Chci vás naučit, jak utrácet peníze. Možná si myslíte, že toto tvrzení zní směšně, a říkáte si: „Nicku, já nepotřebuji pomoc s utrácením peněz. Na to jsem expert!“ Ale já nemluvím o tom, jak extravagantně utrácet peníze. Mluvím o tom, jak s těžce vydělanými penězi nakládat bez starostí.
O tom, jak utrácet peníze, byly napsány tisíce článků o osobních financích. Některé z těchto článků zdůrazňují šetrnost a snižování výdajů, zatímco jiné se zaměřují na zvyšování příjmů, abyste se o výdaje nemuseli vůbec starat. Problémem mnoha z těchto přístupů je však to, že jsou založeny na jedné věci – na pocitu viny.
Mezi tím, že vám Suzie Ormanová říká, že kupovat si kávu se rovná „vyčůrat 1 milion dolarů“, a tím, že se vás Gary Vaynerchuk ptá, zda pracujete dostatečně tvrdě, jsou mainstreamové finanční rady postaveny na zasévání pochybností kolem vašeho rozhodování. Měli byste si koupit to auto? A co ty luxusní šaty? A co každodenní latté? Pocit viny. Pocit viny. Pocit viny.
Tento druh rad vás nutí neustále se dohadovat a vytváří úzkost kolem utrácení peněz. A mít více peněz tento problém také nemusí nutně vyřešit. Průzkum společnosti Spectrem Group z roku 2017 ukázal, že 20 % investorů s majetkem mezi 5 a 25 miliony dolarů se obává, zda budou mít dost peněz na to, aby se dožili důchodu.
Takhle se ale život žít nedá. Ano, peníze jsou důležité, ale neměly by vás znepokojovat, kdykoli uvidíte cenovku. Pokud jste někdy debatovali o tom, zda si můžete něco dovolit, i když máte dostatek finančních prostředků, pak problém není ve vás, ale v rámci, který používáte pro přemýšlení o svých výdajích.
To, co potřebujete, je nový způsob přemýšlení o tom, jak utrácet peníze, abyste mohli dělat finanční rozhodnutí bez obav. K tomu vám doporučuji dva různé tipy, jejichž kombinace vám umožní utrácet peníze stoprocentně bez pocitu viny.
Pravidlo 2x
První tip nazývám „Pravidlo 2x“. Pravidlo 2x funguje následovně: Kdykoli chci za něco utrácet, musím vzít stejnou částku peněz a také ji investovat. Takže pokud bych si chtěl koupit pár šatů za 400 dolarů, musel bych si také koupit akcie v hodnotě 400 dolarů. To mě nutí přehodnotit, jak moc něco opravdu chci, protože pokud na to nejsem ochoten 2x ušetřit, tak si to nekoupím.
Toto pravidlo se mi líbí, protože odstraňuje psychologický pocit viny spojený s nárazovými nákupy. Protože vím, že mé rozhazování bude doprovázeno stejně velkou investicí do aktiv přinášejících příjem, nikdy si nedělám starosti s tím, zda neutrácím příliš mnoho.
A aby pravidlo 2x efektivně fungovalo, nemusíte peníze ani investovat. Druhou polovinu můžete například věnovat na charitu a dosáhnete stejného efektu bez pocitu viny. Každý „extravagantní“ dolar, který utratíte za sebe, by se mohl vyrovnat „charitativnímu“ dolaru, který půjde na dobročinnou věc. Nejenže tím pomůžete druhým, ale nebudete se cítit špatně, když se budete rozmazlovat.
Ať už se rozhodnete pravidlo 2x použít jakkoli, je to jeden z jednoduchých tipů, který vám může pomoci osvobodit se z vězení pocitu viny z nákupu.
Maximalizace štěstí nebo naplnění?“
Druhým tipem, který používám k utrácení peněz bez starostí, je zaměřit se na maximalizaci svého dlouhodobého naplnění. Všimněte si, že jsem řekl „naplnění“ a ne štěstí. Ten rozdíl je důležitý. Například uběhnout maraton je pravděpodobně naplňující zážitek, i když nemusí být nutně šťastný. Námaha a úsilí potřebné k dokončení maratonu obvykle nevyvolávají pocit momentálního štěstí, ale mohou vyvolat hluboký pocit úspěchu a naplnění, jakmile závod skončí.
To neznamená, že na štěstí nezáleží. Samozřejmě že záleží. Autoři knihy Šťastné peníze: The Science of Happier Spending (Věda o šťastnějším utrácení) zjistili, že utrácení peněz následujícími způsoby s největší pravděpodobností zvyšuje vaše celkové štěstí:
- Koupě zážitků
- Potěšení (příležitostné)
- Koupě času navíc
- Platba předem (tj.Např. dovolená all inclusive)
- Utrácení za ostatní
Nicméně ani tyto skvělé tipy nejsou všelékem. Můžete si koupit ty absolutně nejlepší zážitky a dopřát si veškerý volný čas na světě, ale to vám nezaručí, že budete spokojeni. Co tedy může zvýšit naplnění?“
Na tuto otázku není snadné odpovědět, ale rámec navržený Danielem H. Pinkem v knize Drive pro pochopení lidské motivace je skvělým začátkem. Pink v knize pojednává o tom, že klíčovými složkami lidské motivace a spokojenosti jsou autonomie (samostatné řízení), mistrovství (zlepšování svých dovedností) a účel (spojení s něčím větším, než jste vy sami). Stejné kategorie jsou také užitečnými filtry pro rozhodování o tom, jak utrácet peníze.
Například kupovat si denně latté se může zdát zbytečné, pokud vám toto latté neumožňuje podávat v práci nejlepší výkony. V tomto případě každodenní latté zvyšuje vaše pracovní mistrovství a jednalo by se o dobře vynaložené peníze. Stejnou logikou můžete ospravedlnit i nákupy, které by zvýšily vaši samostatnost nebo smysluplnost.
V konečném důsledku by vaše peníze měly sloužit jako nástroj k vytvoření života, který chcete. O to jde. Návrhy v tomto článku měly pouze snížit vaši úzkost z peněz, nikoliv vám říci, kde je máte použít. Nejtěžší tedy není utrácet peníze, ale zjistit, co od života skutečně chcete.
Na jakých věcech vám záleží?
Jakým scénářům byste se nejraději vyhnuli?
Jaké hodnoty chcete ve světě prosazovat?
Naneštěstí vám na tyto otázky nemohu odpovědět, protože se na ně sám stále snažím přijít…
Matematická realita
Chápu, že mám privilegium psát o tom, že si koupím boty za 400 dolarů, zatímco 40 % Američanů nesežene 400 dolarů pro případ nouze bez půjčky. Chápu, že je snadné mluvit o dodržování „pravidla 2x“, když na to máte. Těm, kteří takové možnosti nemají, se omlouvám, že tyto rady nebyly užitečné… zatím.
Vím, že většina lidí, kteří mají problém vyjít s penězi, s nimi nebojuje proto, že mají problém s výdaji, ale proto, že mají problém s příjmy. Jak to vím? Protože, jak jasně ukazují data, chudí lidé utrácejí většinu svých peněz za základní potřeby a na úspory jim zbývá jen málo. To je matematická realita, které nelze uniknout pomocí jednoduchých „rad a triků“, ačkoli by vás mainstreamová finanční média ráda přesvědčila o opaku.
Zvýšit svůj příjem samozřejmě také není snadné. Ačkoli doporučuji učit se novým dovednostem a hledat způsoby, jak získat jiné formy příjmu, mnohem snáze se to řekne, než udělá. Každopádně až se vám to nakonec podaří, jen doufám, že budete moci bez obav utrácet své peníze.
Pokud se vám líbil tento příspěvek na blogu, podívejte se na naši videodiskuzi zde:
Děkuji, že jste si přečetli!
Pokud se vám tento příspěvek líbil, zvažte přihlášení k odběru mého newsletteru.
Toto je příspěvek 153. Veškerý můj kód související s tímto příspěvkem najdete zde se stejným číslováním: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data