Jeg vil lære dig, hvordan du bruger penge. Du synes måske, at den udtalelse lyder latterlig, og du siger til dig selv: “Nick, jeg har ikke brug for hjælp til at bruge penge. Det er jeg ekspert i!” Men jeg taler ikke om, hvordan man bruger penge ekstravagant. Jeg taler om, hvordan du bruger dine hårdt tjente penge på en bekymringsfri måde.
Der er blevet skrevet tusindvis af artikler om personlig økonomi om, hvordan man bruger penge. Nogle af disse artikler lægger vægt på sparsommelighed og på at reducere dine udgifter, mens andre fokuserer på at øge din indkomst, så du slet ikke behøver at bekymre dig om udgifter. Men problemet med mange af disse tilgange er, at de er baseret på én ting – skyld.
Mellem Suzie Orman, der fortæller dig, at det at købe kaffe svarer til at “tisse 1 million dollars væk”, og Gary Vaynerchuk, der spørger dig, om du arbejder hårdt nok, er mainstream-finansrådgivning bygget på at så tvivl omkring din beslutningstagning. Skal du købe den bil? Hvad med det smarte tøj? Hvad med en daglig latte? Skyldfølelse. Skyld. Skyld.
Denne slags råd tvinger dig til konstant at tvivle på dig selv og skaber angst for at bruge penge. Og at have flere penge løser heller ikke nødvendigvis dette problem. En undersøgelse fra Spectrem Group fra 2017 viste, at 20 % af investorer med en værdi på mellem 5 og 25 millioner dollars var bekymrede for, om de havde penge nok til at klare sig gennem pensioneringen.
Men det er ikke en måde at leve sit liv på. Ja, penge er vigtige, men det bør ikke skræmme dig, hver gang du ser et prisskilt. Hvis du nogensinde har diskuteret, om du havde råd til noget, selv om du havde tilstrækkelige midler, så er problemet ikke dig selv, men den ramme, du bruger til at tænke over dine udgifter.
Det, du har brug for, er en ny måde at tænke over, hvordan du bruger penge på, så du kan træffe økonomiske beslutninger uden at være bekymret. For at gøre dette anbefaler jeg to forskellige tips, som, når de kombineres, vil give dig mulighed for at bruge dine penge 100 % uden skyldfølelse.
Den 2 x-regel
Det første tip er det, jeg kalder “2 x-reglen”. 2x-reglen fungerer sådan her: Hver gang jeg ønsker at prutte om noget, skal jeg tage det samme beløb og investere det også. Så hvis jeg ønsker at købe et par kjole sko til 400 dollars, skal jeg også købe aktier til en værdi af 400 dollars. Det får mig til at revurdere, hvor meget jeg virkelig vil have noget, for hvis jeg ikke er villig til at spare 2x op til det, så køber jeg det ikke.
Jeg kan godt lide denne regel, fordi den fjerner den psykologiske skyldfølelse, der er forbundet med overforbrugskøb. Da jeg ved, at mit sprudlende forbrug vil blive ledsaget af en lige så stor investering i indtægtsskabende aktiver, bekymrer jeg mig aldrig om, hvorvidt jeg bruger for meget.
Og du behøver heller ikke at investere pengene, for at 2x-reglen fungerer effektivt. Du kan f.eks. donere den anden halvdel til en velgørende organisation og få den samme skyldfri effekt. Hver “ekstravagant” dollar, du bruger på dig selv, kan modsvares af en “velgørenheds”-dollar, der går til en værdig sag. Det giver dig ikke kun mulighed for at hjælpe andre, men du får heller ikke dårlig samvittighed, når du forkæler dig selv.
Og uanset hvordan du beslutter dig for at bruge 2x-reglen, er dette et enkelt tip, der kan hjælpe dig med at befri dig fra købsskyldens fængsel.
Maximering af lykke eller tilfredsstillelse?
Det andet tip, jeg bruger til at bruge mine penge uden bekymringer, er at fokusere på at maksimere min langsigtede tilfredsstillelse. Bemærk, at jeg sagde “tilfredsstillelse” og ikke lykke. Forskellen er vigtig. For eksempel er det at løbe et maraton sikkert en tilfredsstillende oplevelse, selv om det ikke nødvendigvis er en lykkelig oplevelse. Den anstrengelse og indsats, der kræves for at gennemføre et maraton, skaber typisk ikke en følelse af lykke fra øjeblik til øjeblik, men den kan skabe en dyb følelse af at have opnået noget og være tilfreds, når begivenheden er overstået.
Det betyder ikke, at lykke er ligegyldig. Selvfølgelig gør den det. Forfatterne af Happy Money: The Science of Happier Spending fandt ud af, at det var mest sandsynligt, at det at bruge penge på følgende måder ville øge din generelle lykke:
- Køb af oplevelser
- Giv dig selv en forkælelse (ved lejlighed)
- Køb af ekstra tid
- Betaling på forhånd (i.f.eks. all-inclusive ferier)
- Brug på andre
Men selv disse gode råd er ikke et universalmiddel. Du kan købe de absolut bedste oplevelser og give dig selv alverdens fritid, men det er ikke en garanti for, at du bliver tilfreds. Så hvad kan øge tilfredsstillelsen?
Det er ikke et let spørgsmål at besvare, men den ramme, som Daniel H. Pink foreslår i Drive til forståelse af menneskelig motivation, er en god start. I bogen diskuterer Pink, hvordan autonomi (at være selvstyrende), mesterskab (at forbedre sine færdigheder) og formål (at forbinde sig med noget større end sig selv) er de vigtigste komponenter for menneskelig motivation og tilfredshed. De samme kategorier er også nyttige filtre, når du skal beslutte, hvordan du skal bruge dine penge.
For eksempel kan det virke unødvendigt at købe en daglig latte, medmindre den latte gør det muligt for dig at yde dit bedste, mens du er på arbejde. I dette tilfælde forbedrer den daglige latte din erhvervsmæssige beherskelse og ville være penge, der er givet godt ud. Du kan bruge den samme logik til at retfærdiggøre køb, der øger din autonomi eller din følelse af formål.
I sidste ende bør dine penge bruges som et redskab til at skabe det liv, du ønsker. Det er det, det drejer sig om. Forslagene i denne artikel var blot beregnet til at mindske din angst omkring penge, ikke til at fortælle dig, hvor du skal bruge dem. Den svære del er derfor ikke at bruge dine penge, men at finde ud af, hvad du virkelig vil have ud af livet.
Hvilke slags ting interesserer dig?
Hvilke scenarier vil du helst undgå?
Hvilke værdier vil du gerne fremme i verden?
Disse spørgsmål kan jeg desværre ikke besvare for dig, da jeg stadig forsøger at finde ud af dem selv…
Matematisk virkelighed
Jeg forstår det privilegium, jeg har, at jeg kan skrive om at købe sko til 400 dollars, mens 40 % af amerikanerne ikke kan finde 400 dollars til en nødsituation uden at låne. Jeg forstår, at det er let at tale om at følge “2x-reglen”, når man har mulighed for at gøre det. For dem uden sådanne midler undskylder jeg, at disse råd ikke har været nyttige … endnu.
Jeg ved, at de fleste af de mennesker, der kæmper for at få enderne til at mødes, ikke kæmper, fordi de har et udgiftsproblem, men fordi de har et indkomstproblem. Hvordan ved jeg det? Fordi de fattige, som dataene klart viser, bruger de fleste af deres penge på basale fornødenheder og har kun lidt tilovers til at spare op. Dette er en matematisk realitet, som man ikke kan undslippe med simple “tips og tricks”, selv om de finansielle mainstream-medier gerne vil have dig til at tro noget andet.
Det er selvfølgelig heller ikke let at øge sin indkomst. Selv om jeg anbefaler at lære nye færdigheder og finde måder at tjene andre former for indkomst på, er dette langt lettere sagt end gjort. Uanset hvad, når du til sidst når dertil, håber jeg bare, at du kan bruge dine penge uden bekymringer.
Hvis du nød dette blogindlæg, kan du se vores videodiskussion her:
Tak for at læse!
Hvis du kunne lide dette indlæg, så overvej at tilmelde dig mit nyhedsbrev.
Dette er indlæg 153. Enhver kode, jeg har relateret til dette indlæg, kan findes her med samme nummerering: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data