Is Your Credit Score High Enough to Lease a Car?

Ei ole väliä, kuinka huono luottotietosi on – tietysti perustellusti – löydät luultavasti jonkun, joka on valmis vuokraamaan sinulle auton. Todelliset kysymykset ovat, onko sinulle tarjottava leasing-korko sen arvoinen ja onko ajoneuvon leasing pitkällä aikavälillä hyvä henkilökohtainen sijoitus, vaikka se näyttäisikin lyhyellä aikavälillä edullisemmalta kuin auton ostaminen ja omistusrakenne on erilainen.

Saatat huomata, että leasingin luottokelpoisuusvaatimukset ovat hiukan väljemmät kuin ajoneuvon ostamisen, mutta tarvitset luultavasti silti vähintään 620 pisteen pistemäärän, jotta se onnistuu. Ja parhaat ehdot on yleensä varattu niille, joiden pistemäärä on yli 700.

Mikä on autoleasing?

Auton vuokraaminen on kuin asunnon vuokraaminen. Allekirjoitat sopimuksen ja sitoudut pitämään ajoneuvoa omanasi tietyn ajanjakson ajan. Leasing on lyhytaikainen vastuu, toisin kuin autoa ostaessasi.

Kyllä, haluat huoltaa leasing-ajoneuvoasi ja välttää sen liiallista kulumista, mutta loppujen lopuksi ajoneuvo ei ole sinun. Maksusi eivät kerrytä pääomaa autoon, mutta et myöskään ole vastuussa sen tulevaisuudesta pitkällä aikavälillä. Poikkeus on tietysti olemassa, jos sinä aiheutat vahingon.

Auton leasing kuulostaa lähtökohtaisesti täydelliseltä idealta. Pääset ajelemaan jonkun toisen uudella autolla ja luovutat sen takaisin ilman ehtoja, kun leasingvuokrasopimus päättyy. Mutta maksat etuoikeudesta, ja maksat vielä enemmän, jos sinulla ei ole hyvät luottotiedot.

Mikä on hyvä luottotieto?

Luottopisteet vaihtelevat yleensä 300 ja 850 välillä. Kaikki yli 740 katsotaan yleensä erittäin hyviksi pisteiksi.

Mutta mitä tämä tarkoittaa käytännössä? Jos sinulla on poikkeuksellinen luottokelpoisuus pistemäärällä 800 tai enemmän, olet pankin tai rahoituslaitoksen kannalta vähiten riskialtis lainanottaja, joka lainaa rahaa. Sinulla on todennäköisesti pitkä historia vastuullisesta luotonkäytöstä. Luottokorttisi saldot ovat alhaiset, ja maksat maksut aina ajallaan.

Mutta jos olet kuten useimmat ihmiset, luottopistemääräsi ei todennäköisesti ole 800:n luokkaa. Vain hieman yli 20 prosenttia kaikista amerikkalaisista voi vaatia yhtä korkeaa pistemäärää. Mutta älä ole epätoivoinen: täydellisyys ei ole edellytys ajoneuvon liisaamiselle.

Tunne pisteytyksesi

Varoitettu on varautunut. Älä hae leasing-sopimusta ilman aavistustakaan siitä, mitä jälleenmyyjä löytää, kun se tarkistaa luottotietosi. Hanki kopio omasta raportistasi kolmesta kuuteen kuukautta ennen kuin aiot aloittaa ostokset. Näin sinulla on aikaa selvittää mahdolliset epätarkkuudet.

Ihanteellinen leasingvuokraaja

Sinulla ei pitäisi olla ongelmia saada parhaat leasingehdot jälleenmyyjältä, jos olet naimisissa ja sinulla on perhe, asut esikaupunkialueella ja sinulla on hyvä ajotieto sekä yli 720:n luottotiedot – varsinkin jos haluat leasing-vuokralle turvallisen ja luotettavan ajoneuvon, jossa ei ole viimeisimpiä kelloja ja pillejä. Sinun kannattaa silti yrittää neuvotella, sillä lainanantajat haluavat pitää sinut asiakkaana.

Ensiluokkaiset vuokralleottajat

Jos luottotietosi ovat alle 720, et ehkä saa parhaille varattuja leasing-ehtoja, mutta olet silti ensiluokkainen lainanottaja, jos luottotietosi ovat yli 660.Sinua ei pidetä riskinä, ja on hyvin todennäköistä, että vuokrahakemuksesi hyväksytään.

Near Prime Lessees

Tämä on juuri sitä, miltä se kuulostaa. Olet lähes varmasti turvallinen valinta pankille, mutta et aivan.

Joudut todennäköisesti tähän kategoriaan, jos luottotietosi ovat 620 ja 660 välillä. Voit joko viettää muutaman kuukauden maksamalla luottokorttisi saldot alas tai varautua keskimääräistä korkeampiin leasing-korkoihin. Saat todennäköisesti hyväksynnän, mutta maksat korkeamman hinnan, luultavasti korkeampien korkojen muodossa, koska sinua pidetään hieman riskialttiina.

Subprime-luottoluokituksen alaiset leasingvuokraajat

Saatat löytää lainanantajan, joka on valmis leasingvuokraamaan ajoneuvon, jos luottotietosi ovat alle 620, mutta maksat paljon enemmän kuin keskiverto- tai jopa ”melkein-luottoluokituksen alainen” ostaja maksaisi. Lisäksi saatat joutua maksamaan vakuuden.

Entä jos sinulla ei ole luottotietoja?

Jos sinulla ei ole lainkaan luottotietoja, se merkitsee sinua tuntemattomaksi hyödykkeeksi, mikä voi johtaa siihen, että joudut subprime-luokkaan.

Vaihtoehtona sinulle on pyytää sukulaista tai ystävää allekirjoittamaan vuokrasopimuksen kanssasi, jotta voit alkaa luoda luottoprofiilia. Muista kuitenkin, että jos jätät leasing-maksuja maksamatta, negatiivinen historia näkyy myös kanssakirjoittajasi luottotiedoissa. Mutta jos löydät jonkun, joka on valmis ottamaan riskin puolestasi, korkosi on todennäköisesti alhaisempi, riippuen kanssakirjoittajasi luottotiedoista.

Ei-traditionaalinen lähestymistapa leasingrahoitukseen on leasing-vaihto, jossa jo leasingvuokrattua autoa koskeva leasingvuokrasopimus siirretään yhdeltä henkilöltä toiselle.

Käännä todennäköisyydet omaksi eduksesi

Loppujen lopuksi kyse voi olla jälleenmyyjästä. Vuodenajasta riippuen saatat löytää sellaisen, joka lähestyy epätoivoisesti autojen siirtämistä pois tontilta. Nämä jälleenmyyjät saattavat olla halukkaampia ottamaan yhteyttä lainanantajiin. Loppuvuosi on usein hyvä aika.

Kuuntele radiomainoksia. Autokauppiaat toitottavat aina myynneistä ja tarjouksista, ja he saattavat jopa ilmoittaa suoraan, että he ovat halukkaita työskentelemään ihmisten kanssa, joilla on huono luotto. Säästä, jotta voit tehdä mahdollisimman merkittävän käsirahan. Makeuta kauppiaalle ja lainanantajalle. Saa heidät haluamaan työskennellä kanssasi.

Välttäkää myös tavoittelemasta sitä huippuluokan, ladattua autosarjaa. Ole realistinen. Joskus vähemmän räiskyvän ja edullisemman ajoneuvon hakeminen voi kääntää mahdollisuudet eduksesi. Ajattele asiaa myös näin: leasing-maksut ovat pienemmät ja helpommin hallittavissa, joten pystyt helpommin maksamaan ne. Oikea-aikaiset maksut parantavat luottopisteitäsi.

Älä tee näitä virheitä

Parhaiden tarjousten ja korkojen etsiminen on yleensä melko hyvä ajatus, mutta siinä voi olla myös haittapuolensa. Aina kun haet vuokrasopimusta, lainanantaja tarkistaa luottotietosi. Nämä ”vaikeat tiedustelut” voivat laskea pistesaldoasi entisestään. Sitä et halua, joten ole harkitsevainen hakemusten kanssa. Älä jätä sellaista hakemusta, joka todennäköisesti hylätään, kuten huippuauton hakemus.

Voit ehkä kiertää tämän ongelman hankkimalla luottotietoraporttisi itse ja ottamalla siitä kopiot. Varmista vain, että se on päivätty, jotta jälleenmyyjä tietää sen olevan ajan tasalla. Lukuisat kovat tiedustelut samantyyppistä lainaa tai leasingsopimusta varten lasketaan vain kerran, jos ne osuvat rajoitettuun ajanjaksoon, koska olet ilmeisesti etsimässä parasta korkoa. Älä venytä leasinghakemuksia kuuden kuukauden tai pidemmäksi ajaksi.

Neuvottele

Yritä tinkiä, vaikka luulet löytäneesi täydellisen tarjouksen. Kun kaikki on sanottu ja tehty, sinä olet se, joka tarjoutuu maksamaan toiselle osapuolelle kiinteän summan kuukausittain tietyn ajanjakson ajan. Jos heidän ehdottamiensa ehtojen vuoksi käytetyn auton ostaminen suoraan olisi järkevämpää, sano se. Lainanantaja saattaa laulaa eri laulua.