Myślisz, że znalazłeś idealne mieszkanie, ale kiedy widzisz koszt czynszu, możesz nie być pewien, czy jest on w twoim przedziale cenowym.
Jaki procent dochodu powinien iść na czynsz, aby utrzymać się z dala od kłopotów finansowych? Jeśli nie śledzisz regularnie i nie rozumiesz swoich nawyków wydatkowych, możesz nieumyślnie wziąć na siebie kosztowną opłatę za czynsz, której nie możesz utrzymać.
Co to jest reguła 30%?
Powszechną sugestią jest przeznaczanie na czynsz nie więcej niż 30 procent swojego dochodu brutto. Jest to popularna wytyczna z jakiegoś powodu: Czynsz jest często największym wydatkiem danej osoby lub rodziny. Utrzymanie go na niskim poziomie pozostawia miejsce na oszczędzanie i spłacanie długów i innych rachunków.
Ile wydajesz na czynsz jest głównym czynnikiem budżetowym (lub budżetowym buster!). Niestety, ta zasada 30 procent nie uwzględnia rosnących cen wynajmu lub wzrostu kosztów utrzymania w miastach w całym kraju.
Niedawne badania przeprowadzone przez Uniwersytet Harvarda wykazały, że mediana cen mieszkań wzrosła, podczas gdy mediana dochodów najemców spadła. Oznacza to, że liczba „najemców obciążonych kosztami” – tych, którzy wydają ponad 30 procent swoich dochodów na mieszkanie – pozostaje wysoka. Ponad 90 procent ze 100 największych miast w Ameryce widziało, jak czynsze poszły w górę w ciągu ostatniego roku.
30% zasada przykład
Więc jaki procent dochodu powinien iść na czynsz używając 30% zasady? Załóżmy, że osiągasz dochód brutto w wysokości 55 000 USD rocznie. Gdybyś chciał zastosować zasadę 30%, pomnożyłbyś 30% przez $55,00, aby otrzymać w sumie $16,500, które mógłbyś przeznaczyć na czynsz każdego roku. Oznacza to, że będziesz szukał mieszkania z budżetem $1,375 w miesięcznym czynszu.
Czym jest reguła 50/30/20?
Opcją alternatywną do reguły 30%, która uwzględnia wzrost cen wynajmu i inflację jest reguła 50/20/30. Reguła 50/30/20 sugeruje wydawanie 50% zarobków na rzeczy niezbędne, takie jak czynsz i jedzenie, 30% na rzeczy pożądane, takie jak hobby i zakupy oraz 20% na budowanie oszczędności lub spłatę długu.
Reguła 50/30/20 przykład
Jeśli chciałbyś zastosować tę regułę do dochodu brutto w wysokości $55,000 rocznie, budżet wynosiłby $27,500 na roczne rzeczy niezbędne, $16,500 na roczne rzeczy pożądane i $11,000 na spłatę długów lub inwestycje. Użycie tej reguły nie powie Ci dokładnie jaki procent Twojego dochodu powinien iść na czynsz, ale da Ci wytyczne do budowania budżetu.
Którą regułę powinieneś przestrzegać?
Gdy jednak do tego dochodzi, te reguły są bardziej jak wytyczne. To, ile wydasz na czynsz – i wszystko inne – zależy od Twojej osobistej sytuacji finansowej i celów. Jeśli czynsz za pożądane mieszkanie wynosi więcej niż 30 procent rocznego dochodu, możesz nadal być w stanie podjąć się tego wydatku, jeśli możesz zmniejszyć wydatki w innych obszarach swojego budżetu.
Alternatywnie, możesz wydać mniej na czynsz, jeśli zdecydujesz się zamieszkać ze współlokatorem lub znaczącą osobą. Jeśli masz spłatę samochodu, zadłużenie kredytu studenckiego lub duże cele oszczędnościowe, będziesz chciał ponownie spojrzeć na to, jaki procent dochodu powinien iść na czynsz.
Wziąć pod uwagę udogodnienia i funkcje
W niektórych przypadkach, wydając trochę więcej na czynsz oznacza, że faktycznie dostajesz dużo za swoje pieniądze. Jeśli płacisz więcej za mieszkanie blisko pracy, możesz zaoszczędzić równowartość tej kwoty lub więcej na kosztach dojazdów. Jeśli wyższy czynsz pozwala na dostęp do bezpieczniejszego sąsiedztwa lub lepszych szkół, kupujesz spokój umysłu.
Złożony kompleks, na którym oszczędzasz, może mieć centrum fitness, pozwalając Ci porzucić członkostwo w klubie. W innych przypadkach, można zapłacić więcej za mieszkanie z garażem, który pozwala wydać mniej na ubezpieczenie samochodu. Czasami dodatkowy koszt z góry może się wyrównać lub zaoszczędzić w dłuższej perspektywie.
Znajdź budżet, który pasuje do twojej sytuacji
Przed podpisaniem umowy najmu, zorientuj się w swojej kondycji finansowej. Jeśli nie masz funduszu awaryjnego, który pokryłby czynsz za Twoje upragnione mieszkanie i inne wydatki na życie w przypadku utraty pracy, zacznij oszczędzać na ten cel. Poszukaj innych sposobów na ograniczenie stałych kosztów, takich jak abonamenty za telefon komórkowy, ubezpieczenie czy rachunki za zakupy spożywcze. Zacznij od przeznaczenia 30 procent na czynsz, a następnie uwzględnij odpowiednio swoje cele i inne obowiązki. Wypróbuj kalkulator czynszu, aby określić swój budżet i poszukaj dostępnych miejsc, na które możesz sobie pozwolić.