Du er begyndt at lægge et budget. Tre skåltaler for dig! Dette er et stort skridt – og det vigtigste – for at gøre disse pengemål til en realitet.
Måske går det godt. Måske er det svært. Måske ligger det et sted midt imellem. Uanset hvor du befinder dig på skalaen for komfort og lethed i forbindelse med budgetlægning, er vi altid her for dig. Og vi har 12 solide tips klar til at hjælpe processen til at forløbe endnu mere gnidningsløst og resultaterne blive endnu bedre.
1. Budgetter hver måned, inden måneden begynder.
For at komme videre skal du tænke fremad. Dette er et solidt livsråd – og et fremragende første budgetteringsråd. Du har brug for et nyt budget hver måned. Og du skal opstille det, før måneden begynder.
Med EveryDollar er det nemt. Du kan kopiere denne måneds budget til den næste og derefter justere, hvor du har brug for det. Tænk på de unikke udgifter, der er på vej (f.eks. din BFF’s fødselsdag eller deltagergebyret til jodlekonkurrencen), og flyt penge rundt for at få plads til det.
2. Budget til nul.
Hvorfor? Hvis du fortæller alle dine penge, hvor de skal gå hen, betyder det, at du har ansvaret for dem – du ejer dem i stedet for omvendt. Rent praktisk kan du se her, hvordan du opretter et budget baseret på nul:
- Tilføj alle indkomstkilder.
- Typ dine faste udgifter ind, f.eks. lån eller husleje, forsyningsselskaber, mad og transport.
- Typ derefter almindelige månedlige udgifter ind, f.eks. til restauranter, underholdning og tøj. Tjek dine tidligere budgetter eller kontoudtog for at få en idé om, hvad du typisk bruger.
- Giv hver dollar et navn, hvilket betyder, at alle dine indtægter har en plads i dit budget. Hvis der stadig er penge tilbage, efter at du har bogført alle disse udgifter, skal du bruge dem til dit aktuelle pengemål, f.eks. til at betale gæld af.
3. Følg alle udgifter.
Seriøst. Hver. Single. One. Impulspakken med tyggegummi. Drive-thru-kaffen på vej til arbejde. De corgi-dækkede sokker. Disse ting løber op. Bogstaveligt talt. $ + $ + $ = $$$. Ved at registrere alle udgifter ved du, hvor alle dine penge går hen. Så kan du begynde at fortælle dine penge, at de skal gå præcis, hvor du vil hen.
Ved du, hvad der gør sporing super enkel og hurtig? Ramsey+. Med Ramsey+ får du premium-versionen af EveryDollar, hvilket betyder bankforbindelse, automatiske banktransaktioner og meget mere. Det eneste, du skal gøre, er at trække og slippe transaktioner til de korrekte budgetposter. Og du kan prøve det gratis. Lige nu.
4. Gennemgå dine forbrugsvaner.
Du er nødt til at være ærlig over for dig selv. Og det gør du ved at gennemgå dine forbrugsvaner. Den rutine med at købe tyggegummi, den vane med drive-thru-kaffe eller den besættelse af sokker kan koste dig nogle seriøse penge, som ville være langt bedre brugt på dit nuværende pengemål.
Vær ærlig over for dig selv om de steder, hvor du bruger for mange penge. Du er enten nødt til at skære ned eller overveje at øge en budgetpost. Men husk, at hvis du bruger mere på ét sted, skal du bruge mindre på et andet sted. Det er budgetteringens cirkel, unge Simba.
5. Fastsæt et realistisk budget.
Som vi lige har sagt, er det i orden at lægge nogle penge til en budgetpost, hvis du har været urealistisk med det planlagte beløb. Hvis du f.eks. forsøger at spare på dagligvarer, og du har gjort alt det kuponudklipning, måltidsplanlægning og BOGO-indkøb du kan – men du bruger stadig for mange penge hver måned – skal du sandsynligvis øge dit budget for dagligvarer.
Men husk, at der ikke er noget magisk pengetræ, der taber dollarsedler i din tegnebog, når du ændrer et planlagt beløb. Ligesom en vippe af penge, når en budgetpost stiger, må en anden budgetpost gå ned. Sig til din budgetpost for underholdning, at du er ked af det, men at du har mere brug for rigtig mad end for popcorn i megastørrelse i biografen.
6. Foretag justeringer.
Så, som du kan se, vil og skal der foretages justeringer, når du lægger budgettet. Lad være med at flippe ud. Masser af mennesker tror, at et budget er fastlagt og ikke kan justeres. Men det er ikke rigtigt, min ven. Nej, på ingen måde. Det er dine penge. Og det er dig, der bestemmer over dem. Det er det, et budget gør. Det giver dig ansvaret.
Så vi har allerede sagt, at du bliver nødt til at justere, når du indser, at du startede med urealistiske forventninger. Du bliver også nødt til at justere, når en regning er mere eller mindre end det, du havde planlagt. Moralen i historien er: Vær ikke bange for at foretage justeringer. Bare hold målet om at bruge mindre, end du tjener (samlet set), som et centralt mål. Det er sådan, du vinder med dine penge.
7. Opret en kategori “Diverse”.
Vi er ikke elefanter. Vi glemmer godt nok. Dit barns skoleindsamling. Din portion på 2 dollars til den kollegas fødselsdagskage. Din årsdag. (Ja. Det må du ikke glemme.) Du bliver måske overrasket, når disse ting dukker op, men det behøver din tegnebog ikke at blive. Gør plads i dit budget til de små ting, som du glemmer, ved at oprette en post “Diverse” med 50 dollars eller deromkring.
8. Budgetter for årlige og halvårlige udgifter.
Der er dog nogle ting, som virkelig ikke bør være et overraskende slag i dit budget, selv om de ikke kommer hver måned. Vi taler om de årlige eller halvårlige udgifter som bilforsikring, dit kæledyrs årlige kontrolundersøgelse, din årsdag (fordi – seriøst, du bør være klar til det). En perfekt mulighed er at oprette en løbende fond til disse typer udgifter. På den måde kan du måned for måned spare op til den dag, hvor den pågældende udgift skal afholdes.
9. Spar op til store indkøb lidt ad gangen.
En anden god ting ved sinking funds er, at du kan bruge dem til at spare op til store indkøb. Vær forberedt på nye dæk ved at være opmærksom på slidbanerne på alle hjulene. Spar op til julen hele året rundt, da du ved, at den kommer den 25. december. Betal kontant for det nye digitalkamera, så du kan tage din fotohobby til det næste niveau (eller skabe en ny sidegevinst). Du gør alle disse ting ved at oprette en nedestående fond i EveryDollar og sætte penge til side hver måned til det store køb.
10. Budgetter for sjov.
Vi mener ikke, at du skal budgettere for sjov – selv om vi synes, at det er ret sjovt at budgettere med EveryDollar. Vi mener at sætte en budgetpost ind til sjove ting. Alt arbejde og ingen leg gør dig til en kedelig, vred, frustreret, frustreret og tilbageholdende budgetterende person. Selvfølgelig skal du ikke gå amok. Men der er måder at have det sjovt på og endda belønne dig selv på et budget. Og det er lettere at holde sig på sporet, når banen byder på én fancy kaffe om måneden, ekstra skum, hold op med at have dårlig samvittighed.
11. Forstå forskellen mellem behov og ønsker.
Såsom vi taler om fancy kaffe – vi ved alle, at det er et ønske og ikke et behov, ikke sandt? Ja. Det gør vi. Men andre grænser kan udviskes. Hvis dine sko bogstaveligt talt er ved at falde fra hinanden, har du brug for nye sko. Men den røde veganske lædermotojakke – det er et ønske. Vi budgetterer med begge dele, men behovene får prioritet.
12. Giv dig selv nåde.
Du vil begå fejltagelser. Det gør vi alle sammen. Og det tager som regel tre måneder, før du får styr på det her med at budgettere, så vær sød ved dig selv – både i starten og under hele din budgetteringslivsstil.
For det er det, det her med at budgettere er – en livsstil. Og det er den bedst mulige slags: Livet styrer ikke mine penge – det gør jeg! daglige beslutning om at træffe bedre pengevalg.
Du har det. Vi mener det. Du skal bare have en “Ja, jeg kan!”-holdning og et EveryDollar-budget.
Og du kan få denne premium-version af EveryDollar i dag ved at starte din gratis Ramsey+ prøveperiode. Begynd derefter at gøre disse tips, så du kan begynde at rulle i kontanter* og selvtillid.
*Forvent ikke, at du bogstaveligt talt begynder at rulle i kontanter i løbet af dine første par måneder eller endda dine første par år. Det tager tid. Joakim McDuck byggede trods alt ikke sin pengekasse på en dag.