El Plan Solo 401K es un plan aprobado por el IRS que fue diseñado específicamente para los autónomos o propietarios de pequeñas empresas sin más empleados que los propietarios.
Cuando se trata de decidir qué tipo de plan de jubilación cualificado 401(k) es el mejor para usted, es importante analizar todas las opciones que ofrece el plan para asegurarse de que satisface sus objetivos de planificación de la jubilación, fiscales y de inversión.
La mayoría de las instituciones financieras, como Charles Schwab, ofrecen planes Solo 401K, a menudo denominados planes individuales 401K. Sin embargo, si usted no quiere verse obligado a invertir todos sus ahorros para la jubilación ganados con esfuerzo en el mercado de valores, entonces los Planes Solo 401K de Charles Schwab pueden terminar no siendo muy atractivos. Además, los planes Solo 401K de Charles Schwab no ofrecen una función de préstamo ni le permiten realizar aportaciones de tipo Roth.
El plan Solo 401K deIRA Financial Group es único y tan popular porque está diseñado explícitamente para las pequeñas empresas de propiedad exclusiva.
A diferencia de un plan Solo 401K de Charles Schwab, al adoptar el plan Solo 401K de IRA Financial Group, usted puede actuar como fideicomisario del plan y realizar inversiones tradicionales, así como inversiones no tradicionales, como bienes inmuebles, libres de impuestos y sin el consentimiento del custodio.
¿Tiene una inversión que desea realizar con sus fondos de jubilación, como bienes inmuebles, pero Charles Schwab Solo 401K no se lo permite? Entonces el Plan Solo 401K de IRA Financial Group es su solución.
Diferir hasta 54.550 dólares anuales: Al igual que el Plan Solo 401K de Charles Schwab, usted puede hacer contribuciones anuales deducibles de impuestos hasta $49,000 anuales con una contribución adicional de $5,500 para aquellos mayores de 50 años.
Préstamo Solo 401K: El Plan Solo 401K de Charles Schwab no ofrece ninguna función de préstamo, mientras que el Plan Solo 401K de IRA Financial Group permite a los participantes en el plan pedir prestados hasta 50.000 dólares o el 50% del valor de su cuenta (lo que sea menor) para cualquier propósito, incluido el pago de facturas de tarjetas de crédito, pagos de hipotecas, inversiones personales o empresariales, un coche, vacaciones o cualquier otra cosa. El préstamo debe devolverse durante un periodo de cinco años, al menos trimestralmente, a un tipo de interés preferente mínimo (tiene la opción de seleccionar un tipo de interés más alto).
Control de la chequera: El beneficio más notable del Plan Solo 401k de IRA Financial Group es que le ofrece el control de la chequera sobre sus fondos de jubilación. Con el Plan Solo 401K de Charles Schwab, el participante del plan queda relegado a realizar inversiones tradicionales como acciones y/o fondos de inversión. Además, la cuenta del Plan Solo 401K debe abrirse en Schwab. Con el Plan Solo 401K de IRA Financial Group, la cuenta del plan se puede abrir en cualquier banco local, incluyendo Chase, Wells Fargo, e incluso Fidelity. Además, con el Plan Solo 401K de IRA Financial Group, el participante del plan puede hacer casi cualquier inversión tradicional, así como no tradicional, como bienes raíces, metales preciosos, gravámenes fiscales, préstamos de terceros, notas, acciones, negocios privados, y mucho más. Con el Plan Solo 401K de IRA Financial Group, el participante del Plan tiene la libertad de hacer las inversiones que desee y al mismo tiempo abrir la cuenta 401K en cualquier banco local. Con el Plan Solo 401K de IRA Financial Group, usted puede actuar como fiduciario del plan. A diferencia del Plan Solo 401K de Charles Schwab, que restringe sus oportunidades de inversión a acciones y fondos de inversión, con el Plan Solo 401K de IRA Financial Group, hacer una inversión tradicional, así como no tradicional, como los bienes raíces, es tan simple como escribir un cheque.
Contribuciones Roth: El Plan Solo 401K de Charles Schwab no permite realizar aportaciones Roth (después de impuestos). El Plan Solo 401K de IRA Financial Group contiene una subcuenta Roth incorporada a la que se puede contribuir sin ninguna restricción de ingresos. Además, el Plan Solo 401K de Charles Schwab no permite realizar conversiones o reinversiones Roth dentro del plan. En cambio, el Plan Solo 401K de IRA Financial Group permite realizar conversiones Roth dentro del plan. Sin embargo, el participante del Plan Solo 401K debe pagar el impuesto sobre la renta sobre la cantidad convertida.
Administración rentable: Al igual que el Plan Solo 401K de Charles Schwab, el Plan Solo 401K de IRA Financial Group es fácil de administrar. Por lo general, no hay ningún requisito de presentación anual a menos que su Plan Solo 401K supere los 250.000 dólares en activos, en cuyo caso tendrá que presentar una breve declaración informativa al IRS (Formulario 5500-EZ). A diferencia de Charles Schwab, sin embargo, los abogados fiscales del Grupo Financiero IRA le ayudarán a completar este formulario es necesario.
No hay impuesto sobre la financiación de bienes raíces: Dado que el Plan Solo 401K de Charles Schwab sí permite realizar inversiones inmobiliarias, usted no podría beneficiarse de la posibilidad de utilizar la financiación sin recurso libre de impuestos al realizar inversiones inmobiliarias con los fondos de jubilación Solo 401K. El Plan Solo 401K de IRA Financial Group le permitirá utilizar el apalancamiento sin recurso libre de impuestos al realizar inversiones inmobiliarias con los activos del plan.
IRA Financial Group se encargará de configurar todo su Plan Solo 401k. Todo el proceso puede ser manejado por teléfono, correo electrónico, fax o correo y por lo general toma entre 2-7 días para completar, el tiempo depende en gran medida del estado de la formación y el custodio que mantiene sus fondos de jubilación. Nuestros expertos en 401k y los abogados de impuestos y ERISA están in situ, lo que reduce en gran medida el tiempo y el coste de la constitución. Lo más importante es que a cada cliente del Grupo Financiero IRA se le asigna un abogado fiscal para que le ayude a establecer el Plan Solo 401k. Encontrará que nuestros honorarios por este servicio son significativamente menores que los de otras compañías que realizan los mismos o similares servicios.