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Die Probleme der älteren Menschen in Amerika sind heute etwas anders als die der Rentner früherer Generationen. Durch die höhere Lebenserwartung ist es schwieriger geworden, über die Runden zu kommen.

Wenn Sie mindestens 65 Jahre alt sind und aufgehört haben zu arbeiten, dann sind Sie wahrscheinlich schon mit vielen der Probleme vertraut, mit denen Amerikas ältere Bevölkerung heute konfrontiert ist. Ihr Einkommen ist wahrscheinlich geringer als in der Zeit, als Sie noch gearbeitet haben, und auch Ihr Gesundheitszustand kann sich langsam verschlechtern. Die älteren Menschen in den Vereinigten Staaten müssen heute länger mit ihrem Geld auskommen und mehr leisten als die Rentner früherer Generationen.

Die älteren Menschen in Amerika sind heute mit körperlichen, geistigen, finanziellen und familiären Problemen konfrontiert, die ihr Sicherheitsgefühl beeinträchtigen und viel Stress verursachen können. Eine Liste der Probleme älterer Menschen umfasst:

Gesundheitsprobleme älterer Menschen

Wenn ältere Menschen in den Ruhestand gehen, können eine Reihe von Gesundheitsproblemen auftreten, die sie vorher vielleicht nicht kannten. Viele dieser Beschwerden lassen sich durch richtige Ernährung und Bewegung lindern, während andere Beschwerden und chronische Krankheiten unvermeidlich sein können. Hier eine Liste der häufigsten Gesundheitsprobleme, mit denen Senioren konfrontiert sind:

• Höhere Lebenserwartung – Gesunde Rentner können heute oft damit rechnen, bis weit in ihre Achtziger oder Neunziger zu leben, anstatt wie frühere Generationen in ihren Sechzigern oder Siebzigern zu sterben. Dank der Fortschritte in der Gesundheitsfürsorge leben die Amerikaner heute länger als je zuvor, und dieser Trend wird sich mit dem Aufkommen neuer medizinischer Technologien und Verfahren wahrscheinlich noch verstärken.
• Osteoporose – Mit zunehmendem Alter nimmt die Knochendichte ab und kann manchmal einen Punkt erreichen, an dem eine einfache Handlung wie das Aufstehen oder Hinsetzen einen Bruch verursachen kann. Dies geschieht in der Regel bei den „alten“ Menschen, die bis in die späten Achtziger oder Neunziger Jahre gekommen sind. Die Osteoporose-Stiftung schätzt jedoch, dass mehr als 50 Millionen Amerikaner über 50 Jahre von dieser Krankheit betroffen sind.
• Arthritis – Dies ist vielleicht die häufigste Erkrankung, die ältere Erwachsene heute plagt. Etwa die Hälfte aller Erwachsenen ab 65 Jahren leidet in gewissem Maße an dieser Krankheit, und die damit verbundenen Gelenkschmerzen können die Lebensqualität eines Rentners beeinträchtigen.
• Herzkrankheiten – Laut dem Center for Disease Control and Prevention (CDC) sind Herzkrankheiten die häufigste Todesursache bei Personen ab 65 Jahren. Etwa ein Drittel aller Männer und ein Viertel aller Frauen in dieser Altersgruppe leiden an einer Art von chronischem Herzleiden. Menschen mit hohem Blutdruck und/oder hohen Cholesterinwerten haben ein höheres Risiko für Herzkrankheiten als andere. Und viele ältere Patienten können sich die Behandlung dieser Erkrankungen nicht leisten.
• Fettleibigkeit – Etwas mehr als ein Drittel aller Männer und etwa 40 % der Frauen zwischen 65 und 74 Jahren gelten als fettleibig, und dieser Risikofaktor kann zu Herzkrankheiten, Krebs, Diabetes und anderen chronischen Erkrankungen führen. Tägliche Aktivitäten wie Sport können dazu beitragen, dieses Problem anzugehen.
• Drogenmissbrauch – Studien zeigen, dass etwa einer von 5 Senioren entweder jetzt oder in der Vergangenheit ein Problem mit Drogenmissbrauch hatte. Die am häufigsten missbrauchten Substanzen sind Alkohol und Tabak, die in ungesunder Weise mit verschreibungspflichtigen Medikamenten interagieren können, die verwendet werden. Es kann auch zu einem erhöhten Verletzungsrisiko durch Stürze oder Stolpern führen. Drogenmissbrauch kann auch zu anderen Krankheiten wie Diabetes oder einem Schlaganfall führen. Diejenigen, die damit zu kämpfen haben, müssen eine soziale Selbsthilfegruppe finden, die ihnen bei der Genesung helfen kann.

Psychische Probleme

Nicht alle gesundheitsbezogenen Probleme sind körperlicher Natur. Viele Senioren leiden an verschiedenen psychischen Erkrankungen, darunter:

• Demenz – Trotz der jüngsten Fortschritte in der medizinischen Versorgung haben ältere Menschen immer noch mit verschiedenen weit verbreiteten Krankheiten zu kämpfen, wie z. B. der Alzheimer-Krankheit oder einer anderen Form der kognitiven Beeinträchtigung, die eine ständige Überwachung und Pflege durch einen Freund, ein Familienmitglied oder eine medizinische Fachkraft erfordern kann. Diese Symptome treten in der Regel in den Achtzigern oder Neunzigern auf, können aber in manchen Fällen auch schon früher beginnen. Die Alzheimer’s Association schätzt, dass etwa 1 von 9 Erwachsenen in den Vereinigten Staaten im Alter von 65 Jahren und darüber an dieser Krankheit leidet.
• Depression – Die American Psychological Association schätzt, dass 15 bis 20 % der Menschen im Alter von 65 Jahren und darüber irgendwann in ihrem Leben eine Depression erlebt haben. Depressionen können sich in vielerlei Hinsicht auf Senioren auswirken, z. B. indem sie ihr Immunsystem schwächen und sie anfälliger für Krankheiten machen. Senioren können dem mit regelmäßiger Bewegung und mehr sozialer Interaktion entgegenwirken.
• Einsamkeit – Viele Senioren, die allein leben, verbringen nicht genug Zeit mit anderen Menschen, und die Einsamkeit kann für manche von ihnen überwältigend sein. Und das kann die Betroffenen anfälliger für Betrug machen (siehe unten). Für ältere Menschen ist es wichtig, ein Netz sozialer Kontakte zu pflegen und mit ihren Gesundheitsdienstleistern in Verbindung zu bleiben.

Finanzielle Probleme

Die hohen Kosten für die Gesundheitsfürsorge zusammen mit den angehäuften Schulden können es für einige Senioren sehr schwierig machen, über die Runden zu kommen. Eine Liste der finanziellen Probleme, mit denen ältere Menschen heute konfrontiert sind, umfasst:

• Armut – Ein Bericht der Kaiser Family Foundation hat ergeben, dass im Jahr 2013 satte 45 % aller Erwachsenen ab 65 Jahren ein Einkommen unterhalb der Armutsgrenze hatten. Die Armutsquote ist bei älteren Frauen etwas höher als bei Männern. Und natürlich ist es für Menschen, die in Armut leben, viel schwieriger, Arztrechnungen und Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente zu bezahlen, als für diejenigen, die mehr Glück haben.
• Fehlende Finanzplanung – Wer nicht plant, plant im Grunde, zu scheitern. Millionen von Amerikanern gehen in den Ruhestand, ohne sich von einem Finanzplaner beraten zu lassen, wie sie ihre Altersvorsorge und andere Ersparnisse verwalten und ihre Steuerabzüge und -gutschriften maximieren können. Ein Finanzberater kann seinen Kunden helfen, ihr Geld weiter zu strecken und auf eine Weise zu sparen, mit der der Kunde leben kann. Er oder sie kann den Rentnern auch helfen, ihr Vermögen so zu verteilen, dass es ihrer Risikotoleranz, ihrem Zeithorizont und ihren Anlagezielen entspricht.
• Kein Geld mehr haben – Das geht Hand in Hand mit Armut, aber viele Senioren haben einfach nicht genügend Ersparnisse, um ihren Ruhestand zu überbrücken. Viele, die sich in diesem Dilemma befinden, sind gezwungen, in irgendeiner Form wieder zu arbeiten, was für sie in ihren späteren Jahren sehr hart sein kann. Eine Möglichkeit, diesen Faktor zu bekämpfen, sind Rentenversicherungen, die eine garantierte lebenslange Auszahlung bieten.
• Betrug – Viele Senioren sind sehr vertrauensselige Menschen, und Betrüger nutzen diese Art von Menschen oft aus, indem sie sich als ihre Freunde ausgeben, um sie dazu zu bringen, Geld für eine Ware oder eine Dienstleistung zu schicken. Einsame Menschen sind in der Regel die einfachsten Opfer, aber auch erfahrene Senioren können gelegentlich auf Betrüger hereinfallen. Die National Adult Protective Services Association hat eine Warnung herausgegeben, in der es heißt, dass der finanzielle Betrug an älteren Menschen zunimmt. Kinder oder andere Angehörige müssen ältere Menschen über gängige Betrügereien und Abzocke aufklären, die immer wieder vorkommen. Leider handelt es sich bei den Betrügern in vielen Fällen um die Kinder oder andere Verwandte der älteren Menschen, die deren Großzügigkeit ausnutzen wollen.
• Niedrige Zinssätze – Senioren, die sich bisher auf Einkommen aus festverzinslichen Anlagen verlassen haben, hatten es in den letzten Jahren schwer, angemessene Renditen zu erzielen. Obwohl die Zinssätze jetzt endlich wieder steigen, mussten viele ältere Anleger ihre Portfolios in aggressivere Instrumente wie Schrottanleihen, hochverzinsliche Investmentfonds und Vorzugsaktien umschichten, um das Einkommen zu erzielen, das sie zum Leben brauchen.
• Angst vor dem Aktienmarkt – Der Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken im Jahr 2008 führte zu einer beträchtlichen Baisse bei Aktien. Doch während versierte Anleger immer wieder Aktien kauften, verpassten viele Senioren, die beträchtliche Summen verloren hatten, die anschließende Hausse, die nun schon fast 10 Jahre andauert. Viele von ihnen blieben in renditeschwachen Anlagen, die in den letzten Jahren deutlich hinter den Märkten zurückgeblieben sind.
• Finanzierung der Sozialversicherung – Der Treuhandfonds der Sozialversicherung wird voraussichtlich im Jahr 2033 erschöpft sein. Zu diesem Zeitpunkt könnten die Senioren gezwungen sein, Leistungskürzungen von über 20 % hinzunehmen. Dies ist eine alarmierende Nachricht, wenn man bedenkt, dass ein großer Teil der Senioren auf die Sozialversicherung als primäre oder einzige Einkommensquelle angewiesen ist.
• Steigende Gesundheitskosten – Die Kosten für die Gesundheitsversorgung in Amerika steigen viel schneller als die allgemeine Inflationsrate. Dies gilt insbesondere für den Bereich der verwalteten Pflege, zu dem auch Pflegeheime und häusliche Pflegedienste gehören. Und die Kosten für die Gesundheitsfürsorge werden höchstwahrscheinlich weiter steigen, da Pharmaunternehmen und Hersteller medizinischer Geräte weiterhin personalisierte therapeutische Medikamente und Geräte auf den Markt bringen.
• Schlechter Arbeitsmarkt – Senioren, die keine Ersparnisse für den Ruhestand haben und wieder in den Arbeitsmarkt eintreten müssen, werden sich im Nachteil befinden, da viele Arbeitgeber jüngere Mitarbeiter einstellen wollen, die für einen niedrigeren Lohn arbeiten.
• Schulden – Etwa die Hälfte aller Senioren, die heute in den Ruhestand gehen, haben noch eine Hypothekenzahlung, verglichen mit einem Viertel der Rentner im Jahr 1992. Aber Wohnschulden sind nicht die einzige Art von Schulden, die viele Senioren zu tragen haben. Die Verschuldung der Senioren durch Studentendarlehen ist auf 18 Milliarden Dollar angewachsen – mehr als 500 % der Verschuldung der Senioren durch Studentendarlehen im Jahr 2005. Diese Schulden machen es für Senioren schwieriger, über die Runden zu kommen, und können ihre Fähigkeit beeinträchtigen, andere finanzielle Ziele zu erreichen, wie z. B. die Kosten für die Gesundheitsversorgung oder einen Urlaub.

Familienangelegenheiten

Der Umgang mit der Familie kann für viele Senioren eine komplizierte Angelegenheit sein. Es kann sein, dass zwischen Eltern und erwachsenen Kindern Gefühle von Ärger oder Groll zurückbleiben oder andere ungelöste Probleme, die aufgearbeitet werden müssen. Persönliche Grenzen müssen möglicherweise (drastisch) neu definiert werden, oder andere Veränderungen in der Beziehungsdynamik müssen angepasst werden. Zu den familiären Problemen, mit denen sich ältere Menschen auseinandersetzen müssen, gehören:

Unterstützung erwachsener Kinder – Ein kürzlich veröffentlichter Bericht des Pew Research Center zeigt, dass fast die Hälfte aller Senioren, die 60 Jahre oder älter sind, ihren erwachsenen Kindern helfen, ihre Rechnungen zu bezahlen. Natürlich ist diese Praxis nicht zu beanstanden, aber die Statistiken zeigen, dass dieser Trend erhebliche Auswirkungen auf das Vermögen der älteren Menschen hat. Ungefähr ein Fünftel der 18 Milliarden Dollar an Studentenkrediten bei Senioren wurde aufgenommen, um ein Kind oder Enkelkind beim Schulbesuch zu unterstützen.

Leben mit erwachsenen Kindern – Eltern, die nicht mehr für sich selbst sorgen können, ziehen oft wieder bei ihren erwachsenen Kindern ein. Dieses Arrangement kann unter Umständen problematisch sein, da sich der Elternteil oder die Eltern auf die Rolle einstellen müssen, Pflege zu empfangen, anstatt sie zu geben. Aber diese Regelung ist auch oft die bei weitem praktischste; die Pflege durch ein Familienmitglied kann wenig bis gar nichts kosten, während die Pflege durch eine Fachkraft Hunderte oder Tausende von Dollar kosten kann.

Vermächtnis hinterlassen

Der letzte Faktor, auf den sich ältere Menschen vorbereiten müssen, ist das Vererben ihres verbleibenden Vermögens an ihre Kinder oder andere Erben. Auch diese Entscheidung kann mit Gefahren verbunden sein, da es unter den Erben zu Unstimmigkeiten darüber kommen kann, wie das Vermögen weitergegeben werden soll. Hier sind einige der Probleme, mit denen sich ältere Menschen auseinandersetzen müssen, wenn es um die Verteilung ihres Vermögens geht:

Vermeidung des Nachlassverfahrens – Für viele ältere Menschen ist es ratsam, ihr Vermögen in einen widerruflichen Treuhandfonds einzubringen, damit das Nachlassverfahren umgangen werden kann. Während einige Vermögenswerte wie Rentenversicherungen von vornherein vom Nachlassverfahren ausgenommen sind, unterliegen andere Gegenstände wie Fahrzeuge, Häuser und Bank- und Anlagekonten diesem Verfahren, wenn sie nicht in einen Trust eingelegt werden. Das Nachlassverfahren kann teuer und zeitaufwendig sein und dazu führen, dass Vermögenswerte ungleich verteilt werden oder an Erben gehen, die der Verstorbene nicht gewollt hat.

Rechtsfragen beim Tod des Ehepartners – Viele Senioren, die ihren Ehepartner verlieren, haben keine Ahnung, wie sie Vermögenswerte, die ausschließlich auf den Namen des Ehepartners lauteten, auf sich selbst übertragen sollen. Erwachsene Kinder müssen möglicherweise in diesen Prozess einbezogen werden, um sicherzustellen, dass alles korrekt abläuft.

Die Life Settlement Lösung

Ältere Menschen, die eine Lebensversicherung mit Barwert besitzen, haben eine weitere Möglichkeit, auf die sie zurückgreifen können, wenn sie sich in einer finanziellen Notlage befinden. Sie können entweder direkt auf den Barwert zugreifen, indem sie sich diesen auszahlen lassen oder ein Policendarlehen aufnehmen, oder sie können ihre Police an einen qualifizierten Käufer verkaufen. Dabei handelt es sich in der Regel um ein Life Settlement-Unternehmen, das Lebensversicherungspolicen von älteren Menschen aufkauft.