Proces planowania

Evaluating Alternatives and Making Choices

Odkrywanie, jak przejść stąd do tam jest procesem identyfikowania natychmiastowych wyborów i długoterminowych strategii lub serii wyborów. Aby to zrobić, musisz być realistą i jednocześnie mieć wyobraźnię na temat swojej obecnej sytuacji, aby zobaczyć wybory, które ona przedstawia i przyszłe wybory, które obecne wybory mogą stworzyć. Cechy twój żywej sytuacji-rodzinna struktura, wiek, kariera wybór, zdrowie i większy kontekst ekonomicznego środowiska wpływają lub definiują względną wartość twój wybory.

Po tym jak ty identyfikowałeś alternatywy, ty oceniasz each jeden. The oczywiste rzeczy szukać i oceniać są jego koszty i korzyści, ale chcesz także myśleć o jego ryzyko, gdzie to zostawi cię, i jak dobrze ustawiony to zostawi cię do podjęcia następnej decyzji. Chcesz mieć tak wiele możliwości wyboru, jak to tylko możliwe w każdym momencie procesu, i chcesz, aby twoje wybory były dobrze zdywersyfikowane. W ten sposób można wybrać ze zrozumieniem, jak ten wybór wpłynie na następne wybory i następne. Im dalej w procesie możesz myśleć, tym lepiej możesz planować.

W swojej obecnej sytuacji Alicja zmniejsza zadłużenie, więc jednym wyborem byłoby kontynuowanie. Mogłaby szybciej zacząć gromadzić aktywa, a więc może i więcej, gdyby udało jej się zmniejszyć wydatki, aby stworzyć większą nadwyżkę budżetową. Alicja przegląda swoje wydatki i dochodzi do wniosku, że nie może ich zbytnio ograniczyć. Decyduje, że alternatywa w postaci zmniejszenia wydatków nie jest możliwa do zrealizowania. Może jednak zwiększyć dochody. Ma dwa wyjścia: podjąć drugą pracę lub pojechać do Las Vegas, aby grać w pokera.

Alice może podjąć drugą pracę na pół etatu, która zwiększy jej dochód po opodatkowaniu, ale sprawi, że będzie bardziej zmęczona i będzie miała mniej czasu na inne zainteresowania. W gospodarce panuje lekki zastój – bezrobocie trochę wzrosło – więc jej druga praca prawdopodobnie nie będzie zbyt opłacalna. Mogłaby pojechać do Vegas i wygrać dużą sumę, a koszt podróży byłby jej jedynym wydatkiem. Aby ocenić swoje alternatywy, Alicja musi obliczyć korzyści i koszty każdej z nich (rysunek 1.13 „Wybory Alicji: korzyści i koszty”).

Układając wybory Alicji w ten sposób, lepiej widać ich konsekwencje. Alternatywą przynoszącą największe korzyści jest wycieczka do Vegas, ale ma ona również największy koszt, ponieważ wiąże się z największym ryzykiem: jeśli Alicja przegra, może mieć jeszcze większy dług. To oddaliłoby ją od celu, jakim jest rozpoczęcie gromadzenia aktywów, co musiałoby zostać odłożone do czasu, gdy będzie mogła wyeliminować ten nowy dług, jak również istniejące zadłużenie.

Tak więc, musiałaby zwiększyć swoje dochody i zmniejszyć wydatki. Po prostu kontynuując to, co robi teraz, nie byłoby już opcji, ponieważ nowy dług zwiększa jej wydatki i tworzy deficyt budżetowy. Jej jedyną pozostałą alternatywą zwiększenia dochodów byłoby podjęcie drugiej pracy, którą początkowo odrzuciła z powodu ukrytych kosztów. Prawdopodobnie musiałaby również zredukować wydatki, co początkowo odrzuciła, uznając, że nie jest to nawet rozsądny wybór. Tak więc ryzyko związane z opcją Vegas polega na tym, że może ona zmusić ją do „wybrania” alternatyw, które początkowo odrzuciła jako zbyt kosztowne.

Opcja Vegas staje się najmniej pożądana, gdy jej ryzyko zostanie uwzględnione w obliczeniach jej kosztów, zwłaszcza w porównaniu z korzyściami.

Jej oczywistym ryzykiem jest to, że Alicja straci bogactwo, ale jeszcze droższym ryzykiem jest to, że ograniczy jej przyszłe wybory. Bez uwzględnienia ryzyka jako kosztu, opcja Vegas wygląda atrakcyjnie, dlatego oczywiście Vegas istnieje. Kiedy jednak ryzyko zostanie uwzględnione, a decyzja wymaga strategicznego myślenia nie tylko o bezpośrednich konsekwencjach, ale także o wyborach, które pozwoli zachować lub wyeliminować, opcję tę można zobaczyć w zupełnie innym świetle (rysunek 1.16 „Wybory Alicji: korzyści i większe koszty”).

Możesz czasami wybrać alternatywę z mniejszą widoczną korzyścią niż inna, ale również z mniejszym ryzykiem. Możesz czasem wybrać alternatywę, która zapewnia mniej natychmiastowych korzyści, ale więcej wyborów później. Ryzyko samo w sobie jest kosztem, a wybór korzyścią, i powinny one być uwzględnione w twojej ocenie.