Pojišťovací makléř má zkušenosti s různými druhy pojištění a řízením rizik. Pomáhá jednotlivcům i firmám obstarat pojištění pro ně samotné, jejich domovy, podniky nebo rodiny. Makléři se mohou zaměřit na jeden konkrétní druh pojištění nebo odvětví, nebo mohou poskytovat poradenství v mnoha různých druzích pojištění. Poskytují svým zákazníkům službu spočívající v pomoci při hledání a nákupu pojištění – obvykle bez nákladů pro klienta.
Co dělá pojišťovací makléř?
V USA jsou makléři regulováni státem (nebo státy), ve kterém pracují. Většina makléřů musí mít licenci pojišťovacího makléře, což zahrnuje absolvování kurzů a složení zkoušky. Každý stát má pro pojišťovací makléře jiné požadavky, které musí makléř splnit, aby v daném státě získal licenci. Většina států vyžaduje, aby pojišťovací makléři absolvovali kurzy dalšího vzdělávání, aby si udrželi svou licenci.
Díky těmto požadavkům na vzdělání a praxi v oboru získávají makléři značnou úroveň znalostí v oblasti pojišťovnictví. Jsou dobře informováni o konkrétních druzích pojištění a o tom, jak jsou pojistné události určitého typu kryty. Makléř například dokáže jednotlivci přesně vysvětlit, jaké typy rizik pojistná smlouva pro majitele domu kryje a co z ní vylučuje (například zásahy vyšší moci, úmyslné činy, nedbalostní činy, uklouznutí, ztrátu cenných věcí apod.) S těmito znalostmi se klienti mohou lépe rozhodovat o tom, jaký typ pojištění potřebují, spolu s tím, jak vysoké krytí je nezbytné. To je práce makléře: pomáhat klientům pochopit, jaké závazky mají a jak lze tato rizika vhodně řídit prostřednictvím pojištění. Makléři pak mohou klientům pomoci projít řadu možností pojištění a vybrat pojistnou smlouvu a pojistné, které nejlépe odpovídají jejich potřebám a rozpočtu.
Makléři versus agenti
Většina lidí zná pojišťovacího agenta nebo s ním někdy v životě spolupracovala. Makléř má však zcela jinou úlohu než pojišťovací agent. Na rozdíl od pojišťovacích agentů nepracují pojišťovací makléři pro pojišťovnu. Pracují pro své klienty a poskytují jim poradenství ohledně nejlepších možností pojištění pro jejich potřeby. Jejich cílem je podporovat zájmy svých klientů – nikoliv prodávat konkrétní pojistnou smlouvu jménem pojišťovny.
Broker pomůže svým klientům identifikovat jejich individuální, rodinná, podnikatelská nebo organizační odpovědnostní rizika. Na základě těchto informací může klient učinit informované rozhodnutí o tom, jaký typ pojištění je nezbytný a jakou pojistnou ochranu si má pořídit. Makléř může klienty při těchto rozhodnutích vést a poskytnout řadu nabídek na základě potřeb klienta. To zahrnuje vysvětlení podmínek a výhod a výluk u řady konkurenčních pojištění. Vyzbrojeni těmito informacemi mohou klienti najít nejvhodnější nákup pojištění odpovědnosti za škodu pro své potřeby a rozpočet. Někteří makléři mohou být dokonce schopni vyjednat pro své klienty nižší sazby na základě jejich historie jako pojištěných a výše pořizovaného pojištění. Například makléř, který spolupracuje se společností při sjednávání pojištění odpovědnosti pracovníků, může nejprve posoudit typ a úroveň potřebného krytí (které může být částečně určeno státními zákony). Makléř pak může poskytnout řadu možností od několika pojistitelů a pomoci podniku vybrat pojistku, která poskytuje největší krytí za nejlepší cenu. V průběhu času může makléř shromáždit a předložit pojišťovně informace, které prokáží, že podnik by měl mít nárok na nižší sazbu, třeba proto, že iniciativy podniku v oblasti bezpečnosti práce snížily počet nároků na odškodnění pracovníků z pojistné smlouvy. Tímto způsobem může makléř pomoci klientovi snížit náklady na pojistné.
Na rozdíl od pojišťovacích agentů mají makléři obvykle přístup k mnoha různým pojistkám nabízeným různými společnostmi – nejen k několika pojistkám nabízeným jednou společností. Mohou mít také přístup k pojistkám, které nejsou pro většinu spotřebitelů dostupné. Široký výběr pojistek, z nichž si mohou vybrat, může klientům zajistit nejlepší možné krytí a nejlepší sazby. Může také zkomplikovat celý proces, protože větší výběr může vést k nejasnostem ohledně toho, které pojistky poskytnou nejlepší krytí. Makléř může klientům pomoci s výběrem správných pojistek pro jejich domácnost, firmu, rodinu nebo automobil, aby se ujistil, že jsou dostatečně chráněni. To zahrnuje více než pouhý pohled na sazby pojistného nebo pojistné limity; zahrnuje to důkladnou analýzu toho, co přesně každá pojistka kryje a co vylučuje, aby se zajistilo, že je to ta správná pojistka pro klienta.
Po výběru a zakoupení pojištění bude většina pojišťovacích makléřů nadále poskytovat služby svým klientům. To zahrnuje poradenství klientům v technických otázkách, které mohou být užitečné v případě, že klient bude muset uplatnit pojistnou událost, pomoc klientům při rozhodování, zda by měli změnit pojistnou smlouvu nebo pojistné krytí, a dokonce i zajištění toho, aby klienti splňovali požadavky své pojistné smlouvy.
Jak jsou makléři placeni
Ačkoli pojišťovací makléři pracují pro své klienty, nejsou jimi placeni. Místo toho získávají provize na základě uskutečněných prodejů. Provize tvoří procento z ceny pojistného a liší se podle právních předpisů jednotlivých států. Obvykle se pohybuje mezi dvěma a osmi procenty z pojistného. Pokud spolupracujete s makléřem při nákupu pojištění vlastníků domů, automobilů, zdravotního, podnikatelského, životního nebo jakéhokoli jiného typu pojištění, neplatíte mu za poskytnuté služby žádný poplatek.
Makléři mají licenci od státu nebo států, ve kterých působí, a jsou povinni zastupovat nejlepší zájmy svých klientů. Tato povinnost pomáhá zajistit, aby makléř nasměroval klienty k pro ně nejlepšímu pojištění, nikoliv ke konkrétní společnosti nebo ke konkrétní pojistné smlouvě. Makléři spoléhají na opakované obchody svých klientů, což je také motivuje k tomu, aby se ujistili, že jejich klienti mají nejlepší možné pojištění. V mnoha případech mohou makléři získat dodatečnou provizi, pokud obnovíte svůj pojistný plán – makléři tak mají další motivaci k tomu, aby se ujistili, že máte optimální krytí a že jste se svými pojistkami spokojeni.
Výhody využití pojišťovacího makléře
Pro většinu spotřebitelů a majitelů firem je využití pojišťovacího makléře obvykle výhodnější než nákup pojištění prostřednictvím agenta nebo nákup pojištění na vlastní pěst. Spolupráce s makléřem vám může ušetřit čas a peníze a – což je nejdůležitější – může vést k mnohem lepšímu pojistnému krytí.
Makléři jsou často schopni získat pro své klienty lepší sazby pojistných smluv než jednotlivci, kteří si kupují pojištění přímo od společnosti. Je to proto, že pojišťovny vědí, že makléři mají zkušenosti, které jim pomohou nasměrovat klienty ke správným pojistkám s odpovídající úrovní krytí. U pojistníků, kteří využili služeb makléřů, je méně pravděpodobné, že budou uplatňovat zbytečné nároky nebo že budou nedostatečně pojištěni, což v konečném důsledku šetří peníze pojišťoven. Pojišťovny v důsledku toho obvykle nabízejí speciální makléřské ceny – klienti makléřů tak mají k dispozici levnější varianty. Agenti sice mohou také získat speciální ceny, ale pracují pro pojišťovnu – ne pro vás. Makléř může nabídnout řadu nabídek od různých pojišťoven, aby klientům poskytl možnosti, které odpovídají jejich potřebám a rozpočtu. Tato schopnost vybírat nejlepší ceny od řady dopravců obvykle šetří peníze klientům, kteří využívají služeb makléřů.
Využití služeb makléře může také zjednodušit proces výběru pojištění. Existuje tolik různých možností pojištění s různými limity a výlukami pro každou pojistnou smlouvu. Může být obtížné vyznat se v tom, které pojištění a jaká úroveň krytí je pro vás nebo vaši firmu vhodná. Zde vám může pomoci pojišťovací makléř. Na základě svých zkušeností v oboru může makléř analyzovat vaše rizika a závazky a přesně určit, jaké krytí potřebujete. Díky přístupu k různým technologickým nástrojům mohou makléři jednoduše porovnat různé možnosti a určit, které pojistky by nejlépe vyhovovaly vašim potřebám. Využití služeb makléře vás zbaví stresu z poznávání různých druhů pojištění a usnadní vám zjistit, jaké pojištění vám bude vyhovovat.
Makléř vám také může poskytnout uspokojení z vědomí, že jste dostatečně pojištěni proti všem možným závazkům. Ať už se obáváte žaloby na vaši společnost za prodej vadného výrobku nebo toho, co by se stalo, kdyby vám doma hořelo, pojišťovací makléř se může zabývat každým z těchto problémů a může sestavit komplexní pojistný plán, který zajistí, že každá z vašich obav ohledně závazků bude vyřešena.
Pokud máte zájem o pojištění pro svou firmu, domácnost, vozidlo nebo svou rodinu, makléř vám může pomoci určit, jaké jsou vaše pojistné potřeby a jaké pojištění je pro vás vhodné. Protože makléř pracuje pro vás – nikoli pro pojišťovnu – můžete si být jisti, že váš pojišťovací makléř má při nákupu pojistných smluv na mysli vaše nejlepší zájmy. Kontaktujte pojišťovacího makléře ještě dnes a dozvíte se více o tom, jak vám může pomoci s nákupem nejlepšího možného pojištění pro vaše potřeby.
Cenné papíry jsou nabízeny výhradně prostřednictvím společnosti Ameritas Investment Corp. (AIC). Členem FINRA/SIPC. Společnosti AIC a The Business Benefits Group nejsou propojeny. Prostřednictvím The Business Benefits Group mohou být k dispozici další produkty a služby, které nejsou nabízeny prostřednictvím AIC. Nabídka produktů cenných papírů je omezena na rezidenty Virginie.
Nejedná se o nabídku cenných papírů v žádné jurisdikci ani není výslovně určena rezidentům žádné jurisdikce. Stejně jako u jiných cenných papírů si vyžádejte prospekt od svého registrovaného zástupce. Než začnete investovat nebo posílat peníze, pečlivě si jej přečtěte. Zástupce společnosti The Business Benefits Group vás bude kontaktovat a poskytne vám požadované informace.
Zástupci AIC neposkytují daňové ani právní poradenství. Svou situaci prosím konzultujte s daňovým poradcem nebo právníkem.
Email pro cenné papíry: [email protected]
.