Prevenirea fraudei cu carduri cadou 2021

Tabloul de materii

1. Ce tipuri de fraudă cu carduri cadou există?
   1. Fraudă de rambursare a cardurilor cadou
   2. Furt de numere de carduri cadou
   3. Cumpărarea de carduri cadou cu carduri de credit furate
   4. Cumpărarea de carduri cadou prin preluare de cont

   .

   5. Falsificarea fizică a cardurilor cadou
2. Concluzie
3. Întrebări frecvente

Se spune adesea că oferirea de carduri cadou este „impersonală”,”, dar consumatorii au vorbit și se pare că, atât în calitate de donatori, cât și în calitate de destinatari, suntem perfect în regulă cu impersonalitatea. Consumatorii iubesc flexibilitatea și comoditatea cardurilor cadou, comercianții iubesc consumatorii care le cumpără cardurile cadou. Din nefericire, cardurile cadou sunt ținte principale pentru escroci și fraudatori, iar frauda cu carduri cadou îi poate face pe comercianți vulnerabili în fața unor returnări de debit dăunătoare din partea cardurilor de credit care au fost folosite inițial pentru a le cumpăra. Cum se pot proteja comercianții – și clienții lor – împotriva fraudei cu carduri cadou?

Vânzările de carduri cadou au fost de aproximativ 160 de miliarde de dolari în 2018, o cifră care ridică sprâncenele și care continuă să crească în fiecare an. În ciuda riscurilor, este logic ca comercianții să dorească să ofere carduri cadou-consumatorii le doresc, acestea cresc vânzările și pot fi un bun instrument de marketing. Important este să înțelegeți modalitățile prin care fraudatorii pot exploata cardurile cadou, astfel încât să puteți lua măsuri de precauție pentru a minimiza riscul și să le dați consumatorilor dvs. posibilitatea de a-și păstra fondurile în siguranță.

De ce crește frauda cu carduri cadou în 2021?

Comercianții și clienții se confruntă cu un set complet nou de probleme atunci când vine vorba de comerț în 2021.

COVID-19 a scos multe companii din afaceri, iar pe altele le-a împins în roluri preponderent online. De asemenea, consumatorii și-au petrecut din ce în ce mai mult timp făcând cumpărături online. Chiar și înainte de 2020, comerțul electronic online era în creștere. Odată cu blocarea, însă, această formă de cumpărături prin stratosferă.

Cu creșterea cumpărăturilor online, există o creștere a tranzacțiilor Card-Not-Present (CNP), ceea ce face ca frauda cu carduri cadou să fie mult mai ușoară. Fie că este vorba de un număr de card furat sau de un alt tip de fraudă, tot mai mulți escroci au reușit să profite de cardurile cadou pentru infracțiunile lor.

Peste toate acestea, comercianții au în vedere o creștere uriașă a achizițiilor de carduri cadou în general. În timpul sărbătorilor, cardurile cadou sunt una dintre cele mai comune achiziții, iar oamenii folosesc aceste carduri pentru a face cumpărături.

În cele din urmă, mulți vânzători online, cum ar fi Apple, Google și alții, acceptă carduri cadou pentru articolele din magazinele lor online respective. Jocurile online acceptă, de asemenea, diverse carduri cadou, ceea ce oferă și mai multe modalități pentru fraudatori de a fura bunuri și servicii.

Ce tipuri de fraudă cu carduri cadou există?

Cardurile cadou nu sunt legate de identitățile individuale, sunt greu de urmărit, ușor de convertit în numerar sau în bunuri care pot fi revândute și sunt omniprezente. Și mai bine pentru fraudatori, acestea nu sunt supuse acelorași reglementări extinse ca și tranzacțiile cu carduri de credit sau de debit. Nu este de mirare că s-au dezvoltat atât de multe escrocherii diferite în jurul cardurilor cadou. Iată care sunt principalele de care ar trebui să fiți conștienți, împreună cu câteva sfaturi despre cum să vă apărați.

Fraudă de rambursare a cardului cadou

Dacă un client dorește vreodată să returneze un produs și cere să fie rambursat pe un card cadou, aveți grijă. Ar putea face parte dintr-o schemă de extragere a unor fonduri nedetectabile de pe un card de credit furat. Ceea ce fac escrocii este să folosească un număr de card furat pentru a face o achiziție online, apoi să o trimită înapoi pentru o rambursare pe cardul lor cadou. În cele din urmă, adevăratul proprietar al cardului de plată va raporta acest lucru și va solicita o rambursare, dar fraudatorul are, de obicei, suficient timp să cheltuiască sau să vândă fondurile cardului cadou.

Ce pot face comercianții pentru a evita acest lucru este să insiste întotdeauna asupra rambursării pe cardul de plată original.

Clienții pot pretinde că nu mai au cardul, dar acesta este, de obicei, un semnal de alarmă. Chiar dacă este adevărat, fondurile pot fi returnate în contul vechiului card, iar clientul le poate revendica de la emitent.

Furt de numere de carduri cadou

Fraudele pot tipări practic bani pentru ei înșiși prin piratarea bazelor de date ale cardurilor cadou ale companiilor pentru a fura numerele de card și codurile de activare. Acest lucru se poate face prin metode de hacking prin forță brută, malware sau folosind phishing sau atacuri de inginerie socială împotriva angajaților companiei.

Comercianții care își gestionează propriile date ale cardurilor cadou trebuie să se asigure că există o tehnologie robustă de securitate a informațiilor pentru a le apăra împotriva hackerilor și trebuie să urmărească cu atenție numerele cardurilor cadou și utilizarea acestora pentru a fi atenți la activități suspecte.

Cumpărarea de carduri cadou cu carduri de credit furate

Cea mai răspândită formă de fraudă cu carduri cadou este, de asemenea, cea mai simplă.

Fraudatorii folosesc pur și simplu numere de carduri de credit furate pentru a cumpăra carduri cadou online și le folosesc sau le revând înainte ca comerciantul să fie lovit de inevitabila refacturare. Aceasta este una dintre cele mai ușoare modalități prin care un escroc aflat în posesia acreditărilor de plată furate poate obține un profit rapid.

Comercianții care se confruntă cu acest tip de fraudă trebuie să analizeze instrumentele software, procedurile operaționale și formarea în domeniul serviciilor pentru clienți care permit ca achizițiile frauduloase să treacă. Lucruri cum ar fi verificarea AVS/CVV, 3-D Secure și recunoașterea unora dintre semnele revelatoare ale comportamentului fraudulos vă pot ajuta să opriți aceste tranzacții înainte ca ele să treacă și să devină o problemă.

Cumpărări de carduri cadou cu preluare de cont

Când fraudatorii obțin acces la contul compromis al unui client al magazinului, ei pot avea mână liberă pentru a face achiziții cu acreditările de plată stocate, dar adesea atacul cibernetic va fi descoperit înainte de a fi prea târziu pentru a anula livrarea. O modalitate mai sigură pentru fraudatori de a stoarce bani reali dintr-un cont furat este de a cumpăra cantități masive de carduri cadou, care pot fi folosite imediat.

Ar putea fi înțelept să semnalizați conturile pentru revizuire dacă acestea încep brusc să cumpere carduri cadou în cantități neobișnuite.

Falsificarea cardurilor cadou fizice

Când vindeți carduri cadou fizice în locații de vânzare cu amănuntul deschise, sunteți deschis la o gamă largă de scheme care implică falsificarea acestora. Deși există diverse protecții instituite pentru a preveni acest lucru, majoritatea acestora sunt relativ ușor de ocolit de către escrocii hotărâți.

Acest lucru ar putea implica copierea codului de bare al unui card cadou pe alte carduri, astfel încât, atunci când cumpărătorii cumpără și activează cardurile „clonate”, fondurile să ajungă pe cardul cadou al escrocului. De asemenea, escrocii copiază numerele cardurilor și codurile de activare de pe cardurile aflate încă pe raftul de vânzare, folosind autocolante pentru a acoperi orice acoperire răzuibilă pe care au îndepărtat-o. De îndată ce un client cinstit cumpără și activează unul dintre carduri, escrocul poate începe să îl folosească.

Când comercianții nu dețin controlul direct al mediului de vânzare cu amănuntul în care sunt vândute cardurile lor, le este greu să prevină acest tip de exploatare. Comercianții mai mici ar putea fi capabili să fie mai restrictivi în ceea ce privește modul și momentul în care clienții au acces la cardurile cadou nevândute. Consumatorii ar trebui să fie conștienți de faptul că este întotdeauna mai sigur să cumpere carduri cadou online, direct de la comerciant, și că, de fiecare dată când cumpărați un card cadou dintr-o locație de vânzare cu amănuntul, ar trebui să schimbați PIN-ul acestuia imediat ce este activat.

Concluzie

Rețineți, o problemă de securitate a cardurilor cadou este o problemă de rambursare care așteaptă să se întâmple – sau, mai probabil, este deja o problemă de rambursare. Clienții ale căror carduri de plată sunt folosite pentru a finanța cardurile cadou utilizate în aceste scheme sunt practic garantate să conteste taxa mai devreme sau mai târziu, și chiar și cele mai bune strategii de reprezentare a returnărilor de taxe nu vă vor ajuta prea mult atunci când motivul este o fraudă adevărată.

Nu tratați gestionarea cardurilor cadou ca pe o chestiune secundară, ci supuneți-o unor revizuiri de securitate a informațiilor și faceți tot ce puteți pentru a permite cât mai multă urmărire și monitorizare de care aveți nevoie pentru a identifica sursele de fraudă cu carduri cadou și pentru a lua toate măsurile necesare pentru a o opri.

FAQ

.