn ja lopettaa ennen kuin pääset edes lähelle maaliin. Olemme nähneet sen tapahtuvan kerta toisensa jälkeen.
Kuuntele: Et ehkä ajattele, että 50 dollarin luottosaldon maksaminen on iso asia, etenkään kun edessäsi on 10 000 dollarin Visa-lasku. Mutta kun laitat tuon vähimmäismaksun seuraavaan velkaasi ja näet lumipallosi kasvavan, mikään ei ole enää tielläsi.
Katso, olemme auttaneet lähes 6 miljoonaa ihmistä maksamaan velkansa pois velkojen lumipallomenetelmän avulla. Jos pysyt siinä, olet velaton hetkessä!
Pitäisikö sinun pitää luottokorttisi, kun maksat niitä pois?
Ei missään nimessä! Luottokorttien säilyttäminen ei tule kysymykseen. Mene hakemaan kaikki omistamasi luottokortit. Kuten nyt heti. Mene. Laita ne keittiön pöydälle. Nappaa nyt sakset ja ala pilkkoa.
Vastuullista luottokorttien käyttöä ei yksinkertaisesti ole olemassa, vaikka kuuluisat näyttelijät kertoisivat mitä mainoksissa. Ei ole yhtään hyvää syytä pitää luottokorttia mukana – ei edes pisteiden ja mailien ja muun hölynpölyn takia.
Hengitä nyt syvään. Kävelimme juuri kanssasi läpi elämäsi seuraavat vuodet (jos päätät ottaa haasteen vastaan). Saatat istua velkavuoren tai myyräkiven päällä. Mutta oli miten oli, unelmiesi saavuttaminen on vaikeaa, kun kanniskelet velkojen raskasta taakkaa. Oletko siis valmis ryhtymään töihin?
Olemme tukenasi joka ikisellä askeleella. Itse asiassa haluamme kulkea kanssasi siihen päivään asti, jolloin voit luottavaisin mielin sanoa: ”Olen jokapäiväinen miljonääri”. Tutustu Ramsey+:aan. Se on all access -jäsenyys, joka tarjoaa sinulle myydyimmät rahatuotteemme … kaikki yhdessä paikassa. Rekisteröidy ilmaiseen kokeilujaksoon ja katso, kuinka helppoa on sanoa hyvästit veloille (lopullisesti) ja tervehtiä taloudellista rauhaa. Oletko valmis tähän?