5 paikkoja löytää sairausvakuutus freelancerit tai itsenäinen ammatinharjoittaja

Freelancer työntekijä, itsenäinen urakoitsija tai itsenäinen ammatinharjoittaja on henkilö, joka tekee liiketoimintaa omasta ja ei työskentele tietyn yrityksen. Nämä ihmiset nauttivat monista eduista, kuten joustavuudesta ja työ- ja yksityiselämän tasapainosta, mutta heidän on myös hallittava kaikki työhönsä liittyvät näkökohdat itse. Terveydenhuollon kattavuus on yksi tärkeä näkökohta kaikille, jotka päättävät ryhtyä freelanceriksi, sillä useimmat yritykset eivät tarjoa vakuutusturvaa tämäntyyppisille työntekijöille

Freelancerina toimiminen voi olla riskialtista, sillä jos sairastut etkä pysty työskentelemään, sinulla ei todennäköisesti ole tuloja. Se tarkoittaa, että joudut maksamaan kaiken sairaanhoitosi omasta taskustasi. Koska perinteisellä työpaikalla ei ole mahdollisuutta ryhmäsairausvakuutukseen, oman sairausvakuutuksen hankkiminen on yhä tärkeämpää.

Kuinka paljon sairausvakuutus maksaa freelancereille?

Vaikka olisikin hienoa pystyä antamaan yksi numero vastaukseksi tähän kysymykseen, kaikkien sairausvakuutusmaksut vaihtelevat. Ennen kuin mietit, kuinka paljon sairausvakuutus maksaa, ota huomioon tämä. Kaiser Family Foundationin mukaan keskimääräinen edullisin pronssitason vakuutusmaksu on 328 dollaria ja keskimääräinen edullisin kultatason vakuutusmaksu 482 dollaria. Marketplace-suunnitelmien lisäksi sinulla on myös muita vaihtoehtoja löytää kohtuuhintainen sairausvakuutus.

Freelance-työ Yhdysvalloissa

Monet ihmiset valitsevat itsenäisen työn freelancereina. Yhdysvaltain työministeriön (Bureau of Labor Statistics, BLS) tuoreimpien tietojen mukaan 10,6 miljoonaa ihmistä identifioi itsensä itsenäisiksi urakoitsijoiksi tai freelancereiksi toukokuussa 2017. Itsenäisten urakoitsijoiden osuus Yhdysvaltojen kokonaistyöllisyydestä oli 6,9 prosenttia.

Yksittäisten, itsenäisten ammatinharjoittajien tai freelancereiden suuri haaste on kohtuuhintaisen ja luotettavan sairausvakuutuksen löytäminen. Onneksi tarjolla on useita vaihtoehtoja, ja pienellä tutkimuksella voit löytää hyvän vakuutussopimuksen, jolla voit suojata terveytesi ja saada sairaanhoitoa silloin, kun sitä tarvitset.

Sairausvakuutuksen voi löytää usean paikan kautta itsenäisenä freelancerina. Seuraavassa on joitakin tarjolla olevia vaihtoehtoja.

1. Affordable Care Act (ACA)

Sitä lähtien, kun Affordable Care Act tuli voimaan, ihmiset ovat voineet löytää sairausvakuutuksen Healthcare Marketplace -markkinapaikan kautta joko yksityishenkilönä tai tietyissä olosuhteissa pienyrityksenä. Ilmoittautuminen ACA-sopimuksiin alkaa marraskuussa ja päättyy yleensä joulukuun puolivälissä. Tänä aikana myytävät suunnitelmat alkavat yleensä seuraavan vuoden tammikuun 1. päivänä. Jos siis ilmoittaudut marraskuussa 2020, vakuutusturva alkaa 1. tammikuuta 2021

Jos et ehdi ilmoittautua avoimen ilmoittautumisjakson aikana, voit käydä markkinoilla katsomassa, oletko oikeutettu erityiseen ilmoittautumisjaksoon. Tietyt elämänmuutokset ja olosuhteet – kuten avioliitto, lapsen syntymä tai työnantajan vakuutusturvan menettäminen – mahdollistavat sen, että voit saada sairausvakuutuksen avoimen ilmoittautumisajan ulkopuolella. Voit saada sairausvakuutuksen myös, jos olet oikeutettu Medicaidiin.

2. Sairausvakuutus voi olla voimassa myös, jos olet oikeutettu Medicaidiin. Puolisosi tai avopuolisosi vakuutus

Jos puolisosi työskentelee ja hänellä on vakuutusturva työnantajansa kautta, voit ehkä liittyä hänen vakuutukseensa. Koska kyseessä on työnantajapohjainen järjestely, se voi myös säästää rahaa, sillä se voi periä alhaisemman vakuutusmaksun, koska työnantaja yleensä maksaa vakuutusmaksun.

Jopa jos ette ole laillisesti naimisissa, voitte olla avopuoliso, jos asutte samassa kodissa ja elätte kotielämää yhdessä – kunhan ette ole naimisissa kenenkään muun kanssa.

3. COBRA-turva

Jos olet hiljattain lähtenyt tai lähdössä kokopäivätyöstäsi yrittäessäsi itsenäisenä ammatinharjoittajana tai freelance-työntekijänä, useimmat sairausvakuutusjärjestelyt tarjoavat vaihtoehdon muuttaa olemassa oleva ryhmäjärjestelysi yksilölliseksi järjestelyksi. Sopimuksen tarjoajasi ilmoittaa sinulle, oletko oikeutettu COBRA-turvaan

Yksilölliset COBRA-suunnitelmat voivat olla kalliimpia henkilökohtaisista olosuhteistasi riippuen, mutta kustannukset, joita säästät työskennellessäsi itsellesi, voivat helposti kattaa erotuksen. Jos olet irtisanoutumassa työpaikastasi, saatat myös olla oikeutettu erityiseen ilmoittautumisjaksoon. Muista tarkistaa vaihtoehtosi ja varmista, että säästät rahaa aina, kun se on mahdollista.

4. Säästät rahaa aina, kun se on mahdollista. Ammattiyhdistykset

Jos ammatissasi on yhdistyksiä tai jos ryhdyt itsenäisten ammatinharjoittajien tai itsenäisten työntekijöiden yhdistyksen jäseneksi, voit ehkä saada ryhmävakuutuksen tällaisten jäsenyyksien kautta. Ryhmävakuutuksen avulla yksityishenkilöt voivat liittyä yhteen (itsenäisten ammatinharjoittajien) ryhmän jäseniksi, mikä on samanlainen kuin työnantajan kautta saatava ryhmävakuutus. Yksi esimerkki ryhmästä, joka tarjoaa sairausvakuutusta, on Freelancers Union. Liitto tarjoaa myös muun muassa hammasturvaa ja määräaikaisia henkivakuutuksia.

5. Lyhytaikaiset tai tilapäiset vakuutukset

Lyhytaikaiset sairausvakuutusjärjestelyt eivät tarjoa sinulle niitä etuja tai kattavuusvaihtoehtoja, joita Affordable Care Act (ACA) -järjestelyt tarjoavat. Lyhytaikainen sairausvakuutussuunnitelma voi olla tilapäinen vaihtoehto, jota kannattaa harkita, jos et ehtinyt avoimen ilmoittautumisajanjaksoon ja haluat välttää sairauskulujen maksamisen, kunnes saat ACA-tyyppisen vakuutusturvan.

Sairausvakuutuskustannusten leikkaaminen

Jos suunnitelmien hinnat ovat mielestäsi kalliita, harkitse korkeamman omavastuuosuuden omaavan vakuutussuunnitelman ottamista tai valitse alempi metallitason vakuutussuunnitelma markkinoilta. Harkitse keskustelua sairausvakuutusmeklarin kanssa, joka edustaa useita vakuutusyhtiöitä ja voi etsiä sairausvakuutusvaihtoehtoja puolestasi. Mitä enemmän teet sairausvakuutusostoksia, sitä todennäköisemmin säästät rahaa.

The Bottom Line

On olemassa useita strategioita, joiden avulla voit löytää edullisimman sairausvakuutuksen. Koska sairausvakuutus perustuu useisiin tekijöihin, yksilöllisestä tilanteestasi ja tarpeistasi tulee tärkeitä tekijöitä, kun selvitetään, mikä vakuutus sopii sinulle parhaiten.