Tälle on huonoja syitä, kuten se, että kaikki ystäväsi tekevät niin, tai se, että sinun on parasta napata etuudet ennen kuin sosiaaliturvan rahat loppuvat. Epäilen, että ennen kuin näin kävisi, kongressi mieluummin nostaisi suurituloisten palkkaveroja kuin leikkaisi yhden maan suurimman ja aktiivisimman äänestäjäjoukon etuuksia.
Mutta on joitakin hyviä syitä aloittaa etuuksien ottaminen varhain, ja COVID19-pandemiaa seurannut lama on dramaattisesti korostanut yhtä niistä: monilla ihmisillä ei ole paljon vaihtoehtoja. Siihen palataan myöhemmin.
Yksi parhaista syistä ottaa sosiaaliturva 62-vuotiaana on, jos sinulla on vakava sairaus tai krooninen sairaus. Kuten kaikessa eläkesuunnittelussa, toimit kuin amatööriaktuaari, joka ennustaa oman elinajanodotteesi määrittääkseen, kuinka kauan tarvitset rahojasi.
Tutkimukset osoittavat, että mitä enemmän kroonisia sairauksia sinulla on, sitä lyhyempi elinikäsi todennäköisesti on. Johns Hopkinsin yliopiston tutkijoiden vuonna 2014 tekemä tutkimus osoitti, että 67-vuotias henkilö, jolla ei ole kroonisia sairauksia, elää keskimäärin 22,6 vuotta (melkein 90-vuotiaaksi), mutta samanikäinen henkilö, jolla on viisi kroonista sairautta, elää keskimäärin 7,7 vuotta vähemmän kuin terve 67-vuotias.
Näitä kroonisia sairauksia, joita tutkijat tarkastelivat, olivat muun muassa sydänsairaudet, syöpä, krooninen obstruktiivinen keuhkosairaus, aivohalvaus ja Alzheimerin tauti. Muita yleisiä kroonisia sairauksia ovat muun muassa verenpainetauti, niveltulehdus, diabetes ja munuaissairaudet, kertoo Chronic Conditions Data Warehouse -tietokanta, joka käyttää Medicaren ja Medicaidin tietoja. Monet ihmiset, joilla on näitä sairauksia ja joita on hoidettu menestyksekkäästi, elävät pitkää ja onnellista elämää, joten muista kysyä lääkäriltäsi omasta tilanteestasi. Mutta jos ennusteesi pitkästä elämästä ei ole hyvä – varsinkin jos sinulla itselläsi on joitakin kroonisia sairauksia tai niitä on esiintynyt suvussasi – sosiaaliturvan varhaiseläkkeelle siirtymisen pitäisi ehdottomasti olla harkittavana.
Koronavirus toi toisen suuren reaalimaailman tekijän keskipisteeseen. Willis Towers Watsonin vuonna 2018 tekemässä lähes 5 000 ihmisen kyselytutkimuksessa todettiin, että 37 prosenttia työntekijöistä odotti työskentelevänsä yli 70-vuotiaana, kun kaksi vuotta aiemmin vastaava luku oli 30 prosenttia. Helmikuussa 2019 yli 20 prosenttia 65-vuotiaista ja sitä vanhemmista aikuisista oli joko töissä tai etsi työtä – kaksinkertainen osuus vuoteen 1985 verrattuna – ja Bureau of Labor Statistics arvioi, että 13 miljoonaa 65-vuotiasta ja sitä vanhempaa amerikkalaista olisi työvoimassa vuonna 2024.
COVID-19 ja hallitusten toimet sen leviämisen estämiseksi ovat heittäneet noin 40 miljoonaa amerikkalaista työttömäksi, mikä on historian syvin ja nopein tällainen lasku. Työvoimaan osallistumisaste romahti yli seitsemän prosenttiyksikköä, mikä on hämmästyttävä lasku. Heidän joukossaan oli monia iäkkäitä työntekijöitä, jotka kolme tutkijaa päätteli, että he ovat luultavasti jättäneet työvoiman lopullisesti.
”Näemme, että eläkkeelle jääneiden määrä on kasvanut huomattavasti”, kirjoittavat Olivier Coibon Texasin yliopistosta Austinissa, Juriy Gorodnichenko Kalifornian yliopistosta Berkeleyssä ja Michael Weber Chicagon yliopiston Booth School of Businessista. ”Tämä tekee varhaiseläkkeelle siirtymisestä merkittävän tekijän selitettäessä työvoimaan osallistumisen laskua…. viittaa siihen, että Covid-19-kriisin puhkeaminen johti suunniteltua varhaisempien eläkkeelle siirtymisten aaltoon.”
Tämä on johtanut 401(k)-rahastojen, IRA-rahastojen ja muiden eläketilien minijuoksuun. Bankraten uusi kyselytutkimus osoittaa, että yli 27 prosenttia amerikkalaisista, jotka ovat vielä töissä tai hiljattain työttömänä, nosti rahaa eläketileiltään. Noin 62 prosenttia heistä mainitsi tulojen menetyksen pääasiallisena syynä.
Viime kerralla osoitimme, että ei ole huono idea käyttää eläketiliäsi lykätäksesi sosiaaliturvan saamista niin kauan kuin voit. Mutta jopa 45 prosentilla baby boomer -ikäisistä ei ole mitään säästöjä eläkettä varten. Jos siis olet juuri menettänyt työpaikkasi lopullisesti ja sinulla on vain vähän tai ei lainkaan eläkesäästöjä, sinulla on hyvin vähän vaihtoehtoja: ota sosiaaliturva 62-vuotiaana ja jatka elämääsi.
Joskus on vain tehtävä, mitä on tehtävä.