Quiero enseñarte a gastar dinero. Puede que esa afirmación le parezca ridícula y se diga a sí mismo: «Nick, no necesito ayuda para gastar dinero. Soy un experto en eso». Pero no estoy hablando de cómo gastar dinero de forma extravagante. Estoy hablando de cómo utilizar el dinero que has ganado con tanto esfuerzo de una manera libre de preocupaciones.
Hay miles de artículos de finanzas personales escritos sobre cómo gastar el dinero. Algunos de estos artículos hacen hincapié en la frugalidad y la reducción de sus gastos, mientras que otros se centran en el aumento de sus ingresos para que no tenga que preocuparse por los gastos en absoluto. Pero el problema con muchos de estos enfoques es que se basan en una cosa: la culpa.
Entre Suzie Orman diciéndole que comprar café equivale a «orinar un millón de dólares» y Gary Vaynerchuk preguntándole si está trabajando lo suficiente, los consejos financieros dominantes se basan en sembrar la duda en torno a su toma de decisiones. ¿Debes comprar ese coche? ¿Y esa ropa tan elegante? ¿Y el café con leche diario? Culpa. Culpa. Culpa.
Este tipo de consejos te obligan a dudar constantemente de ti mismo y crean ansiedad en torno al gasto de dinero. Y tener más dinero tampoco resuelve necesariamente este problema. Una encuesta de 2017 realizada por Spectrem Group descubrió que el 20% de los inversores con un valor de entre 5 y 25 millones de dólares estaban preocupados por tener suficiente dinero para llegar a la jubilación.
Pero esta no es forma de vivir tu vida. Sí, el dinero es importante, pero no debería alarmarte cada vez que veas un precio. Si alguna vez ha debatido si podía permitirse algo incluso cuando tenía fondos suficientes, entonces el problema no es usted, sino el marco que está utilizando para pensar en sus gastos.
Lo que necesita es una nueva forma de pensar en cómo gastar el dinero para poder tomar decisiones financieras sin preocupaciones. Para ello le recomiendo dos consejos diferentes que, combinados, le permitirán gastar su dinero 100% libre de culpa.
La Regla del 2x
El primer consejo es lo que yo llamo «La Regla del 2x». La Regla del 2x funciona así: Cada vez que quiero derrochar en algo, tengo que coger la misma cantidad de dinero e invertirla también. Por lo tanto, si quisiera comprar un par de zapatos de vestir de 400 dólares, también tendría que comprar 400 dólares en acciones. Esto me hace reevaluar cuánto quiero realmente algo porque si no estoy dispuesto a ahorrar 2 veces para ello, entonces no lo compro.
Me gusta esta regla porque elimina la culpa psicológica asociada a las compras compulsivas. Como sé que mis derroches irán acompañados de una inversión de igual tamaño en activos que produzcan ingresos, nunca me preocupa si estoy gastando demasiado.
Y tampoco es necesario invertir el dinero para que la regla del doble funcione eficazmente. Por ejemplo, podría donar la otra mitad a una organización benéfica y tener el mismo efecto libre de culpa. Cada dólar «extravagante» que gastes en ti mismo podría ser igualado con un dólar «benéfico» que vaya a una causa digna. Esto no sólo le permite ayudar a los demás, sino que no se sentirá mal cuando se consienta a sí mismo.
No importa cómo decida utilizar la Regla del 2, éste es un consejo sencillo que puede ayudarle a liberarse de la prisión de la culpa por las compras.
¿Maximizar la felicidad o la realización?
El segundo consejo que utilizo para gastar mi dinero sin preocupaciones es centrarme en maximizar mi realización a largo plazo. Tenga en cuenta que he dicho «satisfacción» y no felicidad. La diferencia es importante. Por ejemplo, correr un maratón es probablemente una experiencia satisfactoria, aunque no necesariamente feliz. El esfuerzo requerido para completar una maratón no suele crear una sensación de felicidad en cada momento, pero puede crear una profunda sensación de logro y satisfacción una vez que el evento ha terminado.
Esto no quiere decir que la felicidad no importe. Por supuesto que sí. Los autores de Happy Money: The Science of Happier Spending (La ciencia del gasto feliz) descubrieron que gastar dinero de las siguientes maneras tenía más probabilidades de aumentar la felicidad general:
- Comprar experiencias
- Darse un capricho (en ocasiones)
- Comprar tiempo extra
- Pagar por adelantado (es decir, vacaciones con todo incluido).Por ejemplo, vacaciones con todo incluido)
- Gastar en otros
Sin embargo, incluso estos grandes consejos no son la panacea. Puedes comprar las mejores experiencias y permitirte todo el tiempo libre del mundo, pero esto no garantiza que te sientas realizado. Entonces, ¿qué puede aumentar la satisfacción?
No es una pregunta fácil de responder, pero el marco propuesto por Daniel H. Pink en Drive para entender la motivación humana es un gran comienzo. En el libro, Pink habla de cómo la autonomía (ser autodirigido), el dominio (mejorar tus habilidades) y el propósito (conectar con algo más grande que tú) son los componentes clave de la motivación y la satisfacción humanas. Estas mismas categorías son también filtros útiles para decidir cómo gastar el dinero.
Por ejemplo, comprar un café con leche diario puede parecer innecesario, a menos que ese café con leche le permita rendir al máximo en el trabajo. En este caso, el café con leche diario está mejorando su dominio del trabajo y sería un dinero bien gastado. Puede utilizar la misma lógica para justificar las compras que aumenten su autonomía o su sentido de propósito.
En definitiva, su dinero debería utilizarse como una herramienta para crear la vida que desea. Esa es la cuestión. Las sugerencias de este artículo sólo pretenden reducir su ansiedad en torno al dinero, no decirle dónde utilizarlo. La parte difícil, por lo tanto, no es gastar tu dinero, sino averiguar lo que realmente quieres de la vida.
¿Qué tipo de cosas te importan?
¿Qué escenarios preferirías evitar?
¿Qué valores quieres promover en el mundo?
Desgraciadamente, no puedo responder a estas preguntas por ti, ya que todavía estoy tratando de descubrirlas yo mismo…
Realidad matemática
Entiendo el privilegio que tengo de escribir sobre la compra de zapatos de 400 dólares mientras que el 40% de los estadounidenses no pueden encontrar 400 dólares para una emergencia sin pedir un préstamo. Entiendo que es fácil hablar de seguir «La Regla del 2x» cuando se tiene la capacidad de hacerlo. Para los que no tienen esos medios, pido disculpas porque este consejo no ha sido útil… todavía.
Sé que la mayoría de las personas que tienen dificultades para llegar a fin de mes no lo hacen porque tengan un problema de gastos, sino porque tienen un problema de ingresos. ¿Cómo lo sé? Porque, como muestran claramente los datos, los pobres gastan la mayor parte de su dinero en necesidades básicas y les queda poco para ahorrar. Esta es una realidad matemática de la que no se puede escapar con simples «consejos y trucos», aunque los principales medios financieros quieran hacer creer lo contrario.
Por supuesto, aumentar tus ingresos tampoco es fácil de hacer. Aunque recomiendo aprender nuevas habilidades y encontrar formas de obtener otras formas de ingresos, es mucho más fácil decirlo que hacerlo. De cualquier manera, cuando finalmente lo consigas, sólo espero que puedas gastar tu dinero sin preocupaciones.
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