- 4/6/2017 3:18pm EDT
- De Kent Thune, Colaborator InvestorPlace
Investitorii pensionați caută, de obicei, fonduri mutuale care pot oferi stabilitate, venit, creștere sau o combinație a acestor obiective. Din fericire, fondurile Fidelity acoperă o fâșie de obiective pentru a satisface diversele nevoi ale investitorilor în timpul anilor de pensionare.
Motivul acestei mari varietăți de nevoi de investiții este că majoritatea pensionarilor își folosesc fondurile mutuale ca surse de venit. Acestea fiind spuse, chiar și pensionarii investesc pe termen lung.
Deși vârstele mature care întâmpină pensionarea tind să încline spre atitudini conservatoare „fără riscuri”, ei trebuie să mențină totuși unele elemente de creștere în cadrul portofoliilor lor. Chiar și doar un minim de creștere puternică poate ține piept inflației și poate continua să crească activele pe toată durata pensionării.
- 10 Under-the-Radar Stocks to Buy Now for Explosive Upside
Cu acest context în minte, am săpat adânc pentru a găsi 10 dintre cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari, pe care să le dețină în portofoliile lor.
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Capital & Income (FAGIX)
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Strategic Income (FSICX)
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Global High Income (FGHNX)
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity High Income (SPHIX)
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Total Bond (FTBFX)
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)
- Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Capital & Income (FAGIX)
Cheltuieli: 0,75%, sau 75 de dolari anual pentru fiecare 10.000 de dolari investiți
Investiție inițială minimă: 2.500 de dolari
Începem lista noastră de fonduri Fidelity pentru pensionari cu unul dintre cele mai bine cotate fonduri de la Fidelity, Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).
FAGIX este un fond echilibrat care urmărește să ofere o combinație de venit și creștere, ceea ce reprezintă un obiectiv care se află în centrul investițiilor inteligente pentru pensionare. Portofoliul îndeplinește acest obiectiv cu o alocare a activelor de aproximativ 80% obligațiuni și 20% acțiuni.
Mixul de obligațiuni constă în principal în datorii corporative cu randament ridicat, iar partea de acțiuni include în principal acțiuni cu capitalizare mare, cum ar fi Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) și HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).
FAGIX ar putea funcționa bine ca o deținere de bază într-un portofoliu de pensionare sau ca o completare a altor dețineri.
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)
Cheltuieli: 0,45%
Investiție inițială minimă: 2.500 de dolari
Investitorii care caută o participație de bază pe care să o folosească pentru a-și construi un portofoliu de pensionare ar trebui să se uite cu atenție la Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX).
FLVEX este un fond indexat îmbunătățit, ceea ce înseamnă că deținerile sunt selectate dintr-un indice țintă printr-o analiză cantitativă computerizată pentru a ajunge la un portofoliu care poate depăși performanța indicelui. Cu alte cuvinte, FLVEX este un fond de indici cu potențial de a depăși indicele, de unde și denumirea de „îmbunătățit”.
- 11 acțiuni A-Plus care se află pe „Buy List”
Portofoliul FLVEX deține în mod normal aproximativ 80% din acțiunile din indicele Russell 1000 Value, care reprezintă acțiuni de valoare cu capitalizare mare precum Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM), și AT&T Inc. (NYSE:T).
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)
Cheltuieli: 0,78%
Investiție inițială minimă: 2.500 de dolari
Investitorii în vârstă caută adesea fonduri care dețin acțiuni care plătesc dividende și care pot oferi un potențial de creștere pe termen lung. Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) poate fi o alegere inteligentă pentru a umple acest spațiu.
FSDIX își obține veniturile dintr-o combinație de acțiuni ordinare, acțiuni preferențiale, REIT-uri și titluri convertibile. Deținerile de top includ titluri cu capitalizare mare de calitate, cum ar fi Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) și AT&T.
Portofoliul FSDIX alocă, de asemenea, aproximativ 10% din activele sale pentru obligațiuni. Astfel, investitorii pensionari pot obține venituri fără riscul de piață asociat cu o investiție alocată 100% la acțiuni.
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Strategic Income (FSICX)
Cheltuieli: 0,7%
Investiție inițială minimă: 2.500 de dolari
Un fond bun de obligațiuni „go-anywhere” poate fi un adaos inteligent la partea de venit fix a unui portofoliu de pensionare. Iar Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) este un fond de obligațiuni multisectorial care umple această nișă.
Piața obligațiunilor este, fără îndoială, mai complexă decât cea a acțiunilor, ceea ce înseamnă că investitorii care au nevoie de venituri din fonduri de obligațiuni sunt inteligenți să dețină cel puțin un fond administrat activ din această categorie pentru a profita de valoarea unui portofoliu administrat în mod profesionist.
- Cele mai ieftine 10 fonduri Vanguard de pe piață
Echipa de management pentru FSICX caută să dețină obligațiuni care plătesc un nivel ridicat de venit curent. Acest lucru face ca FSICX să fie un complement inteligent pentru deținerile mai conservatoare ale fondurilor de obligațiuni.
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Global High Income (FGHNX)
Cheltuieli: 1,2%
Investiție inițială minimă: 2.500 de dolari
Investitorii care doresc să își diversifice deținerile de venituri fixe cu un fond mutual care deține obligațiuni cu randament ridicat din întreaga lume vor dori să verifice Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX).
Portofoliul FGHNX constă în principal în datorii de calitate scăzută a creditului, aproximativ 50% fiind obligațiuni americane și cealaltă jumătate emisiuni non-americane. Acoperirea globală permite echipei de administrare a fondului să găsească obligațiuni cu randament ridicat oriunde în lume pot fi găsite.
Investitorii care se gândesc să achiziționeze acțiuni ale FGHNX sunt avertizați cu privire la riscul de piață suplimentar pe care îl pot avea obligațiunile străine de calitate scăzută a creditului, dar acest fond poate fi o bună completare a unui mix diversificat de fonduri de obligațiuni.
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity High Income (SPHIX)
Cheltuieli: 0,73%
Investiție inițială minimă: 2.500 de dolari
Dacă sunteți în căutarea unui randament ridicat și nu vă temeți de riscul de piață, Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) poate fi unul dintre cele mai bune fonduri Fidelity pe care să le cumpărați.
SPHIX se concentrează pe datorii de calitate scăzută, cu randament ridicat, în principal din obligațiuni corporative americane. În momentul scrierii acestui articol, randamentul actual pe 30 de zile era de 5,52%, ceea ce este mult mai mare decât randamentele posibile cu obligațiuni de calitate superioară.
Aceasta se datorează faptului că managerul de portofoliu este dispus să cumpere datorii de la companii cu probleme, ceea ce creează un risc relativ mai mare pentru a obține aceste randamente remarcabile.
- 7 MLP-uri de cumpărat cu randamente ridicate (și în creștere!)
SPHIX poate fi folosit pentru a completa o deținere de obligațiuni de bază mai conservatoare și pentru a diversifica partea cu venit fix a portofoliului unui pensionar.
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Total Bond (FTBFX)
Cheltuieli: 0,45%
Investiție inițială minimă: 2.500 de dolari
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari nu sunt toate fondurile de acțiuni cu dividende și fonduri de obligațiuni cu randament ridicat. Investitorii pensionari sunt deștepți să includă un fond de obligațiuni larg diversificat, cum ar fi Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX), în mod proeminent în mix.
Diversificarea este un factor crucial în construirea portofoliului în general, dar cu atât mai mult pentru pensionari, deoarece riscul și volatilitatea sunt dușmanii conservării și ai venitului. Calitatea medie a creditului deținuților din FTBFX este investment grade. Aproximativ jumătate din portofoliu este format din obligațiuni guvernamentale de înaltă calitate, iar restul sunt în emisiuni de calitate inferioară.
Portfoliile de pensionari trebuie construite pentru a rezista până la 30 de ani. Deținerile de bază precum FTBFX sunt esențiale pentru acest obiectiv.
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)
Cheltuieli: 0,25% (după renunțarea la 21 de puncte de bază)
Investiție inițială minimă: 25.000 $
Pensionarii care au nevoie de venit într-un cont de brokeraj impozabil sunt inteligenți să ia în considerare utilizarea unui fond de obligațiuni precum Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).
Unul dintre cei mai mari dușmani ai oricărui investitor, în special al unui pensionar, sunt impozitele, care pot lua o bucată mare din venitul de pensionare. Și cu cât nivelul de impozitare este mai ridicat, cu atât mai multe fonduri de obligațiuni neimpozabile, precum FTABX, au sens.
- Cele mai bune 7 acțiuni de cumpărat pentru o pensie cu venituri bogate
Portofoliul FTABX deține un coș de obligațiuni municipale, dintre care cele mai multe au o calitate a creditului de tip investment grade și sunt pe termen mediu. Obligațiunile municipale sunt neimpozabile la nivel federal, motiv pentru care pot fi inteligente pentru conturile impozabile.
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)
Cheltuieli: 0,71%
Investiție inițială minimă: 2.500 de dolari
Investitorii care caută o modalitate de a profita de un mediu de creștere a ratei dobânzii în timpul pensionării lor ar trebui să ia în considerare Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX).
Denumite, de asemenea, împrumuturi bancare, obligațiuni cu rată variabilă sau „floaters”, obligațiunile cu rată variabilă se ajustează în mod regulat, iar rata dobânzii respective este legată de un punct de referință, cum ar fi rata bonurilor de trezorerie ale SUA, LIBOR sau rata de bază.
Aceasta înseamnă că, spre deosebire de obligațiunile convenționale, obligațiunile cu rată variabilă se pot aprecia efectiv în valoare în perioadele de creștere a ratelor dobânzii. Cu toate acestea, dacă și când campania de înăsprire a Fed încetinește sau se termină, titlurile cu obligațiuni float pot deprecia prețul mai repede decât piața mai largă a obligațiunilor.
Prin urmare, investitorii ar trebui să fie precauți atunci când folosesc fonduri precum FFRHX. Natura de randament ridicat a fondului înseamnă, de asemenea, o calitate scăzută a creditului, care se adaugă, de asemenea, la riscul de piață.
Cele mai bune fonduri Fidelity pentru pensionari: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)
Cheltuieli: 0,4%
Investiție inițială minimă: 2.500 $
Investitorii pensionați care doresc să reducă riscul ratei dobânzii ar putea dori să se uite cu atenție la Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).
Ratele dobânzii în creștere înseamnă prețuri în scădere pentru obligațiuni, ceea ce tinde să erodeze la randamentele fondurilor mutuale de obligațiuni. În general, obligațiunile cu o durată mai lungă au o sensibilitate mai mare la rata dobânzii. Astfel, cele mai mari scăderi de valoare tind să apară în cazul fondurilor de obligațiuni pe termen mediu și lung, în comparație cu fondurile de obligațiuni pe termen scurt.
FCONX deține un coș de obligațiuni cu scadențe mai mici de doi ani, precum și instrumente ale pieței monetare. Acest lucru oferă FCONX un echilibru între riscul scăzut al ratei dobânzii și lichiditatea face ca fondul să fie o alternativă inteligentă la fondurile de piață monetară cu randament mai scăzut și la fondurile de obligațiuni cu risc mai ridicat.
- 3 Fonduri Fidelity administrate activ pe care ar trebui să le cumpărați acum
Ca și în cazul tuturor fondurilor evidențiate în lista noastră de fonduri Fidelity pentru pensionari, FCONX poate funcționa bine ca o completare a altor fonduri mutuale din diverse categorii pentru a construi un portofoliu complet.
La data scrierii acestui articol, Kent Thune nu deținea personal o poziție în niciunul dintre titlurile menționate mai sus. Participația sa nr. 1 este firma sa privată de consultanță în investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare de a cumpăra sau vinde valori mobiliare.
.