The Solo 401K Plan er en IRS godkendt plan, der blev designet specielt til selvstændige eller små virksomhedsejere uden andre ansatte end ejerne.
Når det drejer sig om at beslutte, hvilken type 401(k) kvalificeret pensionsordning der er bedst for dig, er det vigtigt at se på alle de muligheder, som ordningen giver, for at sikre, at den vil opfylde dine mål for pensionsplanlægning, skat og investering.
De fleste finansielle institutioner, såsom Charles Schwab, tilbyder Solo 401K-planer, ofte kaldet individuelle 401K-planer. Men hvis du ikke ønsker at være tvunget til at investere alle dine hårdt tjente pensionsopsparinger i aktiemarkedet, så kan Charles Schwab Solo 401K-planer ende med ikke at være særlig attraktive. Desuden vil Charles Schwab Solo 401K-planer ikke tilbyde en lånefunktion eller give dig mulighed for at foretage Roth Type-bidrag.
IRA Financial Groups Solo 401K-plan er unik og så populær, fordi den er designet udtrykkeligt til små virksomheder, der kun ejer.
I modsætning til en Charles Schwab Solo 401K-plan kan du ved at vedtage IRA Financial Groups Solo 401K-plan fungere som administrator af planen og foretage traditionelle investeringer såvel som ikke-traditionelle investeringer som f.eks. fast ejendom skattefrit og uden depotforvalterens samtykke.
Har du en investering, du ønsker at foretage med dine pensionsmidler, som f.eks. fast ejendom, men Charles Schwab Solo 401K vil ikke lade dig gøre det? Så er IRA Financial Groups Solo 401K Plan din løsning.
Der er op til $54,550 årligt: Ligesom Charles Schwab Solo 401K Plan kan du lave skattefradragsberettigede årlige bidrag på op til $49,000 årligt med et ekstra $5,500 catch up bidrag for dem over 50 år.
Solo 401K Lån: Charles Schwab Solo 401K Plan tilbyder ingen lånefunktion, mens IRA Financial Groups Solo 401K Plan giver plandeltagere mulighed for at låne op til $ 50.000 eller 50% af deres kontoværdi (alt efter hvad der er mindre) til ethvert formål, herunder betaling af kreditkortregninger, realkreditlån, personlige eller forretningsmæssige investeringer, en bil, ferie eller noget andet. Lånet skal tilbagebetales over en femårig periode mindst kvartalsvis til en minimum prime-rentesats (du har mulighed for at vælge en højere rentesats).
Checkbook Control: Den mest bemærkelsesværdige fordel ved IRA Financial Group Solo 401k Plan er, at den giver dig checkhæftekontrol over dine pensionsmidler. Med Charles Schwab Solo 401K Plan er deltageren i planen henvist til at foretage traditionelle investeringer såsom aktier og eller gensidige fonde. Desuden skal Solo 401K Plan-kontoen åbnes hos Schwab. Med IRA Financial Group’s Solo 401K Plan kan kontoen åbnes i enhver lokal bank, herunder Chase, Wells Fargo og endda Fidelity. Med IRA Financial Groups Solo 401K Plan kan deltageren i planen desuden foretage næsten alle traditionelle såvel som ikke-traditionelle investeringer, såsom fast ejendom, ædelmetaller, skattepantebreve, udlån fra tredjepart, obligationer, aktier, private virksomheder og meget mere. Med IRA financial Groups Solo 401K Plan har deltageren i planen frihed til at foretage de investeringer, han eller hun ønsker, samtidig med at han eller hun kan åbne 401K-kontoen i en hvilken som helst lokal bank. Med IRA Financial Group’s Solo 401K Plan kan du fungere som administrator af planen. I modsætning til Charles Schwabs Solo 401K Plan, som begrænser dine investeringsmuligheder til aktier og investeringsfonde, er det med IRA Financial Groups Solo 401K Plan lige så enkelt at foretage en traditionel såvel som en ikke-traditionel investering, f.eks. i fast ejendom, som at skrive en check.
Roth Bidrag: Charles Schwab’s Solo 401K Plan tillader ikke Roth-bidrag (efter skat). IRA Financial Groups Solo 401K Plan indeholder en indbygget Roth-underkonto, som der kan bidrages til uden nogen indkomstbegrænsninger. Desuden giver Charles Schwab Solo 401K Plan ikke mulighed for Roth-konverteringer eller rollovers inden for planen. IRA Financial Groups Solo 401K Plan giver derimod mulighed for Roth-konverteringer inden for planen. Deltageren i Solo 401K Plan skal dog betale indkomstskat af det konverterede beløb.
Kosteffektiv administration: Ligesom Charles Schwab Solo 401K Plan er IRA Financial Group’s Solo 401K Plan nem at betjene. Der er generelt ikke noget krav om årlig indberetning, medmindre din solo 401K Plan overstiger $ 250.000 i aktiver, i hvilket tilfælde du skal indsende en kort informationsafgørelse til IRS (Form 5500-EZ). I modsætning til Charles Schwab vil skatteadvokaterne hos IRA Financial Group dog hjælpe dig med at udfylde denne formular er påkrævet.
Ingen skat på finansiering af fast ejendom: Da Charles Schwab Solo 401K Plan tillader ejendomsinvesteringer, ville du ikke kunne drage fordel af muligheden for at bruge non-recourse-finansiering skattefrit, når du foretager ejendomsinvesteringer med Solo 401K pensionsmidler. IRA Financial Groups Solo 401K Plan vil give en mulighed for at bruge non-recourse gearing skattefrit, når man foretager ejendomsinvesteringer med planens aktiver.
IRA Financial Group vil tage sig af opsætningen af hele din Solo 401k Plan. Hele processen kan håndteres via telefon, e-mail, fax eller post og tager typisk mellem 2-7 dage at gennemføre, idet timingen i høj grad afhænger af dannelsesstaten og den depositar, der opbevarer dine pensionsmidler. Vores 401k-eksperter og skatte- og ERISA-advokater er på stedet, hvilket i høj grad reducerer oprettelsestiden og omkostningerne. Det vigtigste er, at hver kunde hos IRA Financial Group får tildelt en skatteadvokat til at hjælpe med etableringen af Solo 401k-planen. Du vil opdage, at vores gebyr for denne service er betydeligt mindre end andre virksomheder, der udfører de samme eller lignende tjenester.