Luulet löytäneesi täydellisen asunnon, mutta kun näet vuokrakustannukset, saatat olla epävarma siitä, onko se hintaluokassasi.
Mitä prosenttia tuloista pitäisi mennä vuokraan, jotta pysyt poissa taloudellisista vaikeuksista? Jos et seuraa säännöllisesti kulutustottumuksiasi ja ymmärrä niitä, saatat tahattomasti ottaa kalliin vuokranmaksun, jota et pysty ylläpitämään.
Mikä on 30 prosentin sääntö?
Yleinen ehdotus on, että vuokraan tulisi käyttää enintään 30 prosenttia bruttotuloista. Tämä on suosittu ohjenuora syystä: Vuokra on usein henkilön tai perheen suurin menoerä. Sen pitäminen pienenä jättää tilaa säästämiseen ja velkojen ja muiden laskujen maksamiseen.
Määrä, jonka käytät vuokraan, on merkittävä budjettitekijä (tai budjetin rikkoja!). Valitettavasti tämä 30 prosentin sääntö ei ota huomioon vuokrahintojen nousua tai elinkustannusten nousua eri puolilla maata sijaitsevissa kaupungeissa.
Harvardin yliopiston tuoreessa tutkimuksessa todettiin, että asuntojen mediaanihinnat ovat nousseet, kun taas vuokralaisten mediaanitulot ovat laskeneet. Tämä tarkoittaa, että ”kustannusrasitettujen vuokralaisten” – eli niiden, jotka käyttävät yli 30 prosenttia tuloistaan asumiseen – määrä on edelleen suuri. Yli 90 prosentissa Amerikan sadasta suurimmasta kaupungista vuokrat ovat nousseet viimeisen vuoden aikana.
30 prosentin sääntö esimerkki
Miten prosenttia tuloista pitäisi siis mennä vuokraan 30 prosentin säännön avulla? Oletetaan, että tienaat bruttotulot 55 000 dollaria vuodessa. Jos haluaisit käyttää 30 prosentin sääntöä, kertoisit 30 prosenttia 55 000 dollarilla, jolloin saisit yhteensä 16 500 dollaria, jotka voisit käyttää vuokraan vuosittain. Tämä tarkoittaa, että etsisit asuntoa, jonka kuukausivuokra olisi budjetissasi 1375 dollaria.
Mikä on 50/30/20-sääntö?
Vaihtoehtoinen vaihtoehto 30 prosentin säännölle, joka kuitenkin ottaa huomioon vuokrahintojen nousun ja inflaation, on 50/20/30-sääntö. 50/30/20-säännön mukaan 50 prosenttia tuloista kannattaa käyttää välttämättömyyksiin, kuten vuokraan ja ruokaan, 30 prosenttia haluihin, kuten harrastuksiin ja ostoksiin, ja 20 prosenttia säästöjen kartuttamiseen tai velkojen lyhentämiseen.
50/30/20-sääntöesimerkki
Jos haluaisit soveltaa tätä sääntöä 55 000 dollarin bruttotuloihin vuodessa, budjetoisit vuosittain 27 500 dollaria välttämättömyystarpeisiin, 16 500 dollaria haluihin ja 11 000 dollaria velkojen lyhentämiseen tai sijoittamiseen. Tämän säännön käyttäminen ei kerro tarkalleen, kuinka monta prosenttia tuloistasi pitäisi käyttää vuokraan, mutta se antaa sinulle suuntaviivat budjetin rakentamiseen.
Kumpaa sääntöä sinun pitäisi noudattaa?
Kun asia on kuitenkin niin, että nämä säännöt ovat enemmänkin ohjeita. Se, mitä käytät vuokraan – ja kaikkeen muuhunkin – riippuu henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi ja tavoitteistasi. Jos haluamasi asunnon vuokra on yli 30 prosenttia vuosituloistasi, saatat silti pystyä ottamaan tämän menon maksettavaksesi, jos pystyt leikkaamaan budjetin muilla osa-alueilla.
Vaihtoehtoisesti saatat käyttää vähemmän vuokraan, jos päätät muuttaa kämppiksen tai merkittävän toisen henkilön kanssa yhteen. Jos sinulla on autonmaksua, opintolainavelkaa tai suuria säästötavoitteita, sinun kannattaa tarkastella uudelleen, kuinka monta prosenttia tuloista tulisi käyttää vuokraan.
Huomioi mukavuudet ja ominaisuudet
Jossain tapauksissa se, että käytät hieman enemmän rahaa vuokraan, tarkoittaa, että saat itse asiassa paljon enemmän vastinetta rahoillesi. Jos maksat lisämaksua siitä, että asut lähellä työpaikkaa, voit säästää työmatkakuluissa vastaavan summan tai enemmänkin. Jos korkeamman vuokran ansiosta pääset turvallisemmalle asuinalueelle tai parempiin kouluihin, ostat mielenrauhaa.
Kompleksissa, johon tuhlaat, voi olla kuntosali, jolloin voit luopua klubijäsenyydestäsi. Toisissa tapauksissa voit maksaa enemmän asunnosta, jossa on autotalli, jolloin voit käyttää vähemmän autovakuutukseen. Joskus ylimääräiset etukäteiskustannukset voivat tasoittua tai säästää pitkällä aikavälillä.
Löydä omaan tilanteeseesi sopiva budjetti
Ennen kuin allekirjoitat vuokrasopimuksen, hanki käsitys taloudellisesta kunnostasi. Jos sinulla ei ole hätärahastoa, jolla voit kattaa haluamasi asunnon vuokran ja muut elinkustannukset, jos menetät työpaikkasi, aloita säästäminen sitä varten. Tutki muita tapoja vähentää toistuvia kuluja, kuten matkapuhelinliittymiä, vakuutusmaksuja ja ruokalaskuja. Aloita pyrkimällä käyttämään 30 prosenttia vuokraan ja ota sitten tavoitteesi ja muut velvollisuutesi huomioon vastaavasti. Kokeile vuokralaskuria määrittääksesi budjettisi ja etsi vapaita asuntoja, joihin sinulla on varaa.