Zapobieganie oszustwom związanym z kartami podarunkowymi 2021

Table of Contents

1. Jakie rodzaje oszustw związanych z kartami podarunkowymi istnieją?
   1. Oszustwo związane ze zwrotem pieniędzy za kartę podarunkową
   2. Kradzież numeru karty podarunkowej
   3. Kupowanie kart podarunkowych za pomocą skradzionych kart kredytowych
   4. Przejęcie konta przy zakupie kart podarunkowych
   5. Przeróbki fizyczne kart podarunkowych
2. Podsumowanie
3. Często zadawane pytania

Często mówi się, że wręczanie kart podarunkowych jest „bezosobowe”,”ale konsumenci przemówili i okazuje się, że zarówno jako dający, jak i otrzymujący, doskonale radzimy sobie z bezosobowością. Konsumenci uwielbiają elastyczność i wygodę kart podarunkowych, a handlowcy uwielbiają konsumentów, którzy kupują ich karty podarunkowe. Niestety, karty upominkowe są głównym celem oszustów i wyłudzaczy, a oszustwa związane z kartami upominkowymi mogą narazić handlowców na szkodliwe obciążenia zwrotne z kart kredytowych, które pierwotnie zostały użyte do ich zakupu. W jaki sposób sprzedawcy mogą chronić siebie – i swoich klientów – przed oszustwami związanymi z kartami podarunkowymi?

Sprzedaż kart podarunkowych wyniosła około 160 miliardów dolarów w 2018 roku, co stanowi zaskakującą liczbę, która co roku rośnie. Pomimo ryzyka, ma sens, że handlowcy chcieliby oferować karty podarunkowe – konsumenci chcą ich, zwiększają sprzedaż i mogą być dobrym narzędziem marketingowym. Ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób oszuści mogą wykorzystywać karty podarunkowe, tak aby można było podjąć środki ostrożności w celu zminimalizowania ryzyka i umożliwienia konsumentom zachowania bezpieczeństwa ich środków.

Dlaczego oszustwa związane z kartami podarunkowymi rosną w 2021 roku?

Handlowcy i klienci stają w obliczu zupełnie nowego zestawu problemów, jeśli chodzi o handel w 2021 roku.

COVID-19 wypchnął wiele firm z biznesu, a inne popchnął do ról głównie internetowych. Podobnie, konsumenci coraz częściej spędzają czas na zakupach online. Nawet przed rokiem 2020, e-handel online był na fali wznoszącej. Z blokadą, jednak, ta forma zakupów przez stratosferę.

Wraz ze wzrostem zakupów online, nastąpił wzrost transakcji Card-Not-Present (CNP), co sprawia, że oszustwa związane z kartami podarunkowymi są o wiele łatwiejsze. Czy to poprzez skradziony numer karty, czy też inny rodzaj oszustwa, coraz więcej oszustów było w stanie wykorzystać karty podarunkowe do popełnienia swoich przestępstw.

Na dodatek, handlowcy oczekują ogromnego wzrostu zakupów kart podarunkowych w ogóle. W okresie świątecznym karty podarunkowe są jednym z najczęstszych zakupów, a ludzie używają ich do robienia zakupów.

Wreszcie, wielu sprzedawców online, takich jak Apple, Google i innych, akceptuje karty podarunkowe dla przedmiotów w ich odpowiednich sklepach internetowych. Również gry online akceptują różne karty podarunkowe, co daje oszustom jeszcze więcej możliwości kradzieży towarów i usług.

Jakie istnieją rodzaje oszustw związanych z kartami podarunkowymi?

Karty podarunkowe nie są powiązane z indywidualną tożsamością, są trudne do wyśledzenia, łatwo je wymienić na gotówkę lub towary do odsprzedaży i są wszechobecne. Co więcej, dla oszustów nie podlegają one tym samym obszernym regulacjom, co transakcje kartami kredytowymi czy debetowymi. Nic więc dziwnego, że wokół kart upominkowych narosło tak wiele różnych oszustw. Oto główne z nich, których powinieneś być świadomy, wraz z poradami, jak się bronić.

Oszustwo związane ze zwrotem pieniędzy z karty podarunkowej

Jeśli klient chce kiedykolwiek zwrócić produkt i prosi o zwrot pieniędzy na kartę podarunkową, uważaj. Może to być część planu mającego na celu wyłudzenie niemożliwych do wyśledzenia środków z kradzionej karty kredytowej. Oszuści posługują się skradzionym numerem karty, aby dokonać zakupu online, a następnie odsyłają go w celu uzyskania zwrotu pieniędzy na kartę podarunkową. W końcu prawdziwy właściciel karty płatniczej zgłosi ten fakt i zażąda obciążenia zwrotnego, ale oszust ma zazwyczaj dużo czasu, aby wydać lub sprzedać środki z karty podarunkowej.

Aby tego uniknąć, sprzedawcy zawsze nalegają na zwrot środków na oryginalną kartę płatniczą.

Klienci mogą twierdzić, że nie posiadają już karty, ale jest to zazwyczaj sygnał ostrzegawczy. Nawet jeśli jest to prawda, środki mogą zostać zwrócone na konto starej karty, a klient może domagać się ich od emitenta.

Kradzież numeru karty podarunkowej

Oszuści mogą praktycznie wydrukować sobie pieniądze, włamując się do firmowych baz danych kart podarunkowych w celu kradzieży numerów kart i kodów aktywacyjnych. Można to zrobić za pomocą metod brute force, złośliwego oprogramowania, phishingu lub ataków socjotechnicznych na pracowników firmy.

Firmy, które zarządzają własnymi danymi kart podarunkowych, muszą upewnić się, że dysponują solidną technologią bezpieczeństwa informacji, aby chronić je przed hakerami, a także powinny uważnie śledzić numery kart podarunkowych i ich wykorzystanie, aby zwracać uwagę na podejrzane działania.

Kupowanie kart podarunkowych za pomocą skradzionych kart kredytowych

Najbardziej rozpowszechniona forma oszustwa związanego z kartami podarunkowymi jest również najprostsza.

Oszuści po prostu używają skradzionych numerów kart kredytowych do kupowania kart podarunkowych w Internecie i używania ich lub odsprzedawania, zanim sprzedawca zostanie obciążony nieuniknionym obciążeniem zwrotnym. Jest to jeden z najprostszych sposobów na szybki zysk dla oszusta posiadającego skradzione dane płatnicze.

Handlowcy, którzy mają do czynienia z tego rodzaju oszustwami, muszą przyjrzeć się narzędziom programowym, procedurom operacyjnym i szkoleniom w zakresie obsługi klienta, które pozwalają na dokonywanie oszukańczych zakupów. Rzeczy takie jak weryfikacja AVS/CVV, 3-D Secure i rozpoznawanie niektórych charakterystycznych oznak zachowania oszustów mogą pomóc w powstrzymaniu tych transakcji, zanim przejdą i staną się problemem.

Przejęcie konta przez oszustów przy zakupach kart podarunkowych

Gdy oszuści uzyskują dostęp do zagrożonego konta klienta w sklepie, mogą swobodnie dokonywać zakupów przy użyciu przechowywanych danych uwierzytelniających płatności, ale często cyberatak zostanie wykryty, zanim będzie za późno na anulowanie dostawy. Bardziej niezawodnym sposobem na wyciągnięcie przez oszustów rzeczywistej gotówki ze skradzionego konta jest kupowanie masowych ilości kart upominkowych, które można natychmiast wykorzystać.

Mądrym rozwiązaniem może być oznaczenie kont do przeglądu, jeśli nagle zaczną one kupować karty upominkowe w nietypowych ilościach.

Przerabianie fizycznych kart upominkowych

Kiedy sprzedajesz fizyczne karty upominkowe w otwartych punktach sprzedaży detalicznej, jesteś otwarty na szeroki zakres schematów, które obejmują przerabianie ich. Chociaż istnieją różne zabezpieczenia, które mają temu zapobiegać, większość z nich jest stosunkowo łatwa do obejścia dla zdeterminowanych oszustów.

Może to polegać na skopiowaniu kodu kreskowego jednej karty podarunkowej na inne karty, dzięki czemu przy zakupie i aktywacji „sklonowanych” kart środki trafiają na kartę podarunkową oszusta. Oszuści kopiują również numery kart i kody aktywacyjne na kartach, które nadal znajdują się na półkach sklepowych, zakrywając za pomocą naklejek usunięte przez siebie zdrapki. Gdy tylko uczciwy klient kupi i aktywuje jedną z takich kart, oszust może zacząć z niej korzystać.

Gdy sprzedawcy nie mają bezpośredniej kontroli nad środowiskiem detalicznym, w którym sprzedawane są ich karty, trudno jest im zapobiec tego rodzaju nadużyciom. Mniejsi handlowcy mogą być w stanie bardziej restrykcyjnie podchodzić do tego, w jaki sposób i kiedy klienci mają dostęp do niesprzedanych kart podarunkowych. Konsumenci powinni mieć świadomość, że zawsze bezpieczniej jest kupować karty upominkowe online, bezpośrednio od sprzedawcy, oraz że za każdym razem, gdy kupujesz kartę upominkową w punkcie sprzedaży detalicznej, powinieneś zmienić jej kod PIN zaraz po jej aktywacji.

Wnioski

Pamiętaj, że problem z bezpieczeństwem kart upominkowych to problem z obciążeniami zwrotnymi, który tylko czeka, aby się wydarzyć – lub, co bardziej prawdopodobne, już jest problemem z obciążeniami zwrotnymi. Klienci, których karty płatnicze są wykorzystywane do finansowania kart podarunkowych używanych w tych schematach, mają praktycznie gwarancję, że prędzej czy później zakwestionują obciążenie, a nawet najlepsze strategie rekompensowania obciążeń zwrotnych niewiele pomogą, gdy powodem jest prawdziwe oszustwo.

Nie traktuj zarządzania kartami podarunkowymi jako sprawy drugorzędnej, ale poddaj je przeglądowi pod kątem bezpieczeństwa informacji i zrób wszystko, co możesz, aby umożliwić śledzenie i monitorowanie w zakresie niezbędnym do zidentyfikowania źródeł oszustw związanych z kartami podarunkowymi i podjęcia wszelkich działań koniecznych do ich powstrzymania.

FAQ