Federal Reserve Small Business Credit Survey 2016 -selvityksen mukaan yhdysvaltalaisilla pienyrityksillä on edelleen vaikeuksia saada rahoitusta perinteisin keinoin. Luottovajeen tärkeimpinä syinä mainitaan heikot luottopisteet ja se, että useimmilla pienyrityksillä ei ole riittävää luottohistoriaa.
Mikäli perinteiset rahoituslaitokset kääntävät selkänsä pienyrityksille, muita rahoitusvaihtoehtoja on avautumassa. Federal Reserven tutkimuksen mukaan suurin osa pienyrityksistä saa rahoitusta P2P-mikroluottoalustoilta.
Mikäli Research and Markets ennustaa, että globaalit mikrorahoitusmarkkinat säilyttävät 15,56 prosentin vuotuisen kasvuvauhdin vuoteen 2020 asti, tämä ala tarjoaa merkittäviä mahdollisuuksia sekä yrittäjille että sijoittajille.
Me uskomme, että parhaiten menestyvät mikroluotonantoalustat vuonna 2018 ja sen jälkeen ovat niitä, jotka hyödyntävät teknologiaa, erityisesti tekoälyä ja koneoppimista, käyttäjäkokemuksen parantamiseksi. Tässä ovat 9 parasta alustaa, joiden uskomme muuttavan peliä vuonna 2018.
Upstart
Vuonna 2012 perustettu Upstart kuuluu Yhdysvaltojen johtaviin mikroluotonantoalustoihin.
Online-mikroluotonantajan kohderyhmänä ovat millenniaalit, joiden keskimääräinen lainanottaja on noin 28-vuotias ja keskimääräinen lainasumma on 14000-15000 dollaria. Alusta on lanseerauksen jälkeen myöntänyt yli 350 miljoonan dollarin arvosta lainoja.
Upstart on ensimmäinen mikroluotonantoalusta, joka hyödyntää tekoälyä ja koneoppimista luoton hinnoitteluun ja lainanottoprosessin automatisointiin. Uusimmalla rahoituskierroksellaan yritys on kerännyt 32,5 miljoonaa dollaria laajentaakseen teknologioitaan.
Kokonaisuudessaan Upstart on kerännyt viidellä rahoituskierroksella yli 85 miljoonaa dollaria. Sen tärkeimpiin sijoittajiin kuuluvat First Round Capital, Khosla Ventures ja Third Point Venture.
Kiva
Kiva on voittoa tavoittelematon verkkolainausalusta, jonka avulla ihmiset voivat lainata rahaa vähävaraisille yrittäjille ja opiskelijoille yli 80 maassa eri puolilla maailmaa.
Alusta perustettiin vuonna 2005, ja se on sittemmin myöntänyt noin miljardin Yhdysvaltain dollarin edestä mikroluottoja yli miljoonalle yrittäjälle. Rahoituksen osalta alusta on tähän mennessä kerännyt yli 9 miljoonaa dollaria kolmella rahoituskierroksella.
Kiva on ollut eturintamassa käyttämässä big data -analytiikkaa lainanantajien ja yrittäjien tunnistamiseen ja yhdistämiseen. Yritys työstää parhaillaan kasvojentunnistusjärjestelmää, jonka avulla lainahakemuksia voidaan seuloa ja hyväksyä nopeammin.
Accion
Accion on maailmanlaajuinen voittoa tavoittelematon järjestö, joka on sitoutunut luomaan taloudellisesti osallistavan maailman, ja sillä on uraauurtava perintö mikrorahoituksen ja fintech-vaikutussijoittamisen alalla. Yli 50 vuoden ajan Accion on auttanut kymmeniä miljoonia ihmisiä toimimalla yli 90 kumppanin kanssa 40 maassa.
Yhdysvalloissa Accion on suurin maanlaajuinen voittoa tavoittelematon pienyrityslainausverkosto. Joulukuuhun 2016 mennessä Accionin jäsenet ovat lainanneet yli 500 miljoonaa dollaria ja myöntäneet yli 60 000 lainaa pienyrityksille.
Accion tarjoaa oikeudenmukaisia ja joustavia lainoja, yhteyksiä yritysasiantuntijoihin sekä pääsyn resursseihin ja mahdollisuuksiin, jotka on räätälöity nimenomaan kunkin yrittäjän yksilöllisten tarpeitten ja tavoitteiden mukaan.
Opportunity Fund
Opportunity Fund on mikroluotonantoalusta, joka rahoittaa Kaliforniassa toimivia pienyrityksiä.
Alusta käynnistettiin vuonna 1993, ja se on sen jälkeen myöntänyt yli 164 miljoonaa dollaria lainoja, jotka ovat tuottaneet yli 257 miljoonaa dollaria taloudellista toimintaa.
Marraskuussa 2017 Opportunity Fund on kerännyt yhdellä rahoituskierroksella noin 27 miljoonaa dollaria. Yrityksen tärkeimpiä sijoittajia ovat muun muassa Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares ja Mechanics Bank.
LiftFund Inc
Vuonna 1994 perustettu LiftFund Inc kuuluu Yhdysvaltojen suurimpiin voittoa tavoittelemattomiin mikroluotonantajiin. Alusta tarjoaa lainoja 500 ja 250000 dollarin välillä startup-yrityksille ja pienyrityksille 13 Yhdysvaltojen osavaltiossa.
Lähdön jälkeen LiftFund Inc on myöntänyt yli 180,5 miljoonan dollarin lainat yli 15000 pienyritykselle. Yritys on kerännyt yli 3,7 miljoonaa dollaria kahdella rahoituskierroksella, joiden pääsijoittajina ovat olleet muun muassa JP Morgan ja Yhdysvaltain valtiovarainministeriö.
LiftFund on hyödyntänyt big data -analytiikkaa päätöksenteossa asia, joka nostaa sen alan johtavien yritysten joukkoon vuonna 2018 ja sen jälkeen.
Funding Circle
Funding Circle on mikroluototusalusta, joka tarjoaa rahoitusta pienyrityksille Yhdysvalloissa, Isossa-Britanniassa ja Manner-Euroopassa.
Alusta perustettiin vuonna 2010, ja se on tähän mennessä myöntänyt lainoja pienyrityksille yli 2,2 miljardin punnan arvosta.
Funding Circle on tähän mennessä kerännyt kahdeksalla rahoituskierroksella yli 413 miljoonaa dollaria. Sen tärkeimpiä sijoittajia ovat muun muassa Accel Partners, BlackRock, DST Global ja Index Ventures.
Vuonna 2018 Funding Circlen kasvun odotetaan kiihtyvän huimasti, sillä yritys jatkaa investointejaan alustansa parantamiseen käyttäjäkokemuksen parantamiseksi.
Grameen America
Grameen America on voittoa tavoittelematon mikroluotonantaja, jonka perusti Nobelin rauhanpalkinnon voittaja Muhammad Yunus vuonna 2008.
Yritys tarjoaa liiketoimintalainoja ja mentorointia matalan tulotason lähiöissä asuville naisille auttaakseen heitä perustamaan kestäviä yrityksiä.
Grameen American tärkeimpiin rahoittajiin kuuluu maailman suurimman hedge-rahaston, Bridgewater Associatesin, perustaja Ray Dalio. Hiljattain mikroluotonantaja on ilmoittanut hakevansa 250 miljoonan dollarin lisärahoitusta, jonka se pyrkii muuttamaan 5 miljardin dollarin lainapääomaksi vuoteen 2028 mennessä.
LendingClub
LendingClub on verkkoalusta, joka tuo yhteen lainanantajat ja lainanottajat Yhdysvalloissa.
Yli 30 miljardin dollarin lainamäärällä se on maailman suurin P2P-alusta. Mikroluotonantaja on listattu NYSE:ssä 5,4 miljardin dollarin listautumisarvolla.
LendingClub oli ennen listautumistaan kerännyt yli 392 miljoonaa dollaria 14 rahoituskierroksella, ja sen huippusijoittajiin kuuluivat muun muassa Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global ja BlackRock.
Yhtiö tekee parhaillaan massiivisia investointeja big data -analytiikkateknologiaansa saadakseen kilpailuetua vuonna 2018 ja sen jälkeen.
Kreditech
Kreditech on saksalainen mikroluotonantaja, joka hyödyntää tekoälyä ja koneellista oppimista tarjotakseen paremman luotonsauksen tarjoamisen pankkijärjestelmän ulkopuolella oleville.
Luotonantoalusta lanseerattiin vuonna 2012, ja se on sittemmin kasvanut kattamaan yli 5 markkina-aluetta maailmanlaajuisesti.
Rahoituksen osalta yritys on kerännyt 13 rahoituskierroksella yli 497 miljoonaa dollaria. Kreditechin tärkeimpiä sijoittajia ovat muun muassa International Finance Corporation, Victory Park Capital, PayU ja Rakuten sekä PayPalin toinen perustaja Peter Thiel.
Yrityksen big data -analytiikkaan, tekoälyyn ja koneoppimiseen tekemien investointien odotetaan nostavan sen alan globaalien johtajien joukkoon vuonna 2018 ja sen jälkeen.
Kreditech