US Bank jest akceptowalnym wyborem dla klientów, którzy mogą spełnić jego stosunkowo wysokie wymagania dotyczące zwolnienia z opłat, ale większość ludzi powinna prawdopodobnie rozpocząć swoje poszukiwania w innym banku, jeśli mają taką możliwość. Mimo, że US Bank oferuje kilka dobrych opcji dla studentów i seniorów, jego opłaty za przekroczenie konta i przelewy są wysokie, a oprocentowanie nie jest wyższe niż oprocentowanie kont oszczędnościowych w tańszych bankach.
- Review: Should You Open a US Bank Account?
- Checking Account Features
- Savings Account Features
- Jak US Bank wypada w porównaniu z innymi bankami?
- vs. Wells Fargo
- vs. Chase
- vs. Bank of America
- vs. PNC
Review: Should You Open a US Bank Account?
Większość klientów może mieć trudniejszy czas, aby uzyskać zwolnienie z opłat miesięcznych w US Bank w porównaniu do innych lokalnych banków dla standardowych kont bankowych. Podczas gdy większe banki zazwyczaj wymagają tylko $500 w bezpośrednich depozytach, aby znieść miesięczną opłatę za standardowe konta czekowe, US Bank wymaga dwa razy tyle każdego miesiąca. Jednakże, bank ten wykonuje dobrą robotę zapewniając darmowe konta czekowe dla seniorów i studentów. Seniorzy, w szczególności, otrzymują więcej funkcji niż darmowe produkty czekowe dla seniorów, które można znaleźć gdzie indziej.
| Dobry dla… | Zły dla… |
|---|---|
|
|
W połączeniu z całkowitym brakiem oddziałów US Bank na Wschodnim Wybrzeżu, kosztowne zwolnienie z opłat prawdopodobnie dyskwalifikuje US Bank Easy Checking dla każdego, kto ma potrzeby bankowe w tych stanach. Dla tych, którzy mieszkają w pobliżu oddziału, US Bank ma pełną listę produktów bankowych innych niż konta depozytowe. Możesz ubiegać się o pożyczki biznesowe i osobiste, kredyty hipoteczne, karty kredytowe i przedpłacone karty debetowe. Jednak każdy, kto ma inną opcję bankową w pobliżu, powinien dokładnie porównać opłaty US Bank na tych kontach, zanim zobowiąże się do otwarcia jakiegokolwiek konta.
Cechy kont US Bank
Mimo że US Bank oferuje aż siedem różnych kont czekowych, niewiele z nich stanowi najlepszą ofertę dla konsumentów. Poza seniorami i studentami, którzy nie muszą płacić miesięcznych opłat, większość klientów US Bank, którzy liczą na konta bez opłat, będzie potrzebowała znacznie większych bezpośrednich depozytów niż w innych bankach. Klienci, którzy utrzymują co najmniej $1,000 w swoim regularnym saldzie czekowym nie będą dotknięci różnicą, ale każdy, kogo konto ma tendencję do utrzymywania się poniżej tego poziomu, będzie miał trudniejszy czas na uniknięcie opłat US Bank.
| Nazwa konta | Minimum otwarcia | Opłaty miesięczne | Miesięczne zwolnienia z opłat |
|---|---|---|---|
| US Bank Easy Checking | $25 | $8.95 | $1,000 średnie dzienne saldo LUB $1,000 w bezpośrednich depozytach |
| US Bank Safe Debit Account | $25 | $6.95 | – |
| US Bank Silver Checking | $25 | $8.95 | Pakiet Money Market Account AND either $1,500 average daily balance OR $1,000 in direct deposits |
| US Bank Gold Checking | $25 | $12.95 | $5,000 średnie dzienne saldo LUB $1,000 w bezpośrednich depozytach |
| US Bank Premium Checking | $25 | $10.95 | age 65 and up |
| US Bank Platinum Checking | $25 | $19.95 | $5,000 średnie dzienne saldo LUB $1,000 in direct deposits |
| US Bank Student Checking | $25 | $0 | – |
Kolejny minus polityki opłat US Bank ma związek z overdraftami. Podczas gdy przeciętny bank narzuca limit 4 przekroczeń dziennie na każdym koncie, US Bank obciąży Cię do 8 razy, jeśli zdarzy Ci się przekroczyć saldo czekowe. Ponieważ każda opłata za przekroczenie salda lub brak wystarczających środków (NSF) wynosi $36, oznacza to, że możesz zostać obciążony kwotą do $288 w ciągu jednego dnia, jeżeli Twoje konto jest ujemne o więcej niż $5. This makes it important to keep track of your US Bank checking balance.
The many tiers of premium checking accounts are good deals for customers who need a savings option or loan, depending on the specific tier you select. Pakiety te znoszą miesięczną opłatę za konta oszczędnościowe, ale nadal jesteś odpowiedzialny za opłatę za prowadzenie konta czekowego. Niestety, nie otrzymasz wielu zniżek opłat lub innych dodatkowych korzyści za otwarcie konta czekowego premium w US Bank, więc jeśli nie jesteś zainteresowany innym produktem bankowym, te konta premium nie są najlepszą dostępną ofertą.
Konta oszczędnościowe US Bank
Oprocentowanie kont oszczędnościowych i rachunków rynku pieniężnego US Bank sięga od 0,01% w dolnej części do 0,10% APY, co oznacza, że nie oferują one wiele korzyści konsumentom z innymi opcjami bankowymi. Nawet uzyskanie maksymalnego oprocentowania wymaga stosunkowo dużego salda minimalnego, od $5,000 na koncie oszczędnościowym US Bank Retirement Money Market Savings do $50,000 na koncie US Bank Platinum Select Money Market Savings.
Jeśli masz nadzieję na uzyskanie optymalnego oprocentowania, US Bank nie będzie działał lepiej niż większość innych banków, pomimo wielu opcji, które oferuje. Osoby, które są zainteresowane lepszym oprocentowaniem oszczędności, powinny zacząć od kont oszczędnościowych online. W większości przypadków, konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego US Bank są akceptowalne tylko jako część pakietów kont US Bank, które pozwalają znieść opłaty za konto oszczędnościowe w zamian za otwarcie dodatkowo konta czekowego.
How Does US Bank Compare to Other Banks?
Największymi bezpośrednimi konkurentami US Bank są duże banki krajowe, jak również instytucje regionalne, takie jak PNC. Jeśli próbujesz podjąć decyzję pomiędzy US Bank a jednym z jego pobliskich rywali, sprawdź nasze porównania head-to-head poniżej.
US Bank vs. Wells Fargo
Wells Fargo jest jednym z niewielu banków, który jest faktycznie większy od US Bank, ale nie ma znaczącej różnicy w opłatach i stawkach, które znajdziesz w obu bankach. Z tych dwóch, tylko US Bank prowadzi darmowe konta czekowe dla studentów, jak również opcje dla osób, których historia bankowa uniemożliwia im uzyskanie zatwierdzenia w innych bankach. Dla wszystkich innych, największym czynnikiem do rozważenia jest różnica w znoszeniu opłat: Wells Fargo zrzeka się opłat miesięcznych dla klientów, którzy dokonują $500 lub $1,000 w miesięcznych depozytach bezpośrednich, podczas gdy większość kont czekowych US Bank pomija tę opcję.
Wells Fargo ma tylko trzy różne konta oszczędnościowe, w przeciwieństwie do ośmiu oddzielnych opcji US Bank, ale maksymalna stawka w każdym banku jest prawie taka sama. Żaden z tych banków nie jest najlepszym miejscem do zarabiania odsetek na kontach oszczędnościowych, więc jeśli nie wolisz umieścić wszystkich swoich kont w jednym banku, możesz zmaksymalizować swoje odsetki szukając gdzie indziej.
US Bank vs. Chase
Chase ma mniejszy wybór kont czekowych i oszczędnościowych w porównaniu do US Bank, ale większość ludzi znajdzie lepszą wartość w Chase dzięki jego sile w innych obszarach. Na przykład, oferta kart kredytowych Chase i program nagród są o wiele silniejsze niż cokolwiek oferowanego przez US Bank, i stają się o wiele łatwiejsze do zarządzania online, gdy masz również konto czekowe Chase. Obecne bonusy Chase’a dla nowych klientów kont czekowych i oszczędnościowych są znacznie wyższe niż jakiekolwiek bonusy oferowane przez US Bank, co sprawia, że Chase jest oczywistym wyborem, jeśli mieszkasz w obszarze jego usług.
US Bank vs. Bank of America
Ten mecz jest kolejnym bliskim remisem. Żaden z banków nie oferuje funkcji konta czekowego, których nie można znaleźć w drugim banku. Jednakże, jeżeli chcesz uniknąć opłat, Bank of America Core Checking wymaga tylko $250 w bezpośrednich depozytach aby pozostać darmowym kontem, nawet mniej niż US Bank wymaga $500 na US Bank Easy Checking. Mimo to uważamy, że różnica jest niewielka: większość osób otrzymujących bezpośrednie wpłaty otrzyma co najmniej $500 w każdym przypadku, co czyni standardowe konto czekowe darmowym dla obu banków.
US Bank vs. PNC
W porównaniu z US Bank, PNC Bank może zapewnić lepszą ofertę częściej niż nie. Z czterech banków, które tutaj porównaliśmy, PNC jest jedynym, który ma mniej oddziałów i depozytów niż US Bank. Jednak uzyskanie darmowych czeków w PNC wymaga $500 w saldzie lub bezpośrednich depozytów, co jest tylko połową wymogu $1,000 w US Bank. W przeciwnym razie, całkowity miesięczny koszt w PNC wyniesie $9, praktycznie równy $8.95 za US Bank Easy Checking.
PNC jest również jedynym bankiem recenzowanym tutaj, który oferuje lepsze stawki niż US Bank na kontach oszczędnościowych, z najwyższą stawką 0.80% APY dla PNC Premiere Money Market z saldem $50,000 i kontem czekowym PNC Performance Select. Jednak połączenie konta czekowego z oszczędnościami PNC nie zniesie miesięcznych opłat za te oprocentowane konta, co oznacza, że US Bank może w rzeczywistości zapewnić wyższy zysk, jeśli nie możesz spełnić warunków PNC dotyczących zwolnienia z opłat opartych na saldzie.