Ein Versicherungsmakler hat Erfahrung mit verschiedenen Arten von Versicherungen und Risikomanagement. Er hilft Einzelpersonen und Unternehmen, Versicherungen für sich selbst, ihre Häuser, ihre Unternehmen oder ihre Familien abzuschließen. Versicherungsmakler können sich auf eine bestimmte Art von Versicherung oder Branche konzentrieren oder sie beraten zu vielen verschiedenen Versicherungsarten. Sie bieten ihren Kunden eine Dienstleistung an, indem sie ihnen helfen, eine Versicherung zu finden und abzuschließen – in der Regel ohne Kosten für den Kunden.
Was macht ein Versicherungsmakler?
In den Vereinigten Staaten werden Makler von dem Staat (oder den Staaten) reguliert, in dem sie arbeiten. Die meisten Makler müssen eine Lizenz als Versicherungsmakler besitzen, wofür sie Kurse besuchen und eine Prüfung ablegen müssen. Jeder Staat hat unterschiedliche Anforderungen an Versicherungsmakler, die ein Makler erfüllen muss, um in diesem Staat zugelassen zu werden. Die meisten Staaten verlangen von Versicherungsmaklern, dass sie sich weiterbilden, um ihre Zulassung aufrechtzuerhalten.
Durch diese Bildungsanforderungen und die Erfahrung in diesem Bereich erwerben Makler ein umfangreiches Wissen im Versicherungswesen. Sie sind gut über bestimmte Versicherungsarten und die Deckung von Schadensfällen einer bestimmten Art informiert. Ein Makler kann einer Person beispielsweise genau erklären, welche Arten von Risiken eine Hausratversicherung abdeckt und welche ausgeschlossen sind (z. B. höhere Gewalt, Vorsatz, Fahrlässigkeit, Ausrutschen und Stürze, Verlust oder Diebstahl von Wertgegenständen usw.). Mit diesem Wissen können die Kunden besser entscheiden, welche Art von Versicherung sie benötigen und wie hoch der Versicherungsschutz sein muss. Dies ist die Aufgabe eines Maklers: Er hilft seinen Kunden, die Risiken zu verstehen, die sie haben, und wie diese Risiken durch eine Versicherung adäquat gemanagt werden können. Der Makler kann dem Kunden dann helfen, eine Reihe von Versicherungsoptionen zu prüfen, um die Police und die Prämie auszuwählen, die am besten zu seinen Bedürfnissen und seinem Budget passt.
Makler gegen Vertreter
Die meisten Menschen kennen einen Versicherungsvertreter oder haben schon einmal mit ihm zusammengearbeitet. Ein Makler hat jedoch eine völlig andere Aufgabe als ein Versicherungsvertreter. Anders als Versicherungsvertreter arbeiten Versicherungsmakler nicht für eine Versicherungsgesellschaft. Sie arbeiten für ihre Kunden und beraten sie über die besten Versicherungsoptionen für ihre Bedürfnisse. Ihr Ziel ist es, die Interessen ihrer Kunden zu unterstützen – und nicht, eine bestimmte Police im Namen einer Versicherungsgesellschaft zu verkaufen.
Ein Makler hilft seinen Kunden, ihre individuellen, familiären, geschäftlichen oder organisatorischen Haftungsrisiken zu ermitteln. Mit diesen Informationen kann der Kunde eine fundierte Entscheidung darüber treffen, welche Art von Versicherung notwendig ist und wie hoch der Versicherungsschutz sein soll. Ein Makler kann den Kunden bei diesen Entscheidungen beraten und ihm eine Reihe von Angeboten unterbreiten, die auf seine Bedürfnisse zugeschnitten sind. Dazu gehört auch, dass er die Bedingungen, Leistungen und Ausschlüsse einer Reihe konkurrierender Versicherungspolicen erläutert. Mit diesen Informationen können die Kunden die für ihre Haftpflichtbedürfnisse und ihr Budget am besten geeignete Versicherung abschließen. Einige Makler sind sogar in der Lage, für ihre Kunden niedrigere Tarife auszuhandeln, je nachdem, wie lange sie bereits versichert sind und wie hoch die Versicherungssumme ist, die sie abschließen möchten. So kann ein Makler, der mit einem Unternehmen zusammenarbeitet, um eine Arbeiterunfallversicherung abzuschließen, zunächst die Art und den Umfang des benötigten Versicherungsschutzes ermitteln (der zum Teil durch staatliche Gesetze bestimmt wird). Der Makler kann dann eine Reihe von Optionen von verschiedenen Versicherern anbieten und dem Unternehmen helfen, die Police auszuwählen, die den größten Versicherungsschutz zum besten Preis bietet. Im Laufe der Zeit kann der Makler Informationen sammeln und dem Versicherer vorlegen, um nachzuweisen, dass das Unternehmen für einen niedrigeren Tarif in Frage kommt, etwa weil die Initiativen des Unternehmens zur Sicherheit am Arbeitsplatz die Zahl der Entschädigungsansprüche der Arbeitnehmer, die gegen die Police geltend gemacht werden, verringert haben. Auf diese Weise kann ein Makler einem Kunden helfen, seine Prämienkosten zu senken.
Im Gegensatz zu Versicherungsvertretern haben Makler in der Regel Zugang zu vielen verschiedenen Policen, die von verschiedenen Gesellschaften angeboten werden – und nicht nur zu einigen wenigen Policen, die von einer einzigen Gesellschaft angeboten werden. Sie können auch Zugang zu Policen haben, die den meisten Verbrauchern nicht zur Verfügung stehen. Eine große Auswahl an Policen kann sicherstellen, dass die Kunden den bestmöglichen Versicherungsschutz und die günstigsten Tarife erhalten. Es kann den Prozess aber auch komplizierter machen, da mehr Auswahlmöglichkeiten zu Verwirrung darüber führen können, welche Policen den besten Schutz bieten. Ein Makler kann Kunden bei der Auswahl der richtigen Policen für ihr Haus, ihr Unternehmen, ihre Familie oder ihr Auto helfen, um sicherzustellen, dass sie angemessen geschützt sind. Dazu gehört mehr als nur ein Blick auf die Prämiensätze oder die Deckungssummen, sondern auch eine gründliche Analyse dessen, was die einzelnen Policen abdecken und was sie ausschließen, um sicherzustellen, dass es sich um die richtige Police für den Kunden handelt.
Nach der Auswahl und dem Abschluss einer Versicherung bieten die meisten Versicherungsmakler ihren Kunden weitere Dienstleistungen an. Dazu gehört die Beratung der Kunden in technischen Fragen, die im Schadensfall hilfreich sein können, die Unterstützung bei der Entscheidung, ob sie ihre Versicherungspolice oder den Versicherungsschutz ändern sollten, und sogar die Sicherstellung, dass die Kunden die Anforderungen ihrer Police erfüllen.
Wie Makler bezahlt werden
Obwohl Versicherungsmakler für ihre Kunden arbeiten, werden sie nicht von ihnen bezahlt. Stattdessen erhalten sie Provisionen auf der Grundlage ihrer Verkäufe. Die Provision ist ein Prozentsatz der Prämienkosten und variiert je nach Bundesland. In der Regel liegt sie zwischen zwei und acht Prozent der Prämie. Wenn Sie mit einem Makler zusammenarbeiten, um eine Hausrat-, Kfz-, Kranken-, Geschäfts-, Lebens- oder eine andere Versicherung abzuschließen, zahlen Sie ihm keine Gebühr für die von ihm erbrachten Dienstleistungen.
Makler werden von dem Staat oder den Staaten, in denen sie tätig sind, zugelassen und sind verpflichtet, die Interessen ihrer Kunden zu vertreten. Diese Pflicht trägt dazu bei, dass ein Makler seinen Kunden die für sie beste Versicherung vermittelt und nicht eine bestimmte Gesellschaft oder eine bestimmte Police. Makler sind auf Wiederholungsaufträge ihrer Kunden angewiesen, was sie ebenfalls dazu motiviert, dafür zu sorgen, dass ihre Kunden den bestmöglichen Versicherungsschutz erhalten. In vielen Fällen erhalten Makler eine zusätzliche Provision, wenn Sie Ihren Versicherungsvertrag erneuern – ein zusätzlicher Anreiz für Makler, dafür zu sorgen, dass Sie einen optimalen Versicherungsschutz haben und mit Ihren Verträgen zufrieden sind.
Vorteile der Inanspruchnahme eines Versicherungsmaklers
Für die meisten Verbraucher und Unternehmer ist die Inanspruchnahme eines Versicherungsmaklers in der Regel dem Abschluss einer Versicherung über einen Vertreter oder dem Abschluss einer Versicherung auf eigene Faust vorzuziehen. Durch die Zusammenarbeit mit einem Makler können Sie Zeit und Geld sparen und – was am wichtigsten ist – einen viel besseren Versicherungsschutz erhalten.
Makler sind oft in der Lage, für ihre Kunden bessere Tarife für Versicherungspolicen zu erzielen als Einzelpersonen, die ihre Versicherung direkt bei der Gesellschaft kaufen. Das liegt daran, dass die Versicherungsgesellschaften wissen, dass Makler über die nötige Erfahrung verfügen, um ihren Kunden die richtigen Policen mit dem richtigen Deckungsumfang zu vermitteln. Bei Versicherungsnehmern, die einen Makler eingeschaltet haben, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass sie unnötige Ansprüche geltend machen oder unterversichert sind, was letztlich den Versicherungsgesellschaften Geld spart. Die Gesellschaften bieten daher in der Regel spezielle Maklertarife an, so dass Maklerkunden kostengünstigere Optionen zur Verfügung stehen. Makler können zwar auch Sonderkonditionen erhalten, aber sie arbeiten für die Versicherungsgesellschaft – nicht für Sie. Ein Makler kann eine Reihe von Angeboten verschiedener Versicherer unterbreiten, um den Kunden Optionen anzubieten, die ihren Bedürfnissen und ihrem Budget entsprechen. Dadurch, dass er die besten Preise bei mehreren Anbietern einholen kann, sparen Kunden, die sich an einen Makler wenden, in der Regel Geld.
Die Inanspruchnahme eines Maklers kann auch den Prozess der Auswahl einer Versicherung vereinfachen. Es gibt so viele verschiedene Versicherungsangebote mit unterschiedlichen Grenzwerten und Ausschlüssen für jede Police. Es kann schwierig sein, zu wissen, welche Versicherung und welcher Versicherungsschutz für Sie oder Ihr Unternehmen der richtige ist. An dieser Stelle kann ein Versicherungsmakler helfen. Mit seiner Erfahrung in diesem Bereich kann ein Makler Ihre Risiken und Verbindlichkeiten analysieren, um genau zu bestimmen, welchen Versicherungsschutz Sie benötigen. Durch den Zugang zu einer Vielzahl von technologiebasierten Tools können Makler verschiedene Optionen einfach vergleichen, um festzustellen, welche Policen am besten zu Ihren Bedürfnissen passen. Durch die Einschaltung eines Maklers entfällt der Stress, sich über verschiedene Versicherungsarten zu informieren, und Sie können leicht herausfinden, welche Versicherung für Sie geeignet ist.
Ein Makler kann Ihnen auch die Gewissheit geben, dass Sie gegen alle potenziellen Verbindlichkeiten angemessen versichert sind. Ganz gleich, ob Sie sich Sorgen machen, dass Ihr Unternehmen wegen des Verkaufs eines fehlerhaften Produkts verklagt werden könnte oder was bei einem Brand in Ihrem Haus passieren würde, ein Versicherungsmakler kann sich mit all diesen Fragen befassen und einen umfassenden Versicherungsplan erstellen, der sicherstellt, dass alle Ihre Haftungsfragen berücksichtigt werden.
Wenn Sie eine Versicherung für Ihr Unternehmen, Ihr Haus, Ihr Fahrzeug oder Ihre Familie abschließen möchten, kann Ihnen ein Makler dabei helfen, Ihren Versicherungsbedarf zu ermitteln und die richtige Versicherung für Sie zu finden. Da ein Versicherungsmakler für Sie arbeitet – und nicht für eine Versicherungsgesellschaft – können Sie sicher sein, dass Ihr Versicherungsmakler bei der Auswahl von Versicherungspolicen Ihre besten Interessen im Auge hat. Wenden Sie sich noch heute an einen Versicherungsmakler, um mehr darüber zu erfahren, wie er Ihnen helfen kann, die bestmögliche Versicherung für Ihre Bedürfnisse abzuschließen.
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